Reštrukturalizácia hypotéky: podmienky a dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-07 21:01

Skôr ako začnete hovoriť o reštrukturalizácii, musíte pochopiť, čo je hypotéka a čo dáva bežnému človeku. V jednoduchom slova zmysle ide o úver poskytnutý bankou na kúpu bývania, pri ktorom nehnuteľnosť zostáva vo vlastníctve dlžníka, ale je zastavená veriteľovi, teda ak si dlžník neplní svoje záväzky, resp. veriteľ môže využiť právo predať záložný majetok na kompenzáciu svojich strát. Hypotéka na jednej strane umožňuje získať bývanie, no na druhej strane musíte pochopiť, že ak si kúpite byt týmto spôsobom, musíte zostať dlhodobo solventní. V dnešnej realite je pomerne ťažké udržať si platobnú schopnosť z mnohých dôvodov: strata zamestnania, znižovanie miezd alebo zdravotné problémy. Pre banku však nie je dôležité, prečo dlžník nemôže požadovanú platbu uskutočniť. Čo robiť, ak došlo k vyššej moci a už nie je možné platiť príspevky v rovnakom poradí? Tu prichádza na pomoc služba, ako je reštrukturalizácia hypoték.

Čo je toto?

Reštrukturalizácia úverov v súčasnosti v praxi ešte nie je riadne rozdelená. Ide o to, že takýto výstup je výhodný len pre dlžníka, zo strany banky je výhodou len to, že dlžník zaplatí, ale nie tak ako doteraz. Reštrukturalizácia je zmena podmienok poskytovania úverov, po ktorej dlžník získa výhodnejšie podmienky na výplatu finančných prostriedkov. Tento postup v konečnom dôsledku neznižuje výšku splátky, ba čo viac, nezbavuje dlžníka jeho dlhu, je povinný úver splácať ďalej, ale za výhodnejších podmienok.

Zmeny po reštrukturalizácii môžu byť rôzne, napríklad môžete zmeniť poradie splácania dlhu alebo výšku mesačnej splátky. Niekedy banky poskytujú platiteľovi možnosť splatiť iba úroky za použitie prostriedkov finančnej inštitúcie, splátky istiny dlhu sú v tomto prípade odložené o niekoľko mesiacov.

Čo je potrebné urobiť na dosiahnutie reštrukturalizácie?

Reštrukturalizácia problémovej hypotéky nie je ľahká úloha. Ak však vynaložíte dostatok úsilia, pozornosti a času, môžete zlepšiť podmienky splácania svojich dlhov voči banke.

Podmienky reštrukturalizácie hypoték

V prvom rade musíte finančnej inštitúcii, ktorej služby ste využili, dokázať, že ich skutočne potrebujete. Na to musíte zhromaždiť balík dokumentov, ktoré potvrdia vašu ťažkú finančnú situáciu. Najlepšie je neodkladať žiadosť o pomoc, inakak ide o delikvenciu, bude to mať negatívny vplyv na rozhodnutie banky o reštrukturalizácii vašej hypotéky. Ak sa váš vzťah s finančnou inštitúciou predtým vyvíjal dobre a vaše podporné dokumenty ho uspokoja, môžete počítať s priaznivejšími platobnými podmienkami. Sú však chvíle, keď banka klientovi nevyjde v ústrety, v takom prípade je tu ešte jedna možnosť – vyhľadať inú finančnú inštitúciu, ktorá bude súhlasiť s refinancovaním vášho úveru.

Dokumenty na vyzdvihnutie

Pozrime sa na štandardný balík dokumentov, ktoré si každá banka vyžaduje pri reštrukturalizácii. Takže to zahŕňa:

• Originál alebo kópia pracovného zošita overená zamestnávateľom.
• Potvrdenie o príjme z posledného zamestnania za posledný rok.
• Ak existujú dodatočné príjmy, musíte o nich poskytnúť informácie.
• Dotazník na poskytnutie reštrukturalizácie.
• Pas.
• Doklady o existencii dlhov na iných úveroch, ako aj dokumenty potvrdzujúce už splnené záväzky.
• Zmluva o pôžičke uzavretá medzi dlžníkom a finančnou inštitúciou, ktorá poskytla hypotekárny úver.
• Kópia hypotéky, ktorá je overená organizáciou, ktorá hypotéku vydala.

Ak existuje, je to nevyhnutnéposkytnite nasledujúce dokumenty:

• Kópia sobášneho listu.
• Doklady o získanom vzdelaní.
• Potvrdenie zlého zdravotného stavu, ak bola z tohto dôvodu potrebná reštrukturalizácia.
• Vojenský preukaz totožnosti alebo osvedčenie o registrácii.
• Doklady potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľného alebo hnuteľného majetku.

Ak využívate služby realitnej kancelárie, budete si pre ňu musieť vyzdvihnúť doklady:

• Dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti.
• Zmluva o poistení vlastníctva nehnuteľnosti.
• Dokumenty spoludlžníkov, ak existujú.

Formy reštrukturalizácie

Reštrukturalizáciu možno vykonať rôznymi spôsobmi:

• Poskytnutie úverových prázdnin - počas tohto obdobia má klient právo nesplácať telo úveru, ale platiť len zvyšujúce sa úroky. Obdobie, na ktoré sa takéto právo udeľuje – niekoľko mesiacov, sa určuje individuálne. Dôsledkom použitia tohto spôsobu refinancovania je predĺženie doby splatnosti.
• Reštrukturalizácia hypotéky prostredníctvom refinancovania je pre klienta jedným z najlepších spôsobov. Dlžník si pri jej využití vezme úver z inej banky na výšku dlhu v prvej a z týchto peňazí spláca hypotéku. Výhodou je, že najčastejšie sú podmienky druhej banky lepšie,ako pri platbe zvyčajným spôsobom, teda platiteľ vyhráva dobrú sumu.
• Predĺženie splatnosti úveru - pri tomto spôsobe reštrukturalizácia hypotekárneho úveru spočíva v predĺžení lehoty na vrátenie finančných prostriedkov, v dôsledku čoho sa zníži výška mesačnej splátky.
• Splácanie pred termínom – tu je všetko jednoduché, dlžník vracia len tie prostriedky, ktoré zobral, bez úrokov za použitie cudzích peňazí, takže môžete veľa ušetriť.
• Zrušenie pokút a pokút v prípade oneskorených platieb. Takáto reštrukturalizácia hypotéky je možná len vtedy, ak klient včas kontaktuje banku a poskytne komplexný dôkaz o vzniku ťažkej finančnej situácie.

• Zmeňte menu úveru – túto možnosť poskytujú niektoré banky, ak došlo k skokovému nárastu výmenného kurzu.

• Prebieha aj reštrukturalizácia štátnej hypotéky. Zjednodušene povedané, ide o štátnu pomoc pri splácaní úveru. Zákon o reštrukturalizácii hypoték uvádza, že to môže pomôcť platiteľom splatiť úver o 25 – 70 %. Všetko závisí od výšky zostávajúceho dlhu.

Home Credit Bank

Táto finančná inštitúcia má špeciálnu službu - rehabilitáciu úveru, môžete ju využiť aj v prípade, že ste už so splátkami po splatnosti. Každý, kto sa chce sanovať, môže požiadať o reštrukturalizáciu priamo na webovej stránkejar. V žiadosti je okrem osobných údajov uvedený aj dôvod odvolania, prečo nie je možné platiť mesačné platby v plnej výške za starých podmienok. Tu je tiež uvedená možnosť reštrukturalizácie.

Sberbank

Táto banka ponúka 2 možnosti, ktoré môže využiť každý klient, ktorý sa ocitne v ťažkej finančnej situácii: zmena úverových podmienok a úverové prázdniny. Procedúra sa vykonáva iba vtedy, keď je poskytnutý dôkaz o ťažkej situácii.

VTB

Reštrukturalizácia hypotéky vo VTB je tiež možná. Banka takúto službu poskytuje, avšak všetky podmienky prejednáva za osobnej prítomnosti dlžníka a pre každý prípad individuálne. Na poskytnutie služby je potrebné požiadať pobočku banky so žiadosťou o reštrukturalizáciu hypotekárneho úveru.

banka OTP

Služba platí nielen pre hypotéky, ale aj pôžičky na auto a hotovostné pôžičky. Tu, rovnako ako v Sberbank, poskytujú príležitosť na reštrukturalizáciu prostredníctvom predĺženia doby splatnosti alebo odkladu platieb. O výhody musíte požiadať v tej istej banke, v ktorej ste si zobrali úver.

Pamätajte, že nie všetky inštitúcie uvádzajú reštrukturalizáciu ako formálnu službu, ale stále je to možné. V každom prípade, ak máte problémy s platbami, obráťte sa na banku, ktorá vám slúžila pri žiadosti o úver. Všetci sú spravidla lojálni k svojim zákazníkom, takže v prípade ťažkostí máte vždy možnosť získať pomoc. Musíte poskytnúť úplné informácie o probléme, ktorý máte, a pokúsiť sa zhromaždiť všetku dokumentáciu, aby ste mohli uskutočniť reštrukturalizáciu.