Sprostredkovatelia poistenia: pojem, definícia, vykonávané funkcie, ich úloha v poistení, pracovné postupy a zodpovednosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V systéme predaja sú zaisťovne a poisťovne. Ich produkty nakupujú poisťovatelia - fyzické osoby, právnické osoby, ktoré uzavreli zmluvy s jedným alebo druhým predajcom. Poisťovací sprostredkovatelia sú právnické, práceneschopné fyzické osoby, ktoré vykonávajú činnosť uzatvárania poistných zmlúv. Ich cieľom je pomôcť uzavrieť zmluvu medzi poisťovateľom a poistníkom.

Sprostredkovatelia poistenia

Pozrime sa, čo tento pojem znamená. Sprostredkovatelia poistného trhu nebudú zástupcami zmlúv uzatvorených s ich pomocou. Ich úlohou je byť spojovacím článkom medzi účastníkmi transakcie. Ich činnosť je realizovaná v rámci dohody medzi sprostredkovateľom a poisťovňou. Účelom sprostredkovateľských služieb je peňažná odmena. Zmluva špecifikuje práva a povinnosti oboch strán, ako aj tresty za nedodržanie podmienok zmluvy.

Hlavné podmienky činnosti sprostredkovateľa poistenia sú uvedené v zmluve, ktorú zastupuje:

• Platobné sadzby pre rôzne produkty, platobné podmienky.
• Trvanie zmluvy.
• Informácie o sprostredkovateľoch poistenia, poisťovacích agentoch a účastníkoch transakcie.
• Typy poistných produktov.
• Informácie o podmienkach používania formulárov.

Sprostredkovatelia poistenia sú agenti, ako aj makléri, mimoriadni komisári, inšpektori. Ich účelom je pomáhať pri predaji služieb poisťovní, uzatváraní zmlúv o zaistení. Na území Ruskej federácie nie je možné vykonávať sprostredkovateľskú činnosť od poisťovní iných krajín (s výnimkou predaja zelenej karty).

Agenti

Poisťovací agenti sú práceneschopné osoby, ktoré uzavreli zmluvu s poisťovňou a plnia jej pokyny na základe pokynov organizácie. Hlavnou úlohou sprostredkovateľov poistenia je vyhľadávanie zákazníkov. Potom, čo agent určí rozsah posledne menovaného, potrebuje konzultovať: zoznam poisťovacích služieb spoločnosti, plnenie zmluvy, dodatočné papierovanie, podpisovanie, prijímanie prostriedkov, vydávanie potvrdenia o platbe; doviesť zmluvu do konca (prijímanie a prevod príspevkov počas trvania zmluvy, údržba klienta počas platieb).

Poisťovacími agentmi môžu byť právnické aj fyzické osoby. Práve tí druhí prevažujú vo väčšine a ich vzťah s poisťovateľom je založený na systéme manažérskychoddelenia. Tieto sa považujú za jednotky nachádzajúce sa v rôznych regiónoch, čím pokrývajú celú krajinu. Všetky kancelárie sú podriadené spoločnostiam, sú pobočkami. V závislosti od pracovných podmienok sa agenti delia:

• straight;
• mono-mandate;
• viacčlenné.

Priami zástupcovia

Sprostredkovatelia poistenia sú priami agenti. Sú medzi zamestnancami organizácie, majú právo predávať služby len tejto spoločnosti, dostávajú odmenu z predaja, aj mzdu, sociálny balíček. Títo agenti sú vysoko kvalifikovaní jednotlivci. Ale spoločnosti vznikajú neustále náklady kvôli mzdám. Výsledkom je, že agenti nemajú motiváciu zvyšovať počet nových klientov, čo znamená, že je podpísaných málo zmlúv.

Agenti s jedným mandátom

Sprostredkovatelia s jedným mandátom dostávajú na rozdiel od priamych zástupcov iba odmenu za predaj služieb. Táto metóda zvyšuje objem predaja, ale kvalita prevádzky sa môže zhoršiť. Zástupca môže uzavrieť dohodu, podľa ktorej bude potrebné zaplatiť vysokú platbu. Aby nedochádzalo k porušovaniu poistných podmienok, poisťovne motivujú zamestnancov zvyšovať kvalitu zmlúv, napríklad znižovať odmeny, predpisovať podmienky, za ktorých nemožno poistiť ten či onen predmet.

Viacčlenní agenti

Viacčlenní sprostredkovatelia poisťovne majú na rozdiel od iných právo vykonávať činnosť s viacerými spoločnosťami. Zvyčajne sú to špecialisti jedného alebo viacerých typov.poistenie. Takýchto pracovníkov zvyčajne využívajú malé spoločnosti bez vlastnej siete zamestnancov.

Právnické osoby

Sprostredkovateľom poistného trhu môžu byť právnické osoby, napríklad organizácie iného profilu spolu so svojimi službami ponúkajú klientom programy tej či onej poisťovne. Ale aj agenti - právnické osoby môžu byť ekonomicky nezávislými subjektmi. Tu sa používa systém všeobecných agentov. Zmluva sa uzatvára medzi poisťovňou a generálnym zástupcom, ktorý sa stáva zástupcom organizácie v určitom regióne.

Všeobecné dohody stanovujú:

• typy služieb, ktoré bude agent predávať;
• územie, kde má právo ich poskytovať;
• obmedzenia podmienok na uzatváranie zmlúv;
• odmena za prácu;
• práva a povinnosti oboch strán;
• údaje z oboch strán.

Poisťovne pre prácu agenta mu často poskytujú priestory, berú na seba rôzne druhy nákladov, čiže ho finančne podporujú. Generálny zástupca uskutočňuje predaj pomocou zamestnancov (agentov a podagentov). Tí sa zase stávajú predstaviteľmi samotného generálneho agenta. Agenti vykonávajú predaj, iné typy konzultácií, dostávajú za svoju prácu platby.

Hlavný agent organizuje prácu, riadi podriadených, školí ich, vyberá pre každého pracovnú oblasť, kontroluje a kontroluje činnosti. Za to dostane svoju odmenu. PredtýmNa začiatku práce musí agent zistiť, či má právo samostatne podpísať zmluvu v procese predaja služby, alebo či má formuláre s podpisom nadriadenej osoby, alebo po zadaní všetkých údajov do zmluvy, musí prísť na podpis k generálnemu splnomocnencovi. Toto je potrebné určiť pred odchodom ku klientovi, aby ste nepokazili rokovania, buďte pripravení.

Sprostredkovatelia poistenia dostávajú odmenu v závislosti od objemu poskytovaných služieb a za aké typy. Zvyčajne je objem určený množstvom peňazí prijatých za kalendárny mesiac, ako aj počtom uzatvorených zmlúv.

Poisťovací makléri

Poisťovací makléri sú fyzické a právnické osoby, ktoré môžu vykonávať svoju činnosť ako podnikatelia na základe pokynov poisťovateľa. Ich hlavnou náplňou práce je pomáhať pri uzatváraní zmlúv, hľadať najlepšie možnosti výhodné pre obe strany.

Služby poskytované poisťovacími maklérmi:

• hľadajte klientov;
• ponúkať produkty, ktoré môžu byť pre klienta zaujímavé;
• objasnenie poistných podmienok pre určité typy služieb;
• konzultácia o rizikách v zmluve;
• zhromažďovanie informácií o problémoch, ktoré sa vyskytli počas rokovaní;
• príprava dokumentácie, vykonanie všetkých potrebných papierov;
• zaistenie predtým poistených predmetov;
• predstavenie zmluvy v budúcnosti, organizácia pohotovostných služieb komisára;
• príprava, prijatie dokumentov súvisiacich spoistných udalostí, za ďalšiu platbu klientovi;
• odoslanie platobnej dokumentácie.

Maklér je na rozdiel od agenta nezávislým sprostredkovateľom a spája záujmy poisťovateľa a klienta. Je poradcom poistenca, aj jeho obhajcom. Sprostredkovateľ je povinný nájsť klientovi vhodný program, oznámiť mu všetky zmluvné podmienky, ako aj výnimky z platieb. Musí referovať o možnosti zníženia rizika vzniku poistnej udalosti, nájsť klientovi spoľahlivú poisťovňu. Makléri sú zvyčajne kontaktovaní, keď je potrebná kvalifikovaná pomoc, napríklad poistenie priemyselných podnikov. Maklér musí mať informácie o činnosti poisťovní, ich platbách, tarifách, rizikách, trvaní zmlúv. Po vzniku poistnej udalosti maklér odovzdá klientovi doklady poisťovateľovi a pomôže s platobným stykom. Zvyčajne makléri za svoju činnosť dostávajú odmenu od poisťovne, pre ktorú majú uzatvorenú zmluvu.

Licencia

Poisťovacej činnosti sa môžu venovať iba právnické osoby. Licencia poisťovne sa vydáva, ak existuje peňažný fond pre možnosť prijímania poistných platieb klientmi. Licencia sa vydáva pre povinné a dobrovoľné typy služieb samostatne. Každý produkt musí mať vlastnú licenciu. To znamená, že dokument musí uvádzať konkrétny typ poskytovanej služby.

Obmedzenie a zákaz pri vydávaní licencie

Na získanie licencie musí organizácia spĺňať požiadavkyurčité požiadavky. Pri obmedzení platnosti dokladu platí zákaz poistenia, kým poisťovateľ neodstráni všetky zistené porušenia. Odobratie licencie je zákaz poisťovacej činnosti, s výnimkou zmlúv, ktoré boli uzatvorené skôr. Peňažnú rezervu je zároveň možné použiť len na krytie poistných udalostí zo zmlúv. Sprostredkovatelia poistenia sú povinní mať informácie o licencii. A keď dôjde k odvolaniu alebo obmedzeniu, musia to oznámiť klientovi a odmietnuť uzavretie zmluvy.

Surveyors

Inšpektori sú osoby podieľajúce sa na kontrole majetku, ktorý má byť prijatý na poistenie. Určujú, či je možné túto nehnuteľnosť poistiť a na akú maximálnu sadzbu môže byť poistená. Na základe záveru zástupcu poisťovateľ určí výšku a tarifnú tarifu. Geodet tiež môže po vzniku poistnej udalosti prehliadnuť nehnuteľnosť a určiť výšku škody. Poisťovatelia, poistenci, sprostredkovatelia poistenia spolupracujú s geodetmi na základe zmluvy. Služby geodeta sa bežne používajú na námorné poistenie lodí a nákladu.

Pohotovostní komisári

Činnosť havarijných komisárov je pri poistných udalostiach potrebná na zistenie okolností prípadu, výšky škody, na zistenie existujúceho rizika (teda či udalosť, ktorá nastala, bola poistným rizikom). Úrazoví komisári zastupujú záujmy poisťovní (môže to byť fyzická alebo právnická osoba) na žiadosť poistenca o prijatienáhrady škody. Niektoré poisťovne v procese uzatvárania zmluvy s klientom poskytujú klientovi informácie o komisionárovi (v samotnej poistnej zmluve alebo uvádzajú údaje o sprostredkovateľovi), ktorého je potrebné kontaktovať. V zmluve sú určené aj podmienky ošetrenia po vzniku poistnej udalosti. Je potrebné sa oboznámiť s lehotou, kedy môžete komisára kontaktovať, od toho bude závisieť platba. Poistenec musí okamžite vyhľadať pomoc.

Povinnosti havarijného komisára:

• obhliadka poškodeného a hľadanie chýbajúceho majetku;
• identifikácia príčiny, zložitosti, povahy, veľkosti prijatej škody;
• napísanie záveru s úplnými informáciami;
• rokovanie s poisťovňou o výške platby.

Úrazoví komisári môžu pôsobiť v štruktúre poisťovne alebo samostatne ako podnikatelia. V druhom prípade môžu havarijní komisári spolupracovať s viacerými spoločnosťami, je však potrebné uzavrieť dohodu medzi poisťovateľom a organizáciou. Až potom sa núdzový komisár stáva sprostredkovateľom poistenia.