Úver na bývanie: podmienky, žiadosť o prijatie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úver na bývanie je u nás jedným z hlavných spôsobov, ako si kúpiť bývanie. Je opodstatnený názor, že banky ho poskytujú takmer za rovnakých podmienok. Rozdiel je len v nuansách. Zvážte niektoré ustanovenia hypotéky v Sberbank a postup vyplnenia dotazníka.

Niečo o kreditnom systéme

Záleží na tom, kde získate úver na bývanie? Podľa toho, z akého uhla pohľadu sa pozerať. Bez ohľadu na banku je úroková sadzba takmer rovnaká. Minimálne a maximálne sadzby reguluje centrálna banka. V rámci danej paradigmy majú úverové inštitúcie právo na výber.

Centrálna banka tiež vydáva príkazy, odporúčania, listy, ktoré tak či onak musia banky vykonať. Vďaka tomu je výpožičný systém udržiavaný v jednom rámci. Iná vec je, ako naplnia potreby.

Regulačný systém tvoria okrem dokumentov centrálnej banky aj špecializované zákony, ktorých sa predmet dotýka:

• zákon o hypotéke;
• bankové a bankové právo;
• zákon o spotrebiteľskom úvere.

Prečo je nákup nových predmetov pripísaný

Úver na bývanie, ako sa hovorí na mnohých portáloch, je úver, ktorý sa poskytuje na kúpu domu. Napriek ustanoveniam viacerých zákonov sem patrí nielen samotný hypotekárny zákon. Účelový úver na kúpu bývania však banky poskytujú výlučne v rámci hypotéky. Upozorňujeme, že všetky programy sú zamerané na získanie nového bývania. Objekty klasifikované ako sekundárne bývanie nie sú v rámci záujmov občanov.

Existuje niekoľko dôvodov:

• úver na bývanie je pre banku riskantný a nový dom sa predáva ľahšie;
• nové domy alebo byty nenesú riziká spojené s predchádzajúcimi vlastníkmi (nezákonné transakcie, ktoré porušujú práva bývalých vlastníkov alebo ich dedičov v minulosti môžu vážne ovplyvniť nových vlastníkov);
• vylúčilo zaradenie domu do programu demolácií schátraných alebo schátraných bytov.

Vzhľadom na posledné uvedené faktory je splnenie podmienok úveru na bývanie dostupné pre obmedzený počet občanov.

Aké programy ponúkajú banky

Vezmime si ako príklad Sberbank, ktorá sa zúčastňuje všetkých vládnych programov. Okrem toho ponúka štandardný zoznam úverov pre občanov. Nikto iný nemá širší zoznam programov.

Hypotéky pre veľké rodiny

Štátny hypotekárny úver na bývanie obsahuje nasledujúce podmienky:

• výška pôžičky do 8 miliónov rubľov;
• sadzba 6%;
• doba zmluvy o pôžičke až 30 rokov.

Akvizícianehnuteľnosť od developera

Nákup bývania vo výstavbe od developera z banky alebo vhodného pre jej kritériá:

• suma od 300 tisíc rubľov;
• doba zmluvy o pôžičke až 30 rokov;
• sadzba 7,4 %.

Kúpa domu s materským kapitálom

Hypotéka s materským kapitálom. Sberbank patrí medzi organizácie, ktoré môžu pracovať s fondmi štátnej sociálnej podpory:

• suma od 300 tisíc;
• doba zmluvy o pôžičke až 30 rokov;
• sadzba 8,9 %;
• žiadne ďalšie poplatky alebo poplatky.

Refinančný program

Program na refinancovanie hypotekárnych programov Sberbank a iných organizácií:

• minimálna suma 1 milión rubľov;
• doba zmluvy o pôžičke – 30 rokov;
• sadzba 9,5 %;
• bez poplatkov.

Stavebný úver

Za akých podmienok sa poskytuje stavebný úver?

• minimálna suma 300 tisíc rubľov;
• doba zmluvy o pôžičke – 30 rokov;
• sadzba 10 %;
• bez poplatkov.

Účasť v tomto úverovom programe si vyžaduje dohodu s developerom a projekt a všetku súvisiacu dokumentáciu.

Nehnuteľnosti v krajine

Banka poskytuje možnosť zúčastniť sa programu za nasledujúcich podmienok:

• minimálna suma 300 tisíc rubľov;
• doba zmluvy o pôžičke – 30 rokov;
• sadzba10 %;
• vklad v prospech banky pred získaním úveru 25%.

Sadzba príspevku môže byť vyššia.

Pôžička spláca výstavbu aj kúpu hotovej nehnuteľnosti.

Vojenská hypotéka

Program pozostáva z nasledujúcich podmienok:

• limitná suma do 2,33 milióna rubľov;
• maximálna doba pôžičky až 20 rokov;
• sadzba 9,5 %;
• banka nevyžaduje dôkaz o platobnej schopnosti.

Poskytovanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou

Podmienky programu:

• maximálna suma 10 miliónov;
• doba zmluvy o pôžičke až 20 rokov;
• minimálna sadzba 12 %;
• žiadne dodatočné platby banke.

Programy ďalšieho predaja bývania

Podmienky nákupu objektu na sekundárnom trhu:

• minimálna suma 300 tisíc rubľov;
• doba zmluvy o pôžičke – 30 rokov;
• sadzba od 8,6 %.

Občania, ktorí chcú získať "úver na bývanie v Sberbank", zvyčajne neberú do úvahy znenie prítomnosti v znení podmienok o úrokovej sadzbe častice "od". To znamená, že veľkosť stávky bude vyššia, ako očakávali. V prípade hypotéky je aj jednopercentný rozdiel v mesačných splátkach významný.

Postup pri pôžičke

Získanie bankového úveru je reťazec úkonov, z ktorých prvým je podanie žiadosti o úver na bývanie. Slúži ako hlavnýzdroj informácií o klientovi, nepočítajúc k nemu priložené dokumenty.

Aké dokumenty sú priložené

Ich zoznam je určený úverovým produktom, ktorý chce klient využiť. Pre niektoré z nich sú potrebné len dva papiere: dotazník a pas. Nedostatok dostatočných informácií je nahradený zvýšenou sumou akontácie.

Štandardný zoznam obsahuje:

• kópia pasu žiadateľa a iných osôb (spoludlžník, ručiteľ atď.);
• vojenský preukaz (pre osoby mladšie ako 27 rokov);
• potvrdenie o príjme z miesta výkonu práce za posledných šesť mesiacov (dva potvrdenia, ak pracujete na dvoch miestach súčasne);
• potvrdenie o výške doživotného dôchodku z pobočky PF;
• kópia pracovného zošita, zmluvy potvrdzujúcej fakt pracovnoprávnych vzťahov alebo iného zdroja príjmu.

Osoby, ktoré dostávajú peniaze na kartu Sberbank, sa zbavujú povinnosti predložiť doklady potvrdzujúce príjem.

Postup vyplnenia

Žiadosť alebo dotazník o úver na bývanie môže klient vyplniť samostatne na pobočke aj doma. Pre mnohých je však jednoduchšie využiť služby bankového špecialistu, ktorý je schopný vysvetliť nuansy. Nie každý občan je neustále konfrontovaný s vypĺňaním tohto druhu dokumentácie.

Položky v dotazníku

Nižšie zvážime, z ktorých položiek dotazník pozostáva:

• v hornom riadku zadajte informácie o dlžníkovi (priezvisko, meno,patronymic), bez ohľadu na to, kto vyplní dotazník (druhý dlžník, ručiteľ);
• do ďalšieho poľa zadajte meno, priezvisko, priezvisko osoby vypĺňajúcej dotazník;
• informácie o občianskom pase (séria, číslo, kto a kedy bol vydaný) v dotazníku sú uvedené aj informácie o cestovnom pase;
• dátum a dôvod zmeny priezviska, mena a priezviska;
• do poľa kontaktov zadajte všetky telefónne čísla, pomocou ktorých môžete byť v kontakte s klientom, ako aj e-mailové číslo, ak existuje;
• položky o vzdelávaní a rodine;
• do ďalšieho poľa zadajte miesto pobytu uvedené v pase a skutočné;
• priezvisko, krstné mená a priezviská rodinných príslušníkov žijúcich priamo so žiadateľom (uvádza sa aj stupeň príbuznosti);
• bod za zamestnanie, iný oficiálny príjem;
• podrobnosti o výdavkoch;
• informácie o príjmoch a výdavkoch celej rodiny;
• účely pôžičiek (investície, výstavba);
• podliehajú dlžníkovi špeciálne podmienky;
• prítomnosť nehnuteľností a vlastníctva auta, ak nejaké existujú.

V žiadosti o úver na bývanie v Sberbank sa navrhuje uviesť svoju účasť na mzdových projektoch banky, poberanie dôchodkov alebo sociálnych dávok prostredníctvom jej pobočiek.

V dotazníku dlžník napíše, koľko si nárokuje, akú nehnuteľnosť chce kúpiť. Stojí za to uviesť ochotu zaplatiť prvú splátku alebo sumu, ktorá je na to k dispozícii. Úverový výbor vypočíta výšku pôžičky tak, aby na jej splatenie nešla viac ako polovica z celkového príjmu rodiny dlžníka.

Zaškrtnutím prihlášky sa potvrdzuje súhlas osoby so spracovaním jej osobných údajov.

Z času na čas banka zmení dotazník a pravidlá pre jeho vyplnenie, ale vykonané zmeny nemožno označiť za kritické.

Na záver

Osoby, ktoré si chcú zobrať úver na kúpu domu, môžu využiť navrhované programy bánk. Najatraktívnejšia je Sberbank. Jej aktivity sú zamerané predovšetkým na spotrebiteľov.

Ponúkajú sa im rôzne možnosti, môžete sa dokonca pokúsiť kúpiť predmet na sekundárnom trhu, ale budú potrebné dodatočné záruky a banka poskytne úver s vyššou sadzbou.

Nie je jednoduchšie využiť spotrebný úver? Sadzba na nich je oveľa vyššia, ale nie je potrebné poskytovať banke zálohu.