Ktorá banka je lepšie vziať si hypotéku: recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Otázku, v ktorej banke je lepšie vziať si hypotéku, si kladie takmer každý človek, ktorý sa rozhodol pre kúpu bývania. A nejde ani tak o nedostatok financií, ale o nemožnosť akumulácie. Vzhľadom na nestabilnú finančnú situáciu v našej krajine je nepravdepodobné, že suma, ktorú budú nehnuteľnosti stáť teraz, o desať rokov, bude stačiť na polovicu bytu.

V ktorej banke je lepšie vziať si hypotéku? Pochopenie.

Výber banky

Každý človek si pred uzavretím hypotéky vypočíta ročný úrok, ktorý je ochotný akceptovať. Pri hypotekárnych úveroch je to pre každú banku rozhodujúci argument. Nie však jediný. Stále existuje veľa aspektov, ktorým by mal priemerný dlžník venovať pozornosť.

Nezabudnite na zálohovú platbu, ktorú vyžaduje každá banková organizácia, kde existuje služba hypotekárnych úverov. Väčšina bánk zvyšuje hranicu akontácie na tridsať percent nákladov na bývanie a viac. toznamená, že dlžník bude hľadať výhodnejšie možnosti, ak takúto sumu nemá. Ale sú tu aj dobré správy. Spočíva v tom, že existujú bankové organizácie, ktoré súhlasia s desiatimi či dvadsiatimi percentami akontácie, alebo také, pri ktorých je to úplne bezzásadové. Môžete zvážiť možnosti nahradenia zálohy.

Pred rozhodnutím, od ktorej banky si vezmete hypotéku, je teda potrebné zvážiť veľa vecí.

Poistenie

Poistné podmienky zohrávajú významnú úlohu pri formovaní nákladov na hypotekárny úver. Každá banková organizácia vyžaduje, aby dlžník získal poistenie nehnuteľnosti, ktorá je súčasťou záložného práva. Banka nie je oprávnená požadovať od dlžníka zdravotné a invalidné poistenie, no dostupnosť takéhoto poistenia môže priaznivo ovplyvniť konečnú výšku hypotekárneho úveru. Poistenie je však dobrá vec a malo by sa vydávať nielen pre banky. Pri výbere banky, od ktorej si vezmete hypotéku, musíte pamätať na to, že niektorí veritelia neschvália hypotekárny úver bez poistenia vlastníctva, ktoré chráni pred rizikom straty vlastníctva domu.

Hypotéka v „Tinkoff Bank“

V prvom rade si musíte pozorne preštudovať informácie o akejkoľvek inštitúcii, ak vyvstane otázka, v ktorej banke je lepšie si vziať hypotéku. Recenzie o tejto banke sú väčšinou pozitívne. Tinkoff poskytuje exkluzívny systém výberu nehnuteľností a spracovania hypotekárnych úverov. Banke stačí podať žiadosť a jej zamestnanci ju pošlú na iný úverorganizácie, s ktorými Tinkoff spolupracuje. Pri tomto spôsobe práce sa úroková sadzba znižuje o percento. A ak by dlžník požiadal priamo, provízia by sa neznížila. Partnermi Tinkoff Bank je viac ako desať organizácií vrátane Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank a štátnej agentúry AHML. Zvážte podmienky hypotekárneho úveru:

• úroková sadzba sa zvažuje od ôsmich percent ročne, pre niektoré primárne bývanie - od šiestich;
• maximálna výška hypotekárneho úveru je sto miliónov rubľov;
• kredit sa vydáva maximálne na tridsať rokov.

Ak chcete banke odoslať žiadosť, musíte vyplniť online žiadosť. Dotazník sa vypĺňa na webovej stránke bankovej organizácie. Dve hodiny po opustení aplikácie už bude dlžník môcť dostať odpoveď. Výška akontácie sa začína od desiatich percent, závisí však od partnera banky. Na stránke si tiež môžete prečítať o tom, ktorá banka je lepšie vziať si hypotéku. Recenzie a informácie o partnerských bankách sú voľne dostupné.

Hypotekárny úver v Sberbank

Táto banka je najväčšia a najznámejšia v Rusku. Každý z jeho návrhov je široko diskutovaný a každého zaujíma. Týka sa to predovšetkým hypotekárnych úverov. Na otázku, v ktorej banke je lepšie vziať si vojenskú hypotéku, rodinnú alebo štátom podporovanú, takmer každý spomenie Sberbank. Ak dlžník poisťuje životnú a pracovnú kapacitu, potom bankamôže znížiť sadzbu o jedno percento. Účasť v štátnom programe „Mladá rodina“pomôže znížiť províziu o ďalších 0,5 %. A elektronická registrácia transakcie zníži toto číslo o ďalších 0,1 %.

Základné podmienky pre poskytovanie hypotekárnych úverov v Sberbank:

• ročná provízia začína od 7,4 % a závisí od zvoleného hypotekárneho programu;
• minimálna výška úveru je tristotisíc;
• maximálna doba, na ktorú sa úver poskytuje, je tridsať rokov.

Výška počiatočnej platby závisí od programu hypotekárnych pôžičiek, ale nemôže byť nižšia ako pätnásť percent. Pôžičky sa poskytujú na nákup bývania v novej budove, ako aj na sekundárnom trhu alebo na výstavbu súkromného domu. Banková organizácia môže požiadať o hypotéku bez potvrdenia príjmu dlžníka a len s dvoma dokladmi. Teraz, na otázku, ktorá banka je lepšie vziať si vojenskú hypotéku alebo akúkoľvek inú, môžeme s istotou povedať, že v Sberbank.

Ponuka od RaiffeisenBank

Ktorá banka je zisková zobrať si hypotéku a kde je fixná úroková sadzba? Samozrejme, v tomto. Banka ide dopredu a nemá „pohyblivú“úrokovú sadzbu, no jej požiadavky na dlžníkov sú tvrdšie. Tým hlavným je komplexné poistenie hypotéky. Ak dlžník poistenie odmietne, banka zvýši úrokovú sadzbu na 3,5 % ročne. Zvýšenie závisí od toho, koľko rokov má dlžník a či má spoludlžníkov.

Podmienky hypotekárneho úveru v RaiffeisenBank:

• ročná provízia môže dosiahnuť 10,25 %;
• maximálna výška úveru – nie viac ako osemdesiat percent z ceny bývania;
• dlžník môže počítať s hypotékou o tridsať rokov.

Banka umožňuje kúpu bývania na sekundárnom trhu aj v nových domoch. Ako prísľub môžete nechať existujúci obytný priestor alebo zakúpený.

Banka "Vozrozhdeniye"

Táto banka sa do zoznamu dostala vďaka zálohovej platbe iba desať percent. Kým sa bývanie stavia, úroková sadzba sa blíži k trinástim percentám a po zapísaní bytu do vlastníctva klesá na 12,75 %. Ako je zrejmé z podmienok, banka pracuje iba s primárnym bývaním.

Moskovská banka

Je výhodné vziať si hypotéku v Moskovskej banke, už len preto, že existuje základná úroková sadzba, ktorá z akéhokoľvek dôvodu stúpa alebo klesá. Ovplyvní to napríklad jeho zníženie v oblasti kupovaného bývania alebo statusu klienta.

Banková organizácia poskytuje úvery za nasledujúcich podmienok:

• ročná provízia začína na 9,5 %;
• neexistuje žiadna maximálna ani minimálna suma;
• Najdlhšia splatnosť úveru je tridsať rokov.

Na žiadosť o hypotéku v tejto banke stačia len dva doklady. To však neznamená, že podmienky pri existencii minimálneho balíka cenných papierov zostanú rovnaké. V tomto prípade sa záloha zväčší a niektoré úverové podmienky sa zhoršia. Základnépoplatok začína od desiatich percent a môže sa zvýšiť.

Dlžník musí správne posúdiť, ktorá banka si môže vziať hypotéku a aké podmienky existujú pre tento typ úveru.

Hypotéka v Alfa Bank

Najziskovejší spôsob, ako si vziať hypotéku, je pre ľudí, ktorí dostávajú platy cez Alfa-Bank. To však neznamená, že sa tam nemôže prihlásiť iný dlžník. V ktorej banke si zobrať hypotéku so základnou úrokovou sadzbou, ak nie v Alfa-Bank? Spomedzi výhod hypotekárneho úveru stojí za vyzdvihnutie fakt, že zníženie alebo zvýšenie úrokovej sadzby závisí od výberu ďalších možností.

Podmienky hypotéky:

• ročný poplatok je 12,5 %;
• banka je pripravená poskytnúť hypotéku až do výšky päťdesiat miliónov;
• Najdlhšia doba pôžičky je obmedzená na tridsať rokov.

Počiatočná platba by nemala byť nižšia ako pätnásť percent sumy vkladu. Ak dlžník odmietne poistiť život, invaliditu a zdravie, banková organizácia zvýši percento za služby o 2 %.

Khanty-Mansijská banka

Táto banka poskytuje hypotekárny úver so sadzbou 14 % na desať rokov výstavby. Po tom, čo si dlžník zaregistruje bývanie ako nehnuteľnosť, sa provízia zníži o 0,5 % ročne. Pokiaľ je z podmienok zrejmé, banka pracuje len s bytmi vo výstavbe.

Hypotéka pri VTB 24

Banková organizácia má hypotekárny program „Nová budova“. Jeho rozdiel odzvyšok je taký, že úroková sadzba závisí od výšky hypotéky. Takže pri pôžičke menšej ako 5,5 milióna rubľov bude ročná provízia 12,95%. A pri žiadosti o hypotéku od 2,5 do 5,5 milióna sa sadzba zvýši na 13,35 %. Výhodou hypotéky v tejto banke je, že na rozdiel od iných organizácií môže byť táto doba splácania hypotéky až päťdesiat rokov.

Všeobecné požiadavky bánk

V ktorej banke je výhodnejšie vziať si hypotéku pre dôchodcu, pracujúceho alebo nezamestnaného - každý si určí sám. Existujú však kritériá, ktoré sú povinné pre žiadosť o pôžičku v akejkoľvek bankovej organizácii.

Pozrime sa na ne bližšie.

1. Dlžník musí mať minimálne 21 rokov a viac ako 65 rokov (toto je údaj v čase úhrady poslednej splátky).
2. Dlžník musí byť občanom Ruskej federácie.
3. Dlžník musí mať registráciu (či už trvalú alebo dočasnú). Zriedkavo sa vyžaduje registrácia v regióne, kde sa nachádza banka.
4. Dlžník musí mať zamestnanie s oficiálnym zamestnaním a nepretržité pracovné skúsenosti po dobu šiestich mesiacov. Celková pracovná skúsenosť nesmie byť kratšia ako dvanásť mesiacov.

Žiadosť o hypotekárny úver je možné podať osobne, do banky aj na oficiálnej stránke. Ak je žiadosť vopred schválená, tak dlžník môže začať hľadať bývanie. Hľadanie je rozdelené na šesťdesiat až deväťdesiat dní. Keď sa nájde byt alebo dom, dokumenty sa predložia banke, kde právnici začnú kontrolovať čistotu kúpeného bývania. Ak odborníci výber schválili, potomzačína ďalšia etapa - nezávislé hodnotenie bývania na sekundárnom trhu. Po odsúhlasení všetkých bodov sa podpíše zmluva a transakcia nadobudne platnosť. Peniaze sa prevedú dlžníkovi, po čom je transakcia nákupu a predaja dokončená.

Balík dokumentov

Je jedno, kde je výhodnejšie získať hypotéku – bez ohľadu na to, v ktorej banke dlžník skončí, všade od neho budú vyžadovať určitý balík dokumentov. Patria sem nasledujúce.

1. Osobný pas vypožičiavateľa (doklad Ruskej federácie) s fotokópiami každej strany, dokonca aj prázdnej.
2. Kópie strán pracovných zošitov, kde sú záznamy o miestach výkonu práce. Všetko musí potvrdiť zamestnávateľ.
3. Potvrdenie o príjme dlžníka, ktoré je v súlade s bankovými predpismi alebo daňou z príjmu 2 fyzických osôb, alebo daňové priznanie.
4. Certifikát o dôchodkovom poistení SNILS.
5. Dodatočné dokumenty na žiadosť bankovej organizácie.

Ľahké hypotekárne programy

Pre mladé rodiny je otázka, v ktorej banke je lepšie si vziať hypotéku, veľmi akútna. Voronež sa nevyznačuje žiadnymi špeciálnymi hypotekárnymi ponukami, ako väčšina provinčných miest. V súčasnosti má mnoho miestnych bánk napríklad vypracované hypotekárne programy s účasťou materského kapitálu. Ale keďže sa platí až po registrácii vlastníctva domu alebo bytu, nie každá banka bude súhlasiť s tým, že s ním bude spolupracovať.

Okrem pôžičiek na základe materského kapitálu existujú aj ďalšie programy pre mladé rodiny. Napríklad na otázku ov ktorej banke je lepšie vziať si hypotéku v Petrohrade pre rodinu, môžete s istotou odpovedať, že v Sberbank. Ten totiž ako prvý začína pracovať so štátnymi programami. Programy od štátu vám umožňujú kúpiť si bývanie aj s malými pracovnými skúsenosťami alebo malým platom.

V rámci takýchto programov sa mladí odborníci vracajú do dedín, pretože bývanie je tam lacnejšie a úverové podmienky výhodnejšie.

Vyberte banku podľa účelu

Ktorá banka je lepšie vziať si hypotéku v roku 2018 závisí vo veľkej miere od toho, aké bývanie chce dlžník získať. Ak teda ide o byt v dome vo výstavbe alebo novostavbu, môžete skúsiť získať hypotekárny úver so štátnou podporou.

Zároveň vám nízku úrokovú sadzbu poskytne:

• "Absolútna banka";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskovská priemyselná banka";
• Sberbank.

V regióne Moskva a Leningrad môžete získať hypotekárny úver vo výške až osem miliónov rubľov so štátnou podporou. Musíte si však uvedomiť, že počiatočná platba nemôže byť nižšia ako 20%. Sadzba však začína od 7,5 % a stúpa na 11 %.

V ktorej banke získať hypotéku? Recenzie sa väčšinou líšia, pokiaľ ide o druhé bývanie. Faktom je, že nákup bývania zo sekundárneho trhu nie je štátom nijako podporovaný, takže neexistujú žiadne špeciálne programy. Aby sa nejakým spôsobom zvýšili výhody získania hypotéky, dlžníkom sa ponúka pravidelné sledovanie sezónneho bankovníctvaponuky.

S ročnou províziou 10-12,5% a počiatočnou platbou nie viac ako desať percent z množstva práce:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Tí dlžníci, ktorí patria do sociálnych kategórií, môžu využívať sociálne hypotekárne pôžičky.

Tieto kategórie sú:

• mladá rodina;
• veľká rodina;
• dôchodcovia;
• vojnoví veteráni;
• vojenský personál;
• štátni zamestnanci;
• tí ľudia, ktorí žijú v núdzových domoch.

Službu poskytovania sociálnych hypotekárnych úverov poskytuje:

• "Priisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB banka";
• AHML;
• "Ruská hypotekárna banka".

Vojenský personál, ktorý sa podieľal na systéme NIS (akumulatívny hypotekárny systém), má nárok na hypotekárny úver vo výške dvanásť percent ročne.

Vojenské hypotéky sú dostupné v Sberbank, VTB 24, Garzprombank a Zenit Bank.

Hypotekárne úvery s nízkym ročným percentom sú pripravené poskytnúť aj MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow a Sberbank.

Hypotéka a kolaterál

Vynikajúcou možnosťou by bola kúpa domu s hypotékou zabezpečenou už existujúcou hypotékou. Banky v tomto prípade žiadosť radi schvália, ale bavíme sa len o80% nákladov na bývanie. Teda ak byt stojí dvadsať miliónov, tak dlžník môže počítať len so šestnástimi.

Je tu aj možnosť kúpy domu bez hypotéky, ale s dvomi úvermi. Ak to chcete urobiť, vezmite polovicu sumy v jednej banke a druhú časť v inej. Nevýhodou je, že každá banková organizácia bude musieť znížiť svoje riziká a bude žiadať, aby nechala niečo ako záruku.

Hypotéka alebo osobný úver?

Samozrejme, každý dlžník chápe, že najlepšie je požiadať o hypotéku v bankách s dobrou povesťou a skúsenosťami. Zaobídete sa bez neho ale vystavením bežného spotrebného úveru. Nevyžaduje vydanie zálohy. Bankové organizácie zvyčajne obmedzujú výšku takýchto úverov na pol milióna rubľov. Áno, na kúpu bytu v meste je to malá čiastka, ale na kúpu domu na vidieku vám budú stačiť peniaze.

Výhody hypotéky

Každá pôžička má svoje pre a proti. Za plusy možno považovať:

• byt alebo dom sa stáva majetkom dlžníka a ten tam môže ľubovoľne zaregistrovať kohokoľvek;
• od roku 2016 je možné hypotéky splatiť v predstihu a nebudú za to žiadne pokuty ani dodatočné úroky;
• mesačná splátka sa rovná sume, ktorú by dlžník dal za prenájom bytu, ale už si platí vlastné bývanie;
• existujú sociálne projekty a programy, ktoré uľahčujú získanie hypotéky a znižujú splátky.

Samozrejme, že si hypotéku musíte dobre premyslieť, ale nemali by steúplne zľavnený tento druh úveru. Koniec koncov, je to skvelé východisko pre tých, ktorí chcú mať vlastné bývanie, ale nemajú dostatok financií. Navyše náš štát podporuje ľudí, ktorí sa rozhodnú získať hypotéku.