Refinancovanie hypotéky v Raiffeisenbank: podmienky, úroková sadzba, tipy a triky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Takmer všetky popredné bankové organizácie ponúkajú svojim dlžníkom refinancovanie hypotéky. Raiffeisenbank nebola výnimkou. Platitelia úverov na bývanie majú možnosť prepočítať dlh za lojálnejšiu úrokovú sadzbu.

Na pozadí nedávneho zvýšenia kľúčových sadzieb Centrálnou bankou Ruskej federácie zmenili svoje úverové podmienky aj komerčné banky, ktoré refinancujú hypotekárne úvery. V Raiffeisenbank môžete napríklad požiadať o zmenu podmienok úveru vydaného inou spoločnosťou. Klienti s dokonalou úverovou históriou a stabilným príjmom sa môžu spoľahnúť na určité preferencie. Zvážte vlastnosti refinancovania hypoték v Raiffeisen.

Pre mojich klientov

Pre klientov, ktorí si zobrali hypotéku v Raiffeisenbank, môže byť refinancovanie odlišné. V jednom prípade sa očakáva zmena meny. Napríklad dlžníci, ktorí si zobrali úver na bývanie v dolároch, majú právo zaplatiť ho v rubľoch po schválení žiadosti o prepočet dlhu. okrem tohona individuálnej báze môžu klienti požiadať banku o úpravu podmienok aktuálneho úveru: zníženie sadzby, predĺženie doby splácania dlhu alebo zmenu splátkového kalendára.

Pre dlžníkov žiadajúcich o refinancovanie hypotéky ponúka Raiffeisenbank celkom štandardné a lojálne podmienky. Prvoradý význam tu má oficiálny a stabilný príjem. Táto požiadavka sa vzťahuje na klientov, ktorí sú zamestnancami alebo samostatne zárobkovo činnými osobami. Pozitívna úverová história je pre schválenie žiadosti veľmi dôležitá.

Kto môže počítať s refinancovaním

Na počet hypotekárnych úverov sa vzťahujú obmedzenia. Ak má klient viac ako dva kredity, žiadosť bude zamietnutá. V Raiffeisenbank je refinancovanie hypotéky možné len pre občanov starších ako 21 rokov s trvalou registráciou v regióne žiadosti. Na rozdiel od iných bankových spoločností táto organizácia refinancuje hypotéky občanov Ruskej federácie a cudzincov.

Pri posudzovaní žiadosti o refinancovanie sa osobitná pozornosť venuje dĺžke služby na poslednom pracovisku. Uprednostňujú sa dlžníci, ktorí sú zamestnaní aspoň šesť mesiacov, ale v niektorých prípadoch (napríklad ak je toto miesto výkonu práce pre dlžníka prvé) prichádzajú do úvahy aj osoby s trojmesačnou praxou. Na zmenu podmienok aktuálneho úveru je dôležitá výška stáleho platu a dodržiavanie splátkového kalendára. Pre tých, ktorí platia mesačné splátky hypotéky s pravidelným oneskorením, sú aplikácie akovo všeobecnosti nesúhlasím.

Bývanie ako záruka

Zvýšenie šance na schválenie žiadosti pomôže dostupnosti nehnuteľností. Pri refinancovaní hypotéky akceptuje Raiffeisenbank ako zábezpeku byty a súkromné domy. Zároveň musí byť bývanie zabezpečené všetkými podmienkami pre normálne bývanie:

• prítomnosť samostatnej kuchyne a kúpeľne;
• uspokojivý stav inžinierskych systémov;
• dodávka studenej a teplej vody;
• centrálna kanalizácia;
• parný ohrev.

Zvyčajne sa ako kolaterál používa bývanie založené na hypotéke, takže overenie sa zvyčajne nevykonáva vo fáze počiatočnej registrácie úveru na bývanie.

Pre dlžníkov s hypotékou inej banky

O prepočet žiadajú nielen klienti Raiffeisenbank. Možné je aj refinancovanie hypotéky iných finančných inštitúcií. Tu sa môžu prihlásiť klienti Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit a ďalších spoločností. Zároveň je dôležité, aby potenciálny dlžník nemal v čase podania žiadosti omeškania a dlhy, pokuty a nezaplatené penále.

Podmienky, za ktorých sa navrhuje zmena podmienok refinancovania hypoték od Raiffeisenbank a iných bánk sa zásadne nelíšia. Banka však nedisponuje informáciami o platobnej histórii klientov iných bánk, preto bude vyžadovať ďalšie doklady. Patria sem:

• výpis dlhu;
• štatistika nesplácania úverov.
• posúdenie kolaterálu (hypotéky) nehnuteľnosti nezávislými odborníkmi.

Vo všeobecnosti sa požiadavky na potenciálnych dlžníkov nelíšia od požiadaviek ponúkaných klientom Raiffeisenbank:

• občianstvo Ruskej federácie;
• vek najmenej 21 a najviac 65 rokov v čase plánovaného splatenia úveru;
• dokonalá úverová história;
• prítomnosť oficiálneho zdroja príjmu;
• pre zamestnancov aspoň rok praxe a pre individuálnych podnikateľov aspoň 3 roky.

Kontrola majetku

Banka je v stave založenej nehnuteľnosti prísnejšia. Bývanie je prijaté za protihodnotu, ktorá sa nachádza v oblasti obehu a bankovej organizácie. Pre Moskovčanov platia napríklad nasledujúce obmedzenia: nehnuteľnosť sa musí nachádzať v okruhu 50 km od Moskovského okruhu. Byt alebo súkromný dom je možné použiť ako záruku iba ak:

• sú v dobrom stave a obývateľné;
• vybavené potrebnými inštalatérskymi prácami;
• mať okná a strechu.

Okrem toho akceptujeme byty bez interiérovej výzdoby v prípade, že v čase refinancovania prebiehajú opravy. Stav obydlia musí byť potvrdený posudkom nezávislého znalca. Platnosť tohto dokumentu nesmie presiahnuť šesť mesiacov. Priemerné náklady na vyšetrenie sa zvyčajne pohybujú od 2 000 do 8 000 rubľov v závislosti od oblastiobytné priestory. Taktiež Raiffeisenbank pri refinancovaní hypoték iných bánk kontroluje:

• nezákonná prestavba na základe technického pasu ZINZ;
• prítomnosť ďalších vecných bremien okrem úveru na bývanie;
• doba prevádzky budovy a skutočný stav obydlia na základe správ odhadcov.

Raiffeisenbank tiež pri refinancovaní hypoték iných bánk ponúka nielen prepočítanie dlhu a uplatnenie výhodnejšej sadzby, ale aj spojenie viacerých úverov do jedného. Pre mnohých dlžníkov je tento spôsob refinancovania považovaný za ziskový a pohodlný.

Podmienky pôžičky

„Raiffeisenbank“umožňuje občanom refinancovať veľké pôžičky – až 26 miliónov rubľov. Takýto návrh je žiadaný medzi obyvateľmi regiónu hlavného mesta, pretože priemerné náklady na bývanie v Moskve a regióne sú jedny z najvyšších v krajine. K dnešnému dňu sú tu ponúkané výhodné sadzby refinancovania hypotéky. Raiffeisenbank stanovila tento ukazovateľ na úrovni 9,99 – 10,49 %. Úroková sadzba navyše závisí od hodnoty hypotekárneho bývania. Ak podľa odborníka presiahne 7 miliónov rubľov, použije sa minimálna sadzba. Doba pôžičky je 1-30 rokov.

Aké dokumenty musím poskytnúť

Vo všeobecnosti sa postup refinancovania hypotéky v Raiffeisenbank pre fyzické osoby zásadne nelíši od postupu v iných bankách. Komuna získanie súhlasu musia dlžníci, ktorým slúžia iné finančné inštitúcie, zhromaždiť pôsobivý zoznam dokumentov. Konkrétne musíte uviesť:

• pas a jeho kópia;
• osvedčenie o dôchodkovom poistení (SNILS);
• potvrdenie o príjme vo forme dane z príjmu 2 fyzických osôb alebo vo forme banky;
• kópia pracovnej knihy alebo pracovnej zmluvy;
• Muži do 27 rokov vyžadujú vojenský preukaz.

Okrem toho budete musieť vyplniť formulár žiadosti a poskytnúť kópie dokumentov potvrdzujúcich vlastníctvo nehnuteľnosti:

• rozšírený výpis USRN;
• správa experta;
• BTI technický pas;
• povolenie vydané poručníckymi a opatrovníckymi orgánmi, ak bola hypotéka vydaná s použitím materských fondov;
• kópia platnej úverovej zmluvy;
• potvrdenie o výške dlhu.

Tento zoznam dokumentov musia fyzické osoby poskytnúť na refinancovanie hypotéky iných bánk v Raiffeisenbank. Jednotliví podnikatelia musia predložiť vyhlásenie 3-NDFL, kópie dokladov o vlastníctve. Klienti Raiffeisenbank v porovnaní s dlžníkmi z iných organizácií potrebujú zhromaždiť minimálny balík dokumentov, keďže banka už má základné informácie o zabezpečenej nehnuteľnosti a solventnosti, informácie o úverovej histórii. Úplný balík papierov sa vyžaduje iba od nových klientov.

Akosprávne napíšte žiadosť

Ak dávate pozor na komentáre užívateľov, mnohí považujú podmienky refinancovania hypotéky v Raiffeisenbank za veľmi lojálne. Niet divu, že banka je medzi dlžníkmi žiadaná. Niekoho by v tejto súvislosti zaujímalo, ako najlepšie poslať žiadosť o refinancovanie hypotéky Raiffeisen – online alebo osobne navštíviť pobočku banky?

Rovnako ako mnoho iných úverových inštitúcií, aj Raiffeisenbank vám umožňuje predbežne požiadať o refinancovanie priamo na stránke. Ak klient dostane súhlas, bude sa musieť dostaviť na najbližšiu pobočku banky, predložiť všetky potrebné doklady a podať žiadosť v papierovej forme. Vo formulári žiadosti by malo byť uvedené:

• osobné údaje (celé meno, dátum narodenia, adresa trvalého alebo dočasného prihlásenia);
• informácie o zamestnaní, vzdelávaní;
• informácie o zložení rodiny;
• úroveň príjmov a výdavkov (spolu pre všetkých členov rodiny vrátane maloletých detí);
• pripravenosť na poistenie;
• údaje o mieste výkonu práce a môžete uviesť aj miesta, kde žiadateľ pracuje na čiastočný úväzok.

Žiadosť bude tiež musieť poskytnúť podrobné informácie o aktuálnej pôžičke vrátane výšky dlhu a doby zostávajúcej do konečného splatenia pôžičky. Dotazník je podpísaný osobne dlžníkom.

Zákaznícke recenzie, tipy a triky banky

Refinancovanie hypotéky samo o sebe znamená získanie výhodnejších podmienok v porovnaní s týmina ktorú bola pôžička pôvodne prijatá. Nepochybnou výhodou žiadosti Raiffeisenbank o refinancovanie hypotéky je podľa recenzií Raiffeisen efektívnosť zvažovania žiadostí a vysoké percento ich schválenia. Zároveň sa mnohí používatelia sťažujú, že musia znova zostaviť balík mnohých dokumentov a prehodnotiť hypotekárne bývanie, čo spôsobuje dodatočné náklady.

Používateľom s osobnými skúsenosťami s poskytovaním hypotekárnych pôžičiek a refinancovaním odporúčame, aby sa obrátili na Raiffeisenbank, ak je výška pôžičky niekoľko miliónov rubľov a rozdiel medzi aktuálnou sadzbou a sadzbou ponúkanou Raiffeisen je dva a viac položiek. V tomto prípade vám refinancovanie umožňuje výhodne znížiť výšku mesačnej splátky a znížiť preplatok, zvoliť si pohodlnejší splátkový kalendár alebo zmeniť menu.

Niektorí ľudia, ktorí chcú refinancovať existujúcu hypotéku v Raiffeisenbank, čelia vážnym obmedzeniam pri výbere predmetu zabezpečenia. Ak recenziám veríte, banka neupozorňuje na zvýšenie úrokovej sadzby o niekoľko bodov, ktoré sa vzťahuje na dlžníkov nad 45 rokov. Niekedy sa sadzba zvýši o 2 – 3 body a môže dosiahnuť takmer 15 % namiesto sľubovaných 9,99 – 10,49 %.

Raiffeisen, podobne ako iné banky, zvyšuje sadzbu v prípade zrušenia poistenia. Mnohí používatelia odporúčajú pozorne si prečítať zmluvné podmienkyrefinancovanie, pretože podľa recenzií sa často nachádzajú iné skryté nuansy.

Ako dlho bude trvať proces refinancovania

Dnes celý proces zvyčajne netrvá dlhšie ako týždeň. Žiadosť o refinancovanie posudzujú manažéri banky do troch pracovných dní. V prípade kladnej odpovede sa rovnaký čas venuje kontrole likvidity založeného bývania. Väčšina dokumentov sa posiela elektronicky, ale stále musíte navštíviť banku a podpísať zmluvu.

Postup krok za krokom pri refinancovaní od momentu podania žiadosti je nasledovný:

1. Vyplnenie formulára žiadosti na stránke a získanie súhlasu banky.
2. Kontrola likvidity bývania ponúkaného ako kolaterál.
3. Podpísanie úverovej zmluvy s Raiffeisenbank.
4. Registrácia novej hypotekárnej zmluvy z dôvodu zmeny veriteľa a veriteľa.
5. Poskytnutie bankového úveru bankovým prevodom na účet dlžníka.
6. Organizácia registrácie prostredníctvom bankových partnerov.

Zmluvu o ďalšom zapožičaní so štátnou registračnou značkou je dôležité predložiť zamestnancom banky do dvoch mesiacov odo dňa podpisu zmluvy. Klient bude tiež musieť notársky overiť súhlas manžela/manželky, ak vystupuje ako spoludlžník, na refinancovanie a zmenu záložného veriteľa.

Na rozdiel od nových klientov bánk, dlžníkov, ktorí si pôvodne zobrali hypotéku v Raiffeisenbank,je potrebné vydať zmeny súčasnej zmluvy. Ak napríklad dôjde k zmene zúčtovacej meny, klientovi sa ponúkne podpísanie dodatočnej zmluvy s bankou, z ktorej vyplýva zmena tejto podmienky, pričom záložný veriteľ zostáva rovnaký.

Tí dlžníci, ktorí si berú úver od Raiffeisenbank za novú sadzbu, idú trochu iným spôsobom. Po schválení žiadosti, podpísaní všetkých dokumentov a prijatí peňazí na bankový účet jednotlivec prispieva finančnými prostriedkami na splatenie hypotekárneho úveru vydaného predchádzajúcou bankovou organizáciou. Potom môže byť vecné bremeno na nehnuteľnosti odstránené a onedlho bude potrebný zápis novej záložnej zmluvy. Ak v procese zostavovania novej zmluvy dôjde k zmene záložného veriteľa alebo k iným zmenám zmluvy, banka môže klientovi poskytnúť lojálnejšie podmienky (napríklad hypotéku nepočítať s fixnou, ale s pohyblivou úroková sadzba).