Dobrovoľné úrazové poistenie: druhy, postup, platobné podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Povinné a dobrovoľné úrazové poistenie vám umožňuje poskytnúť materiálnu podporu osobe, na ktorú je poistná zmluva uzatvorená, ako aj jej rodine a príbuzným v prípade nepredvídaných okolností. V niektorých prípadoch sa to môže hodiť.

V súlade so zákonom môže každý schopný občan uzavrieť poistnú zmluvu pre prípad choroby alebo úrazu vo vzťahu k sebe aj k svojim blízkym. Takýto postup môžu vykonávať aj právnické osoby, napríklad vydaním zásad pre športovcov, študentov alebo zamestnancov svojich spoločností.

Dobrovoľné úrazové poistenie bude podrobnejšie popísané nižšie.

Čo je toto?

Úrazové poistenie sa vzťahuje na dobrovoľné vykonanie poistnej zmluvy, ktorá pomáha získať odškodnenievýdavky, ak nastane nepredvídaná situácia.

Samozrejme, život je plný prekvapení a prekvapení. Nikto nevie, čo mu zajtrajšok prinesie. Nebezpečenstvo môže na človeka číhať na každom kroku. Z tohto dôvodu je žiaduce, aby si každý zakúpil poistku proti chorobám, úrazom a rôznym druhom incidentov. Kto je však v rámci takéhoto produktu poistený? Je možné zakúpiť poistku pre novorodenca?

Každá spoločnosť má svoje vlastné princípy dobrovoľného úrazového a nemocenského poistenia. Spoločnosti v praxi ponúkajú ochranu občanom od jedného roka do sedemdesiatich rokov. Poisťovne sú zároveň vždy otvorené želaniam, vychádzajú v ústrety, dohodnú sa na individuálnych podmienkach pre stálych zákazníkov.

Ak je na Západe táto prax normou, v Rusku sa tento produkt zvyčajne nekupuje podľa vlastného uváženia. Z akého dôvodu sa občania nechcú stať vlastníkmi takejto ziskovej služby? Faktom je, že mnohí často nevedia, pred akými rizikami poskytuje ochranu.

Nehody

Nehody zahŕňajú:

• prírodné katastrofy;
• zlomeniny a modriny;
• úpal;
• frostbite;
• ťažké popálenie;
• otrava liekmi alebo domácimi chemikáliami;
• Nehoda so zranením.

V súvislosti so závažnými chronickými ochoreniami, ako je mŕtvica, treba povedať, že táto už nie je zaradená do kategórie nehôd.

Ľudia, ktorí sa ocitnú v nepríjemnej situácii, často musiasa časom zotaviť a vrátiť sa k obvyklému spôsobu života. Proces obnovy môže vyžadovať finančné zdroje na lieky a liečbu. Práve v tomto bode pomôže poistná ochrana proti nehode. Je to veľmi pohodlné. Pozrime sa podrobne na to, aké typy poistenia ponúkajú poisťovne svojim klientom.

Typy poistenia

V praxi existujú tri hlavné typy poistenia. Pred návštevou kancelárie spoločnosti si ich musíte pozorne prečítať a vybrať si typ, ktorý je pre tento konkrétny prípad vhodný.

Dobrovoľné úrazové poistenie. Klient má úplnú slobodu výberu, pretože dobrovoľne žiada spoločnosť o produkt

Osoba s dobrovoľným poistením si vyberá parametre ako súhrn rizík, výška krytia a doba poistenia.

Výhoda takejto služby spočíva v tom, že práca s klientom prebieha individuálne, všetky podmienky sú dohodnuté. Ochranu je možné zakúpiť pre jednu osobu a pre všetkých členov rodiny. Zároveň nie je potrebné kupovať poistenie pre každého, pretože môžete podpísať jednu zmluvu, v ktorej sú uvedené všetky osoby.

Skupina. Vo väčšine prípadov sa skupinové poistenie uzatvára pre zamestnancov organizácie. Teraz táto prax získava na popularite. V tomto prípade vystupuje ako poistenec jeho konateľ, ktorý sa stará o jehozamestnanci

Skupinové dohody navyše kupujú turistické skupiny, ktoré sa chcú chrániť počas prázdnin. Tiež nezabudnite na športovcov, ktorí sa môžu zúčastniť súťaží, iba ak majú politiku. V praxi je poisťovateľom tréner, ktorý zostavuje zoznam zverencov, ktorí musia takéto dokumenty vypracovať. Prirodzene, aj školáci sú poistení na základe skupinovej zmluvy. Vo väčšine prípadov sú pravidlá vydané pre každého študenta.

• Povinné. Môže sa zdať, že nikto nemá právo nútiť občana, aby sa havarijne poistil. V skutočnosti existuje množstvo profesií, v ktorých sa existencia takejto dohody stáva predpokladom plnenia pracovných povinností. Spravidla ide o zamestnancov ministerstva pre mimoriadne situácie alebo orgánov činných v trestnom konaní, vojenského personálu atď. Ukazuje sa, že osoby, ktorých práca je spojená s vysokými rizikami, si musia kúpiť poistné krytie.

Pri kúpe letenky alebo počas dovolenky v krajinách Schengenu si budete musieť zakúpiť poistku. Cestovné kancelárie sú v praxi sprostredkovateľmi, ktorí svojim zákazníkom vydávajú poistenie pri predaji lístkov.

Dobrovoľné úrazové poistenie v práci

Pokiaľ ide o povinné poistenie, treba povedať, že federálny zákon presne stanovuje tie profesie, ktoré musia takúto požiadavku spĺňať. Toto je dôležitý bod.

V súčasnosti existuje 32 profesií, zástupcovktorí sú povinní získať dobrovoľnú úrazovú ochranu. Ale aby som bol presnejší, poistenie kupujú nie zamestnanci, ale poverený zamestnanec príslušného fondu.

Takáto požiadavka je formulovaná na legislatívnej úrovni, je zakotvená vo federálnom zákone 152. Vykonáva sa však aj dobrovoľné poistenie proti pracovným úrazom.

Pri plnení pracovných povinností môže dôjsť k nepredvídanej udalosti, v dôsledku ktorej môže dôjsť k úrazu zamestnanca, ktorý stratí schopnosť vykonávať prácu, ktorá mu bola pridelená.

Ak dôjde k poistnej udalosti v zamestnaní, povinnosťou vedúceho zamestnanca je bezodkladne túto udalosť zaevidovať v osobitnom zákone. Tento dokument potvrdzuje, že k poškodeniu zdravia zamestnanca došlo práve pri plnení jeho pracovných povinností.

Prevádzku takýchto spoločností kontroluje FSS, teda Fond sociálneho poistenia.

Fares

Suma za poistenie (limit zodpovednosti spoločnosti alebo maximálna dohodnutá platba podľa zmluvy) je predmetom zmluvy medzi klientom a spoločnosťou. Môže sa výrazne líšiť. Pri dobrovoľnom úrazovom poistení zamestnancov si môže klient určiť výšku pre neho postačujúcej a zároveň cenovo dostupnej sumy sám. Spoločnosť stanovuje sadzobník a zostavuje konkrétne percento z poistnej sumy. Čím viac rizík je súčasťou politiky, tým vyššia bude nakoniec tarifa. Toto treba brať do úvahy. Pohybujú sa od 0,12 (ak je zahrnuté len smrteľné riziko) do 10 % (ak je zahrnutý rozsiahly zoznam rizík,vrátane tých, ktoré sú spojené s chorobami). Faktory, ktoré určujú cenu dobrovoľného úrazového poistenia:

• Životný štýl (osoby, ktoré sa venujú športom náchylným na zranenia, dostávajú vyššiu tarifu).
• Povolanie klienta (čím nebezpečnejšia je jeho činnosť, tým vyššia je poistná suma a tarifa).
• Veková kategória poistenca (vyššie sadzby budú pre starších ľudí a deti).
• Pohlavie (cena poistenia pre mužov po štyridsiatke výrazne stúpa).
• Zdravotný stav (počet ľudí trpiacich vážnymi ochoreniami sa zvyšuje).
• História poistenia (zákazníkom, ktorí sa už osvedčili, poskytuje poisťovňa zľavy).
• Počet osôb v pravidlách (sadzby sú znížené pre firemné a rodinné programy).
• Poistné obdobie (klientovi môže byť poskytnutá zľava na poistnom za každý nasledujúci rok trvania zmluvy);
• Počet rizík (čím viac z nich, tým vyššie náklady na poistku).
• Princípy firmy.

Poistné je možné platiť jednorazovo alebo v splátkach (každý rok, každý štvrťrok a každý mesiac). Pri zostavovaní zmluvy je potrebné vopred prediskutovať všetky podrobnosti so zástupcom spoločnosti, pozorne si prečítať pravidlá.

Poistné podmienky

Na vystavenie dobrovoľného úrazového a nemocenského poistenia bude klient musieť predložiť iba dokladktorý osvedčuje jeho totožnosť, ako aj ústne alebo písomné vyhlásenie. Ak však chcete uzavrieť dohodu na sumu rovnajúcu sa niekoľkým miliónom rubľov, alebo ak patríte do kategórie s vysokým rizikom, spoločnosť môže vyžadovať ďalšie papierovanie. Klient musí byť upozornený na všetky obmedzenia, ktoré ukladá poisťovateľ. Toto je dôležitá nuansa. Obmedzenia sa týkajú množstva, zdravotného stavu zákazníkov (firmy väčšinou neposkytujú služby občanom trpiacim závažnými ochoreniami a osobám so zdravotným postihnutím I. a II. skupiny); vek klienta (najčastejšie 18-65 rokov).

Obdobie dobrovoľného nemocenského poistenia pre prípad úrazu môže byť rôzne: počas trvania zamestnania, počas presunu do práce a z práce, 24 hodín denne, na špeciálne dohodnuté obdobie (napríklad pri športovaní v sekcia). Zmluvu ako celok je možné uzavrieť na obdobie od jedného dňa (napríklad pobyt osoby na ceste) až po niekoľko rokov.

Žiadatelia s individuálnym dobrovoľným poistením si najčastejšie uzatvárajú poistku na jeden rok, v ojedinelejších prípadoch na dlhšie obdobie.

V Rusku je dobrovoľné doživotné úrazové poistenie stále raritou. Čas, od ktorého politika začne pôsobiť, je určený v zmluve. Poistenie funguje najčastejšie odo dňa, ktorý nasleduje po dni zaplatenia poistného. V prípade nehôd sa príspevok pohybuje od 0,12 do 10 % v závislosti od zoznamu rizík.

Poistka môže byť vystavená s rozsiahlym 24/7 krytím, ktoré poskytuje poistenie na celom svete, ak v dokumente uvediete úplný zoznam rizík vrátane športových aktivít. To znamená ochranu všade a vždy: doma aj na výlete, na vidieku aj v aute, na dovolenke aj v práci. Ak nehoda spôsobila viacero poistných udalostí, napríklad po úraze – hospitalizácii alebo operácii – platia sa platby v plnej výške. Táto prax je vedomou voľbou klienta, ktorý chce chrániť seba a svoju rodinu.

Ďalším typom dobrovoľného úrazového poistenia je registrácia „od a do“, napríklad len na dobu trvania cesty, školenia, podujatia a pod. Tieto zmluvy sa vydávajú najmä na žiadosť športového oddielu alebo iného organizácie, ktorá chce minimalizovať svoju zodpovednosť. Zahŕňajú malý zoznam rizík, ktoré v rámci politiky poskytujú obmedzenú ochranu a majú nízke náklady. Udalosť, ktorá nastane mimo obdobia a územia uvedeného v zmluve o dobrovoľnom úrazovom poistení, nie je predmetom odškodnenia.

Doba platnosti zmluvy a začiatok platnosti poistnej zmluvy

Poistná zmluva nadobúda platnosť nasledujúci deň po zaplatení celej sumy poistného klientom. Ochrana splátok sa „zapne“až po prijatí prvej platby spoločnosťou. Ak peniaze neprídu v lehote stanovenej v zmluve, politika bude neplatná.

Kam požiadať o dobrovoľné životné poisteniez nehôd?

Kde sa môžem prihlásiť?

Ak chcete urobiť správnu voľbu, musíte zvážiť rôzne spoločnosti, ktoré ponúkajú kvalitné produkty a rokmi overili svoju spoľahlivosť.

Najlepšie 3 dobrovoľné úrazové a nemocenské poisťovne sú:

• VTB poistenie. Ide o veľkú organizáciu, ktorá bola založená v roku 2000. V súčasnosti ponúka rozsiahly zoznam poisťovacích služieb. Partnermi spoločnosti sú také známe organizácie ako UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, atď.
• SOGAZ. Od roku 1993 je lídrom na poistnom trhu, ktorý ponúka poistenie obyvateľstvu. Teraz spoločnosť poskytuje zákazníkom viac ako sto výhodných programov vrátane havarijného poistenia. Svoju ochranu firme zverili tieto veľké inštitúcie: Gazprom Group, Rosatom, Ruské železnice atď.
• "Alfa poistenie". Ide o spoločnosť univerzálneho typu s veľkým balíkom služieb. Poisťovňa ponúka zákazníkom nákup ochrany v kancelárii aj v partnerských predajniach. Služby tejto spoločnosti využívajú také veľké spoločnosti ako Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, letisko Domodedovo atď.

Čo ešte zahŕňa dobrovoľné zdravotné úrazové poistenie?

Postup a platobné podmienky

Platby sa určujú podľa výšky zmluvy a poistnej udalosti. Škoda sa spravidla stanovuje podľa osobitnej tabuľky. Je tam jasne uvedené, koľko percentvyplácané z poistnej sumy. Túto tabuľku by mal dostať každý poistenec v procese zostavovania zmluvy. Vo vzťahu k chorobe z povolania existuje osobitný systém odškodňovania, ktorý sa dojednáva individuálne pri uzatváraní dohody a je v nej aj napísaný.

Môžete získať kompenzáciu:

• Keď je na chvíľu zakázaný. Jedna z najbežnejších možností. Poisťovňa v tomto prípade prísne zohľadní invalidné dni, pričom za každý zaplatí percentuálnu platbu. Niektoré firmy si však stanovujú časové limity, počas ktorých sa bude kompenzovať, keď nastane riziko. Termín zvyčajne nie je dlhší ako sto dní.
• Keď je zakázaný. Výška platby je určená priamo zo skupiny zdravotného postihnutia, ktorú klient dostane. Za I platí spravidla 100% sumy, 75% za II, 50% za III.
• Keď klient zomrie. Kompenzačná platba sa vypláca príjemcovi podľa zmluvy vo výške 100 % poistnej sumy.

Platba na základe zmlúv o havarijnom poistení sa vykonáva v rámci podmienok uvedených v zmluve. Takáto lehota v praxi nie je dlhšia ako tridsať dní odo dňa rozhodnutia o vykonaní platieb. Výnimkou sú situácie, ktoré sú spojené so začatím trestného stíhania na súde a objavením sa pochybností v dokumentácii.

Predčasné ukončenie zmluvy

Prestáva platiť zmluva o dobrovoľnom poistení občanov pre prípad úrazu,keď si spoločnosť plne splnila svoje záväzky, alebo na konci doby spolupráce. Na legislatívnej úrovni je predčasné ukončenie zmluvy povolené, ak:

• samotný klient sa z dôvodov, ktoré sú mu známe, rozhodol odmietnuť ochranu;
• zásady sú na súde vyhlásené za neplatné;
• žiadna poistná udalosť (napríklad pri prepustení z nebezpečnej práce);
• keď je samotná spoločnosť likvidovaná;
• platené obdobie sa skončilo a osoba sa rozhodla nezaplatiť ďalšiu splátku alebo zaplatila peniaze v plnej výške.

Toto sa stáva pomerne často.

Prezreli sme si pravidlá dobrovoľného úrazového poistenia.