"Alpha Stream" od "Alfa Bank": recenzie, recenzie. Peniaze na rozvoj podnikania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Nový typ úverových služieb si už podmanil významnú časť finančného sektora na západných trhoch. Zakorenil sa v Amerike, mnohých európskych krajinách a u nás naberá na obrátkach.

Jedna z najväčších bánk v krajine prevzala túto myšlienku, pomenovala nový projekt „Alpha Potok“(začiatkom tohto roka bol premenovaný na „Potok. Digital“) a začala pôsobiť ako sprostredkovateľ pôžičiek medzi jednotlivcami a firmami.

Koncept

Odlišnosť od podobných služieb iných finančných a úverových organizácií spočíva v tom, že bežní občania sú pozývaní investovať do malých podnikov. Pre banky je totiž nerentabilné požičiavať malým firmám: pri vysokých nákladoch je zisk veľmi malý. Projekt bol spustený v januári minulého roka. Počas ladenia môžu Alfa Potok používať iba existujúci zákazníci. Potenciálnemu veriteľovi sa odporúča niekoľko balíčkov od viacerých spoločností, ktoré spájaurčitý princíp. Napríklad „30 najziskovejších…“alebo „Najziskovejšia výroba v určitom regióne“atď.

Na šesť mesiacov môžete investovať aspoň 10 000 rubľov. Banka organizuje výplatu úrokov na týždennej báze v rovnakých splátkach na osobný bankový účet. To znamená, že prvý príjem poteší investora už na ôsmy deň.

Kto neriskuje…

Uistite sa, že upozorníte každého veriteľa na riziká spojené s týmto prípadom a na zodpovednosť, ktorá leží výlučne na investorovi. Sprostredkovateľ Alpha Stream poskytuje len niektoré ochranné opatrenia. Napríklad investície do rôznych spoločností poskytujú záruku dosiahnutia aspoň minimálneho zisku, pretože všetky firmy nemôžu skrachovať naraz. Okrem toho banka pri vytváraní balíkov vyberá organizácie, ktoré sú spoľahlivé z hľadiska činnosti a finančnej solventnosti. Na tento účel bola vyvinutá technológia Supremum. Všetky hodnotenia prebiehajú online. A nespolieha sa na kolaterál (ktorý mimochodom úspešné firmy v obchode so službami či IT sektorom nemajú), ale na profil manažmentu, podnikateľskej činnosti a finálneho produktu.

Aký je prínos pre investora

Alfa Potok je akýmsi súkromným investičným klubom. V jeho rámci je banka akoby dirigentom medzi dlžníkom a veriteľom. Ten investuje osobné prostriedky do malého podniku so sadzbou 30 % ročne a dostáva týždenné platby. Informácie o spoľahlivosti a solventnosti spoločnosti poskytuje finančná a úverová inštitúcia. Veriteľ si môže vybrať „Balík“spoločností arozdeľte svoje investície medzi viacerých obchodných zástupcov (najčastejšie to robia preto, aby znížili možné riziká) alebo pošlite celú sumu jednej spoločnosti.

Tu je potrebné vziať do úvahy, že banka neposkytuje žiadne záruky. Pôsobí len ako regulátor medzi oboma stranami transakcie, iniciuje právnu oblasť a poskytuje pôžičke oficiálny štatút. Hoci Alfa Potok (pozitívne aj negatívne recenzie to potvrdzujú) a poskytuje informácie len o najperspektívnejších a najstabilnejších spoločnostiach, výber v každom prípade zostáva na investorovi.

Čím je projekt zaujímavý pre malé podniky a podnikateľov

Súdiac podľa recenzií, požičiavanie peňazí na rozvoj podnikania nie je dlžník vo veľmi výhodnej pozícii. Záujem zo strany Alfa Potok je pomerne značný, avšak financovanie prebieha cez online platformu okamžite a bez veľkého zdržania. Peniaze sa do spoločnosti dostanú do dvoch pracovných dní, ale už so 45 % ročne.

Úverové hodnotenie vykonáva banka na základe vytvoreného profilu manažmentu, produktu vytvoreného spoločnosťou a podnikateľskej činnosti. Záloha a majetok sa neberú do úvahy.

Výhod platformy nie je až tak veľa, možno možno vyzdvihnúť iba jednu – „Predčasné splatenie“. Umožňuje vám ušetriť na platení barbarských úrokov.

Ako funguje Alpha Stream

Obe strany transakcie musia byť aktívnymi klientmi finančnej a úverovej organizácie a musia byť zaregistrované na webovej stránke banky. Tí v podieloch predpísaných v dohode platia za balík služieb apožadované poplatky.

Ponúkané podmienky sú nasledovné:

• Investície sú možné v rozmedzí 10 000 – 500 000 rubľov.
• Možnosť preštudovať si profil každej pripísanej spoločnosti na oficiálnej stránke služby (škoda, že až po rozdelení peňazí).
• Deklarovaný výnos – až 30 % ročne.
• Platby sa uskutočňujú online a týždenne.

Banka si za svoje služby berie tretinu úrokovej sadzby dlžníka. To znamená, že pôžička sa vydáva na 45% ročne, investor dostane tridsať a sprostredkovateľ - 15%. Celá schéma je celkom transparentná a nespôsobuje žiadne zvláštne ťažkosti pri využívaní jej služieb.

Ak sa chcete prihlásiť, spoločnosť musí byť aktívna aspoň rok. Pôžička môže byť poskytnutá na jeden deň, maximálne však na šesť mesiacov. Papierový balík dokumentov sa nevyžaduje, rovnako ako bezpečnostná záloha.

Vysoký úverový rating v tomto systéme umožňuje získať ďalšiu pôžičku za výhodnejších podmienok (veľké sumy za nízke úrokové sadzby a dlhodobo), pretože spoločnosť preukázala svoju solventnosť a spoľahlivosť. Ale úverový rating získaný v Potoku sa nevzťahuje na iné finančné inštitúcie.

Priame pôžičky

Systém funguje nasledovne. Akonáhle sa nazbiera suma požadovaná pre konkrétnu spoločnosť, služba ju automaticky prevedie na jej účet z účtov investorov. Vrátenie je v opačnom poradí.

Ak sa požadovaná suma peňazí nevyzdvihne do dvoch týždňov,úver nie je poskytnutý a žiadosť je zrušená. Je potrebné ho znova odoslať.

Zmluva (individuálna ponuka) sa uzatvára online s každým veriteľom samostatne, keďže ich môže byť viac ako tucet. Podrobnosti o zmluvných stranách sú automaticky zapísané do každej zmluvy, takže proces podpisu prebieha, ako sa hovorí, na dva kliknutia.

Prijatie (prijatie) ponuky (ponuky) veriteľom je odpísanie peňazí z jeho účtu a ich pripísanie na účet spoločnosti.

Rýchlosť prietoku

Minimálna lehota na získanie pôžičky je päť dní: dva dni trvá overenie žiadosti (ak sú všetky dokumenty od spoločnosti poskytnuté promptne), ďalšie dva dni sa zverejní balík spoločností a jeden deň sa vyžaduje od investorov. Ale v priemere sú tieto operácie dokončené za sedem pracovných dní: žiadosti sa kontrolujú päť dní, tvoria a podpisujú sa zmluvy a niekoľko dní sa zbierajú peniaze.

Maximálne 34 dní. Najčastejšie sa oneskorenia vyskytujú vo fáze podpisovania úverových zmlúv: nie všetkých 30 organizácií balíka rýchlo reaguje na navrhované podmienky. Služba preto na to vyčleňuje 20 dní a na vyzdvihnutie objednanej sumy 14 dní. Pre urýchlenie procesu po zaslaní notifikácií o schválení úveru ponúkajú špecialisti Alfa Potok telefonickú pomoc na urýchlenie procesu.

Výplaty

Alfa Potok odpíše vopred vypočítanú splátku z účtu dlžníka v prospech investora v určitej lehote. Základom pre výpočet úroku je výška pôžičky, úrok sa pripočítava denne. Platbyspustiť automaticky. Dôležité je len sa uistiť, že požadovaná suma je na účte v deň výberu.

Provízia pridelená Potoku sa môže znížiť, ak bude dlh splatený predčasne (za to nie sú stanovené žiadne sankcie).

Zodpovednosť dlžníka

Ak sa zástupca malého podniku oneskorí, služba nezávisle odošle spoločnostiam informácie o dlhu a sumách, ktoré je potrebné vrátiť s úrokmi a pokutami. Tie aj ostatné sa vypočítavajú podľa individuálnych podmienok, ktoré sú predpísané v každej konkrétnej dohode. Vyberajú sa však z výšky dlhu istiny az úrokov po splatnosti. Pri ďalšej platbe sa platí pokuta.

V prípade nezaplatenia v stanovenej lehote prechádza právo na uplatnenie pohľadávky na inkasnú agentúru.

Partnerstvo

Dnes Potok opustil banku. Teraz je úplne jasné, že nejde o bankovú službu, ale o inovatívny investičný produkt. Alfa-Bank minimalizovala svoju účasť v Potoku pred poskytnutím údajov pre bodovací systém. Služba však využíva bankové technológie, hodnotí investičnú politiku a obchod.

Legally Potok. Digital LLC je súčasťou Alfa Group a je pridružená k Alfa Bank.

Keďže je táto služba nezávislou technologickou spoločnosťou, spolupracuje nielen s dlžníkmi, ale aj s partnermi a všetky operácie sa vykonávajú rýchlo a za najflexibilnejších podmienok. Takže napríklad "Alpha-flow" preprilákaný klient zaplatí (koľko, závisí od každého konkrétneho prípadu) províziu. Noví zákazníci sa registrujú pomocou špeciálneho propagačného kódu vydaného pozývajúcou stranou.

Alebo napríklad pomocou tejto platformy je možné požičať komukoľvek (obchodníkom, partnerom, zákazníkom atď.). Pôžičky môžete poskytnúť s príplatkom alebo so špeciálne predpísanými podmienkami atď.

Daňové záväzky

Všetky sa vykonávajú v súlade s daňovým poriadkom Ruskej federácie. Dane sú zrážané z príjmu investora. Avšak spoločnosť (oficiálne - daňový agent) sa zaoberá ich prekladom. Flow tento proces maximálne zjednodušil. Sumy daňových platieb sú vypočítané automaticky a prevedené online do banky. Ten zase vygeneruje platobné príkazy, odpíše uvedené sumy a prevedie ich na daňový úrad. To znamená, že všetko ide bez ľudskej účasti.

Názory sa líšia

Recenzia platformy prezentovaná Alfa-Bank jasne ukazuje, že konkurencia v sektore business-to-business (b2b) začína nové kolo. A táto organizácia vypĺňa voľné miesto. Ale ako hovoria odborníci, Alfa Potok garantuje stabilný zisk len pre seba. Obe strany transakcie sú často vystavené značnému riziku. Pre investora nie je takáto investícia peňazí ani zďaleka bezpečná a pre dlžníka je to ďalší balík tvrdých a nevýhodných podmienok, ktoré možno v našej ekonomike len ťažko označiť za vhodné.

Pochybnosti investorov

Na tematických stránkach môžete nájsť pozitívne recenzie oslužby. Veriteľ napríklad požičal peniaze na rozvoj podnikania vo výške 10 000 rubľov. Počas svojho obratu sa im podarilo zarobiť o niečo viac ako 640 rubľov (v čistom, teda bez dane). Percentuálne to bude takmer 13 % ročne. Ako píše investor, očakávalo sa samozrejme oveľa viac (súdiac podľa reklamy tohto bankového produktu). Ale zisky naďalej rastú. Pre niektorých dlžníkov, ktorí majú omeškané platby, naďalej platia, ale so sankciami. Ukazuje sa, že takáto investícia je stále výhodnejšia ako napríklad otvorenie vkladu.

Sú aj iné názory. Opisuje sa najmä zisk len 9,4 %, a to len preto, že dochádza k oneskoreniam pri splácaní úveru. Rýchlosť, s akou je splatená istina úveru Alfa Potok, je pre investorov veľmi frustrujúca (!): ziskovosť je výrazne znížená.

Tu sú úvahy, ktoré sa zdajú byť reálnejšie. Investovalo sa 10 000 rubľov (100%). Vrátilo sa 10 354 rubľov, čo je 103,54 %, to znamená, že výnos bol tesne nad 7 %. „Ďakujem,“píše investor, „čo nie je mínus…“

Post scriptum

V súhrne môžeme povedať toto: Alfa-Potok od Alfa-Bank je v súčasnosti optimálnym modelom automatického požičiavania peer-to-peer („P2P úver“). Malé podniky veľmi pochybujú o výhodách navrhovaných podmienok, ale v skutočnosti je potenciál tejto ponuky obrovský.

Existuje tiež niekoľko analógov Alpha Stream. Najznámejšie z nich sú služby Fingooroo a Vdolg.ru a WebMoney je neoficiálne uznávaný ako spoľahlivý. Existujú aj iné, ale ešte neboli testované a neposudzujú ich prácudosť ťažké.