Ako znížiť úrokovú sadzbu pôžičky? Legálne zníženie úroku z úveru

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V súčasnosti je takmer nemožné nájsť človeka, ktorý by nežiadal o úver v banke alebo inej finančnej inštitúcii. Bez ohľadu na množstvo požičaných peňazí mnohí snívajú o čo najrýchlejšom splatení inštitúcie alebo aspoň o znížení úrokovej sadzby na existujúci hypotekárny úver alebo úver na kúpu auta, vybavenia a iných vecí. Dá sa to zoficiálniť? Zvážte všetky existujúce možnosti podrobnejšie.

Faktory ovplyvňujúce preplatok

Skôr ako zistíte, ako znížiť úrokovú sadzbu pôžičky, mali by ste pochopiť princíp preplácania. Pomôže to zodpovedať mnohé otázky.

Napríklad treba hneď povedať, že výrazne znížiť úroveň preplatku bude dosť ťažké. Faktom je, že v každej banke existuje minimálna miera, do ktorej je takýto pokles možný. Preto je potrebné racionálne pochopiť, že pri vydávaní úverových prostriedkov finančná inštitúcia očakáva zisk. Na základe toho žiadna finančná inštitúcia nebude pracovať so stratou.

Existuje však niekoľko určitých výnimiek. Jedným z nich je poskytovanie hypotekárnych úverov s podporou vládnych programov. Toto sú najvýznamnejšie dôvody na zníženie úrokovej sadzby na úver. V tomto prípade preplatok kompenzuje štát. V súlade s tým môže banka výrazne znížiť úrokovú sadzbu bez toho, aby sa poškodila.

Nie každý vie, že percento preplatku reguluje centrálna banka. Preto existuje určitá minimálna hranica. Skutočné údaje získané od finančnej inštitúcie sa však dlžníkom a zákazníkom bánk zverejňujú len zriedka.

Okrem iného, keď hovoríme o tom, ako znížiť úrokovú sadzbu na úver, musíte pochopiť, že pri žiadosti o úver banka berie do úvahy aj peniaze, ktoré bude potrebné vyplatiť zamestnancom oddelenia pre servis zariadení v kanceláriách finančnej inštitúcie atď..

Do úvahy sa berú aj rizikové faktory a požadovaný zisk. Posledná položka sa nazýva aj faktor chamtivosti. Ukazuje sa, že možnosť zníženia sadzby závisí od toho, do akej miery je banka verná svojim zákazníkom. Podľa štatistík môžeme konštatovať, že aj pri najvážnejšom prístupe k tejto problematike je možné znížiť úrokovú sadzbu najviac o 3-4 body. Všetko závisí od konkrétnej situácie.

Každá banka sa zameriava na ekonomickú situáciu v krajine, ako aj na vlastný blahobyt. Dá sa usúdiť, že oveľa jednoduchšie je znížiť preplatok v stabilnom peňažnom ústave. RečIde o veľké organizácie, ktoré v krajine pôsobia dlhodobo. Existujú aj iné spôsoby, ako znížiť úrokovú sadzbu na existujúci úver.

Predčasné splatenie pôžičky

Toto je najjednoduchší spôsob, ako znížiť preplatok. Tento spôsob má však zmysel pokúsiť sa implementovať iba vtedy, ak má dlžník anuitnú splátku a ešte nedosiahol polovicu doby splatnosti. Na splácanie je možné použiť nielen osobné, ale aj kumulované prostriedky zákazníkov, ako aj ďalšie možné nástroje. Patrí medzi ne materský kapitál. V tomto prípade nie je potrebné čakať do 3 rokov veku dieťaťa, keďže prostriedky je možné prispieť na hypotéku.

Refinancovanie

V tomto prípade hovoríme o inom úvere (v tej istej banke alebo banke tretej strany) s nižšou úrokovou sadzbou. To platí najmä pre tých, ktorí podpísali zmluvu v čase, keď boli sadzby obzvlášť vysoké. Napríklad v roku 2017 sú úrokové sadzby spotrebných úverov oveľa nižšie. Preto je v tejto situácii refinancovanie pomerne efektívnym spôsobom, ako znížiť preplatky. Inými slovami, dlžník jednoducho poskytne nový úver vo výške aktuálneho dlhu. Suma zostáva rovnaká, ale preplatok klesá.

Nová pôžička s inými podmienkami

V skutočnosti ide o iný druh refinancovania. V tomto prípade sa mení nielen úroková sadzba, ale aj ďalšie podmienky v rámci úverovej zmluvy. Klient môže napríklad odmietnuťpovinné poistenie alebo zmeniť menu platieb. Treba však mať na pamäti, že keď poistenie odmietnete, úrokové sadzby sa spravidla naopak zvyšujú.

Účasť na špeciálnych programoch

Ak chcete získať relatívne lacnú pôžičku, môžete zvážiť aktuálne sociálne návrhy od štátu. Mnohé banky majú napríklad kampaň Mladá rodina. V tomto prípade môžu byť úrokové sadzby znížené pre páry, v ktorých vek manželov nedosiahol 35 rokov. V prípade, že spotrebiteľ už má existujúci úver, môže požiadať o zníženie úrokovej sadzby úveru v súvislosti so zapojením sa do tohto programu.

Dnes tiež existuje vojenská hypotéka. Táto kategória pôžičiek bola špeciálne navrhnutá pre vojenský personál. Aby ste sa stali členom tohto programu, musíte slúžiť na základe zmluvy minimálne 3 roky. Potom je Ministerstvo obrany krajiny pripravené kompenzovať úrokové sadzby vo výške 8 až 10 %.

Okrem toho existujú programy pre mladých zamestnancov žijúcich vo vidieckych oblastiach. Klientov finančných inštitúcií čakajú v tomto prípade aj celkom výhodné podmienky na zníženie úrokovej sadzby pri úveroch. Napríklad Rosselkhozbank má špeciálne programy, podľa ktorých si zákazníci môžu kúpiť domy mimo mesta, za predpokladu, že pracovné činnosti budú vykonávané vo vidieckych oblastiach.

Kreditnou kartou

Všetkýmje známe, že kreditné karty si zvyčajne účtujú najvyšší úrok, ktorý môže dosiahnuť až 59 % ročne. V tomto prípade, aby sa znížil preplatok, sa odvolanie do banky neposkytuje. Taktiež nebude možné refinancovať úver. Kreditné karty sú totiž typickým personalizovaným produktom finančnej inštitúcie. Vo všeobecnosti neexistujú v tomto prípade žiadne účinné metódy, ako znížiť úrokovú sadzbu úveru. Jediným spôsobom, ako si preplatok aspoň trochu znížiť, je vopred si dohodnúť úverové benefity. Alebo môžete skúsiť získať inú kreditnú kartu s nižším úrokom v tej istej alebo inej banke.

Ako znížiť úrokovú sadzbu na úver v Sberbank

Väčšina zákazníkov má v túto úverovú inštitúciu väčšiu dôveru. Dnes v tejto banke môžete získať úver za pomerne nízku úrokovú sadzbu, čo môžete urobiť ešte menej.

V prvom rade musíte kontaktovať zamestnanca pobočky banky a oznámiť svoje zámery. Ak chcete získať nárok na zníženie preplatku, musíte poskytnúť ideálnu úverovú históriu. Ak predchádzajúce platby prebehli bez meškania a za celú históriu poskytovania úverov klient nemal problémy s finančnými inštitúciami, banka môže vyjsť v ústrety na polceste.

Sberbank tiež znižuje úrokové sadzby pre tých, ktorí sa zúčastňujú mzdových projektov. Klienti nemusia predkladať potvrdenia o príjme a iné dokladysolventnosť. Ak sa klient tohto programu zúčastní, banka má určite istotu, že sa mu všetky prostriedky vrátia.

Okrem toho sa môžete pokúsiť prilákať ručiteľov alebo poskytnúť nehnuteľnosť ako záruku.

Ako opätovne poskytnúť pôžičku v Sberbank za nižšie percento

V tomto prípade je jedinou možnou možnosťou uzatvorenie novej zmluvy o refinancovaní. Treba poznamenať, že od tohto roka poskytuje Sberbank pre tento postup zvýhodnené podmienky. Preto je možné uzavrieť úvery od iných úverových inštitúcií a vypracovať novú zmluvu. To bude obzvlášť výhodné pre tých, ktorí získali vysokoúrokové úverové záväzky.

Čo potrebujete na obnovenie pôžičky

Ak to chcete urobiť, kontaktujte akúkoľvek dostupnú pobočku Sberbank a vyplňte príslušnú žiadosť. Okrem dotazníka musíte so sebou vziať aj pas občana Ruskej federácie, zmluvy predchádzajúcich úverových organizácií, osvedčenia potvrdzujúce splatenie a absenciu oneskorení v platbách a pracovnú knihu. Ak je klient členom sociálneho programu, potom je potrebné doložiť potvrdenie o sobáši a narodení detí. Ak je dlžníkom muž mladší ako 27 rokov, musíte si priniesť vojenský preukaz.

Keď hovoríme o tom, ako znížiť úrokovú sadzbu pôžičky, musíte vziať do úvahy, že čím pozitívnejšie informácie o sebe môže dlžník poskytnúť, tým väčšie sú jeho šance na zníženie úverusadzby a lepšie úverové podmienky.

Na záver

V skutočnosti je zníženie úrokovej sadzby v banke dosť problematické. Preto je lepšie si ziskovosť transakcie premyslieť vopred ešte pred podpisom zmluvy. Pred podpisom papierov je potrebné zvážiť všetky možnosti hypotekárnych alebo spotrebných úverov, úrokové sadzby v roku 2017 a prognózy odborníkov na najbližšie obdobie. Akékoľvek informácie by boli užitočné.