Rating poisťovní pre OSAGO: hlavné kritériá hodnotenia platieb

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Podľa štatistík sa v Rusku ročne stane viac ako 160 000 dopravných nehôd, z ktorých veľké množstvo končí tragédiou. Poistný systém OSAGO nie je len príležitosťou na záchranu vozidla pred následkami nehody, ale aj možnosťou, ako sa ochrániť pred chuligánskymi akciami, živelnými pohromami, nepredvídanými okolnosťami a inými neoprávnenými výdavkami.

OSAGO - povinné poistenie auta, bežné v Rusku, krajinách SNŠ a niektorých ďalších štátoch. V rámci politiky OSAGO bude poisťovňa pripravená nahradiť škodu na živote a zdraví spôsobenú inej osobe pri dopravnej nehode. Na rozdiel od havarijného poistenia, OSAGO nehradí škody samotnému majiteľovi, ale dotknutým tretím stranám.

Tento článok poskytne hodnotenie poistenia OSAGO od roku 2018, čo čitateľom umožní jednoduchú orientáciu na trhu.

Spoľahlivosť spoločností

Hodnotenia sa vyhodnocujúčinnosť poisťovateľov na základe tzv. ukazovateľ spoľahlivosti poistenia, ktorého výpočet vychádza z pomeru vyberanej sumy k vyplatenej sume. Tieto informácie poskytujú takmer úplný objektívny obraz o činnosti poisťovne a jej spoľahlivosti pri poskytovaní náhrady škody v poistnej situácii.

Aktuálne hodnotenie poistenia OSAGO:

Spoločnosť	Popis
"VTB poistenie"	Spoľahlivá spoločnosť, ktorá je považovaná za finančne najstabilnejšiu v Rusku s dlhodobým úverovým ratingom BB+. V hodnotení spoľahlivosti poisťovní pre OSAGO zaujíma najvyššie miesto. VTB získal prestížne hodnotenie A++, ale služby sú drahé.
"ROSGOSSTRAKH"	Najväčšia poisťovacia skupina v Rusku, jeden z priekopníkov na tomto trhu. Má hodnotenie finančnej sily AAA a A++. Napriek tomu je spoločnosť videná pri porušovaní protimonopolných zákonov. Existujú aj odmietnutia platieb za poistenie auta.
"Renesančné poistenie"	Poisťovňa, jeden z hlavných podnikov ruského poisťovníctva. Medzinárodné hodnotenie A++.
"RESO-Garantia"	Poisťovňa s hodnotením spoľahlivosti A++ a rozšírenou sieťou zastupiteľských kancelárií. Vzťahuje sa tiež na štrukturálne inštitúcie pre ruský poistný systém.
"VSK"	Poisťovňa sdvadsať rokov histórie. Zamerané predovšetkým na právnické osoby. Hodnotenie A++.
"SOGAZ"	Ďalšia hlavná spoločnosť, ktorá je na 2. mieste v krajine z hľadiska poistného. Napriek množstvu pozitívnych momentov sú spoločnosti SOGAZ zasielané sťažnosti, že manažéri spoločnosti nepredávajú OSAGO bez životného poistenia. Hodnotenie A++.
"Súhlas"	Spoločnosť patrí medzi TOP-10 najväčších poisťovacích spoločností v krajine. V odborných kruhoch je „Consent“často kritizovaný za svoju politiku, preto nemá až také vysoké renomé. Pri práci si „Súhlas“umožňuje niekoľkokrát porušiť platobné podmienky alebo znížiť ich veľkosť. Hodnotenie A+.
"AlphaInsurance"	Ruská poisťovacia sieť s medzinárodným hodnotením spoľahlivosti BB. Zároveň spoločnosť pravidelne dostáva kritické hodnotenia od majiteľov elektronických poistiek, ktorých tvrdenia sa týkajú nedostatočnej výšky náhrady strát. Ruské hodnotenie A++.

Ak budete pozorne sledovať preferencie poistenia obyvateľov Moskvy, všimnete si, že sa čudne zhodujú s národným priemerom. Je to spôsobené tým, že v dôsledku vysokej koncentrácie finančných tokov má väčšina najväčších ruských poisťovní svoje hlavné sídlo v hlavnom meste a pobočky pôsobia v iných mestách. Ak teda chcete vedieťpriemerná situácia pre poisťovne v Rusku, môžete sa pozrieť na rating IC v Moskve - rozdiely nebudú také veľké.

Hodnotenie poisťovní podľa platieb OSAGO

Hodnotenie sa líši od predchádzajúceho, pretože výplatný ukazovateľ primárne indikuje neziskovosť spoločnosti. Percento uvedené v tabuľke vyjadruje pomer objemu preplatených prostriedkov k objemu vyplatených bonusov, teda v skutočnosti pomer nákladov k zisku. Ak je výkonnosť spoločnosti v poriadku, potom sa toto percento nebude odchyľovať od limitu 40 – 60 %, avšak zmeny sú povolené, keď spoločnosti vykonávajú určité typy poistenia, z ktorých vyplývajú tieto odchýlky.

Tu je hodnotenie poisťovní z hľadiska platieb OSAGO za rok 2018. Toto sú spoločnosti, ktoré sa najčastejšie odporúčajú na spoluprácu na základe ich solventnosti.

Názov spoločnosti	percento výplaty
"Ingosstrakh"	51 %
"Sogaz"	50 %
"AlphaInsurance"	46 %
"VTB"	20 %
"RESO"	48 %
"Poistenie slobody"	49 %
"ERGO Life"	45 %
"Chulpan"	45 %
"YAG"	7 %
"Absolútne"	25 %

Ako sa tvorí hodnotenie?

ExistujúPočetné faktory, ktoré tvoria hodnotenie spoľahlivosti poisťovní. Okrem toho sa tieto informácie získavajú nielen na základe hodnotení, ale aj vo vysoko špecializovaných komunitách, napríklad Únia poisťovateľov motorových vozidiel v Rusku vlastní takéto informácie. Pre prístup k nej sa musíte zaregistrovať na jej webovej stránke a stať sa jej riadnym členom, no ak používateľ opustí úniu, možnosť získavania informácií zostane.

Agentúry, ktoré hodnotia poisťovne OSAGO, vytvárajú zoznamy tých najspoľahlivejších, pričom vychádzajú predovšetkým z aktuálnych informácií za posledné roky, pričom zohľadňujú len konkrétne parametre. Odborníci berú do úvahy nasledujúce parametre:

• rýchlosť výplaty;
• kvalita služieb;
• pozitívne a negatívne recenzie, ich celkový pomer;
• koľko automobilových nadšencov pravidelne žiada túto konkrétnu spoločnosť o poistné služby a ako sú spokojní s poskytovanými službami.

Nemali by ste hľadať možnosti politiky OSAGO za zníženú cenu, pretože cena je dnes fixná a dá sa tak či onak zmeniť iba v rámci spolupráce s maklérskymi domami, agentúrami a inými sprostredkovateľskými organizáciami.

Odborné hodnotenia

Toto je primárny a najuznávanejší typ hodnotenia poisťovne na základe interných firemných údajov. Nevýhodou je, že buď nebudete môcť nezávisle overiť pravdivosť týchto údajov, alebo môžete mať otázky oobjektivita a nezávislosť zdroja, ktorý zverejnil toto hodnotenie (prítomnosť odkazov na sprostredkujúce odkazy na stránke od spoločností nachádzajúcich sa na začiatku zoznamu je však zrejmým náznakom).

Z čoho by ste v tomto prípade mali vychádzať pri výbere elektronickej politiky OSAGO? Môžete si vybrať spoločnosť a potom to ľutovať, alebo môžete zasiahnuť priamo do cieľa. Správne zoznamy poisťovní sa zvyčajne zverejňujú vo forme podnikových správ na základe oficiálnych overených štatistík. Preto sa odporúča skontrolovať, či boli všetky informácie skutočne čerpané zo zdrojov, ktoré si zaslúžia pozornosť.

Populárne hodnotenia

Nevylučujte takzvané hodnotenia používateľov na základe individuálnych hlasov, zvyčajne na internete. Tento formát hlasovania má značnú nevýhodu vzhľadom na skutočnosť, že používatelia internetu majú možnosť ukončiť hlasy v prospech jedného alebo druhého účastníka. A ak by sme aj vylúčili akékoľvek falzifikáty, tak v každom prípade možno takéto hlasovanie nazvať objektívnym len zdĺhavo, pretože bežný používateľ nemá v tejto oblasti odborný názor a môže sa sústrediť len na vlastnú skúsenosť, ktorá môže byť pozitívna alebo záporné.

Hodnotenie Moskvy

Rebríček miest zvyčajne odráža „priemernú nemocničnú teplotu“v krajine, a preto by sa mal vždy zostavovať s maximálnou starostlivosťou. Hodnotenie poisťovní pre OSAGO Moskva je zostavené v súlade s hodnoteniami zákazníkov.

Menospoločnosť	Celkové hodnotenie
"Ingosstrakh"	2,2 (123 recenzií)
"VTB"	2,3 (47 recenzií)
"SOGAZ Insurance Group"	1,9 (230 recenzií)
"Sloboda – poistenie"	1,8 (9 recenzií)
ERGO	1,9 (11 recenzií)
"ALFA POISTENIE"	2.1 (207 recenzií)
"VSK Insurance House"	2,3 (430 recenzií)
"Záruka RESO"	2 (247 recenzií)
"MAX Insurance Group"	2,2 (110 recenzií)
"Renesančné poistenie"	2 (63 recenzií)
"Poistná akciová skupina ENERGOGARANT"	0,7 (21 recenzií)
"Absolútne poistenie"	4.1 (7 recenzií)
Zetta	2,5 (25 recenzií)
"AD CK Chulpan"	2,6 (14 recenzií)

Hodnotenie Novosibirsku

Bezpodmienečná vlajková loď, stabilnámá vedúce postavenie na tomto trhu v Novosibirsku, je spoločnosť "Rossgosstrakh". Rating poisťovní pre OSAGO v Novosibirsku objektívne odráža aj ďalšie ukazovatele.

Názov spoločnosti	Hotovostné poplatky (v rubľoch)	Podiel na trhu	percento výplaty
"Rossgosstrakh"	1 479 269	28, 88	76, 13
"AlphaInsurance"	803 407	15, 68	63, 58
"RESO"	783 946	15, 68	59, 86
"VSK"	633 057	15, 30	42, 32
"Ingosstrakh"	385 665	12, 36	49, 88
"Poistenie slobody"	202 174	3, 95	47, 23
"Ugoria"	140 579	2, 74	65, 27
"SOGAZ"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

Hodnotenie Petrohradu

Petrohrad je bojovým poľom pre vedúce postavenie v priemysle dvoch „gigantov“OSAGO naraz: „RESO-Garantia“a „Rossgosstrakh“. V súčasnosti možno boj nazvať rovnocenným, a to aj napriek objektívne väčšiemu pokrytiu trhu „RESO“a veľkým hotovostným inkasom. Napriek tomu je "Rogosstrakh" na čele hodnoteniapoistenie platieb OSAGO. Hodnotenie poistenia OSAGO SPb:

Názov spoločnosti	Hotovostné poplatky (v rubľoch)	Podiel na trhu	Percento podľa výplatnej úrovne
"RESO"	4 313 131	29, 38	43, 00
"Rossgosstrakh"	3 041 790	20, 72	122, 39
"Renaissance INSURANCE Group"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"MAX"	592 361	4, 04	38, 93
"AlphaInsurance"	546 006	3, 72	36, 49
"Gide"	500 054	3, 41	44, 94
"Súhlas"	474 135	3, 23	63, 22
"Poistenie slobody"	431 077	2, 94	55, 60
"VSK"	393 387	2, 68	94, 32

Hodnotenie Vladivostoku

Vladivostok je ďalší región s pevne zavedeným vedením Rosgosstrachu. Hodnotenie poisťovní pre OSAGO Vladivostok:

Názov spoločnosti	Hotovostné poplatky (v rubľoch)	Podiel na trhu	Percento podľa výplatnej úrovne
"Rossgosstrakh"	1 702 519	47, 30	86, 07
"VSK"	530 645	14, 74	91, 52
"Dalakfes"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"MSKguard"	174 838	4, 86	67, 09
"RESO"	114 430	3, 18	80, 92
"SOGAZ"	70 213	1, 95	62, 49
"AlphaInsurance"	37 338	1, 04	443, 79
"Hoska"	32 601	0, 91	71, 18
"Max"	16 743	0, 47	127, 52

Hodnotenie poisťovní od ľudí pre OSAGO

Hodnotenia ľudí (alebo verejnosti) sa tvoria na základe mnohých recenzií používateľov a hodnotení poisťovní. Takéto hodnotenia odborníci vzhľadom na ich subjektivitu zvažujú veľmi zriedkavo, ale majú skôr charakter jednostranných odporúčaní používateľov. Hodnotenia ľudí zvyčajne zbierajú údaje z otvorených zdrojov – fór, portálov so spätnou väzbou, ako aj oficiálnych stránok poisťovní, ktoré často moderujú negatívne komentáre, čo tiež negatívne ovplyvňuje objektivitu hodnotení ľudí.

Hodnotenie poisťovní pre OSAGO odpoužívatelia:

SK	Hodnotenie	Vyriešené problémy	Počet recenzií
"Poistenie Zetta"	88, 30	95	930
"AlphaInsurance"	87, 69	2675	5994
"Reso-Garant"	86, 70	455	3601
"AbsoluteInsurance"	84, 80	8	120
"Súhlas"	78, 74	424	2512
"UGORIA"	77, 5	140	1040
"Renesančné poistenie"	69, 09	237	1429
"KAPITÁLOVÝ život"	64, 70	57	232
"Ingosstrakh"	62, 66	102	1148

Ako dôveryhodné sú hodnotenia?

Ak sa pozrieme na hodnotenia a vysledujeme koreláciu medzi nimi prezentovanými výsledkami, môžeme zistiť, že aj špičkové spoločnosti, ktoré sú na prvom mieste v určitých hodnoteniach, môžu mať rôzne výsledky v závislosti od toho, kto web poskytuje. Zároveň aj po vykonaní povrchnej štúdie, porovnaním viacerých zdrojov, môžete vidieť, že vo väčšine prípadov VTB-Poistenie, Alfa Insurance alebo Renaissance Insurance nejako spadajú do prvej desiatky. Nesúvisí to až tak sprítomnosť nemenných objektívnych faktorov, ktoré neumožňujú týmto podnikom vyletieť z vrcholu, ako aj skutočnosť, že spoločnosti už získali určitú reputáciu. To sa však zvyčajne týka všeobecných firemných zoznamov. Pravdu stále nájdete v jednotlivých odborných topoch. A keď už hovoríme o hodnoteniach používateľov, ako už bolo uvedené, táto možnosť je najmenej objektívna, pokiaľ nechcete čítať, čo ľudia píšu.