Postup pri získaní hypotéky: dokumenty, podmienky, výdavky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pomerne často, keď nie je dostatok peňazí na kúpu vlastného bývania, ľudia si ho kupujú na úver. Postup pri získaní hypotéky znamená splnenie a dodržanie určitých podmienok zo strany dlžníka. Preto by ste si pred kontaktovaním banky mali preštudovať všetky jemnosti tohto procesu. Vyhnete sa tak komplikáciám a rýchlo získate hypotekárny úver.

Požiadavky bankových inštitúcií na dlžníka

Pred kontaktovaním úverovej inštitúcie si musíte najprv zistiť postup na získanie hypotéky. Okrem toho musíte pochopiť, že pôžička môže byť zamietnutá z rôznych dôvodov. Preto je dôležité okamžite vytvoriť priaznivé zázemie pre spoluprácu s bankou po preštudovaní štandardných podmienok na získanie hypotéky. Zvážte niekoľko z nich:

• Dostupnosť nehnuteľnosti. Dlžník musí byť vlastníkom nehnuteľnosti, aby ju poskytol ako zábezpeku.
• Možnosť uhradiť akontáciu, ktorej výška je od 30%cena bytu a viac.
• Výška splátky mesačnej splátky by nemala presiahnuť 1/2 príjmu osoby, ktorá si úver zobrala.
• Povinnou podmienkou získania takéhoto úveru je poistenie nielen bytu, ale aj doživotia.

Splatnosť hypotéky

Postup pri získaní hypotéky sa od iných úverov líši v podmienkach. Minimum zvyčajne nie je dlhšie ako 3 roky a maximum sa vydáva na 30 av niektorých prípadoch dokonca 50. Takéto požiadavky mnohých ľudí odstrašujú. Koniec koncov, len málo ľudí sa chce tak dlho spoliehať na bankovú organizáciu.

Žiadosť o hypotekárny úver

Za zmienku tiež stojí, že finančné inštitúcie ukladajú dlžníkom svoje vlastné požiadavky a obmedzenia. Napríklad, aby ste dostali peniaze na úver na bývanie, musíte mať povolenie na trvalý pobyt a pracovať. Okrem toho celková pracovná prax dlžníka musí byť aspoň 1 rok. Ak je úverová história klienta poškodená, potom je nepravdepodobné, že bude možné získať hypotéku. Okrem toho by nemal mať záznam v registri trestov a iné súbežné pôžičky. Minimálny vek na získanie pôžičky je od 21 rokov a maximálny vek v čase splácania hypotéky nie je vyšší ako 65-75 rokov.

Pri vypĺňaní žiadosti môžete určiť spoludlžníkov, ktorými môžu byť bratia, manželia, rodičia alebo známi. Muž do 27 rokov musí banke predložiť vojenský preukaz. Bez neho bude pôžička zamietnutá, aj keď bude mať meškanie kvôli štúdiu. Keď sa podáva žiadosť ohypotéky súčasne vo viacerých bankových organizáciách, je potrebné v každej z nich zistiť podrobnejšie požiadavky na dlžníkov a postup pri nadobudnutí nehnuteľnosti. Po schválení žiadosti o hypotéku môžete začať s výberom vhodného bývania. Na tieto udalosti banka vyčleňuje niekoľko mesiacov.

Ako sa spracováva hypotéka?

Postup pri získaní úveru je nasledovný: vyplnenie žiadosti, hľadanie nehnuteľnosti, kolaudácia bývania, uzavretie obchodu. Banka prijme kladné rozhodnutie od predloženia všetkých dokumentov úverovej inštitúcii do 5 až 10 pracovných dní. Počas tejto doby skontroluje správnosť poskytnutých informácií a určí maximálnu výšku úveru, ktorú má žiadateľ k dispozícii. Po schválení klient pristúpi k výberu nehnuteľnosti. Hoci niektorí si vopred vyberú byt. Aj bankové organizácie majú určité požiadavky na bývanie, ktoré treba brať do úvahy.

Keď dlžník nájde vhodnú možnosť, bude musieť od predajcu dostať kópie všetkých dokumentov pre banku a vykonať nezávislé ocenenie nehnuteľnosti. V tomto prípade musí byť oceňovacia spoločnosť akreditovaná finančnou inštitúciou. Po predložení dokladov k bytu ich banka dôkladne preskúma a skontroluje, aby eliminovala právne a finančné riziká. Trvá to 3 až 7 dní. Po schválení všetkých bodov v určený deň sú strany povinné dostaviť sa do bankovej organizácie a dokončiť transakciu. Dlžník bude musieť iba podpísať zmluvu a dostať sumu potrebnú na kúpu domu.

Kreditinštitúcie zvyčajne kontrolujú vyrovnanie medzi stranami uskutočnené v hotovosti prostredníctvom bezpečnostnej schránky. Kreditné prostriedky a počiatočná platba sú umiestnené v tomto trezore. Nie je možné ich získať, kým sa nedokončí prevod vlastníctva bývania. Keď sa kupujúci stane novým vlastníkom bytu a dostane naň certifikát, predávajúci si bude môcť vybrať svoje peniaze z bezpečnostnej schránky.

Získanie úveru na kúpu vedľajšej nehnuteľnosti

Postup získania hypotéky na užívaný dom má svoje výhody:

1. Po uzavretí transakcie je možné byt ihneď využívať na bývanie.
2. Je oveľa jednoduchšie kúpiť sekundárnu nehnuteľnosť, pretože bankové organizácie sú ochotnejšie požičiavať tomuto konkrétnemu segmentu trhu.
3. Bývanie si možno vybrať na akomkoľvek vhodnom mieste a oblasti.
4. Tieto nehnuteľnosti sú najčastejšie postavené z odolnejších stavebných materiálov, takže sú trvácne a zodpovedajú požiadavkám.

Postup získania hypotéky na sekundárne bývanie dnes zaujíma mnohých občanov. Banky často ponúkajú zákazníkom výhodné podmienky na získanie úveru na kúpu takéhoto bytu. Hlavná vec je, že výška úveru veľmi neprevyšuje hodnotu vybranej nehnuteľnosti. Inými slovami, dlžník by mal byť schopný okamžite zaplatiť 15 – 35 % svojich nákladov.

Okrem iného si nemôžete vziať hypotéku na nehnuteľnosť, ktorá nespĺňa požiadavky banky. Napríklad sekundárne bývanie musí byť v dobrom stave. Nabyt v dome, ktorý sa má zbúrať, nedostane hypotéku. Preto bude musieť dlžník venovať veľa času hľadaniu vhodného bývania.

Aké dokumenty sú potrebné na hypotéku v Sberbank?

Ak chcete získať pôžičku na kúpu bytu v Sberbank, musíte si pripraviť balík dokumentov, ktorý sa skladá z nasledujúcich dokumentov:

• pasy;
• potvrdenia o príjme vo forme dane z príjmu 2 fyzických osôb;
• dodatočné osvedčenia: pas, dôchodok, vojenský preukaz, vodičský preukaz;
• pracovná kniha.

Namiesto dane z príjmu fyzických osôb má dlžník právo predložiť bankový vzor certifikátu. Zamestnávateľ ho vyplní, zadá informácie o príjme, praxi zamestnanca za posledných šesť mesiacov a zrážkach. V zásade sa k tejto možnosti pristupuje, ak organizácia nemôže poskytnúť štandardné údaje o dani z príjmu 2 fyzických osôb. Aké ďalšie dokumenty sú potrebné k hypotéke v Sberbank okrem uvedených? Finančná inštitúcia môže požiadať klienta, aby poskytol ďalšie papiere na potvrdenie informácií.

Ako získam vládou zabezpečenú hypotéku?

Hypotéka s podporou štátu je určená na pomoc zraniteľným kategóriám obyvateľstva a občanom s nízkymi príjmami. Cieľom programu je zvýšiť kúpyschopnosť ľudí a stimulovať výstavbu nových nehnuteľností pre obyvateľov. Pravdaže, hypotéka so štátnou podporou neumožňuje kúpu sekundárneho bývania. Úverové prostriedky bude možné získať len na nehnuteľnosti v rozostavaných domoch anové budovy.

Na tomto projekte sa podieľa mnoho veľkých bánk – Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank a ďalšie. Malo by sa však chápať, že tento hypotekárny úver budú môcť získať iba vývojári, ktorí majú partnerstvo s finančnými organizáciami alebo vládnymi agentúrami.

Náklady na hypotekárny úver

Väčšina ľudí nevie, aké náklady na hypotéku im vzniknú, ak im pôžičku schvália. Toto správanie často vedie k tomu, že dlžníci nesprávne vypočítajú celkové náklady na byt. V dôsledku toho majú ďalšie problémy so splácaním pôžičky.

Pri kúpe domu na úver musíte zaplatiť za rôzne služby, ktoré sa môžu pohybovať od 3 do 10 % z hodnoty nehnuteľnosti. Niektoré banky si napríklad účtujú určitý poplatok za spracovanie žiadosti o hypotéku. Navyše, ak finančná inštitúcia odmietne prijať pôžičku, dlžník nebude môcť vrátiť zaplatené peniaze.

Hlavnou podmienkou na získanie hypotekárneho úveru je nezávislé posúdenie kupovaného bývania. Na určenie výšky úveru sa postupuje. Najčastejšie už banky spolupracujú s niektorými odhadcami. Klient teda nemusí sám vyhľadávať odborníkov. Je pravda, že za takúto službu budete musieť zaplatiť asi 5-20 tisíc rubľov.

Stále budete musieť uzavrieť poistenie. Podľa platnej legislatívy sa pri kúpe bytu treba chrániť pred stratou bývania ajeho poškodenie. Okrem toho banky môžu odmietnuť získať úver, ak dlžník nemá poistené vlastníctvo bytu a života. Poisťovne preto stále musia platiť niekoľko percent nákladov na bývanie.

Mali by ste tiež pamätať na dodatočné provízie finančných inštitúcií: za prenájom bunky, bankový prevod alebo výber finančných prostriedkov. Ak sa vyskytnú problémy so splatením dlhu, banka si bude účtovať pokuty a penále. Odporúča sa vyhnúť sa takýmto situáciám, aby ste predišli problémom.

Záver

Skôr ako si vezmete pôžičku, dobre zvážte všetky dôsledky tohto rozhodnutia. Možno bude teraz takéto finančné zaťaženie neúnosné, preto je lepšie počkať na priaznivejšiu chvíľu. Samozrejme, spočítať všetky náklady na získanie hypotekárneho úveru je jednoducho nereálne. Pri žiadosti o takúto pôžičku by ste však určite mali vziať do úvahy váš rodinný rozpočet a nepredvídané výdavky.