Ako a prečo banka likviduje?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V Rusku je postup likvidácie úverovej inštitúcie upravený federálnym zákonom „o bankách a bankovej činnosti“, federálnym zákonom „o centrálnej banke Ruskej federácie“. Môže to trvať niekoľko rokov. Pointa je nasledovná: do banky sa zavádza dočasná administratíva. Ak nedokáže nezávisle stabilizovať aktivity organizácie alebo nájsť sponzorov, Ruská banka inštitúciu zlikviduje po tom, čo jej predtým odobrala licenciu.

Pozadie

Likvidácia banky a zrušenie licencie môže nastať z nasledujúcich dôvodov:

• začiatok prevádzky oneskorený viac ako rok od dátumu schválenia;
• reorganization;
• neplatné údaje, na základe ktorých bola licencia vydaná;
• informácie v prehľadoch nie sú pravdivé;
• transakcie bez povolenia;
• nesplnenie požiadaviek federálneho zákona upravujúceho činnosť úverových inštitúcií;
• Neuspokojivá finančná situácia banky.

V prípade jediného porušenia federálneho zákona je najprv odoslaný príkaz na ukončenie určitých typov činností konkrétnou organizáciou. Rovnaké informácie sa zasielajú aj útvaru bankového dohľadu. Ak sa následky porušení neodstránia v stanovenej lehote, potom sa na inštitúciu uplatnia prísnejšie opatrenia vplyvu - zavedie sa dočasná správa. Aj počas doby jeho platnosti môže banka pokračovať v transakciách:

• na vyrovnanie pohľadávok;
• získať vrátenie predtým poskytnutých pôžičiek, zálohových platieb, súm na splatenie centrálnej banky;
• dostávať prostriedky z predtým dokončených operácií a obchodov;
• vrátenie chybne pripísaných peňazí;
• vykonávať operácie s výkonnými dokumentmi atď.

Promisia

Ak dôjde k úpadku predkupného úveru, potom sa likvidácia banky uskutoční prostredníctvom konkurzného konania, ktorého konateľa určí rozhodcovský súd. Organizácie, ktoré môžu získať vklady od fyzických a právnických osôb, prechádzajú týmto procesom v Agentúre sociálneho poistenia vkladov (DIA). Banka Ruska analyzuje transakcie z hľadiska ich súladu s normami a právnymi predpismi. Ak sa rozhodne o likvidácii, do 30 dní po odobratí licencie sa vytvorí špeciálna komisia na reguláciu tohto procesu. Rezervy z Ruskej banky sa prevedú na korešpondenčný účet 10 dní po jeho otvorení. Používajú sa na krytie dlhov voči vkladateľom.

Komisia vykonáva tieto postupy:

• oznamuje vkladateľom prostredníctvom médií, že sa likviduje komerčná banka (v oznámení je uvedená aj adresa komisie, údaje o účte, termín na prihlásenie pohľadávok);
• zostavuje register veriteľov;
• vykonáva operácie na ochranu majetku;
• obnovuje DZ;
• realizuje založený majetok;
• posudzuje nehnuteľnosť;
• analýza poskytnutých sankcií;
• v prípade nedostatku finančných prostriedkov z banky dáva nehnuteľnosť do dražby;
• kompiluje prehľady, predbežný zostatok.

Likvidácia banky sa považuje za ukončenú po oprave údajov v evidenčnej knihe a zverejnení vo Vestníku BR. Inštitúcia môže vydať licenciu znova, ak je konkurzné konanie pozastavené splatením záväzkov do 6 mesiacov odo dňa odňatia licencie. Ak chcete získať nové povolenie, musíte mať majetok v minimálnej hodnote 180 miliónov rubľov.

Štatistika

Likvidácia bánk v roku 2014 ukázala, že tento sektor je najproblematickejší v ekonomike krajiny. Aj dnes sa z päťdesiatich najväčších inštitúcií môžu v najbližších 5 rokoch vyskytnúť problémy v 8 %. V období rokov 2011 až 2014 prišla o licenciu každá štvrtá malá banka, 70 regionálnych a 30 stredných. Niekoľko veľkých organizácií prešlo reorganizáciou. Len minulý rok bolo rehabilitovaných 50 inštitúcií.

Za posledných 10 rokov stála likvidácia bánk a ich obnova 1,18 bilióna DIArubľov, z ktorých tretina smerovala na výplatu vkladov a zvyšok - na reorganizáciu. A to nerátame platby vkladateľom inštitúcií, ktoré nespadajú do CER. Dnes DIA sťahuje z trhu ďalších 190 inštitúcií.

Náklady NI

Likvidácia bánk prostredníctvom vymáhania aktív vám umožňuje vrátiť štvrtinu vynaložených peňazí. Hoci pred 10 rokmi to bolo 5 %, dnešných 22 % možno len ťažko označiť za vysoké. Štatistiky za roky 2014-2015 sa čoskoro nezobrazia. No aj podľa dostupných údajov sa dá povedať, že čísla sa veľmi meniť nebudú. Skutočná veľkosť aktív bánk bez licencie je 63,3 miliárd rubľov, pasíva - o 100 miliárd viac. To znamená, že veritelia môžu počítať s návratnosťou nie viac ako 38 % pohľadávok.

Rehabilitácia je drahá

Približne 37 % majetku je dezinfikovaných štátom. Ide o veľmi vysoké číslo, najmä ak vezmeme do úvahy, že postup sa uskutočňuje formou požičiavania inštitúciám za veľmi výhodných podmienok: 10 rokov za 0,51 % ročne. To znamená, že aj vrátenie finančných prostriedkov z pôžičky možno pripísať nákladom na reorganizáciu. Centrálna banka preto nie vždy rozhoduje o sanácii inštitúcie. Často je lacnejšie zlikvidovať banku.

Situácia na Ukrajine

Situácia susedov nie je o nič lepšia. Len v roku 2014 NBÚ odobral licenciu 49 organizáciám. Najhorší výsledok (strata 10,1 mld.) vykázala VAB Bank (Ukrajina), ktorej likvidácia sa už začala. Dve štátne inštitúcie – „Ukrexim“a „Oshchadbank“– tiež utrpeli straty vo výške 9,8 mld. a 8,6 mld.miliardy hrivien resp. Okrem zložitej ekonomickej a politickej situácie v krajine zohrala v tejto otázke významnú úlohu aj devalvácia národnej meny, rast nesplácaných úverov a odliv vkladov.