Na ako dlho sa vydáva licencia na vykonávanie bankových operácií?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

O štátnej registrácii akejkoľvek finančnej organizácie rozhoduje centrálna banka Ruska. Hneď ako sa informácie o banke dostanú do jednotného registra, je povinná informovať o všetkých zmenách, ktoré nastanú. Bankovú licenciu vydáva aj Centrálna banka Ruskej federácie.

Definícia

Najprv si vyjasnime, čo zahŕňa pojem „licencia“. Licencia je špeciálne povolenie vydané oprávnenými orgánmi vo forme úradného dokumentu s konkrétnym obsahom, formou a dobou platnosti.

Ak vezmeme vyššie uvedenú definíciu ako základnú a doplníme ju úryvkami z kapitoly 2 zákona o bankách, dostaneme definíciu bankovej licencie.

Licencia na vykonávanie bankových operácií je osobitné povolenie Banky Ruskej federácie na vykonávanie bankových činností vo forme úradného dokumentu oprávňujúceho na finančnéorganizácie vykonávať bankové operácie v ňom uvedené bez časových obmedzení.

Typy licencií

Pre novo razené bankové organizácie sú k dispozícii tieto typy licencií:

• licencia na bankové operácie s finančnými prostriedkami v rubľoch (bez práva priťahovať vklady od jednotlivcov);
• na vykonávanie operácií s finančnými prostriedkami v rubľovom ekvivalente a cudzej mene (bez možnosti prilákať prostriedky od jednotlivcov do vkladov);
• na prilákanie hotovostných vkladov a umiestňovanie drahých kovov (táto licencia platí oddelene od licencie na vykonávanie transakcií s peniazmi);
• na prilákanie prostriedkov od jednotlivcov do vkladov (v národnej mene);
• na prilákanie finančných prostriedkov od jednotlivcov do vkladov v národnej a cudzej mene;
• na vykonávanie operácií s finančnými prostriedkami v rubľovom ekvivalente alebo s finančnými prostriedkami v cudzej a národnej mene na zúčtovanie nebankových finančných inštitúcií;
• na vykonávanie operácií s finančnými prostriedkami v rubľovom ekvivalente alebo s finančnými prostriedkami v národnej a cudzej mene na zúčtovanie nebankových finančných inštitúcií, ktoré vykonávajú vkladové a úverové operácie.

Banková licencia sa vydáva pre:

• účasť na vkladoch a umiestňovaní drahých kovov;
• zapojenie do vkladov fyzických osôb v národnej mene;
• zapojenie do vkladov fyzických osôb v národnej a cudzej mene.

Samostatný typ licencie sa považuje za všeobecný.

Všeobecná licencia

Táto banková licencia sa vydáva tým finančným inštitúciám, ktoré dostali povolenie vykonávať všetky transakcie a spĺňajú požiadavky federálneho zákona o výške vlastných prostriedkov.

Na získanie všeobecnej licencie zároveň nie je potrebná licencia na umiestňovanie drahých kovov. Organizácia, ktorá má takúto licenciu a finančné prostriedky vo výške 180 miliónov rubľov alebo viac, môže so súhlasom Centrálnej banky Ruskej federácie vytvárať pobočky a zastúpenia v cudzích krajinách. Takéto banky môžu tiež v súlade s požiadavkami Centrálnej banky Ruskej federácie vytvárať dcérske spoločnosti.

Všeobecná banková licencia vydaná na neobmedzené roky.

Podmienky vydania

Doklad možno vydať len po štátnej registrácii a spôsobom stanoveným zákonom a predpismi prijatými centrálnou bankou. Licencia na bankové operácie obsahuje údaj o tom, s akou menou bude banka pracovať, či budú finančné prostriedky lákať na vklady, ako aj možnosť umiestnenia drahých kovov.

Za vydanie licencie, ktorá sa má zvážiť, sa účtuje poplatok vo výške 1% zo základného imania banky. Tieto peniaze idú do pokladnice federálneho rozpočtu.

Vydaná licencia musí byť uvedená v zozname vydaných licencií. Banka Ruskej federácie by mala takýto zoznam zverejniť vBulletin centrálnej banky Ruskej federácie najmenej raz ročne. V tomto prípade musia byť všetky zmeny a doplnenia, ktoré sa objavia, v registri urobené najneskôr do jedného mesiaca od dátumu ich prijatia.

Licencia musí obsahovať informácie o bankových operáciách, na ktoré je daná finančná inštitúcia oprávnená, ako aj informácie o mene, s ktorou je banka oprávnená pracovať. Banková licencia sa vydáva na dobu neurčitú. Inými slovami, je neurčitý.

Práca bez licencie

Na základe skutočnosti, že licencie na implementáciu bankových záruk vydáva Centrálna banka Ruska, podnikanie bez tohto dokumentu bude mať za následok pokuty a sankcie vo výške všetkých ziskov, ktoré organizácia získala počas svojej práce. Okrem toho bude právnická osoba, ktorá pôsobí bez licencie, povinná zaplatiť pokutu do federálneho rozpočtu vo výške dvojnásobku sumy prijatej v priebehu práce.

Pokuty a pokuty sa ukladajú prostredníctvom súdu na základe žaloby prokurátora alebo centrálnej banky.

Centrálna banka má právo podať žalobu na likvidáciu právnickej osoby, ktorá pôsobí bez licencie a vykonáva finančné transakcie. Takéto organizácie nesú správnu, občiansku, právnu a trestnoprávnu zodpovednosť. Zároveň sa skracuje doba, na ktorú je vydaná licencia na vykonávanie bankových činností, až do momentu odňatia licencie.

Získanie licencie

Na získanie licencie musí finančná inštitúcia zhromaždiť a odoslať nasledujúcedokumenty:

1. Žiadosť o štátnu registráciu. Táto žiadosť musí obsahovať úplné údaje o finančnej inštitúcii, ako aj o výkonnom orgáne, prostredníctvom ktorého môžete banku kontaktovať.
2. Memorandum. Tento dokument sa poskytuje, keď to vyžaduje federálny zákon. Musíte poskytnúť buď originál alebo overenú kópiu.
3. Zriaďovacia listina organizácie. Poskytnutý originál alebo overená kópia.
4. Podnikateľský plán. Koncepcia práce je vypracovaná a schválená na porade zriaďovateľov. Dokument obsahuje informácie o kandidátoch na pozície vedúceho a hlavného účtovníka, ako aj o schválení zriaďovacej listiny. Vypracovanie podnikateľského plánu je zamerané na štandardy Centrálnej banky Ruskej federácie.
5. Potvrdzujúci dokument potvrdzujúci zaplatenie štátnej dane a licenčného poplatku.
6. Dokumenty o štátnej registrácii zakladateľov. To zahŕňa: audítorskú správu o pravdivosti poskytnutej účtovnej závierky, potvrdenie daňového úradu o plnení záväzkov voči federálnemu a miestnemu rozpočtu na 3 roky.
7. Podporné dokumenty o pôvode autorizovaných finančných prostriedkov.
8. Dotazníky kandidátov na pozíciu vedúceho, hlavného účtovníka, námestníkov a obdobné pozície v pobočkách organizácie. Tieto dotazníky musia obsahovať všetky potrebné informácie: všetky podrobnosti, vzdelanie (právne alebo ekonomické), manažérske skúsenosti v podobnej oblasti, register trestov. Dotazníky musia byť písané rukou.

Banka Ruskej federácie po prijatí všetkých dokumentov vydá písomné potvrdenie.

Prijatierozhodnutia Banky Ruskej federácie

Rozhodnutie o štátnej registrácii a vydaní licencie sa prijíma do šiestich mesiacov od dátumu predloženia všetkých potrebných dokumentov.

Po rozhodnutí o štátnej registrácii finančnej organizácie banka odošle všetky informácie o nej oprávnenému orgánu, ktorý ich zapíše do jednotného zoznamu právnických osôb.

Na základe rozhodnutia a predložených dokladov oprávnený orgán do piatich dní zapíše organizáciu do jednotného štátneho registra právnických osôb. Nasledujúci deň musí tieto informácie poskytnúť Centrálna banka Ruskej federácie. A on na oplátku oznámi túto informáciu zakladateľom organizácie do 3 dní.

Zakladatelia sú ďalej povinní zaplatiť 100 % oznámeného autorizovaného kapitálu do jedného mesiaca. Potom finančná inštitúcia dostane dokument potvrdzujúci skutočnosť o štátnej registrácii. Ihneď po štátnej registrácii organizácie sa vydáva licencia na bankové operácie. Na aké obdobie sa vydáva? Centrálna banka Ruskej federácie neobmedzuje podmienky licencie.

Povinnosti Banky Ruskej federácie pri odvolaní

Banka Ruskej federácie odníme licenciu, ak:

• hodnota autorizovaného kapitálu je znížená na 2%;
• výška vlastných zdrojov finančnej organizácie je pod minimálnou hranicou schváleného kapitálu prijatého Bankou Ruskej federácie ku dňu štátnej registrácie organizácie;
• finančná organizácia ignoruje požiadavku centrálnej banky vrátiť množstvo kapitálu a vlastných zdrojov späť do normálu;
• finančná inštitúcia nie jedokáže splniť požiadavky veriteľov a splniť si svoje povinnosti týkajúce sa povinných platieb.

Dôvody na odvolanie

Banková licencia môže byť odobratá, ak:

1. Existujú dôvody domnievať sa, že poskytnuté informácie, na základe ktorých bol dokument vydaný, sú neplatné.
2. Spustenie prevádzky sa oneskorilo o viac ako jeden deň.
3. Boli zistené nepresné údaje.
4. Mesačné hlásenie s oneskorením viac ako 15 dní.
5. Finančná organizácia vykonáva činnosti, na ktoré sa nevzťahuje licencia.
6. Počas roka finančná inštitúcia porušuje pravidlá predpísané federálnym zákonom a nariadeniami centrálnej banky.
7. Bolo zaznamenané opakované nesplnenie požiadaviek na vymáhanie finančných prostriedkov stanovených súdom zo strany vinníka.
8. Existuje petícia dočasnej správy zriadenej na základe federálneho zákona „o platobnej neschopnosti finančných organizácií.“
9. Centrálna banka opakovane neposkytla aktualizované informácie potrebné na zápis do štátneho registra.

Iné dôvody, na základe ktorých bola licencia odobratá, sa považujú za neplatné. Rozhodnutie Banky Ruskej federácie o odvolaní nadobudne platnosť po prijatí zákona a možno sa proti nemu odvolať do mesiaca odo dňa jeho uverejnenia vo vestníku.

Čo sa stane s bankou po stiahnutí tovaru

Licenciu na vykonávanie bankových operácií vydáva Centrálna banka Ruskej federácie a zároveň ju aj odníma. Poodvolať, musí byť finančný ústav zlikvidovaný. Aj vo finančnej inštitúcii po stiahnutí:

• dátum splatnosti záväzku;
• prestaňte hromadiť sankcie za záväzky;
• práce podkladov o majetkových prieskumoch (okrem vykonávacích listín vystavených na základe vymáhania mzdových nedoplatkov, výplaty odmien, výživného a iných platieb), vystavených na základe súdnych pojednávaní a nadobudli platnosť do r. moment odobratia licencie je pozastavený;
• Je zakázané prevádzkovať finančnú organizáciu vo forme transakcií alebo plnenia záväzkov (okrem transakcií týkajúcich sa platieb za energie a výživného, ako aj platieb dávok) až do vymenovania likvidačnej komisie alebo konkurzného správcu.

Vrátiť licenciu

Finančná inštitúcia, ktorej centrálna banka Ruskej federácie odobrala licenciu, môže opäť získať štatút organizácie, ktorá vykonáva bankové operácie. Za týmto účelom je zrušenie licencie napadnuté na súde. A ak súdne zasadnutie prijme kladné rozhodnutie, Centrálna banka Ruskej federácie vráti organizácii licenciu. A stojí za zmienku, že v súdnej praxi sa takéto problémy riešia pomerne často av prospech bánk.

Okrem toho môže centrálna banka vrátiť licenciu z vlastnej iniciatívy. Stane sa tak potom, čo finančná inštitúcia napraví všetky porušenia, ktoré boli zistené počas kontrol.

Licenčné obdobie

Licencia prebankové operácie sú vydávané na dobu neurčitú. Finančná inštitúcia môže vykonávať všetky druhy činností špecifikovaných v licencii až do jej odvolania Centrálnou bankou Ruskej federácie alebo do doby, kým sama nezastaví svoju činnosť.

Na licenčnom formulári nájdete iba jeden dátum – dátum vydania jej finančnej inštitúcie. Centrálna banka každoročne vykonáva kontroly zamerané na vykonávanie činností predpísaných v licencii.