Problém s bankovými úvermi a jeho riešenie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V ťažkej ekonomickej situácii v krajine charakterizovanej nízkou kúpnou silou a nízkymi mzdami sú ľudia nútení nakupovať tovary a služby na úver. Je však dnes možné kúpiť si dlho očakávané bývanie bez toho, aby ste si požičali peniaze z banky? Odpoveď na túto otázku je zrejmá.

Kredit: vziať alebo nezobrať?

Analytici zároveň poznamenávajú, že väčšina potenciálnych dlžníkov má pôvodne v úmysle riadne si splniť svoje úverové záväzky: vrátiť bankovej inštitúcii istinu dlhu a naakumulovaný úrok. Po podpise zmluvy sa však človek často ocitne v najneočakávanejších životných situáciách: stratí schopnosť pracovať, dostane výpoveď z práce, príde o zdroje príjmu… Prirodzene, v takýchto podmienkach sa dlžník nemôže vrátiť. peniaze do finančnej štruktúry a má problém s pôžičkami.

Najhoršie je, že môže rásť ako snehová guľa. Výška pokút a pokút každým dňom rastie a v konečnom dôsledku môže dlžník zostať,čo sa nazýva „bez nohavíc“. A reakcia banky je v tomto prípade ľahko predvídateľná. Problém s pôžičkami, ktoré má dlžník, ho nezaujíma, chce dostať svoje peniaze späť, a tak priláka ako pomocníka inkasnú agentúru, ktorá občas nepohrdne akýmikoľvek prostriedkami: legálnymi aj nelegálnymi, aby si „odklepli“dlh od dlžníka. Áno, jeho postavenie nie je práve najzávideniahodnejšie. Existujú riešenia, keď je úverový problém na obzore? Pozrime sa na tento problém bližšie.

Čo robiť

Čo teda robiť, ak ste v dlhoch? Hlavná vec je neprepadať panike a zachovať si triezvu myseľ. Pokúste sa čo najužšie komunikovať so zamestnancami úverovej inštitúcie a vysvetliť im podstatu vašich finančných ťažkostí.

Je možné, že vám vyjdú v ústrety, ak čo najpodrobnejšie poviete, prečo máte problémy so splácaním pôžičky. Realisticky zhodnoťte vlastnú mieru solventnosti a v prípade kladného vyriešenia otázky reštrukturalizácie dlhu oznámte zamestnancom banky približné podmienky jej splatenia. Pamätajte, že ak preukážete, že sa nemienite vyhýbať svojim záväzkom a chcete vrátiť peniaze banke, šanca na opätovné prerokovanie podmienok úverovej zmluvy bude dosť vysoká.

Odborná pomoc

Ak vaše nezávislé kroky na vyriešenie problému so splatením pôžičky neboli úspešné, mali by ste vyhľadať radu odborníka. V tomto prípade potrebujete skúseného právnika. Bude to fungovať nielen pre vássprávna taktika správania sa voči zamestnancom bankovej inštitúcie, ale zároveň vás ochráni pred nezákonným konaním zo strany zberateľov.

Upozorňujeme, že problém s pôžičkami by mal riešiť špecializovaný špecialista, ktorý už podobné prípady úspešne riešil. Nebuďte leniví a požiadajte ho o potvrdenie tejto skutočnosti.

Ako ukazuje prax, existuje niekoľko spôsobov, ako vyriešiť problémy so splácaním úverov. Pozrime sa na každý z nich.

Požiadanie o novú pôžičku

V súčasnosti sa na bankovom trhu objavilo obrovské množstvo sprostredkovateľov. Sprostredkovatelia vľavo a vpravo ponúkajú svoje riešenie problémov s úvermi. ktoré? Zoberiete si od nich nový úver, aby ste splatili ten starý. Toto opatrenie sa nazýva aj refinancovanie úveru. No, to neznamená, že táto možnosť je optimálna pre všetkých dlžníkov, a predsa by sa nemala zľavovať. Ide o to, že pomocou tejto metódy môžete „zabiť dve muchy jednou ranou“súčasne, ak si požičiate peniaze od tej istej bankovej inštitúcie.

Po prvé, ak uskutočníte novú pôžičku, ďalšia platba bude odložená o 30 dní. Po druhé, ak je nový úver dlhodobý, tak sa výška mesačnej „tranže“znižuje. Peniaze si však môžete požičať od inej úverovej inštitúcie. Hlavná vec je iná: ak patríte do kategórie vytrvalých neplatičov a máte omeškania so splácaním dlhu, taknový úver sa pravdepodobne neočakáva. Informácie o kvalite každej úverovej histórie sú obsiahnuté v špeciálnom registri klientov a banka si ich môže kedykoľvek prezrieť. Ak v ňom však niečo nevyhovuje zamestnancom, môžete využiť služby sprostredkovateľa s bezchybnou povesťou, ktorý vám za poplatok poskytne novú pôžičku.

Reštrukturalizácia dlhu

Neviete, ako riešiť problémy s pôžičkami? Existuje ďalší bežný spôsob. Ten, kto ho využíva, získava od banky určité privilégiá: úpravu mesačnej splátky, doby splácania dlhu, čiastočný odpis výšky úveru. Aby ste mohli získať vyššie uvedené úľavy, musíte navštíviť bankovú inštitúciu, informovať zamestnancov o finančných ťažkostiach a napísať zodpovedajúcu žiadosť vedeniu úverovej inštitúcie.

Ako ukazuje prax, bankové štruktúry v niektorých prípadoch pozitívne riešia otázku odpisu pokút, pokút a dokonca čiastočne „odpustia“istinu dlhu.

Poistenie

Moderná realita je taká, že takmer všetky úverové inštitúcie sa radšej poistia proti finančným rizikám. Nie všetci dlžníci si však pozorne prečítali text zmluvy o poistení úveru. A tento dokument obsahuje veľmi dôležité body, a to, v ktorých prípadoch poisťovateľ zaplatí úver namiesto dlžníka. Spravidla ide o okolnosti vyššej moci: invalidita, prepustenie z práce, smrteľnéExodus. Ale aj v týchto prípadoch si banka uplatní nároky nie voči poisťovni, ale voči dlžníkovi. Ak došlo k dohodnutému prípadu, musí tento sám kontaktovať poisťovateľa, poskytnúť mu určitý balík dokumentov a až potom splní povinnosti dlžníka. Okrem toho musíte mať písomný dôkaz o tom, že došlo k poistnej udalosti. Netreba zabúdať ani na to, že v niektorých situáciách sa poisťovne úmyselne vyhýbajú svojim povinnostiam. Opäť sú tu problémy s úverom. Čo robiť? Najprv musíte obhájiť svoje práva v poisťovni.

Preto je možné, že dlžník bude nútený tráviť čas súdnym sporom s poisťovňou a tu by ste mali vyhľadať kvalifikovanú pomoc.

Viac vecí na zapamätanie

Takže máte problém so splácaním pôžičky. Čo robiť v tejto situácii? Hlavná vec je nezaujať vyčkávací postoj a dúfať, že sa vec vyrieši sama. Musíme byť veľmi aktívni. Všetky odvolania voči úverovej inštitúcii musia byť podané písomne. Myslite na to, že čím rýchlejšie sa začnete „hýbať“, tým viac môžete znížiť výšku pokút a pokút. Nezabudnite, že leví podiel na zmluvách o pôžičke pre potreby spotrebiteľa stanovujú jednoducho „zotročujúce“sankcie, a to aj napriek tomu, že podľa zákona by ich výška nemala presahovať primerané hranice a nemala by byť niekoľkonásobne väčšia ako výška istina dlhu.

Ak máte v určitej fáze „komunikácie“s bankou ťažkosti, mali by steokamžite vyhľadajte pomoc od špecialistu. A tu treba brať do úvahy fakt, že niektorí právnici budú za svoje služby vyžadovať zálohovú platbu, iní si budú pýtať peniaze až po zviditeľnení výsledku práce.

Úver na bývanie

V súčasnosti sú mnohí nútení požičať si peniaze od banky na kúpu domu. Cieľ je dobrý, ale pred výberom jedného alebo druhého hypotekárneho programu dôkladne zvážte klady a zápory. Triezvo zhodnoťte svoj finančný potenciál, pretože mesačné poplatky budete musieť platiť dlhé roky. V opačnom prípade je pravdepodobnejšie, že budete mať problém s hypotékou.

Čo robiť

Pamätajte, že v prípade omeškania v rámci úverovej zmluvy na kúpu bývania je pozícia banky veľmi tvrdá a zásadová.

Tu robí dlžníkovi ústupky len zriedka, keďže hovoríme o „veľkých“peniazoch. Ak dlžník nezaplatí včas 2-3 mesiace, banka spravidla používa „tromf“- právo predať založený byt. Samozrejme, že dlžníka prísne disciplinuje. Existuje však pre neho východisko?

Je to ironické, ale áno. Ak má dokonalú úverovú históriu, môže vedenie finančnej inštitúcie prijať kladné rozhodnutie vo veci povolenia odkladu istiny dlhu až do 180 dní. Počas tohto obdobia dlžník spláca iba úroky a potom buď kompenzuje zmeškané platby, alebo reštrukturalizuje dlh predĺžením lehotyprispievanie. O otázke, či udeliť alebo neudeliť právo na reštrukturalizáciu, sa však rozhoduje individuálne.

Ak sa banka vyhráža žalobou, ale nemá čo zaplatiť?

Stáva sa však aj to, že banka odmietne vyjsť v ústrety svojmu dlžníkovi s upozornením, že začne súdny spor. Pre niektorých má takéto opatrenie vytriezvenie a postupne začnú splácať svoje dlhy. Takáto taktika správania však nedáva zmysel, keďže výška pokút z omeškania dennodenne rastie a kým prípad posúdi súd, sumy niekedy dosahujú obrovské sumy. Odborníci preto neodporúčajú splácať dlh po častiach: úverová história má aj tak ďaleko od ideálu a peniaze budú vyhodené do vetra, pretože na druhý deň výška dlhu opäť nadobudne svoju predchádzajúcu hodnotu. Nemusíte sa príliš obávať súdnych sporov. Práve naopak, malo by to definitívne ukončiť váš vzťah s bankou. Súdne rozhodnutie určí konečnú výšku dlhu, z ktorej sa už nebudú účtovať pokuty a penále. A ich veľkosť počas súdneho pojednávania, naopak, môže byť znížená. Vôľu súdu už splnia aj súdni exekútori, ktorí sú oveľa lojálnejší ako zamestnanci inkasných agentúr. A práve od tohto momentu možno prijať opatrenia, aby sa dlh aspoň čiastočne splatil. Navyše, ak zaujmete pasívny postoj, súdni exekútori môžu zabaviť váš majetok. Preto je lepšie vyhovieť súdnemu rozhodnutiu tak, že budete platiť postupne. A ak máte možnosť naplnovyplatiť banke, je lepšie túto možnosť neignorovať.