"Trust" (NPF): recenzie, hodnotenie. FNM "Doverie": ako ukončiť zmluvu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V Rusku je niekoľko desiatok neštátnych dôchodkových fondov. Ich hlavnou funkciou je pomáhať štátu vyplácať občanom primeraný druh kompenzácie. Medzi najznámejšie značky na ruskom trhu dôchodkového poistenia patrí NPF Doverie. Táto organizácia úspešne pôsobí na trhu už viac ako 17 rokov. Aké sú špecifiká činnosti fondu "Trust"? Čo píšu klienti FNM vo svojich recenziách o interakcii s fondom? Aké sú pozície FNM v ratingoch známych agentúr?

Informácie o fonde

NPF „Doverie“bol založený v roku 1997 – ide o jeden z prvých neštátnych dôchodkových fondov v Ruskej federácii. Medzi spoluzakladateľmi organizácie sú VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm a CJSC Nizhegorodpromstroybank. FNM spolupracuje nielen s fyzickými, ale aj právnickými osobami.

V roku 2004 získala organizácia licenciu na činnosť v oblasti dôchodkového poistenia a neštátneho zabezpečenia. V roku 2010 NPF "Doverie" uzavrela dohodu s OJSC "BINBANK". Následne sa organizácia stala správcovskou spoločnosťou fondu."Skupina BIN FINAM". Ďalšou správcovskou spoločnosťou pridruženou k fondu je správcovská spoločnosť Bazis-Invest LLC. FNM sú teraz v 10 najlepších ruských organizáciách zodpovedajúceho profilu. Fond je považovaný za jeden z najziskovejších. Fond patrí medzi 30 najlepších ruských organizácií z hľadiska vlastných aktív.

Geografia aktivít

Kde je ústredie FNM „Doverie“? Adresa riadiacej štruktúry organizácie: Moskva, ulica Bolshoy Savvinsky, 12, budova 9. Veľkosť základného imania organizácie je 150 miliónov rubľov. Súčasná geografia NPF "Doverie" - Moskva a viac ako 20 ruských regiónov. Fond je odborníkmi odhadovaný ako jeden z najdynamickejšie rastúcich z hľadiska rozvoja siete v subjektoch federácie.

Transformácia štruktúry

V roku 2014 nadácia uskutočnila proces transformácie organizačného a právneho postavenia – z poddôstojníkov na akciové spoločnosti. Bola vytvorená nová štruktúra - CJSC NPF Doverie. V roku 2015 bol fond zaradený do štátneho registra organizácií, ktoré sa stali členmi systému poistenia práv klientov. Teraz je CJSC „NPF Doverie“oficiálnym názvom organizácie.

Výsledky a hodnotenia

V roku 2012 sa organizácia zaradila do top 10 fondov podľa počtu podpísaných zmlúv o účasti občanov na povinnom dôchodkovom poistení. V tom istom roku sa partnermi FNM stalo niekoľko popredných bánk v Ruskej federácii. Marketingová stratégia fondu zahŕňa širokú škálu aktivít: využívanie reklamných kanálov, online zdrojov.

NPFvykonáva 2 hlavné oblasti činnosti: prácu v oblasti neštátnej bezpečnosti, ako aj interakciu s občanmi v rámci programov povinného dôchodkového poistenia. Obe oblasti práce organizácie hodnotia odborníci ako úspešné. Takže napríklad v prvom štvrťroku 2013 dalo fondu dôveru viac ako 339 tisíc ľudí v aspekte interakcie v rámci programov povinného dôchodkového poistenia. FNM, ktorého recenzie sa začali aktívne šíriť online, charakterizovali klienti ako štruktúru, v ktorej pracujú kvalifikovaní a pohotoví špecialisti. V 1. štvrťroku 2013 dosiahla výška úspor vo fonde 7,8 miliardy rubľov, čo je asi 20-krát viac ako za rovnaké obdobie roku 2012.

Hodnotené národnou ratingovou agentúrou

Jedným z orientačných kritérií spoľahlivosti FNM "Doverie" je rating. Môže byť vytvorený na základe kritérií navrhnutých rôznymi organizáciami. Národná ratingová agentúra preto usúdila, že pre FNM „Doverie“by mal byť rating stanovený na úrovni AA-. V súlade s klasifikáciou prijatou touto organizáciou tento ukazovateľ charakterizuje fond ako veľmi spoľahlivú štruktúru.

Hodnotenie RA „expert“

Ďalšia organizácia, agentúra Expert RA, sa domnievala, že fond by mal byť klasifikovaný ako organizácia s ratingom A +. V súlade s klasifikáciou tejto agentúry to znamená, že aj FNM je charakterizovaný ako spoľahlivý. Zároveň analytici "Expert RA" priradili prognóze stav "stabilný". To znamená, že ZAO FNMDôvera“(recenzie mnohých odborníkov korelujú s týmto uhlom pohľadu) si s vysokou pravdepodobnosťou udrží svoje súčasné hodnotenie aj v budúcnosti. Zvážte povahu príslušných hodnotení podrobnejšie.

Faktory s vysokým hodnotením

Čo je dôvodom skutočnosti, že fond „Trust“zaujal takú vysokú pozíciu? FNM (potvrdzujú to hodnotenia mnohých trhových analytikov) sa v prvom rade podarilo vybudovať vyváženú investičnú stratégiu. Taktiež jedným z pozitívnych faktorov pri hodnotení činnosti organizácie je podpora poskytovaná zakladateľmi. Významnú úlohu zohráva dynamické rozloženie divízií FNM v regiónoch Ruska, ako aj vysoká kvalifikácia zamestnancov fondu. Vrcholové riadiace orgány fondu podľa analytikov zamestnávajú ľudí, ktorí sú považovaní za najkompetentnejších v oblasti neštátneho dôchodkového poistenia.

Investičnú politiku organizácie odborníci charakterizujú skôr ako konzervatívnu. To znamená, že FNM "Doverie" (potvrdzujú to hodnotenia zamestnancov pracujúcich na príslušných pozíciách) buduje svoju prácu a snaží sa zabezpečiť na jednej strane vysokú ziskovosť, na druhej strane využívať spoľahlivé finančné nástroje.

Pozitívnym faktorom pri hodnotení ratingu fondu bola podľa názoru agentúry Expert RA aj vysoká výnosnosť úspor na osobných účtoch občanov, ktorí majú uzatvorené poistné zmluvy s FNM. Napríklad v období rokov 2009 až 2012 bolo zodpovedajúce číslo 29 %, v r.pričom inflácia v tom istom období nepresiahla 23 %.

Vysoký rating spoľahlivosti NPF Doverie CJSC môže podľa analytikov súvisieť aj s pôsobivou dynamikou rastu úspor, ako aj so skutočnosťou, že fond patrí medzi lídrov na ruskom trhu v tejto oblasti. kritérium ako počet podpísaných zmlúv v segmente OPS.

Ďalšie pozitívne ukazovatele, ktoré ovplyvnili hodnotenie "Expert RA" - optimálny pomer poistnej rezervy a takého ukazovateľa ako RPPO. Analytici zaznamenali, že v 3. štvrťroku 2013 to bolo 6,4 %, pričom stredná hodnota pre trh bola stanovená na 6 %.

Tiež možno poznamenať, že obchodné procesy a fungovanie IT infraštruktúry fondu ohodnotil Expert RA pre FNM Doverie ako stredne vysoké.

Najdôležitejším faktorom, ktorý ovplyvnil vysoké pozície FNM v ratingu známej agentúry, je zverejnenie plánu financovania organizácie investorom. Takýmto subjektom je od roku 2011 veľká finančná organizácia, ktorá má záujem propagovať trh neštátneho dôchodkového poistenia.

Obmedzujúce kritériá

V roku 2013 to bolo 0,2 % v pomere k úsporám a 2 % vo výdavkoch FNM. Analytici "Expert RA" zistili, že je ťažké posúdiť vyhliadky aako aj kvalitu služieb, ktoré charakterizujú správcovskú spoločnosť „BIN FINAM Group“. Táto organizácia nebola hodnotená z hľadiska hodnotenia spoľahlivosti vytvoreného odborníkmi z Expert RA a iných známych štruktúr, ktoré by spĺňali kritériá na klasifikáciu spoločnosti ako „A“úroveň a stupne nad ňou.

Stratégia ďalšieho rozvoja

Údaje zverejnené v rôznych zdrojoch naznačujú, že fond sa zameria na rozvoj na ďalšie zvyšovanie klientskej základne, ako aj na vytváranie dôchodkových programov v segmente firemnej komunikácie.

Sľubný obchodný model fondu zahŕňa aj ďalšie zlepšovanie kvality interakcie s klientmi a zvyšovanie efektívnosti fungovania rôznych štruktúr organizácie ako celku.

Ukončenie zmluvy s FNM

Napriek tomu, že recenzie klientov FNM „Doverie“na špecializovaných portáloch sú prevažne pozitívne, niektorí občania čelia potrebe ukončiť zmluvu s fondom. Môže to byť spôsobené rôznymi dôvodmi. Napríklad zamestnávateľská spoločnosť, ktorá uzavrela zmluvu s iným fondom, môže poskytnúť vhodné odporúčania. Ak sa osoba rozhodne odmietnuť spoluprácu s FNM "Doverie", ako čo najsprávnejšie ukončiť zmluvu?

Prípustné podmienky ukončenia zmluvy

V súlade so zákonom je možné zmluvu s FNM vypovedať kedykoľvek. Občanovi stačí poslať žiadosť organizácii príslušného typu. Tiežje potrebné podpísať dokumenty, podľa ktorých bude suma uložená na účtoch FNM prevedená do iného fondu alebo prevedená na bankové spojenie občana.

Zároveň sa postup platieb stanovený FNM „Doverie“môže líšiť od štandardov prijatých v iných organizáciách podobného profilu. Platba súm sa však spravidla vykonáva, keď sa nahromadené prostriedky použijú vo vzorci na ich výpočet, ako aj pridané sumy príjmu. Platby, ktoré už boli uskutočnené, sa odpočítajú.

Nezáleží na tom, kedy presne sa osoba rozhodla ukončiť vzťahy so zvereneckým fondom – vo fáze, keď sa prostriedky hromadia, alebo v procese platieb. Celá suma splatná klientovi musí byť prevedená v rámci stanovených postupov.

Daňové záväzky

Právo občana na príjem z FNM, s ktorým sa končí zmluva, je spojené aj s povinnosťou platiť daň z príjmu fyzických osôb z príslušného druhu príjmu. Je pravda, že ak si človek vybral možnosť, podľa ktorej sa prostriedky prevedú na iný FNM z Dôvery, tak daň platiť nemusí. Ďalšia nuansa: finančné náklady spojené s prevodom prostriedkov z jednej organizácie do druhej znáša klient FNM.

Pravidlá, ktoré sme zvážili, sú spoločné pre všetky neštátne fondy vrátane FNM „Doverie“. Ako ukončiť zmluvu, študovali sme. Teraz poďme preskúmať škálu názorov odborníkov, ako aj klientov "Doveriya". Aká je miera sentimentu medzi vkladateľmi tohto neštátneho dôchodkového fondu?

Recenzie o fonde „Trust“

Mnohí odborníci na trh tvrdia, že fond má šťastie, že má názov, ktorý obsahuje slovo „dôvera“. FNM (recenzie mnohých jeho prispievateľov to potvrdzujú) dokázal zapôsobiť na občanov vysokou kompetentnosťou zamestnancov. Občania hovoria o špecialistoch organizácie ako o kvalifikovaných, skúsených odborníkoch, ktorí sú pripravení vysvetliť klientovi akékoľvek nuansy dôchodkových programov.

Pre názory na uvažovaný FNM je príznačné, že miera hodnotenia činnosti organizácií nezávisí od regiónu. Ak je mestom, v ktorom žijú klienti, ktorí zanechali recenzie o FNM Doverie, Moskva, potom sú názory rovnako konštruktívne, ako keby ich tvorili investori napríklad z Orenburgu. To naznačuje, že vo všetkých regiónoch FNM funguje v rámci jednotného modelu interakcie s klientmi, ktorý sa zjavne vyznačuje vhodne personalizovaným prístupom a vysokou kvalitou služieb pre prihlásených občanov. Ak je mestom, v ktorom pôsobí pobočka FNM "Doverie", Samara, recenzie od miestnych občanov budú pravdepodobne podobné tým, ktoré zanechali Moskovčania.

Faktor výnosu

Čo presne majú prispievatelia do fondov radi okrem služieb? Ak analyzujeme názory na tému faktorov, ktoré predurčili dôveru - NPF (s tým korelujú recenzie mnohých analytikov) priťahuje zákazníkov spoľahlivosťou. To znamená, že fond nesľubuje investorom neuveriteľné výnosy, ale dáva jasne najavo, že ukazovatele, ktoré sa dosahujú v rámci súčasnej investičnej stratégie, nevznikli.náhodou. Preto, ako dokazujú posudky adresované FNM Doverie, klientov láka transparentnosť vo vzťahoch organizácie s vkladateľmi. Špecialisti FNM, ktorí prichádzajú do styku s občanmi, podrobne vysvetľujú výhody uzatvorenia zmluvy s fondom so zameraním na vyváženosť investičného modelu organizácie.

Medzi občanmi existuje aj zdravá miera pochybností o činnosti fondu. Súvisia najmä s precedensmi, ktoré odrážajú návštevy zástupcov FNM v bytoch potenciálnych klientov a vtieravé ponuky na uzavretie zmluvy. Neexistujú však žiadne spoľahlivé verejné informácie o tom, že takáto prax FNM je systémová, ako aj skutočnosti, ktoré nepopierateľne potvrdzujú, že návštevy vykonávajú zamestnanci Doveriya. Agent môže byť sprostredkovateľom, ktorý ponúka uzatvorenie zmlúv s rôznymi FNM.