Trieda „bonus-malus“– čo to je? Ako zistiť triedu „bonus-malus“?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Náklady na poistenie zahŕňajú základnú sadzbu, ktorá sa mení v závislosti od určitých koeficientov. Závisia od výkonu auta, skúseností a veku vodiča a ďalších parametrov. Jedným z koeficientov je trieda „bonus-malus“. Čo to je? Ako to vypočítať? Od čoho závisí tento ukazovateľ? Prečítajte si odpovede na tieto otázky neskôr v článku.

Definícia

PCA zaviedla koeficient, ktorý sa používa pri výpočte nákladov na OSAGO pre konkrétneho vodiča a auto – triedu „bonus-malus“. Čo to je? Vzhľadom na zmenu ceny základného cestovného je dnes všeliekom pre opatrných vodičov, ktorí majú dlhú históriu jazdy bez nehôd. Pre osoby, ktoré nehodu zavinili, to môže mať opačný efekt – zvýšiť cenu tarify 2,5-násobne.

Bonusová trieda Malus (MBM) je zľava za opatrnú jazdu. Poisťovne majú záujem o opatrných vodičov. Aby ich nejako odmenili, sadzby stanovujú koeficienty, ktoré zákazníkom poskytujú zľavy. Poisťovne vyvinuli ukazovateľ KBM, ktorý je zodpovedný za jazdu bez nehôd a poskytuje zľavu 5 % na každý rok. Do úvahy sa berú iba nehody, pri ktorých došlo k platbe.

Keďže OSAGO poisťuje škody spôsobené majiteľom poistky tretím osobám, v tomto prípade sa berú do úvahy iba nehody spôsobené klientom. Incidenty vrátane tých, ktoré boli zaregistrované bez prítomnosti príslušníkov dopravnej polície (okrem európskeho protokolu), sa neberú do úvahy. Za predmet zmluvy zodpovedá vodič, nie majetok. Za nerentabilnosť sa poskytujú pokuty, ktoré môžu výrazne zvýšiť náklady na politiku. To znamená, že za jazdu bez nehody dostane klient „bonus“a za to, že sa stal vinníkom nehody, dostane „malus“. Odtiaľ pochádza názov indikátora.

Ako určiť triedu „bonus-malus“?

KBM štandardne spoločnosť nezaraďuje do databázy PCA – obsahuje informácie o predchádzajúcich zmluvách vyhotovených na osobu a auto. Tento ukazovateľ vypočítava agent na základe výzvy občana. Informácie do databázy PCA musí zadať aj po skončení platnosti aktuálnej zmluvy. Táto povinnosť je zakotvená vo federálnom zákone „O OSAGO“. V praxi sa vykonáva len zriedka. Triedu „bonus-malus“si môžete overiť nielen v poisťovni, ale aj cez stránku PCA. V špeciálnom formulári musíte uviesť VIN kód, celé meno. a pasové informácie. Výsledok bude prezentovaný ako zlomkové číslo do 2, 45.

Typy šancí

Existuje 13 tried MSC – od vodičov bez skúseností a viac, v závislosti od počtu nehôd a platieb poistenia za ne (poistník môže byť obeťou, nie vinníkom nehody).

Trieda na začiatku obdobia	Pomer bonus-malus triedy	Trieda na konci obdobia v závislosti od počtu platieb
		0	1	2	3	4 alebo viac
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Podľa tejto tabuľky ľahko zistíte koeficient bonus-malus. Postup výpočtu a prax uplatňovania tohto ukazovateľa sa podrobnejšie rozoberie nižšie. Všeobecné pravidlá používania tabuľky možno vidieť na tomto príklade. Vodič má piatu triedu KMB. Kupuje si poistku OSAGO s koeficientom 0,9. Ak bude jazdiť celý rok bez nehody, dostane šiestu triedu a zľavu 15 %. Ak však vodič spôsobí nehodu, trieda sa zníži na 3. Ak dôjde k 2 nehodám, potom na 1. Celý proces sa obnoví. Triedu je možné upgradovať len o jednu za rok. Ak do 12 mesiacov vodič nebol poistený v rámci OSAGO, informácie o ňom v databáze PCA sa automaticky vynulujú.

Príklady

Osoba si 9. augusta 2014 prvýkrát kúpila poistku OSAGO na rok. Za posledné obdobie sa nikdy nedostal k nehode. Jemupre triedu „bonus-malus“je zľava. Ako zistiť jeho veľkosť? Na začiatku je vodičovi pridelená tretia trieda a hodnota ukazovateľa je 1. Po roku opatrnej jazdy mu bude pridelená 4. trieda a hodnota koeficientu je 0,95.

Zložitejší príklad. Dňa 8.8.2015 osoba prvýkrát poistila auto a už 5 rokov nemala nehodu. V roku 2020 bol zodpovedný za dve nehody. V tomto prípade sa zvýši trieda „bonus-malus“. Čo to je? Za päť rokov „vyrovnania“si vodič vyslúžil 8. triedu KBM. Po dvoch nehodách však ukazovateľ klesol na druhý s hodnotou 1, 4.

Ako sa MSC vzťahuje na otvorené a obmedzené poistenie

Podľa dokumentu „O maximálnych sadzbách“sa trieda vypočítava podľa údajov majiteľa vo vzťahu k vozidlu. Podľa dohody nie je obmedzený počet osôb, ktoré môžu viesť auto. Zľava sa určuje na základe údajov o majiteľovi vozidla a triede, ktorá bola predtým. Ak takéto informácie chýbajú, potom je vlastníkovi pridelená trieda 3.

Ak je poistka vystavená pre neobmedzený počet vodičov, koeficient sa určuje pre majiteľa auta. KBM je vlastnosťou vodiča, jeho spôsobu riadenia vozidla, nie auta. Ak je v poistke zahrnutých až 5 osôb, potom sa koeficient v prípade nehody znižuje iba pre osobu zodpovednú za nehodu a nie pre všetkých vodičov.

Ak bola v obmedzenej poistnej zmluve predtým zahrnutá tretia osoba apotom sa vodič rozhodol vydať OSAGO s veľkým počtom vodičov, potom, aby ste uložili zľavu do politiky, musíte uviesť niekoho iného (priateľov, príbuzných alebo známych), aby ste nestratili získaný koeficient.

Ako sa MSC vzťahuje na obmedzené poistenie?

V tomto prípade sa náklady na poistenie vypočítajú podľa minimálnej skupiny osôb zapísaných v zmluve a pre každého vodiča sa uchováva história. Príklad: pre prvého vodiča KBM ukazuje 0,6, pre druhého - 0,9. Pri výpočte OSAGO sa použije hodnota 0, 9.

Chyby

Vodič má niekedy dobrý záznam bez nehody, ale pri kontrole údajov sa zobrazí nízka trieda „bonus-malus“. Čo to je? Existujú dva možné dôvody:

• vodič nebol poistený počas predchádzajúceho kalendárneho roka a nebol prítomný v inej poistnej zmluve ako osoba, ktorej bolo povolené viesť vozidlo;
• poisťovňa jednoducho nevložila informácie do databázy PCA.

Druhý problém je najbežnejší. A tu nejde o nedbanlivosť zamestnancov, ale o to, že informácie sa do databázy vkladajú manuálne. Preto sú možné chyby alebo zábudlivosť. Zlou správou je, že na obnovenie „fail safe“sa budete musieť obrátiť na súd. Najprv musíte dokázať, že bonus bol resetovaný. Môžete to urobiť tak, že sa obrátite na poisťovňu alebo si sami overíte informácie na webovej stránke. Ďalej je potrebné podať žiadosť priamo na PCO, v ktorej uvediete predchádzajúce a aktuálne čísla poistiek OSAGO, aby sa zamestnanci ubezpečili, že ste nemali žiadnu nehodu. Ďalej by ste mali podať sťažnosť na poisťovateľa v centrálnej banke Ruska. Ak tieto opatreniaak nepomôžu, budete sa musieť obrátiť na súd.

Obmedzenia

Zmluva OSAGO sa často uzatvára na dobu kratšiu ako 12 mesiacov. Vodič má nárok na zľavu za „ziskovosť“– triedu „bonus-malus“. Ako zistiť výšku úspor? V žiadnom prípade. Podľa zákona sa MBM vzťahuje iba na zmluvy, ktoré majú platnosť 1 rok.

Záver

Poisťovne majú záujem o skúsených vodičov, ktorí dlhodobo dobre jazdia. Na povzbudenie takýchto osôb bol vyvinutý koeficient MSC. Je zodpovedný za odmeňovanie „ziskových“vodičov a trestanie tých, ktorí sa často dostávajú k nehodám. Ako vypočítať triedu bonus-malus? Za každý rok opatrnej jazdy dostane vodič zľavu 5 %. Ak dôjde k platbe poistného, koeficient sa zvýši a klient musí za poistku doplatiť.