Banka "Ľudová pôžička": problémy. Banka "Ľudová pôžička" sa zatvára?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banka "People's Credit", ktorej problémy dosiahli svoj vrchol v roku 2014, začala svoju existenciu v roku 1993. Jej krstný názov "Sharq" sa zmenil na "People's Credit" už v roku 2000. Finančný ústav ešte v roku 2008 aktivoval postup zmeny právnej formy. Spoločnosť s ručením obmedzeným bola zmodernizovaná na akciovú spoločnosť v roku 2009. Už v decembri 2010 získala Ľudová úverová banka, ktorá mala predtým mimoriadne pozitívne hodnotenia, 25% podiel v Bank of Khakassia. O niečo neskôr sa počet akcií zvýšil na 76%. Do roku 2011 bola licencia finančnej inštitúcie Khakassia v súvislosti s fúziou úplne zrušená. Banka "Ľudová pôžička", ktorá začala mať problémy kvôli nízkej likvidite, bola ovládaná rodinou Antonovcov.

Brilantná minulosť

Banka pracovala na základe licencie centrálnej banky a bola partnerom Moskvy. Finančná inštitúcia bola členom Asociácie ruských bánk a členom štruktúry poistenia vkladov. Oficiálne registrované základné imaniepodnikov sa rovnala 1,8 miliardám rubľov. Výška základného imania sa rovnala 4,2 miliardám dolárov. Ústav mal titul pridruženého člena medzinárodných platobných systémov VISA Inc. a Mastercard WW. Predtým ratingová agentúra vždy potvrdila platobnú schopnosť inštitúcie a zaradila ju do kategórie A podľa národnej stupnice.

Len dva roky predtým, ako sa začali objavovať správy o zatváraní Národnej kreditnej banky, bola táto organizácia víťazom ocenenia Financial Olympus. Štruktúra regionálnej siete zahŕňala 9 hlavných pobočiek a cca 35 doplnkových kancelárií. V histórii ústavu boli časy, keď sa neprebojovalo ani do výberového konania od štátu. Prísna politika poskytovania úverov v najlepších časoch umožnila dosiahnuť kolosálnu likviditu.

Čo sa stalo v poslednej dobe s bankou

V minulom roku finančná inštitúcia pracovala podľa pokynov centrálnej banky, ktorá obmedzila prilákanie vkladov od fyzických osôb. Táto objednávka bola prijatá v júli 2013. Okrem obmedzení tiež Centrálna banka Ruskej federácie dôrazne odporučila, aby boli aktivované všetky rezervy, aby sa splnili záväzky voči vkladateľom. Pozornosť upriamila na skutočnosť, že samotná finančná inštitúcia nikdy neuplatňovala agresívnu politiku priťahovania vkladov. Takéto opatrenia boli prijaté v dôsledku nízkej likvidity inštitúcie.

Prvé signály problémov

Prvý neúspech v práci bol spôsobený tým, že banka "People's Credit" začala vydávať vklady mimo predpisov. Kedypre svoje vklady si začali prichádzať vkladatelia, boli informovaní o dennom limite ústavu vo výške 25 tisíc rubľov. Ľudia sa nemohli dostať ku všetkým svojim príspevkom za jeden deň. Musel som ísť celé týždne. Napriek tomu v porovnaní s inými finančnými inštitúciami, ktoré vôbec odmietli platiť, v predvečer bankrotu Ľudová úverová banka, ktorej recenzie mali vždy pozitívny nádych, takmer úplne splnila svoje záväzky. Napriek krízovej situácii pracovníci call centra dôsledne odpovedali na všetky otázky a poskytli každému klientovi komplexné informácie. Aby sa predišlo materiálnym kolapsom, zamestnanci banky neustále upozorňovali zákazníkov, že niektoré platby boli pozastavené a väčšina účtov nebola obsluhovaná.

Pokusy o nápravu situácie

V snahe napraviť situáciu sa Narodny Kredit Bank OJSC snaží zvýšiť likviditu znížením úrokových sadzieb na úvery. Program „ľudí“sa stal neuveriteľne dostupným. V prípade zabezpečenia alebo ručiteľa bola úroková sadzba na úvery do jedného roka len 16 % ročne. Pri trvaní úveru jeden až tri roky by úroková sadzba bola 17 % ročne. Pri dĺžke úveru nad tri roky bola sadzba stanovená na 18 %. Úvery mali k dispozícii aj klienti, ktorí nemali zabezpečenie ani ručiteľa. Úroková sadzba však v tomto prípade stúpla na 18 %. Pri partnerskom období 1 až 3 roky by úroková sadzba mohlabyť 19 % ročne. Ak by sa klient rozhodol pre úvery na obdobie piatich rokov, úrok z úveru by mohol byť 20 %. Ponuka platila vo všetkých pobočkách vrátane mesta ako je Abakan. Banka „Ľudová pôžička“nezachránila ani takéto zúfalé rozhodnutie: situácia v oblasti likvidity sa nezmenila.

Na základe čoho bolo rozhodnutie zrušiť licenciu?

Rozhodnutie o zrušení licencie bolo prijaté na základe správ novej administratívy. Informácie naznačovali, že banka "People's Credit" má ďaleko od malých problémov v dôsledku poklesu likvidity na 50% a okamžitý pomer likvidity bol približne 15%. Finančná inštitúcia nepožiadala o vládnu pomoc z dôvodu, že v tom čase prebiehali rokovania s investormi, ktorí mali v úmysle prispieť 100 miliónmi dolárov.

Začiatok konca

Po tom, ako NBÚ dostal správy od klientov Národnej banky o nemožnosti plniť si svoje záväzky, bola v peňažnom ústave ustanovená dočasná správa. Od 1. októbra 2014 vykonala dočasná správa finančnú analýzu situácie. V skutočnosti bola zaznamenaná úplná strata osobného kapitálu administratívou. Bolo rozhodnuté, že nie je možné obnoviť platobnú schopnosť štruktúry a akékoľvek injekcie od štátu by nedávali zmysel. Výsledky hodnotenia situácie dočasnou správou sa stali silným dôvodom na ukončenie činnosti takého peňažného ústavu, akým bola Ľudová úverová banka. Licencia sa odníma až vtedy, keď už inštitúcia nie je schopná ani s finančnou podporou vlády do jedného roka plniť všetky svoje záväzky voči vkladateľom a veriteľom. Okolnosti boli presne v súlade so zákonom.

Práca išla z kopca

Hneď po skvelých ukazovateľoch likvidity začala Národná banka Kredit pociťovať ďaleko od malých problémov, a to aj napriek konzervatívnej aktivite, ktorá sa prejavila v obsluhe projektov v sektore bývania a komunálnych služieb. Úvery fyzickým osobám tvorili len 3 % úverového portfólia, pričom dominovali aktíva s podielom 70 %. Prostriedky fyzických osôb tvorili len 23 % pasív. Zvyšné prostriedky na účtoch firemných klientov tvorili len 22 % kapitálu. Akcie a zmenky domácich bánk tvorili len 19 % čistých aktív. Na medzibankovom trhu vo väčšine situácií vystupovala inštitúcia ako donor. Pri vysokej miere koncentrácie aktív a pasív mali aktivity spoločnosti nízku ziskovosť.

Pokles v štatistikách

Podľa štatistík Národnej ratingovej agentúry banka „People's Credit“, ktorej sa odníma licencia z dôvodu nízkej likvidity, v roku 2010 získala čistý zisk 20,9 milióna rubľov. V predchádzajúcom roku bolo toto číslo výrazne vyššie a predstavovalo 107,2 milióna rubľov. Táto situácia odsunula banku na 149. miesto v ratingu a pritiahla pozornosťAgentúry pre poistenie vkladov. Pokles ukazovateľov bol pozorovaný vo všetkých pobočkách a malých pobočkách a mesto Abakan nebolo výnimkou. Banka „People's Credit“začala strácať pôdu pod nohami, hoci navonok nič nenaznačovalo problémy.

Racionálny záver príbehu

Banka „People's Credit“bola z nejakého dôvodu zatvorená. Okrem nízkej likvidity sa dočasnej správe podarilo zistiť, že cena aktív finančnej inštitúcie nie je vyššia ako 14,121 milióna rubľov. Pokiaľ ide o záväzky voči vkladateľom a veriteľom, tie predstavujú približne 16 854,8 milióna rubľov. Dôvod tohto nesúladu je skrytý vo vydávaní úverov pred vykonaním, ktorých výška predstavovala 10,2 miliardy rubľov. Okrem toho bola zaznamenaná skutočnosť nákupu nelikvidných zmeniek vo výške 1,8 miliardy rubľov od spoločností, ktorých adresy uvedené v dokumentoch nezodpovedajú skutočnosti. Došlo k odcudzeniu majetku finančnej inštitúcie vo výške 0,2 miliardy rubľov. Od regulátora boli prijaté informácie, že manažment vykonával trestnoprávne činnosti. Výsledok takýchto manipulácií je viac než zrejmý a nemal sa očakávať ani pozitívny vývoj udalostí. Napriek tomu, že väčšina vkladateľov svoje úspory čiastočne vrátila, stále existuje pomerne veľký počet tých, ktorých straty nahradí poisťovňa v režime stanovenom predpismi.