Finančný poradca – kto je to? Popis pozície, požiadavky a zodpovednosti, kde študovať

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý človek, ako každá spoločnosť, má pravidelne túžbu zvýšiť existujúci kapitál. Existuje mnoho rôznych spôsobov, ako zlepšiť svoju súčasnú finančnú situáciu.

Sem patria bankové vklady, investície, získavanie dodatočných prostriedkov a oveľa viac. Výber je veľký, ale, bohužiaľ, všade neexistujú žiadne záruky. Máloktorý bežný človek sa môže pochváliť hlbokými znalosťami v oblasti financií a investovania. Aj medzi podnikateľmi je ich málo, pretože nie všetci majú špecializované podnikateľské vzdelanie. Preto niet divu, že mnohí z nich sa so žiadosťou o pomoc obracajú na takého špecialistu, akým je finančný poradca. Jeho služby sú potrebné v situáciách, keď potrebujete urobiť dôležité rozhodnutie pred uzavretím zmluvy, získaním úveru, získaním nových finančných prostriedkov, investovaním a podobne. Finančný poradca je profesionál, ktorýanalyzuje situáciu, vyhodnocuje všetky riziká a dáva odporúčania. Nerobí konečné rozhodnutie. Klient si však pred rozhodnutím vypočuje jeho odporúčania.

Kto je finančný poradca?

Ide o pomerne zodpovedné povolanie, ktoré si vyžaduje nielen vzdelanie, ale aj príslušné zručnosti. Nestačí mať po ruke „kôrku“. Finančný poradca je investičný špecialista, strategický plánovač, ktorý pomáha bežným ľuďom a organizáciám šetriť a zvyšovať svoj kapitál. V ideálnom prípade by takýto špecialista mal vedieť vyriešiť všetky finančné problémy klienta. Ak sa vyskytnú problémy, musí nájsť východisko z nich. Ak existujú voľné prostriedky, špecialista študuje trh a vyberie najatraktívnejšie a najziskovejšie investičné objekty. Konzultant môže tiež nájsť spôsoby, ako zvýšiť vlastný kapitál organizácie prilákaním investorov, nových obchodných partnerov.

Ak hovoríme o Spojených štátoch a západnej Európe, kde je dopyt po takýchto špecialistoch veľmi vysoký, služby finančného poradcu sú nevyhnutné pre plánovanie krátkodobých aj dlhodobých finančných cieľov. To zahŕňa také ciele, ako je kúpa domu, zaplatenie vzdelania, odchod do dôchodku. Na rozhodnutie týkajúce sa financií je potrebné vyriešiť celý rad úloh, posúdiť svoje možnosti, analyzovať ponuky na trhu a zohľadniť možné riziká. Iba špecialista pracujúci v tejto oblasti to dokáže kvalitatívne. A finančný poradca je ten pravýosobu, ktorá vám pomôže urobiť správnu voľbu.

História profesie

Na Západe sa toto povolanie objavilo už dávno. Ich služby využívajú nielen firmy, ale aj široká populácia. Je normálne, že majú napríklad rodinného lekára, zubára a finančného poradcu. U nás sa toto povolanie objavilo po perestrojke v 90. rokoch minulého storočia. Doteraz sú však ich služby žiadanejšie v podnikateľskom sektore. Na takýchto špecialistov sa obracia veľmi malé percento bežných ľudí. Zvyšok uprednostňuje vlastné rozhodnutia týkajúce sa osobných financií.

Kde pracuje finančný poradca

Nie je veľa možností. Môže to byť:

• finančný poradca v banke;
• špecialista zadarmo;
• zamestnanec poradenskej agentúry;
• špecialista na plný úväzok vo veľkej spoločnosti.

Na ruskom trhu pracujú títo špecialisti väčšinou vo veľkých poradenských spoločnostiach.

Existuje tiež pomerne veľký počet súkromných špecialistov. Len veľké firmy si môžu dovoliť konzultantov na plný úväzok. Väčšina obchodných zástupcov sa v prípade potreby takýchto služieb radšej obráti na poradenské firmy, pretože je to výnosnejšie ako mať špecialistu na plný úväzok.

Kto môže potrebovať jeho služby?

Zákazníci môžu byť veľmi rôzni. Toto je:

• obyčajní ľudia;
• individuálni podnikatelia;
• zástupcovia malých, stredných a veľkých podnikov.

Bežnéna takeho specialistu sa moze clovek obratit napriklad ak chce investovat peniaze do akcii, realit alebo niecoho ineho, aby sa neprepocital, minimalizoval rizika a urcite ziskal. Zhruba rovnaké ciele majú aj podnikatelia. Finančný poradca vysvetľuje svojmu klientovi rozdiely medzi prioritnými a kmeňovými akciami, pomáha pri výbere vkladu. Okrem toho môžu byť jeho služby požadované pri výbere bankového úveru, aby ste ho dostali za najvýhodnejších podmienok.

Pokiaľ ide o obchodných zástupcov, tí si stanovujú rôzne úlohy. Všetko závisí od situácie. Práca finančného poradcu znamená aj riešenie problémov klienta, hľadanie východísk zo súčasnej rizikovej situácie. Preto, aj keď sa zdá, že pre firmu nastal koniec a z dlhov sa už nedostane, pokuty, správne zostavená stratégia dáva šance na šťastný koniec. Ak firma nemá problémy, môže potrebovať služby takéhoto špecialistu, aby mohla rásť a rozvíjať sa, prilákať nových zákazníkov, obchodných partnerov a zvýšiť čistý zisk. Samozrejme, veľa závisí aj od pôsobnosti spoločnosti.

Ak sa konzultant špecializuje špecificky na akciový trh, bez ohľadu na to, či pracuje s fyzickými alebo právnickými osobami, musí sledovať kotácie, vytvárať prognózy a analyzovať prichádzajúce správy. Špecialista dáva klientovi signál, aby kúpil alebo predal akcie, dlhopisy, meny, ak je vhodná chvíľa.

Finančný poradca v banke

V ruštineV bankách často pôsobí ako obchodný manažér finančný poradca, ktorého povinnosti sa môžu mierne líšiť od štandardných. Existujú, samozrejme, banky, ktoré skutočne ponúkajú služby špičkových profesionálov, ktorí pracujú s fyzickými a právnickými osobami.

V zásade je však finančný poradca v banke zamestnancom, ktorý poskytuje informácie konkrétne o produktoch a tiež ich predáva. Preto sa v takýchto organizáciách nie vždy vyžaduje od uchádzačov o túto pozíciu profilové vzdelanie. Zamestnávateľ má záujem o skúsenosti a zručnosti v predaji. Z tohto dôvodu bežní finanční poradcovia pracujúci na front office bánk nevedia klientom radiť, plánovať krátkodobé a dlhodobé ciele, vyberať investičné objekty, pretože ničomu nerozumejú.

Aké vzdelanie sa vyžaduje

Existuje Asociácia finančných poradcov. A keď sa pozriete na portfólio špecialistov, väčšina z nich má ekonomické vzdelanie. Môžu to byť pokyny ako:

• ekonomika;
• účtovníctvo a audit;
• management;
• financie a úvery a ďalšie.

Aj v tejto oblasti je veľa právnikov, ktorí pracovali v oblasti obchodu, matematikov. Táto práca si vyžaduje analytické myslenie. Preto medzi takými odborníkmi je veľa absolventov Fakulty mechaniky a matematiky.

Aké vlastnosti by mal mať odborník a čo sa od neho vyžaduje

Základné požiadavky na finančného poradcu:

Zodpovednosť. Pracuje s peniazmi iných ľudí. Preto je dôležité uvedomiť si a pochopiť závažnosť

Poctivosť. Špecialista zastupuje predovšetkým záujmy svojho klienta. Nemalo by sa teda stať, že navedie klienta k nákupu napríklad akcií spoločnosti, ktorá mu potom dá odmenu v obálke, kým boli iné, výnosnejšie investičné možnosti

Schopnosť učiť sa. Mať jedno vysokoškolské vzdelanie nestačí. Svet, vrátane sféry financií, sa veľmi rýchlo mení a rozvíja. A treba si uvedomovať najnovšie udalosti, trendy, trendy. Napríklad ešte pred 10 rokmi málokto vôbec vedel, čo je kryptomena. A teraz je o ňu záujem medzi investormi jeden z najvyšších

Multitasking. Takýto špecialista môže mať viacero klientov. A potrebuje pracovať rôznymi smermi, riešiť veľké množstvo úloh, pričom na nič nezabudne

Schopnosť analyzovať a vyhodnocovať finančné riziká. Vyžaduje si to nielen vzdelanie, ale aj praktické skúsenosti v podnikaní

Znalosti finančného manažmentu, účtovníctva, daňovej legislatívy krajiny

Znalosť PC a špecializovaných programov

Hlavné aktivity

Finančný poradca robí nasledovné:

• analýza trhu;
• identifikácia potrieb a cieľov klienta;
• rozvojové stratégie;
• monitorovanie trhu;
• vyhľadávanie, identifikácia nových príležitostí pre klienta

Na totoklienti sa obracajú na odborníka, uvedomujúc si, že sami v tejto oblasti málo rozumejú a potrebujú pomoc človeka, ktorý je v týchto veciach kompetentný. Keďže hovoríme o peniazoch, často veľmi veľkých, musíte si vybrať najlepšieho finančného poradcu, aby ste si boli na 150 % istí jeho kompetenciou a profesionalitou.

Ako sa stať finančným poradcom

V ideálnom prípade sa vyžaduje špecializované vzdelanie. Hoci môžete ísť aj inou cestou a zamestnať sa ako asistent v poradenskej firme, postupne v tejto oblasti rásť a rozvíjať sa. Ale aj pri výbere tejto cesty je lepšie paralelne získať špecializované vzdelanie, aspoň v neprítomnosti, pretože klienti venujú pozornosť tomuto momentu. Nemôžete len tak vziať a rozhodnúť sa pracovať v tejto oblasti.

Samozrejme, môžete sa takto rozhodnúť, ale je nepravdepodobné, že by sa zákazníci rozbehli v dave. Povesť a skúsenosti sú veľmi dôležité a potrebné. Preto si v tejto oblasti musíte získať meno. A pomaly sa to robí. Na začiatok je lepšie začať s poradenskou firmou, získať skúsenosti. Potom, ak máte túžbu, môžete ísť do bezplatného plávania alebo získať špecialistu na plný úväzok vo veľkej organizácii.

Vyhliadky na povolanie

U nás však ľudia, podobne ako v podnikateľskom sektore, ovládajú len základy finančnej gramotnosti. Preto majú takíto špecialisti celkom dobré vyhliadky. Netreba zabúdať ani na masovú informatizáciu a robotizáciu mnohých oblastí vrátane finančného sektora. Ak chcete v budúcnosti súťažiť s inteligentnými a rýchlymi strojmi, musíte byťprvotriedny profesionál.

Koľko zarába finančný poradca?

Známy finančný poradca, ktorého recenzie v odborných kruhoch sú pozitívne, zarobí ročne až niekoľko desiatok tisíc dolárov. Ale takých špecialistov je málo. Ak ide o zamestnancov banky, ich mesačný príjem sa pohybuje v priemere v rozmedzí 25 000 - 80 000 rubľov a závisí najmä od predaja a dokončených plánov. Zamestnanci poradenských firiem zarábajú 35 000 - 150 000 rubľov v závislosti od kvalifikácie, skúseností a regiónu, v ktorom sa služby poskytujú.