Čiastočné predčasné splatenie úveru: postup, potrebné dokumenty a výpočet sumy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Túžba vyrovnať sa s dlhmi a čo najrýchlejšie splatiť pôžičky je pochopiteľná snáď každému. Dlžníci, ktorí mesačne splácajú splátky, ktoré prevyšujú plánované, alebo uzatvárajú úver spravidla pred dátumom splatnosti, sledujú spravidla rovnaké ciele, ktorými je znížiť svoju preplatenosť a zbaviť sa postavenia takzvaného dlžníka. Aký jednoduchý je dnes postup pri čiastočnom predčasnom splatení úveru a umožňuje vám výrazne znížiť náklady na úver? O tom a zároveň aj o technickej stránke tohto procesu si povieme podrobnejšie.

Typy čiastočných splátok

Pri tomto type splácania sa môže zmeniť termín alebo výška mesačnej splátky. Vo väčšine bánk je možné len čiastočné splatenie so znížením prevodu (hovoríme o Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"sovietsky" a tak ďalej). V tomto prípade klienti dostanú nové splátkové kalendáre, kde podmienky zostávajú rovnaké.

V prípade čiastočného splatenia so skrátenou lehotou sa suma čiastočného predčasného splatenia úveru použije na úhradu posledných úverových mesiacov. Predčasné platby v nich zahladia hlavné dlhy a úroky sa odpíšu (napríklad to sa deje v Leto Bank). V oboch situáciách profitujú zákazníci. A čím väčšia suma, tým lepšie pre dlžníka.

Na čo si mám dať pozor?

Klient banky, ktorý sa rozhodne splácať úver v splátkach, musí bezpodmienečne špecifikovať tieto body:

• Je potrebné napísať žiadosť bankovej organizácii? Ak je to potrebné, koľko dní pred odpísaním sa to má urobiť.
• Aké typy splátok sú v banke k dispozícii?
• Ako zmením mesačnú splátku alebo podmienky pôžičky?
• Ako môžem skontrolovať, či bolo dokončené čiastočné predčasné splatenie bankového úveru?

Požadované dokumenty

Na predčasné zbavenie sa úveru bude klient potrebovať pas a doklady uzatvorené s bankovou organizáciou (zmluva, poistenie a pod.). V rámci čiastočného predčasného splatenia sa úverová zmluva nijako nemení. Doložená pôžička sa môže zmeniť len v splátkovom kalendári. Pri splácaní so znížením prevodu dostanú zákazníci novú schému. Pokiaľ ide o skrátenie lehoty, v tejto situácii sa pôžička jednoducho uzavrie pred termínmi uvedenými v dokumente.

Funkcie čiastočného splatenia

V prípade predčasného splatenia majú klienti často v úmysle splatiť nielen určitú výšku dlhu, ale aj množstvo doplnkových služieb, ktoré banka využíva. Spory vznikajú najmä na pozadí prepočtu poistného. Mnohé banky túto sumu počítajú pri podpise úverovej zmluvy. To znamená, že aj keď klient uzavrie úver o mesiac, platí poistku počas celého obdobia uvedeného v zmluve (to sa deje v HomeCredit a Renaissance Credit).

Poplatky

V tejto súvislosti sa v rámci registrácie služby oplatí ujasniť si, aké provízie sa účtujú a za čo. To znamená, že keď sa poistenie účtuje mesačne vo výške zodpovedajúceho dlhu, potom sa takáto služba prepočíta pri čiastočnom splatení.

Postup akcií

Väčšina bankových organizácií schvaľuje nasledujúcu schému predčasného splatenia časti úveru:

• Najmenej jeden mesiac pred plánovaným dátumom splatenia finančných prostriedkov navštívia dlžníci pobočku banky, v ktorej im bol úver poskytnutý, a vypracujú oznámenie o svojom zámere s uvedením očakávanej výšky platby.
• Ak chcete získať odpoveď, zvyčajne musíte zavolať manažérovi. Vo väčšine bankových organizácií možno „tichý súhlas“získať okamžite, no niekedy to trvá až päť dní.
• Finančníci uvádzajú termín, do ktorého musí byť platba vykonaná. Väčšinou hovoríme o termíne vykonania plánovanej povinnej platby. Človek vôbec nie jeNezabudnite prísť do banky v daný deň. Prostriedky môžete vložiť na účet vopred, avšak harmonogram bude prepočítaný v deň, ktorý je nastavený na uskutočnenie plánovaného prevodu.
• Na pozadí čiastočného vrátenia peňazí musí klient po dni, ktorý je stanovený na uskutočnenie platby, navštíviť pobočku finančnej inštitúcie, aby dostal upravený splátkový kalendár.
• V rámci vrátenia peňazí musí dlžník ísť na pobočku a potom dostať písomné oznámenie, že jeho úverová zmluva je uzavretá (banka zvyčajne vydá list, ktorý je vystavený na hlavičkovom papieri s pečaťou a podpisom od vedúceho územného odboru).

Je dôležité poznamenať, že prijatie oznámenia sa vyžaduje minimálne, aby ste mali istotu, že banková inštitúcia už nemá žiadne pohľadávky a že neexistuje žiadny nesplatený dlh (ak hovoríme o úplnom splatení), ktoré budú ďalej naakumulované penále a úroky. Takéto listy sa môžu vyžadovať aj v prípade získania úveru od inej organizácie a v prípade sporov s úverovou históriou klienta. Úverové organizácie môžu jednoducho zabudnúť poskytnúť BKI informáciu, že klient vopred čiastočne alebo úplne uzavrel svoj úver.

Alternatívne spôsoby čiastočného splatenia

Vyššie opísaná schéma je najbežnejšia. Existujú však aj iné variácie, napríklad:

• Niektoré banky môžu prepočítať grafy vv ktorýkoľvek deň, v súvislosti s tým, môžete splatiť úver predčasne, kedykoľvek to vyhovuje klientovi.
• Zmenené harmonogramy môžu byť vydané pred uskutočnením platby, ale nadobudnú účinnosť po predčasnom čiastočnom zaplatení dlhu.
• V niektorých úverových inštitúciách je proces predčasného splatenia maximálne zjednodušený. Klient môže bez upovedomenia banky, samostatne, napríklad prostredníctvom Internet bankingu, vložiť na účet sumu, ktorá presahuje plánovaný prevod, a následne vygenerovanú platobnú schému znova vytlačiť. V tomto prípade s úplným predčasným splatením sa stále odporúča kontaktovať pobočku a dostať list o uzavretí úveru.

Vypočítajte sumu

Je známe, že v rámci diferencovaného spôsobu splácania je predčasné splatenie úveru vždy výhodné, keďže zostatok dlhu sa úročí. Pri anuitách je situácia trochu iná. Mnohí dlžníci sa mylne domnievajú, že predčasné splatenie je výhodné iba na začiatku doby platnosti zmluvy.

Verí sa, že na konci sa skutočne platí iba „telo“a v prvých mesiacoch sa spláca istina úroku (inými slovami, nebude možné ušetriť peniaze). V skutočnosti to vôbec nie je pravda. V skutočnosti sa pri anuitnom spôsobe splácania hlavný úrok platí priamo v prvej polovici zmluvného obdobia. Je pravda, že keď hovoríme o spotrebiteľskom úvere vydanom na sumu do pol milióna rubľov a na obdobie až šesťdesiat mesiacov, má zmysel splatiť dlh aj dva alebo šesť mesiacov pred plánovaným termínom.obdobie. Stojí za to to ilustrovať na príklade, kde sa čiastočné predčasné splatenie vypočítava pomocou úverovej kalkulačky.

Príklad

Povedzme, že občan poskytol pôžičku na tristotisíc rubľov za tridsať percent ročne na obdobie štyridsiatich ôsmich mesiacov. Jeho plánovaná anuitná platba bude 10 802 rubľov. Po štyridsiatich dvoch mesiacoch sa rozhodne splatiť celý svoj dlh v predstihu. Do tejto doby bude zostatok pôžičky na „telo“59 498 rubľov, v tomto prípade bude možné ušetriť 5 312 rubľov na úrokoch.

Ak sa za rovnakých podmienok vypočíta čiastočné predčasné splatenie pôžičky podľa diferencovanej schémy, zostatok po štyridsiatich dvoch mesiacoch bude 37 500 rubľov a skutočná úspora dlhu v tomto čase bude 3 282 rubľov. Na výpočet splátkového kalendára a úrokov pre konkrétne podmienky je najlepšie použiť špeciálnu kalkulačku. Ako vidíte, splatením dlhu šesť mesiacov pred plánovaným termínom, na rozdiel od všeobecného presvedčenia, môžu zákazníci ušetriť viac pomocou anuitnej schémy.

Môžete sa tak uistiť, že skoré úplné splatenie, ako aj čiastočné predčasné splatenie sú absolútne vždy ziskové. A to aj napriek tomu, že finančné inštitúcie sa všemožne snažia tento postup skomplikovať. Nahromadením finančných prostriedkov a nešetrením svojho času si klienti môžu výrazne znížiť výšku preplatenia svojich úverov. Navyše zbavenie sa nepríjemného statusu dlžníka má na človeka vždy plodný vplyv, pretožefinančná sloboda je dôležitým aspektom, na ktorý by sa nemalo zabúdať.

Čiastočné predčasné splatenie úveru v Sberbank

Takáto stratégia sa v tejto organizácii vykonáva bez predchádzajúceho upozornenia, v pobočke priamo v aktuálny dátum na žiadosti, ktorá obsahuje sumu a účet, z ktorého budú prostriedky prevedené. Minimálny podiel úveru potrebný na čiastočné predčasné splatenie v Sberbank spravidla nie je obmedzený.

Dátum vyhotovenia žiadosti o predčasné splatenie môže pripadnúť na ktorýkoľvek deň (čiže je jedno, či ide o pracovný deň, víkend, sviatok a pod.). Zároveň sa platí úrok za skutočnú dobu používania peňazí. Treba si uvedomiť, že predčasné splatenie je možné okrem iného aj v systéme Sberbank Online. Táto banka si za takúto splátku neúčtuje províziu.

Čiastočné predčasné splatenie pôžičky vo VTB

V prvom rade je potrebné vložiť na účet sumu, ktorú chce klient vložiť v predstihu. Ak dôjde k predčasnému čiastočnému splateniu v deň mesačnej splátky, vložené peniaze by mali stačiť na plánované oddlženie. Na pozadí čiastočného vrátenia peňazí v iný deň musí byť platba tiež vykonaná v nasledujúci deň podľa schémy.

spôsoby doplnenia účtu VTB

Existuje mnoho spôsobov, ako doplniť svoj účet, napríklad:

• Prostredníctvom bankomatu a platobného terminálu „VTB 24“v hotovosti alebo bankovou kartou.
• Prostredníctvom elektronického systému „VTB Online“.
• Prevodom z inej banky.
• Cez pokladňu s hotovosťou.
• Pomocou služby s názvom Zlatá koruna.

Je potrebné venovať pozornosť skutočnosti, že pri vklade prostriedkov pomocou posledných troch spôsobov, a to aj prostredníctvom pokladne v pobočke banky, bude od zákazníkov účtovaná určitá provízia. Musíte tiež vziať do úvahy načasovanie presunu materiálnych zdrojov.

Okrem iného je potrebné vopred upozorniť bankovú organizáciu na zámer zaplatiť zvýšenú platbu za čiastočné predčasné splatenie. Vo VTB to možno vykonať prostredníctvom systému VTB Online alebo, ak zanecháte požiadavku, zavolaním na zákaznícky servis. Klienti môžu zanechať žiadosť v ktorýkoľvek deň, ak si však niekto želá vykonať takúto splátku v deň platby podľa svojho harmonogramu, musí podať žiadosť najneskôr deň pred odpísaním.

Žiadosti tohto druhu nie sú v tejto banke akceptované v deň poskytnutia úveru, ako aj v deň mesačnej splátky podľa harmonogramu, navyše od 1. do 3. januára. Bezprostredne pred vyplnením prihlášky je potrebné uhradiť celý dlh po lehote splatnosti, ak existuje.

V prípade, že klient tieto požiadavky nesplní, suma, ktorá presahuje povinnú hlavnú platbu, nebude odpísaná a zostane na účte do nasledujúceho mesiaca. V tejto finančnej inštitúcii neexistujú žiadne obmedzenia na predčasné splatenie hotovosti:minimálna suma nie je obmedzená, neplatí žiadne moratórium. Provízie s pokutami sa neposkytujú. Po predčasnom čiastočnom splatení úveru táto banka zníži výšku povinného prevodu, prípadne skráti dobu splatnosti úveru podľa toho, čo si klient zvolí v rámci vyplnenia príslušnej žiadosti.