NPF Sberbank: recenzie. FNM Sberbank: ziskovosť

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Dôchodky sú výsadou nielen FIU, ale aj veľkého počtu mimovládnych organizácií príslušného profilu. Jednou z najznámejších je FNM Sberbank. Čím sa vyznačuje činnosť tohto neštátneho dôchodkového fondu? Čo hovoria recenzie zákazníkov? Aká je pozícia tohto fondu v hodnotení?

Čo je to neštátny dôchodkový fond

Pred preskúmaním neštátneho dôchodkového fondu Sberbank bude užitočné urobiť si krátku teoretickú odbočku k hlavnej téme aktuálneho čísla. Aké organizácie - FNM? Neštátne dôchodkové fondy – aké sú špecifiká ich práce a účel inštitúcie?

Prvé FNM sa objavili v 90. rokoch, no dlho sa veľmi nepoužívali. Sú alternatívou k štátnej organizácii - dôchodkovému fondu Ruska, ktorý sa stal nástupcom podobnej štruktúry, ktorá fungovala v ZSSR. Vytváranie súkromných fondov bolo podľa odborníkov diktované túžbou štátu znížiť rozpočtové zaťaženie. Ako?

Faktom je, že hlavná výška dôchodkuZáväzky štátu voči občanom, založené na špecifikách súčasného systému sociálneho zabezpečenia v Ruskej federácii, vznikajú v dôsledku tvorby financovanej časti platieb. Základná časť záväzkov je relatívne malá - štát ju z veľkej časti preberá.

Mimovládne penzijné fondy tiež v mnohých prípadoch poskytujú vyššie úrovne kvalifikačných výhod prostredníctvom mechanizmov investovania do aktív, účasti na nákupe a predaji cenných papierov a iných legitímnych komerčných aktivít. FNM za týmto účelom spravidla spolupracujú so správcovskými spoločnosťami, ktoré majú takéto finančné stratégie na starosti.

Dôchodkové rezervy vo fondoch sú primerane chránené zákonom. Navyše, kritériá na umožnenie činnosti FNM sú teraz dosť prísne, a preto spoločnosť s rizikom úpadku jednoducho nebude môcť vstúpiť na trh. Teraz je v Rusku niekoľko desiatok veľkých FNM. Medzi nimi je aj neštátny dôchodkový fond Sberbank. Aké sú špecifiká jej činnosti? Aká veľká je ziskovosť FNM Sberbank na rok 2013 a očakávaná v roku 2014?

Všeobecné informácie

Preštudujme si všeobecné informácie o skúmanom fonde. Zakladateľom FNM je Sberbank Ruska, najväčšia finančná inštitúcia v našej krajine. Fond vznikol v roku 1995, 3 roky po zverejnení dekrétu prezidenta Ruskej federácie, ktorý sa stal prvou právnou normou upravujúcou činnosť spoločnosti.

Tento neštátny dôchodkový fond je členom príslušnej národnej asociácie. Podľa mnohých analytickýchagentúr je rating FNM Sberbank jeden z najvyšších v rámci prevádzkujúcich neštátnych dôchodkových fondov. Podľa jednej z najväčších organizácií, ktoré tvoria zodpovedajúce odhady, je tento fond čo najspoľahlivejší. Najmä odborníci Národnej ratingovej agentúry, ako aj organizácie ako „Expert RA“dodržiavajú takéto pozície.

NPF sporiteľne Ruskej federácie sa vzťahuje na organizácie, ktoré sú klasifikované ako „otvorený fond“. Inštitúcia ponúka širokú škálu dôchodkových programov pre individuálne a podnikateľské účely. Zmluvy o poskytovaní služieb môžu uzatvárať najmä občania (v rámci povinného poistenia, ako aj tí, ktorí zabezpečujú účasť na programe spolufinancovania) a právnické osoby. Za individuálnych podmienok je možné uzatvárať zmluvy, v rámci ktorých sa zostavuje personalizovaný dôchodkový plán, ktorý spĺňa zákonné kritériá.

Adresy NPF Sberbank možno nájsť takmer v každom regióne Ruska. Tento neštátny dôchodkový fond je jedným z najznámejších v Ruskej federácii, jeho pobočky sú zastúpené po celej krajine v širokom rozsahu. Hlavná činnosť FNM sa uskutočňuje prostredníctvom kancelárií materskej spoločnosti, ako aj využitím zdrojov siete agentov.

Štruktúra riadenia

Najvyššou riadiacou štruktúrou organizácie je Rada fondu. Je zodpovedný za strategické otázky a všeobecné riadenie inštitúcie. Rada nadácie tiež rozvíja rôzneregulačné dokumenty, schvaľuje plány správy dôchodkových rezerv, vypočítava ziskovosť a iné ukazovatele finančnej výkonnosti.

V štruktúre riadenia FNM Sberbank pôsobí aj Revízna komisia. Má na starosti kontrolu nad hospodárskou činnosťou organizácie. Komisiu menuje Rada fondu. V riadiacej štruktúre organizácie je aj správna rada. V jeho kompetencii - dozor nad činnosťou organizácie na dodržiavanie zákona. V správnej rade sú oprávnení zástupcovia klientov fondu.

Reorganizácia

V apríli 2014 bol fond reorganizovaný a získal nový organizačný a právny štatút. Teraz sa oficiálne nazýva CJSC NPF Sberbank. Predtým mal fond štatút „neziskovej organizácie sociálneho zabezpečenia“. Všetky práva a povinnosti FNM pôsobiaceho podľa predchádzajúcej formy hospodárenia prechádzajú bez zmien na organizáciu, ktorá začala pôsobiť ako akciová spoločnosť.

Hodnota základného imania FNM Sberbank vo forme CJSC je 150 miliónov rubľov. Akcie patria zakladateľovi. Teda ruská Sberbank. Vlastníctvo fondu podľa odborníkov súvisí s novými požiadavkami legislatívy. Do 1. januára 2016 sa podľa nich musia všetky FNM, ktoré vo svojej činnosti pôsobia v profile povinného dôchodkového poistenia, transformovať na akciové spoločnosti. Ak FNM funguje kombináciou OPS a neštátnej podpory, tak by to malo byťvznikol fond, ktorý sa práci v prvom smere venuje samostatne. FNM, ktorých činnosť súvisí s neštátnou bezpečnosťou, zasa podliehajú korporatizácii do 1. januára 2019. Ak prostriedky príslušného typu nedodržia zákonné lehoty na konverziu, budú zlikvidované.

Regalia

NPF Sberbank je organizácia, ktorej sa za výsledky svojej činnosti podarilo získať pomerne veľa priemyselných ocenení. Ktoré by ste mali uviesť ako prvé?

V roku 2013 bol fond napríklad ocenený prestížnym diplomom agentúry Expert RA (tá, ktorá zostavuje ratingy fondov). Nominácia – „Za rozvoj neštátneho dôchodkového zabezpečenia“. V tom istom roku získal FNM Sberbank ďalšie ocenenie. Hovorí sa tomu „finančná elita Ruska“. Nominácia znie ako „Dynamika rozvoja“.

V roku 2012 získal FNM Sberbank aj ocenenie Expert RA. Potom však nominácia znela inak - "Za vysoké tempo rastu klientskej základne pre neštátne dôchodkové fondy." V tom istom roku získal FNM ocenenie „Finančný Olymp 2011“. Zodpovedajúca nominácia znela ako „Retail FNM“. Bol ocenený v špeciálnej kategórii s názvom „Dynamika a efektivita“.

V roku 2011 získal FNM Sberbank diplomy aj od experta RA. A to hneď v niekoľkých kategóriách. Prvý - "Pre vysoké miery rastu klientskej základne". Druhá – „Na zlepšenie ukazovateľov spoľahlivosti“.

V roku 2010, o čom svedčíPodľa údajov z viacerých zdrojov bol FNM Sberbank jedinou organizáciou vo svojom odbore, ktorá získala ocenenie „Firma roka“. Nominácia znela ako „Financie“. Okrem toho v tom istom roku fond získal ocenenie „Financie 2010“. Zodpovedajúca nominácia znela ako „Za vizionársku stratégiu“.

V roku 2009 sa FNM stal jedinou organizáciou vo svojom odbore, ktorá získala ocenenie „Finančný Olymp“. Nominácia znela ako „Stratégia riadenia neštátneho dôchodkového fondu“. V roku 2008 získal fond ocenenie „Graf Guryev“za veľký prínos k rozvoju odvetvia. V roku 2007 získal FNM ocenenie „Finančný Olymp“. Nominácia znela ako „Stratégia riadenia neštátneho dôchodkového fondu“.

Názory zákazníkov

No, FNM Sberbank má dosť klenotov. Ale ako s nimi korelujú názory zákazníkov? Aký je charakter recenzií, ktoré zanechávajú na priemyselných internetových portáloch? Je FNM Sberbank spoľahlivou štruktúrou na základe názoru klientov? Otázka je nejednoznačná. Pokúsime sa však poskytnúť návod na možnú odpoveď.

Ak berieme ako základ pre hodnotenie činnosti FNM Sberbank spätnú väzbu od klientov z roku 2014 alebo predchádzajúcich rokov, môžeme rozlíšiť dve skupiny názorov. Prvé sú neutrálne-negatívne. Druhý je pozitívny. Čo sa týka prvého. Ľudia sú ohromení dostupnosťou a kvalitou servisnej infraštruktúry vytvorenej Sberbank. Môžete ísť do ktorejkoľvek pobočky príslušnej finančnej inštitúcie aklásť akékoľvek otázky týkajúce sa práce FNM, riešiť vzniknuté problémy. Zároveň, ako niektorí klienti poznamenávajú, úroveň zodpovednosti odborníkov niektorých oddelení, ktorá je pravdepodobne spôsobená nie úplne rozvinutým mechanizmom interakcie medzi fondom a štruktúrou, ktorá ho zriadila, nie je vždy vysoká.. A to je nejaké mínus, ktoré odráža recenzie. NPF Sberbank je zároveň chválená za svoju vyrobiteľnosť (túto nuanciu odhalíme o niečo neskôr). Berú na vedomie vysokú kvalitu správ. Napríklad vždy na konci roka klienti dostávajú dokumenty o ziskovosti FNM Sberbank za konkrétne obdobie. Tento druh spätnej väzby možno pripísať jednoznačne pozitívnej. Aj v tejto kategórii sú názory, ktoré odzrkadľujú vysokú kvalitu poradenských agentov, ktorí s občanmi uzatvárajú zmluvy o dôchodkových službách. Aj keď, ako poznamenávajú niektorí odborníci, nemusí to priamo súvisieť s personálnou politikou Sberbank.

O verejnej mienke o činnosti fondu môžu hovoriť nielen recenzie klientov. FNM Sberbank je prítomný v množstve takzvaných „ľudových hodnotení“, ktoré zostavujú niektoré odvetvové portály. V tomto prípade sa spravidla posudzuje kvalita služieb. Konkrétne pozície fondu sa však v rôznych verziách ratingu značne líšia.

Elektronický formát

V skutočnosti teraz o aspekte, ktorý odráža modernosť infraštruktúry. Vyššie sme poznamenali, že práca FNM Sberbank je dostatočne technizovaná - a to už bolo uvedené skôrvšetkých klientov. Hovoríme hlavne o online kanáloch interakcie medzi fondom a investormi. Každý klient FNM Sberbank má „Osobný účet“, ku ktorému je možné pristupovať prostredníctvom prehliadača. Okrem toho môžu noví klienti požiadať o registráciu do systému FNM aj prostredníctvom webovej stránky tejto organizácie. Stačí naskenovať fotografiu, pas, SNILS a potom ich nahrať cez online formulár. Podľa niektorých odborníkov sa moderné technológie, ktoré sú implementované vo FNM Sberbank (predovšetkým „Osobný účet“), následne stanú priemyselným štandardom a budú aktívne využívané aj inými fondmi.

Výnos

Teraz o skutočnom príjme. Aké výnosné je poskytnúť dôchodok pod správou FNM Sberbank? Rok 2014 sľubuje, že bude ziskový na základe ekonomickej situácie?

V prvom rade odborníci poznamenávajú, že prínos z interakcie s neštátnymi dôchodkovými fondmi do značnej miery závisí od špecifík zmlúv uzatvorených medzi nimi a občanmi. Najvýnosnejšie zákazky sú takzvané individuálne plány. Faktom je, že sú prispôsobené nuancii, ktorá je pre Rusko relevantná - mzdy "v obálkach". Okrem toho je tento typ dohody vhodný pre občanov s platom presahujúcim 47 tisíc rubľov (pretože ide o maximálny základ pre výpočet dôchodkových príspevkov).

Teraz k špecifikám. Aké sú ukazovatele ziskovosti FNM Sberbank za rok 2013? Údaj zverejnený organizáciou je 6,74 %. Laikovi sa to, samozrejme, môže zdať skromné. Tá je však vyššiainflácie, ktorá v roku 2013 predstavovala 6,5 %. A to je podľa odborníkov jedno z hlavných kritérií interakcie s FNM. Objektívne povedané, pre vkladateľov FNM je problematické zarábať vysoké sumy. Najdôležitejšie je chrániť dôchodok pred infláciou. A ak sa s tým FNM vyrovná, tak výsledky jeho činnosti možno v zásade hodnotiť ako pozitívne. To si myslia analytici. Dobre sa vyrovnáva s infláciou, ak sa pozriete na výsledky roku 2013, ktoré vytvorila taká vplyvná štruktúra, ako je Sberbank, FNM. Spätná väzba od zákazníkov naznačuje, že ukazovatele sú vo všeobecnosti pre občanov uspokojivé. Aj keď, ako poznamenávajú vkladatelia FNM, existujú fondy, kde bol výnos vyšší.

Zároveň má zmysel študovať ukazovatele nielen za jeden rok, ale aj za niekoľko rokov. Vypočítalo sa napríklad, že od roku 2009 do prvého štvrťroka 2013 bola ziskovosť FNM Sberbank približne 70 %. A to je oveľa, asi o 31 %, viac ako kumulatívna inflácia za zodpovedajúce obdobie. Medzitým je podľa niektorých hodnotení v odvetví priemerná ročná ziskovosť Sberbank FNM 7,86 %.

Vyhliadky

Ako vidia odborníci prognózy výnosov fondu? Aká je šanca, že pozitívne hodnotenia zákazníkov adresované FNM Sberbank prevládnu na odvetvových portáloch? Rok 2014 je pre Rusko náročný z hospodárskeho a politického hľadiska. Ako sankcie, pokles cien ropy a rubľa ovplyvnia ziskovosť neštátnych dôchodkových fondov?

Odborníci sa domnievajú, že rozhodujúcim faktorom sú tu kroky ruskej vlády. Po všetkomPodľa analytikov budú musieť úrady tvrdo pracovať na modernizácii celkovej stratégie hospodárskeho rozvoja krajiny. Ak vláda odolá výzvam, ktoré diktuje vonkajšia situácia, je veľká šanca, že úspory občanov vo FNM budú rásť pomerne intenzívne.

Aspekty hodnotenia a financie

Teraz o hodnoteniach a finančnej výkonnosti. Naozaj sa im oplatí venovať pozornosť? Do akej miery s nimi korelujú recenzie zákazníkov? FNM Sberbank Ruskej federácie, ako viete, je hodnotený na najvyššej úrovni agentúrami na úrovni Expert RA. Podľa jednej z nedávnych prognóz tejto organizácie bude spoľahlivosť fondu stabilná. Existujú aj iné ratingy, ktoré zohľadňujú najmä také ukazovatele ako počet zákazníkov, ziskovosť a využívajú množstvo analytických nástrojov z oblasti ekonómie - ako napríklad Sharpe Ratio. Fond podľa nich obsadzuje aj dosť vysoké pozície.

Existujú dôkazy, že FNM Sberbank vykázal v prvom polroku 2013 najvyššiu dynamiku rastu spomedzi organizácií vo svojom segmente. Podľa objemu úspor sa fond v roku 2013 dostal do prvej trojky. Je známe, že spoločnosť patrí do TOP 10 organizácií svojho profilu podľa takého kritéria, ako je počet klientov, s ktorými sú uzatvorené zmluvy o povinnom dôchodkovom poistení, ako aj mimovládne organizácie.

Priemerná hodnota príspevku klienta do FNM Sberbank je približne 56 tisíc rubľov. Tento ukazovateľ je jedným z najvyšších medzi poprednýmifondy. Konkrétne je to asi 1,3-krát viac, ako je trhový priemer. Na konci roka 2013 mal FNM Sberbank trhový podiel 6,65 %. Objem akumulácie je viac ako 72 miliárd rubľov.