"Leto Bank": recenzie. JSC "Letná banka" "Leto Bank" - hotovostná pôžička

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

JSC "Leto Bank" - dcérska spoločnosť VTB 24, pôsobiaca v segmente masových spotrebiteľských úverov. Banka stanovuje minimálne požiadavky na dlžníkov a ponúka širokú škálu produktov a služieb.

História

V roku 1990 sa v Brjansku objavila úverová inštitúcia „Bezhitsa-Bank“. Jej služby využívali najväčšie podniky mesta, postupne začalo ovládať trh hypotekárnych a spotrebných úverov. V roku 2005 sa k vlastníctvu kapitálu organizácie pripojila Federálna agentúra pre správu majetku av roku 2006 Moskovská banka, ktorá v priebehu troch rokov zvýšila svoj podiel na úroveň nad 95 %. V roku 2011 finančnú inštitúciu hlavného mesta prevzala skupina VTB a odvtedy je jej dcérskou spoločnosťou.

V apríli 2012 už takmer 100 % akcií (veľmi malá časť zostala menšinovému akcionárovi) Bezhitsa-Bank patrilo VTB 24 a Dmitrij Rudenko, ktorý predtým pracoval ako podpredseda Russian Standard, sa stal predsedom predstavenstva. Mal bohaté skúsenosti na trhu spotrebiteľských úverov (vrátane vývoja POS úverov, ktoré sú pre Rusko celkom nové).- v maloobchodných predajniach pri nákupe tovaru). Vrcholový manažment finančnej štruktúry tvorili aj ďalší vrcholoví manažéri Russian Standard. V októbri 2012 Bezhitsa-Bank vykonala premenovanie a rebranding a zmenila svoj názov. Takto sa objavila Leto Bank, Moskva sa stala mestom, kde sa nachádza centrála organizácie.

Obchodný model

Teraz je „Leto Bank“inštitúciou špecializujúcou sa na takzvaný segment hromadného maloobchodu na trhu spotrebiteľských úverov. Medzi hlavné produkty patrí poskytovanie pôžičiek expresnou formou (aj prostredníctvom žiadostí v obchodných reťazcoch), v hotovosti alebo kartami. Po celej krajine sa otvorilo množstvo úverových a hotovostných oddelení, objavila sa nová národná značka - Leto Bank, ktorej recenzie sú dostupné na všetkých tematických online portáloch. Historicky prvými obchodnými organizáciami, ktoré podpísali partnerské zmluvy s dcérskou spoločnosťou VTB 24, boli siete DNS (predaj digitálnych zariadení) a Elmekh (kožušinové produkty). Úverové programy Leto Bank sú navrhnuté tak, aby uľahčili nákup tovaru a platby za služby ľuďom s nízkou platobnou schopnosťou (alebo obmedzenými v čase nákupu). Vybavovanie pôžičiek je mimoriadne zjednodušené – treba minimum dokladov, rozhodnutie je rýchle. Tento obchodný model je však podporený veľmi vysokými sadzbami – najmenej 29,9 % ročne (v porovnaní s POS pôžičkami a pôžičkami na autá).

Štruktúra majetku a priority

Napriek rýchlemu rastu popularity v krajine zostáva Leto Bank v skutočnosti „startupom“. Štruktúru pasív inštitúcie predstavuje len vnútorný rozpočet, aktíva - vvo forme medzibankových úverov, firemných účtov na špecializovanom účte v centrálnej banke Ruska. Približne polovica aktív Leto Bank sa podieľa na financovaní infraštruktúry, otváraní nových kancelárií po celej krajine a zabezpečovaní procesov informatizácie. Vďaka efektívnym investíciám sa banke podarilo získať dôveru u svojich klientov v pomerne krátkom čase. Táto mladá, no osvedčená úspešná finančná inštitúcia ponúka dlžníkom výhodné úrokové sadzby a dobrú úroveň služieb, podporenú kvalifikáciou personálu. Cieľovou skupinou dlžníkov Leto Bank je vydatá obyvateľka administratívneho centra zakladajúceho subjektu Ruskej federácie s príjmom 20 000 rubľov a pracujúca v malej organizácii. Inštitúcia sa zameriava na opakovaných zákazníkov a ponúka im ziskové možnosti.

Pôžičky v hotovosti

Keď vznikla nová značka v osobe Leto Bank OJSC, vedenie VTB 24 plánovalo sústrediť prácu inštitúcie do tých segmentov, kde nepôsobí materská štruktúra - segment masových služieb pre populácia. Podmienky poskytovania úverov od novej banky sú preto výrazne zjednodušené. Vlajkovým bankovým produktom značky Leto Bank je hotovostný úver. Spravidla ide o pôžičky Summer-Money express, o ktorých sa rozhodne do niekoľkých minút (čím väčšia suma, tým dlhšie). Dlžníkovi stačí preukázať sa pasom (ak je suma do 100 tisíc, ak viac, budú potrebné ďalšie doklady).

Sadzba pre tento produktový rad je 29,9 – 39,9 %, čo je v súlade s trhovým priemerom. Zároveň letoBanka“ponúka veľmi špeciálny produkt, ktorého analóg nie je v iných finančných inštitúciách veľmi bežný: zvýhodnený úver pre spoľahlivých dlžníkov so skutočnou sadzbou 19,9 % ročne. To znamená, že po dokončení platieb z úveru sa rozdiel vráti dlžníkovi, ako keby zaplatil stanovený úrok. Je povolené čiastočné alebo úplné splatenie, peniaze sa vkladajú na účet podľa anuitnej schémy. Platí sa minimálna splátka – jej výška závisí od výšky pôžičky.

Dodatočné služby

„Leto banka“, ktorej recenzie sú do značnej miery determinované kvalitou doplnkových služieb, môže dlžníkovi ponúknuť množstvo možností, ktoré sú v súlade s hlavnými bankovými produktmi. Medzi ne patrí napríklad služba „Chýbajúca platba“: klient môže povoliť jednorazové omeškanie platby raz ročne a nie sú za to žiadne sankcie (okrem toho, že sa lehota splatnosti úveru posunie o mesiac dopredu). Zaujímavou možnosťou je „Zmeniť dátum platby“: ak osoba nemá čas uskutočniť plánovanú platbu, môže posunúť dátum zarábania peňazí o 15 dní. Služba stojí 90 rubľov.

Existuje služba „Znížiť platbu“, ktorá vám umožňuje do určitej miery reštrukturalizovať pôžičku: raz počas používania pôžičky môžete znížiť povinné platby zvýšením celkovej doby pôžičky. Leto Bank má aj taký produkt ako Program poistnej ochrany - vystavenie poistky v prípade ťažkostí so splácaním úverov. Cena služby je 0,74 % z výšky úveru, mesačne sa odpisuje z účtu.

Funkciekredity

Leto Bank, kde je hotovostná pôžička dostupná s minimom dokladov, sa vyznačuje výnimočnou transparentnosťou úverových podmienok. To, čo klient vidí v zmluve, to platí, bez akýchkoľvek nápisov malým písmom. Pri žiadosti o úver ponúkajú, že si poistenie dojednajú dobrovoľne, na rozdiel od konkurenčných bánk, kde je to niekedy nariadené. Rýchle rozhodovanie o žiadostiach má na svedomí dokonalý systém „bodovania“a hodnotenia solventnosti. Táto úverová inštitúcia preto nepotrebuje veľké množstvo dokumentov a peniaze sa často vydávajú v ten istý deň podania žiadosti.

Veľmi dôležitým faktorom je, že infraštruktúra Leto Bank je integrovaná s infraštruktúrou VTB 24, takže letným klientom sú k dispozícii všetky bankomaty a kancelárie tejto inštitúcie. Dlžníci majú v zásade dostatok príležitostí na splácanie – na úradoch, cez terminály, systémy prevodu peňazí. Leto Bank tiež zaviedla postupy pre komunikáciu so zákazníkmi na diaľku: ak napríklad potrebujete využiť niektorú z vyššie opísaných služieb, stačí zavolať na call centrum inštitúcie, nie je vôbec potrebné ísť do kancelárie. Horúca linka Leto Bank je vždy pripravená komunikovať s dlžníkmi.

Zákaznícky komfort

Napriek tomu, že dať kancelárskym interiérom odtiene ľahkosti a prívetivosti je trendom takmer všetkých ruských úverových inštitúcií, Leto Bank sa vyznačuje „sezónnym“konceptom tepla tónov vychádzajúcim z jej názvu, ktorý vytvára atmosféru pohodlie vo vlastných priestoroch. Okrem krásneho dizajnu poteší aj samotná organizácia kanceláriíbanka: všetky zákaznícke centrá fungujú každý deň, majú platobné terminály. Láka ľudí a pozitívne slovo v názve, ktoré banka má – leto. Adresy inštitúcie sa dajú ľahko nájsť vo väčšine mestských online adresárov.

Ako je uvedené vyššie, bez provízií a úrokov môžete vložiť peniaze na pôžičku prostredníctvom infraštruktúry VTB 24, ktorej prvky sú vo väčšine miest hojne prezentované. Koncept rešpektu a ústretovosti k zákazníkom zdôrazňuje aj vedenie značky Leto Bank. Úradné hodiny však nie sú jediným kritériom pre pohodlie dlžníkov. Súčasťou modelu ústretovosti je do istej miery aj lojalita pri posudzovaní platobnej schopnosti zákazníkov - v tejto inštitúcii môžu získať úver dôchodcovia a študenti, pre ktorých prístup v iných finančných inštitúciách (vrátane VTB 24) často nie je práve najdôveryhodnejší. Najdôležitejšou výhodou Leto Bank je, že žiadosť o úver je spracovaná veľmi rýchlo.

Pôžičky cez banky tretích strán

„Leto Bank“sa snaží experimentovať – najmä predajom svojich úverových produktov cez iné partnerské inštitúcie. Jednou z takých je podľa informácií v odborných médiách aj banka Podem!, ktorá už poskytuje úvery podľa štandardov Leta a využíva softvér od dcérskej spoločnosti VTB 24. Odborníci sa domnievajú, že hovoríme o bankovom franchisingu - zatiaľ málo známej forme. interakcie medzi finančnými inštitúciami v Rusku. Vedenie organizácie verí, že takáto spolupráca pomáhaanalyzovať trh v regiónoch, kde značka ešte nemá pobočky. V rovnakej dobe, banka "Poďme!" v skutočnosti zdieľa nových zákazníkov s partnerom a snaží sa „nabehnúť“nové modely vlastných produktov. Medzi odborníkmi je tiež kritické hodnotenie interakcie medzi týmito dvoma úverovými inštitúciami: poskytovateľ franšízy môže utrpieť straty spojené s imidžom. Predaj bankových produktov niekoho iného môže byť pre zákazníkov nepochopiteľný. Aj keď, ako priznávajú odborníci: "Poďme!" dostáva garantovaný príjem z provízií s nulovým kreditným rizikom.

Úspech v jazyku čísel

Leto Bank aktívne študuje ruský trh spotrebiteľských úverov. Podľa odborníkov inštitúcie skutočné "dlhové zaťaženie" obyvateľstva Ruskej federácie v tomto segmente, na rozdiel od mnohých pesimistických hodnotení, nepresahuje 10%. Kriticky prijateľná úroveň delikvencie v obchodnom modeli banky v čase uvedenia na trh bola 15 %, ale keďže sa zlepšujú mechanizmy skóringu a upisovania, plánuje sa zníženie tohto čísla do konca roka 2014 na 12 %. Z hľadiska výberu personálu sa Leto Bank, ktorú hodnotia nielen dlžníci, ale aj zamestnanci, spolieha na mladých ľudí, čo umožňuje minimalizovať „fluktuáciu“personálu charakteristickú pre tento segment trhu.

Počas roku 2013 portfólio banky vzrástlo 29-krát a presiahlo 1 miliardu rubľov. Tento ukazovateľ tvoria dve zložky – hotovostné úvery a POS-úvery (16, resp. 4 mld.). Rozrastá sa aj geografia miest, kde je značka Leto Bank - pridali sa k nim Rostov na Done, Kemerovo a ďalšie veľké mestáRusko. Vedenie banky očakáva nárast portfólia do konca roka 2014 na 28 mld.. Zlepšenie infraštruktúry tejto finančnej inštitúcie skrátilo priemerný čas na posúdenie žiadosti o úver na 10 minút, v dôsledku čoho sa rady dlžníkov čakajúcich na tzv. takmer zmizli v úverových centrách. Práca personálu sa stáva produktívnejšou - to veľmi dobre chápe Leto Bank, ktorej recenzie zamestnancov jednoducho nemôžu byť negatívne kvôli dobre koordinovanej organizácii interakcie medzi rôznymi oddeleniami.

Hodnotenie dlžníka

Skóringový a upisovací systém Leto Bank je založený na automatizovanom systéme založenom na SAS Credit Scoring a SAS Real-Time Decision, ktorý je navrhnutý tak, aby rozhodoval v reálnom čase. Do tohto procesu je zapojených aj niekoľko úverových inštitúcií. Pracuje sa v online smere: dlžníci sú hodnotení aj na základe profilov na sociálnych sieťach. Banka tiež plánuje zaviesť službu, ktorá analyzuje osobné väzby dlžníka: koho pozná, aký je vek a pohlavie týchto ľudí, ako sa navzájom ovplyvňujú a aký majú vzťah k banke.

Kontrola klienta podľa tejto schémy umožní okrem preštudovania sociálneho profilu zistiť, aký je pri vypĺňaní prihlášky čestný. Úlohu osoby pri „bodovaní“a upisovaní zároveň odborníci hodnotia ako vysokú: ani jeden, ani ten najpokročilejší automatizovaný systém nedokáže analyzovať údaje o dlžníkovi multifaktoriálne. "Leto Bank", žiadosť o úver, v ktorej sa zvažujekombinované – podľa zamestnanca aj automaticky – má podobné názory.

Kreditné karty

V produktovom rade Leto Bank momentálne nie sú žiadne kreditné karty, no začiatok práce s nimi je naplánovaný na rok 2014. Zatiaľ sa vydávajú len hotovostné pôžičky, no vedenie inštitúcie chápe, že karta je pre trh nevyhnutným nástrojom, ktorý zvýši tržby. Kreditná karta sa má zároveň stať nezávislým bankovým produktom. Vedenie oznámilo plány otvoriť tento smer viacerým špecializovaným médiám. Leto Bank, ktorej karty plánuje vydať na investície VTB 24, robí podľa trhových expertov logický krok.

Nezabezpečené pôžičky s vysokou úrokovou sadzbou, domnievajú sa analytici, nájdu dobrú kompatibilitu s formátom „karty“. Ekonómovia považujú tento segment úverov v Rusku za pomerne žiadaný. Možno by obchodníci „dcéry“VTB 24 nemali čakať do konca roka 2014, ale skúsiť inú sezónu - leto. Adresy miest, kde si môžete objednať „kreditné karty“, budú potom zákazníkom vyzvaní zamestnancami kancelárií inštitúcie.

požičiavanie POS

Ako už bolo spomenuté, vedenie Leto Bank zamestnáva ľudí, ktorí sa POS pôžičkám venujú dlhé roky: keď kupujúci v obchode nenájde dostatok peňazí na kúpu položky, ktorá sa mu páči, môže požiadať o malú pôžičku. Odborníci na trh sa domnievajú, že konkurencia medzi rôznymi finančnými inštitúciami v tomto segmente rastie: pozývajú samotní maloobchodnícizástupcovia bánk. Dlžník si môže porovnať ponuky viacerých úverových inštitúcií a požiadať o všetky naraz, aby si následne vybral tú najvýhodnejšiu možnosť. Hlavnou úlohou hráčov na trhu, medzi ktoré patrí aj Leto Bank, je zlepšenie hodnotiacich mechanizmov a zefektívnenie infraštruktúry. Konkurencia je vysoká, a preto si klient vyberie inštitúciu, ktorá v prvom rade odpovie na žiadosť čo najrýchlejšie. Dôležitý je aj aspekt pozitívnej práce s dlžníkom - ak sa mu niečo nepáči, nabudúce si vyberie inú organizáciu a Leto Bank si to jasne uvedomuje. Zákaznícke recenzie – pozitívne – prispievajú k vytvoreniu a rozvoju úspešného bankového podnikania.