Mat. kapitál ako záloha na hypotéku: podmienky. Doklady na splácanie hypotéky s materským kapitálom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Len hŕstke mladých rodín sa podarí samostatne si zaobstarať z peňazí odložených z platu vlastné bývanie, ktoré by splnilo ich túžby. Samozrejme, môže to byť pomoc príbuzných, ich nahromadené peniaze, ale najbežnejším typom prostriedkov je hypotekárne pôžičky. Štát má záujem, aby mladé rodiny dostávali samostatné bývanie, preto vyvinul celý systém podpory mladých rodín.

Certifikát o zveľaďovaní domácnosti

Materský kapitál je dnes významnou pomocou pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi. Program funguje od roku 2007. Môže sa minúť na rozšírenie životného priestoru vrátane splatenia časti hypotekárneho dlhu, minúť ho na zaplatenie služieb vysokej školy alebo dôchodku pre mamu. Najčastejším spôsobom využitia takejto pomoci pre ruské rodiny je prvá možnosť. Popodpis prezidentom v máji 2015 FZ-131 mat. kapitál ako preddavok na hypotéku možno použiť bez ohľadu na vek narodenia alebo adopcie druhého dieťaťa. Od pôsobenia tohto typu štátu. podpory sa pravidlá využívania takejto pomoci čoraz viac rozširujú. Predtým, bez čakania na dovŕšenie 3 rokov dieťaťa, bolo možné využiť len obmedzené možnosti takéhoto certifikátu.

Dá sa dnes matkin certifikát použiť ako pôvodný rok?

Uvažovaný typ štátnej podpory zahŕňa prijatie bezhotovostného certifikátu, ktorý nie je vymeniteľný a môže ho rodina použiť len v niektorých prípadoch. Od roku 2016 je právo na vklad materského kapitálu ako preddavok na hypotéku právne vymožiteľné. Základom je federálny zákon č. 131 z 23. mája 2015.

Ak hovoríme o všeobecných pravidlách, potom materský kapitál možno použiť ako počiatočnú platbu, tak aj ako splátku hlavného úverového dlhu. Toto je skvelá príležitosť pre mladú rodinu znížiť svoju finančnú záťaž a splatiť hypotéku o niečo rýchlejšie, ako naznačuje tento splátkový kalendár.

Bohužiaľ, ani tu to nejde bez ťažkostí. Nie každá banková organizácia ľahko vybaví hypotéku s materským kapitálom. Existujú však aj banky, ktoré takéto transakcie pripravujú a poskytujú ziskové programy. Spravidla je dnes v mnohých organizáciách maximálna sadzba hypotéky 14 %.

Ako podať žiadosť?

V prípade, že rodina plánuje použiť materský kapitál ako zálohu na hypotéku, dlžníci musia spĺňať všetky požiadavky bankovej organizácie. Vo väčšine prípadov sa požiadavky na získanie takéhoto úveru prakticky nelíšia od bežného spotrebiteľského úveru:

1. Uchádzači musia mať trvalé pracovisko a pracovnú prax najmenej šesť mesiacov. Niektoré banky uvádzajú ako povinnú požiadavku – aspoň rok za posledných 5 rokov.

2. Predtým bankové organizácie pri výpočte ponuky hypotéky brali do úvahy iba legálny potvrdený príjem dlžníka. „Šedý“plat mohol pôsobiť iba ako vedľajší príjem, no najčastejšie mu nevenovali pozornosť. A doteraz podľa tejto schémy fungujú veľké organizácie. Väčšia konkurencia medzi finančnými inštitúciami však môže byť prínosom pre dlžníkov. Niektoré banky berú do úvahy akýkoľvek príjem potenciálneho dlžníka, vrátane neoficiálnych. O vlastnostiach týchto podmienok je potrebné sa dozvedieť od zamestnancov organizácie počas konzultačného procesu. Niekedy je práve uvedenie tejto sumy rozhodujúce pri schvaľovaní hypotéky.

3. Nedostatok registrovaných nehnuteľností. Táto podmienka platí len pre tých, ktorí chcú požiadať o hypotéku v rámci zvýhodnených programov dotovaných štátom.

4. Pri použití splácania hypotéky materským kapitálom je pridelenie podielov deťom povinné.

5. Prena to, aby sa dlžník mohol stať vlastníkom hypotéky v rámci sociálneho programu, musí mať pozitívnu úverovú históriu.

Ako získať hypotéku s materským kapitálom?

Pred začatím postupu prevodu prostriedkov rodinného certifikátu na splatenie úveru na bývanie musíte ísť do dôchodkového fondu a dostať práve toto potvrdenie, ktoré bude oficiálnym potvrdením tohto práva.

Keď je certifikát v rukách, budúci dlžníci sa musia rozhodnúť, s ktorou bankovou organizáciou budú spolupracovať a kde podajú žiadosť. Najlepšie je navštíviť niekoľko bankových organizácií a vypočítať si hypotéku s materským kapitálom pre všetky dostupné programy. Až po dôkladnom rozbore navrhovaných podmienok úveru (úroková sadzba, vopred schválená výška, pripoistenie a pod.) môžete požiadať o registráciu.

Dnes už netreba čakať, kým dieťa, po narodení ktorého rodina získala právo na materský list, dovŕši 3 roky. Ak je potrebné použiť prostriedky osvedčenia, majiteľ (t. j. matka detí) sa musí obrátiť na územné pracovisko Penzijného fondu Ruskej federácie s príslušnou žiadosťou a balíkom dokumentov.

Doklady na splácanie hypotéky s materským kapitálom

Ak chcete použiť prostriedky certifikátu na splnenie svojich dlhových záväzkov, budete potrebovať určitý balík dokumentov. V závislosti od vybranej organizácie môžu platiť ďalšie požiadavky. Väčšina bánk však spravidla požaduje na splatenie hypotéky materským kapitálom nasledujúce dokumenty:

1. Pasy občanov Ruskej federácie a kópie dokumentov. Sú to: DÍNKA, SNILY, overená kópia zošita z miesta výkonu práce. Poskytnutie cudzieho pasu alebo vodičského preukazu alebo PTS nebude zbytočné.
2. Certifikát potvrdzujúci právo na získanie materského kapitálu.
3. Súbor dokumentov, ktoré oficiálne potvrdzujú príjem dlžníka: možno použiť dokument potvrdzujúci absenciu dlhu na povinných platbách, bankový výpis o príjme alebo štandardný formulár 2-NDFL.
4. Zmluva o predaji bytu alebo domu.
5. Informácie o kupovanom objekte: informácie o stave objektu ZINZ, potrebný je výpis z knihy domu, pas s posúdením technického stavu.
6. Oficiálne potvrdenie od dôchodkového fondu, že na účte potenciálneho dlžníka sú skutočne prostriedky.
7. Žiadosť o registráciu v zdieľanom vlastníctve.

Čo treba vložiť do dôchodkového fondu?

Je dôležité pochopiť, že hypotéka s použitím materského kapitálu nie je rýchly postup. Najmä ak kupujúci nevyužije služby realitných kancelárií a obchod si dohodne sám.

Po všetkých dokladoch, výpisoch a inýchpožadované dokumenty, musíte ísť do dôchodkového fondu a poskytnúť im nejaké papiere. Zvyčajne je to:

1. Úradný dokument banky, ktorý naznačuje, že dlžník má skutočne v úmysle uzavrieť zmluvu o kúpe hypotéky. Tento doklad banka spravidla vydáva v bežnej forme.
2. Všetky všeobecné informácie o bytovom zariadení, ktoré sa stane predmetom hypotekárneho úveru.
3. Všetky dokumenty, ako v prípade banky, patriace dlžníkovi (pas, SNILS, DIČ).
4. Je povinné napísať žiadosť o prevod finančných prostriedkov s uvedením bankových údajov.

Podmienky hypoték od najpopulárnejších bánk

Každá finančná inštitúcia má záujem o vypracovanie čo najväčšieho počtu veľkých úverových zmlúv. Tieto typy úverov zahŕňajú hypotéky v rámci materského kapitálu. Ako ukazuje prax, banky majú rôzne prístupy k získaniu úveru, ktorý zahŕňa účtovanie rodinného kapitálu. Preto pred rozhodnutím použiť podložku. kapitál ako preddavok na hypotéku, oplatí sa preskúmať podmienky finančných inštitúcií. Odborníci odporúčajú v prvom rade kontaktovať veľké organizácie, ktoré sú medzi dlžníkmi veľmi obľúbené.

Hypotéka so Sberbank

Možno je to tá istá banka, ktorá je pripravená poskytnúť hypotéku na bývanie bez ohľadu na jej kategóriu. Takže každý dlžník môže uzavrieť zmluvu o kúpevedľajšie bývanie, súkromný dom alebo byt v novostavbe. Aj tu je možná hypotéka v rámci materského kapitálu. Hlavnou požiadavkou banky je povinný prevod prostriedkov certifikátu do šiestich mesiacov po uzavretí transakcie.

Oficiálne podmienky:

1. Pôžička sa poskytuje iba v národnej mene.
2. Hypotéka je 14,5 %.
3. Maximálna splatnosť úveru je tridsať rokov.
4. Výška zálohovej platby musí byť aspoň 20 percent.
5. Náklady na transakciu nie sú vyššie ako 40 000 000 rubľov.

VTB 24

Druhá najobľúbenejšia banka, s ktorou dlžníci spolupracujú pri žiadostiach o hypotéku. Zmluvu je možné uzavrieť úplne na akékoľvek bývanie, bez ohľadu na jeho kategóriu. To znamená, že to môže byť súkromné vlastníctvo, sekundárne bývanie, novostavba. Pre banku nie je tento faktor rozhodujúci. K dispozícii sú tu aj hypotéky v rámci materského kapitálu. Základné podmienky pre uzatvorenie zmluvy vo VTB 24:

1. Operácie na nákup hypotekárneho bývania sa vykonávajú iba v národnej mene;
2. Priemerná úroková sadzba je 15,95 %;
3. Maximálna doba hypotéky je 30 rokov;
4. Minimálny transakčný poplatok 20 %;
5. Náklady na bývanie by nemali presiahnuť 30 000 000 rubľov.

DeltaCreditBank

Ak chcete požiadať o hypotéku v Delta Credit Bank, musíte si uvedomiť, že registrácia je možná len pre primárne a sekundárne bývanie. Prekladhotovosť odo dňa uzavretia zmluvy je možné do roka odo dňa podpisu.

Podmienky získania hypotéky s využitím rodinného kapitálu:

1. Všetky transakcie a prevody sú možné len v národnej mene - rubľoch.
2. Priemerná úroková sadzba je 15,25 %.
3. Vstupný poplatok 30 %.
4. Maximálna možná lehota pôžičky by nemala presiahnuť 25 rokov.

Výpočet zálohy

Nie každá banka spravidla poskytuje informácie o výške zálohy. Každá rodina chce vopred pochopiť, aké podmienky môže ťahať, a preto si chce výšku zálohy vypočítať sama. V skutočnosti sa ukazuje, že to nie je také ťažké. K tomu potrebujete vedieť presné náklady na bývanie a časť vyjadrenú v percentách, ktorú banka požaduje ako zálohu. Napríklad, ak byt alebo dom stojí 3 000 000 rubľov a banka požaduje zálohu vo výške najmenej 20%, ukáže sa to 600 000 rubľov. V prípade, že rodina plánuje využiť karimatku. kapitál ako zálohu na hypotéku, je celkom logické, že v každom prípade je potrebné zaplatiť dodatočnú sumu v hotovosti.

Ak sa rodina spolieha výlučne na pomoc certifikátu, môžete si vypočítať náklady na bývanie, o ktoré môže požiadať. Vzorec je jednoduchý: veľkosť mat. kapitál x 100 / indikátor zálohy.

Odporúčania

Je dôležité tomu porozumieťmaterský kapitál je typ štátnej podpory, takže suma, ktorá je vydaná v rovnakom čase, môže byť použitá len na špecifické potreby. Nie je možné ísť a minúť ho, kedy sa vám zachce. Ak plánujete použiť mat. kapitál ako záloha na hypotéku alebo ako platba na splatenie istiny dlhu, potom je potrebné o tom informovať dôchodkový fond šesť mesiacov pred uzavretím transakcie. Štátny rozpočet a platby sa plánujú každých šesť mesiacov.

V prípade, že časť materského kapitálu už bola vyčerpaná, zvyšok nemožno použiť ako zálohu. Jediná vec, ktorú možno urobiť, je znížiť dlh podľa existujúcej hypotekárnej zmluvy.

Záver

Pred kontaktovaním banky sa musíte sami rozhodnúť, ktorému stavebnému programu dáte prednosť. A hoci je pri spoločnej výstavbe riziko niekoľkonásobne väčšie, rodina môže vyhrať značný počet metrov a získať hypotéku za výhodnejšiu cenu z hľadiska mesačných splátok.