Dlhodobé investície sú Pojem, typy, charakteristiky a možné riziká dlhodobých investícií

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Investovanie je problematické. Najmä ak hráte na burze s cieľom získať rýchly a veľký príjem. Väčšina ruských občanov, ktorí prežili 90. roky, nie je pripravená riskovať svoje ťažko zarobené peniaze. Nič im však nebráni v tom, aby sa zaujímali o vysoké úrokové sadzby s plnou ochranou kapitálu.

Vklady postupne strácajú na aktuálnosti, kľúčová úroková sadzba klesá. Po ňom nasledujú nižšie úroky z vkladov. Klienti bánk, ktorí tento produkt využili, si chcú rozšíriť svoje znalosti a vytvoriť kapitál s maximálnou ziskovosťou. Aké sú prostriedky, ktorými sa dosahuje rast investícií? Čo je to dlhodobá investícia? Je toto spoľahlivý spôsob, ako zvýšiť pasívny príjem? Pozrime sa na tento problém podrobne.

Ako výhodne investovať?

Základným pravidlom úspešného investovania je diverzifikácia investícií. Inteligentný investor nepoužíva jediný spôsob generovania príjmu. Investičné portfólio sa skladá z rôznychfinančné nástroje. Ide o primárne dlhodobé produkty, ako aj o krátkodobé rizikové nástroje. V akom percente budú všetky možné a pre investora žiadané finančné nástroje v jeho portfóliu – o tom rozhoduje majiteľ kapitálu. Pre seba vyzdvihuje skutočné príležitosti a zameriava sa na osobné preferencie. Časť peňazí sa odporúča nechať na dlhodobé investície. Táto časť kapitálu je zvyčajne oveľa väčšia ako všetky ostatné časti investičného portfólia. Týmto spôsobom si vkladateľ uchováva hlavnú časť sumy v bezpečí a má stabilne vysoký príjem. Aké cenné papiere sú zahrnuté v dlhodobých investíciách?

Propagácie

Prvá vec, na ktorú neškolený človek myslí, je, že akcie sú zložité a účtovanie dlhodobých investícií si vyžaduje špeciálne zručnosti a schopnosti. V skutočnosti každý občan s priemerným zmýšľaním dokáže (s náležitou pozornosťou a vytrvalosťou) narábať s týmto finančným nástrojom. Pre jednoduché pochopenie, dlhodobé investovanie do firemných akcií vyzerá takto: každá veľká spoločnosť potrebuje peniaze na svoj rozvoj. Nie každá organizácia si vie poradiť sama. Musíme použiť peniaze investorov. Investori prispievajú určitou čiastkou k rozvoju spoločnosti, pričom rátajú so ziskom na základe výsledkov práce spoločnosti. Podľa investičnej zmluvy majú nárok na časť zarobených peňazí spoločnosti. Z akého podielového zisku sa tvorí:

1. Dividendy. Platia sa z čistého zisku firmy, ktorý raz ročne rozpočítajú majitelia. Výpočet je založený nainvestovanej sumy. Spravidla po vyplatení dividend ich investor vracia späť do obehu. Tento proces sa nazýva reinvestícia.
2. Výmenný rozdiel. Vyznačuje sa neustálou kontrolou nad cenou akcií. Základom je, že akcie sa kupujú za jednu cenu a predávajú za inú. Z tohto rozdielu v cene sa získa zisk investora. Takéto akcie na burze si vyžadujú značné skúsenosti a pochopenie stavu trhu.

Typy akcií:

1. Podiely hodnoty. Sú to akcie, ktoré z nejakého externého dôvodu klesli na cene. Možno nastala kríza v odvetví alebo sa zmenila sezóna. Vplyv týchto faktorov sa po čase oslabí alebo úplne zmizne, hodnota akcií sa zvýši. Na cenovom rozdiele bude investor profitovať. Otázkou je, po akom čase sa akcie stanú opäť likvidnými? Termín sa môže ťahať desaťročia.
2. Rastové akcie. Predávajú spoločnosti, ktoré rastú obrovským tempom. Záujem o takéto akcie veľmi rýchlo rastie. Dividendy sa vyplácajú len zriedka, zvyčajne sa tieto cenné papiere reinvestujú a čakajú na ďalší rast.
3. Dividendové akcie. Dlho stúpajú na cene. Ich ziskovosť je určená ziskom spoločnosti, ktorej akcie patria. Toto sú veľké, ziskové firmy.

Každý investor si podľa zvolenej stratégie vyberá akcie sám. Mali by byť v súlade s cieľmi investície a mali by byť založené na načasovaní plánovaného príjmu. Akcie majú rôznu hodnotu, preto neexistuje žiadna väzba na výšku kapitálu. Odporúča sa pre začínajúcich investorovtrénovať na akciách takzvaných blue chips. Sú to spoločnosti, ktoré už desaťročia generujú stabilný príjem (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestlé atď.). Akcie týchto firiem majú vysokú cenu, ale ich výnosy sú stabilné.

Dluhopisy

Podstata tohto typu dlhodobej investície je nasledovná: investor požičiava peniaze spoločnosti, ktorá sa zaväzuje ich po určitom čase vrátiť aj s úrokmi z vlastných ziskov. Úroky z dlhopisov sa môžu vyplácať aj pravidelne. Úroková sadzba na dlhopisoch je stabilne vyššia ako na vkladoch. Dlhopisy sa v závislosti od emitenta delia na:

1. Vláda (Federal Loan Bonds). Sú považované za najspoľahlivejšie. Zisky sú stabilné, ale nízke, na úrovni bankových vkladov. Existuje záruka vrátenia peňazí.
2. Regionálny, mestský. Rôznorodosť štátu, ziskovosť závisí od rozvoja regiónu.
3. Cenné papiere spoločností. Vydávajú ich firmy, ktoré sa snažia prilákať finančné prostriedky od súkromných investorov. Zvyčajne ide o veľké spoľahlivé spoločnosti, existujú však výnimky. Výber by ste mali starostlivo zvážiť na základe skúseností s investovaním (možno niekoho iného).
4. Ľudové. Ide o špecifický program veľkých bánk (Sberbank, VTB). Dlhopisy sa vydávajú so sadzbou 8,5 % a nepodliehajú dani z príjmu.

Peniaze, ktoré vkladatelia dostávajú ako príjem z dlhopisov, sa nazývajú kupónové platby. Podmienky umiestňovania financií sa pohybujú od jedného roka až po dlhodobé, počas piatich rokov. V porovnaní s akciami je nákup dlhopisovmenej riziková činnosť. Dlhopisy sú zvyčajne zabezpečené. V prípade bankrotu dlžníckej spoločnosti akcionári nedostanú nič a držitelia dlhopisov majú právo na prvú platbu.

Vzájomné investičné fondy (MUIT)

Ak sa začínajúcemu investorovi nepáči myšlienka analyzovať spoločnosti a kupovať cenné papiere samostatne, potom bude výbornou alternatívou podielový fond. Za malú províziu sa o vaše finančné záležitosti postarajú dôveryhodní špecialisti, profesionáli v účtovaní dlhodobých investícií. Cenným papierom je aj samotná akcia. Zamestnanci fondu majú hlboké znalosti o finančných stratégiách a skúsenosti s investičnými aktivitami. Poskytnutím peňazí pod vedením profesionálov investor nič nestráca, okrem malej provízie, ktorú si účtujú za prácu.

Pri výbere podielového fondu sa riaďte stratégiou, podľa ktorej sa v ňom pracuje. Každý podielový fond má svoju vlastnú investičnú stratégiu. Za gramotné sa považuje diverzifikované investičné portfólio, kde sú cenné papiere rôznych smerov rozdelené v pomere akcií. V ideálnom prípade, keď podielové fondy v súhrne ovplyvňujú všetky vysoko ziskové aktivity spoločností. Pred nákupom akcií si všímajte dynamiku ziskovosti stratégie fondu. Nenechajte sa oklamať hlasnou reklamou o skutočnej výnosnosti podielových fondov, sledujte skutočný zisk. Odporúčania:

1. Držte peniaze v podielovom fonde aspoň tri roky. Počas tohto obdobia stratégia ukáže svojeskutočný výnos a nelikvidný výnos získajú pozitívnu dynamiku.
2. Pre tých, ktorí sú držiteľmi akcií dlhší čas, existujú daňové stimuly a špeciálne podmienky z fondov. To ušetrí peniaze pri odstúpení od investičnej stratégie.
3. Preskúmajte špeciálne ponuky z fondov. Pre podielnikov sú často za určitých podmienok výhody (nákup za pevnú sumu, platba online atď.).

Nehnuteľnosť

Považuje sa za jednu z najspoľahlivejších dlhodobých investícií. Ak je tam veľké množstvo, investor kupuje bývanie vo výstavbe alebo hotové bývanie. Od roku 2019 je predaj nehnuteľností „od základovej jamy“na legislatívnej úrovni zakázaný z dôvodu častých prípadov klamania akcionárov. Analytici predpovedajú zvýšenie cien bytov. Napriek tomu bývanie zostane cenným zdrojom. Využitie tohto typu investície je nekonečné:

• Byt kúpený za rozumnú cenu vo fáze výstavby sa predáva za vyššiu cenu. Často sa výška rozdielu v cene blíži k polovici pôvodných nákladov. Príjem 40 – 50 % je vynikajúcim výsledkom investičných investícií.
• Byt sa prenajíma dlhodobo s mesačným ziskom. Jeho veľkosť závisí od oblasti doručenia. V Moskve a ďalších veľkých mestách zodpovedá cena nájomného bývania priemernému mesačnému príjmu obyvateľa metropoly. Táto metóda je skvelou príležitosťou, ako si zabezpečiť stály pasívny príjem a v prípade potreby míňať iba na kozmetické opravy.
• Denný prenájom prináša väčší zisk ako dlhodobý. Ale riziká majiteľa v tomtoVo vyššie uvedenom prípade trvá prenájom / predvádzanie / upratovanie priestorov veľa času.
• Kupovanie nehnuteľností v zahraničí sa v poslednom čase stalo populárnejším. Takéto bývanie využívajú častejšie na prenajímanie a vytváranie pasívnych príjmov.
• Náklady na štvorcové metre v Rusku z roka na rok rastú. Preto aj po niekoľkých rokoch bývania vo vlastnom byte existuje šanca predať ho za viac, ako bol kúpený.

Vklady

Klasický spôsob generovania príjmu. Dlhodobým sa stáva vtedy, keď investor po skončení platnosti zmluvy o vklade neustále obnovuje obdobie umiestňovania kapitálu. Vzhľadom na pokles kľúčovej sadzby sa v budúcnosti očakáva pokles úrokových sadzieb z vkladov. Tento trend sa udržiava už niekoľko rokov. Preto je ziskovosť tohto investičného spôsobu nízka (dnes v priemere 6-7%). Metóda však zostáva jednou z najpopulárnejších, najmä medzi staršími ľuďmi. Ide o dlhodobé investície, ktorých hlavnou výhodou je 100% zachovanie kapitálu a ziskovosť uvedená v zmluve. Agentúra pre poistenie vkladov poisťuje sumu 1 400 000 rubľov na vkladateľa v jednej finančnej inštitúcii. Záujmy vlastníkov kapitálu v prípade krachu banky sú teda chránené na štátnej úrovni.

Vzácne kovy

Podobné ako vklady. Výťažnosť drahých kovov je malá, ale stabilná. Investorovi sa ponúkajú tri spôsoby nákupu kovov: mince, prúty a depersonalizované kovové účty. Posledne menované sú najobľúbenejším spôsobom. Klient drahé kovy fyzicky nevidí, ale kupuje ich za kurz. V budúcnosti dochádza k zvýšeniu ceny. Na tomto kurzovom rozdiele sa tvorí kapitál investora.

Mena

Tieto dlhodobé investície sú relevantné pre tých, ktorí si nie sú istí stabilitou rubľa a sú pripravení neustále sledovať výmenné kurzy. Investor získava príjem z rozdielu výmenného kurzu v čase nákupu a v čase predaja. Niektorí vlastníci kapitálu uprednostňujú ponechanie peňazí v mene pre prípad zlyhania. Sadzby na vklady v cudzej mene nechávajú veľa byť požadovaných, takže zisk je v tomto prípade pochybný a nepredvídateľný.

Kde získam peniaze?

V prípade cenných papierov nezáleží na veľkosti počiatočného kapitálu s vrúcnou túžbou zapojiť sa do dlhodobých investícií. Konzistentnosť a stabilita príjmov z dlhodobých investícií povzbudzuje investorov, aby využívali rôzne zdroje financovania:

1. Základným zdrojom sú vlastné prostriedky. Ich korene môžu rásť odkiaľkoľvek. Hotovosť je možné zarobiť, zdediť, použiť ako zdroj dlhodobého investičného financovania po predaji drahej nehnuteľnosti.
2. Požičané prostriedky. Je dôležité pochopiť, že úrok za použitie úverových prostriedkov by nemal presiahnuť potenciálnu a skutočnú návratnosť dlhodobých investícií. V opačnom prípade zostane investor v červených číslach a investičný cieľ sa nedosiahne.
3. Vládne dotácie. Investícieprebieha s federálnou podporou. Štát pomáha začínajúcim podnikateľom a financuje investície. Napríklad podpora poľnohospodárstva v Rusku prichádza na federálnej úrovni.
4. Nástroje tretích strán. Tie, ktoré sa podarilo prilákať zo súkromných rúk. Vzájomné investičné fondy a projekty, ktoré si vyžadujú investície a priťahujú investorov na vzájomnú spoluprácu, fungujú podľa tejto schémy.

Ako správne investovať?

Dlhodobé investičné projekty si vyžadujú starostlivo nastavenú schému činnosti a stabilitu jej realizácie:

• V prvej fáze je potrebné určiť zdroje dlhodobých investícií. Vyberte si pre vás najzaujímavejšiu možnosť investície, zoznámte sa s potenciálnou ziskovosťou, vizuálne vypočítajte pravdepodobný zisk a korelujte ho so zamýšľaným cieľom generovať príjem. Ak je výsledok podľa očakávania, konajte.
• Zhromaždite čo najviac užitočných a správnych informácií o vašom budúcom zdroji príjmu. Nájdite recenzie, články a prognózy analytikov. Analýza dlhodobých investícií a skúseností z predchádzajúcich rokov poskytne potrebné informácie o likvidite vybraného projektu.
• Na analýzu investičného portfólia by bolo užitočné využiť služby finančného poradcu. Profesionálny výpočet potenciálneho zisku jasne preukáže budúci príjem.
• Kúpte si, čo si vyberiete. Alebo investujte tam, kde sa rozhodnete. Nestrácajte čas, inak nemusia byť výpočty správne alebo sa zmení hodnota majetku. V takom prípade budete musieť celý proces spustiť znova, inak bude okruhzle.
• Neustále monitorujte svoje investície. Testovanie trhu sa vykonáva dlhodobo, menšie výkyvy neovplyvňujú konečný výsledok. „Polož a zabudni“nie je o investičnom projekte.
• Kontrolujte ziskovosť. Pravidelne auditujte a účtujte o dlhodobých investíciách. Takže pravdepodobnosť zlyhania bude minimálna.

Riziká

Napriek tomu, že investície do dlhodobých investícií sú najvýnosnejšie, pri ich použití stále existujú riziká:

1. V prípade získania akcií nespoľahlivého podniku s jeho následným bankrotom hrozí nevrátenie finančných prostriedkov. Výber spoločnosti, do ktorej plánujete investovať, si vyžaduje osobitnú starostlivosť.
2. Dlhové záväzky spoločnosti, ktorej akcie boli zakúpené. Rizikom je, že váš investičný príspevok bude použitý na splatenie týchto dlhov v prípade bankrotu veriteľskej organizácie.
3. Riziká dlhodobých investícií, ktoré nesúvisia s finančnými aktivitami spoločnosti, do ktorej sa investuje. Napríklad napätá politická situácia, štátny prevrat, sociálna nestabilita a kritika firmy v tlači. Všetky tieto faktory negatívne ovplyvňujú hodnotu aktív firmy.

Na záver

Skôr ako sa rozhodnete pre dlhodobé investície do cenných papierov, vyberte si spoľahlivého makléra. Práve on sa stane sprostredkovateľom, prostredníctvom ktorého budete vykonávať transakcie na burze. Hlavnou úlohou makléra je včasné aplne umožniť investorovi vyberať prostriedky z obehu.

Najlepších 11 maklérov v roku 2018 zahŕňali: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

K dlhodobému investičnému projektu treba pristupovať zodpovedne a nenechať veciam voľný priebeh. V prípade potreby, najmä spočiatku, neváhajte využiť služby finančného poradcu. Kompetentný prístup ochráni váš kapitál pred možnými stratami.