Ak boli peniaze stiahnuté z karty (Sberbank), čo mám robiť?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V roku 2013 sa Rusko stalo lídrom v Európe z hľadiska počtu prípadov podvodných transakcií s bankovými kartami. Ľudia sa snažia nájsť skutočnú pomoc v prípade nelegálnych výberov. V Rusku je táto otázka upravená federálnym zákonom č. 161 „O národnom platobnom systéme“. Funguje od roku 2011. Najdôležitejšie body však vstúpili do platnosti až v roku 2014. Zákon popisuje algoritmus akcií v prípade výberu peňazí z karty (Sberbank). Čo urobiť ako prvé a na koho sa obrátiť so žiadosťou o pomoc?

Typy podvodných transakcií

Aby som stručne opísal podstatu zákona, banky musia zvýšiť úroveň ochrany prostriedkov klientov. Tejto problematike sa dlho nevenovala náležitá pozornosť. Banky uzatvárali zmluvy frázou, že klient je zodpovedný za transakcie uskutočnené pomocou PIN kódu. Takéto prípady sa stále vyskytujú. Veľa ľudí si zachovávakus papiera s PIN kódom v peňaženke spolu so samotnou kartou. Ide o hrubé porušenie bezpečnostných opatrení. A ak boli peniaze stiahnuté z karty Sberbank, potom ich v takejto situácii nebude možné vrátiť späť.

Podvodníci však môžu zmeniť svoje operácie aj bez toho, aby mali po ruke plastový nosič. Stačí si zistiť všetky údaje o karte a pokojne si vybrať peniaze. K dnešnému dňu existujú takéto typy podvodných transakcií:

• Skimming. Útočníci čítajú údaje z magnetického prúžku karty a vytvárajú jej analóg. Rozpoznávajú PIN kód pomocou prekryvných prvkov na klávesnici alebo mini-kamier. Potom urobia duplikát a vyplatia peniaze.
• Phishing. Typ podvodu, v dôsledku ktorého sa podvodníci dozvedia používateľské meno a heslo používateľov. Zločinci posielajú e-maily alebo SMS s odkazom na škodlivú stránku. Kliknutím naň používatelia poskytnú útočníkom všetky údaje na prístup k ich osobnému účtu na webovej stránke banky.

Takto sa strhávajú peniaze z karty.

Ochrana

Banky stále prijímajú bezpečnostné opatrenia na ochranu finančných prostriedkov zákazníkov. Za posledný rok výrazne vzrástol počet vydaných kariet s čipom. Sú bezpečnejšie. Ťažšie sa im hľadá duplikát. Bankomaty sú vybavené špeciálnymi zariadeniami, ktoré bránia možnosti inštalácie čítacích zariadení. A zákazníci sú neustále upozorňovaní, že zamestnanci banky sa za žiadnych okolností nepokúšajú zistiť PIN alebo CVV. Stále však existuje veľa prípadov podvodov.

Odstránenépeniaze z karty (Sberbank). Čo robiť?

V prvom rade sa upokojte a neprepadajte panike. Skúste si spomenúť, kedy ste naposledy vybrali výber. Oznámenie možno prišlo neskoro. Alebo prevedená suma zodpovedá ročnej údržbe karty alebo platbe za SMS informujúce služby. Ak sa ukáže, že peniaze boli z karty ukradnuté, mali by ste byť trpezliví. Postup vrátenia peňazí je veľmi dlhý a starostlivý, no stále účinný.

Prvý krok

Takže peniaze boli stiahnuté z karty klienta (Sberbank). Čo robiť ako prvé? Blokový plast. Ak to chcete urobiť, musíte zavolať na číslo call centra banky. Je to uvedené na zadnej strane karty alebo v zmluve. Teoreticky môže operátor zistiť výšku zostatku na účte, ako aj posledné transakcie. Ako ukazuje prax, takéto údaje sa objavia len 2-3 dni po operácii. Kartu môžete zablokovať aj na pobočke banky. Potom však musíte tráviť čas na cestách a sedieť v rade.

Krok dva

Ak sa z rozhovoru so zamestnancom ukáže, že peniaze boli stiahnuté z karty, mali by ste okamžite ísť na pobočku a napísať vyhlásenie, v ktorom spochybňujete transakciu. Malo by v ňom byť podrobne uvedené všetky okolnosti, priložiť výpis z účtu, ako aj ďalšie dokumenty potvrdzujúce neangažovanosť klienta na výbere finančných prostriedkov. Pred vypracovaním žiadosti sa oplatí prečítať si zmluvu s bankou. Mal by obsahovať doložku o sporných platbách, algoritmus akcií a postup riešenia problémov.

Tretí krok

Ak z karty zmiznú peniaze, právnici odporúčajú napísať vyhlásenie na polícii. Takéto kroky by mali rozhýbať bezpečnostnú službu banky. Polícia by teoreticky mala začať trestné konanie a na základe prijatého vyjadrenia video z bankomatu odstrániť. Ak sa totožnosť nájomcu nepodarilo zistiť, ide o dôkaz, že finančné prostriedky prevzala tretia strana. Policajti v praxi musia najskôr poslať žiadosť príjemcovi prostriedkov. Tento proces môže byť komplikovaný, ak príjemca nemá registračnú adresu. Orgány činné v trestnom konaní nevybavujú žiadosti e-mailom.

Štvrtý krok

Buďte trpezliví a počkajte. Ak sa počas obdobia posudzovania príspevku odhalia ďalšie skutočnosti, ktoré môžu ovplyvniť výsledok, stojí za to napísať ďalšie vyhlásenie. V tomto prípade bude musieť úverová inštitúcia poslať žiadosť o vrátenie platby prijímajúcej banke.

Piaty krok

Takže peniaze boli stiahnuté z vašej karty (Sberbank). Čo mám robiť, ak banka odmietne vrátiť peniaze? Právnici radia v tomto prípade obrátiť sa na súd. Ak sa predložia presvedčivé dôkazy (klient bol napríklad v Moskve a peniaze boli vybraté z karty z bankomatu v Petrohrade), obeť môže počítať s vrátením peňazí.

Klient stratil kartu Sberbank: čo robiť?

Algoritmus je rovnaký ako v prípade nelegálneho výberu prostriedkov. Najprv musíte zablokovať kartu a kontaktpobočky na vydanie nového. Nepoužité peniaze môže klient prijať v hotovosti prostredníctvom pokladne banky alebo ich previesť na iný účet. Krádež je nebezpečná, pretože útočníci môžu použiť CVV kód a zaplatiť za služby cez internet. Na zadnej strane takmer všetkých typov plastových kariet je biely pásik pre podpis majiteľa a 7 číslic. Prvé 4 sú súčasťou čísla a ďalšie 3 sú kód CVV (CVV2). Ide o akýsi PIN kód pre transakcie realizované cez internet. Tento kód nemusí byť uvedený len na Visa Electron a MasterCard Maestro. Ide o najlacnejšie plastové karty, ktoré obiehajú len v rámci jednej krajiny. Klient tak stratil kartu Sberbank. Čo urobiť ďalej? Bude užitočné napísať vyhlásenie na polícii. Možno sa strata nájde a vráti sa majiteľovi.

Situácia, keď je karta Sberbank demagnetizovaná, je plná nemenej problémov. Čo robiť v tomto prípade? Okamžite zablokujte starú. Karta sa môže demagnetizovať iba vtedy, ak ju klient neustále používa: často ju vyberie a vloží do vrecka, kabelky alebo tašky. Výber prostriedkov z bankomatu pomocou takéhoto plastového nosiča nebude fungovať. Ale v prípade jeho straty alebo krádeže bude môcť podvodník zaplatiť za tovar cez internet. Banky v takýchto situáciách neposielajú SMS s platobným heslom, ale iba informujú klienta o odpísaní prostriedkov.

Zákon prichádza na pomoc

Úpravy federálneho zákona č. 161, ktoré nadobudli účinnosť, zaväzujú úverové inštitúcie vrátiť ukradnuté prostriedky za predpokladu, že banka nemôže preukázaťže klient porušil pravidlá používania bankovej karty. Tu musíte venovať pozornosť takejto nuancii. Úverová inštitúcia je povinná vrátiť peňažné prostriedky, ak klient nahlási výber peňazí z karty Sberbank najneskôr nasledujúci deň po prijatí oznámenia o transakcii od operátora. V prípade porušenia uvedenej lehoty banka za prevod nezodpovedá. Z tohto hľadiska by mal klient využívať aj dôkaznú základňu. Po telefonickom rozhovore s operátorom by ste mali poslať e-mail banke, v ktorom uveďte dôvod odvolania, presnú sumu odpísaných prostriedkov a skutočnosť, že operátor bol vopred upozornený.

Percento bezbožných držiteľov kariet je vysoké. Banky vnímajú nový zákon nevraživo. Inštitúcie sú nútené rozširovať zamestnancov bezpečnostných zložiek. Platiť za služby kvalifikovaných IT špecialistov je drahé. Banky bijú na poplach, utrpia straty a snažia sa nájsť cestu von.

Zákon hovorí, že úverová inštitúcia je povinná informovať klienta o odpise prostriedkov. Nie je však presne špecifikované, ako a koľko by táto služba mala stáť. To znamená, že takýmto oznámením sa môže stať aj e-mailová správa od banky o skutočnosti, že došlo k transakcii. Pomocou tohto triku mnohé banky zvýšili cenu SMS správ, ktoré sú najrýchlejším spôsobom, ako sa dozvedieť o skutočnosti, že sa odpisujú prostriedky.

Ešte jeden bod, ktorý stojí za to venovať pozornosť. Ak sa prevod finančných prostriedkov uskutočnil bez účasti klienta a banka tak neurobilaupozorniť na to držiteľa karty, potom je povinný vrátiť celú vynaloženú sumu.

Zároveň je v zákone formulácia, ktorá sa dá vykladať dvoma spôsobmi. Hovorí, že banka nezodpovedá za uskutočnené transakcie, ak preukáže, že klient porušil pravidlá používania elektronického platobného prostriedku. To môže zahŕňať čokoľvek, až po uloženie karty do chladničky.

Deväť spôsobov, ako si zabezpečiť peniaze

• Vyberajte hotovosť iba v bankách. Všade sú kamery. Útočníci nebudú môcť diskrétne nainštalovať čítačku do bankomatu.
• Zaznamenajte si do mobilu telefónne číslo call centra banky. Ak stratíte kartu, ihneď zavolajte na toto číslo.
• Ak si nepamätáte svoj PIN kód, uložte si ho do pamäte telefónu pod kódovým názvom.
• Nastavte si SMS upozornenie, aby ste sa okamžite dozvedeli o všetkých pohyboch finančných prostriedkov na karte.
• Plaťte za služby iba prostredníctvom dôveryhodných stránok. Ich riadok prehliadača by mal začínať takto:
• Nikdy nikomu nezdieľajte PIN a CVV kód svojej karty.
• Prihlasovacie meno a heslo z osobného účtu na webovej stránke banky by sa nemali uchovávať elektronicky.
• V prípade akýchkoľvek otázok o nezákonnom výbere prostriedkov z karty volajte na číslo uvedené na karte, nie v SMS.
• Uchovávajte fixný majetok na samostatnom účte a na kartu prevádzajte iba peniaze na bežné výdavky.

Záver

Hoci banky podnikajú kroky na ochranu finančných prostriedkov zákazníkov, podvodníci stále robianiekoľko spôsobov výberu peňazí z karty. V posledných rokoch sa stal veľmi populárny taký typ operácií, ako je phishing - posielanie správ s odkazom na škodlivú stránku. Kliknutím naň klient poskytne podvodníkom heslo a prihlásenie z účtu na stránke banky. Po získaní týchto podrobností bude môcť útočník použiť prostriedky iných ľudí. Dokázať nezákonnosť operácií je dosť ťažké. Nemenej problémy vznikajú, ak dôjde k odcudzeniu karty Sberbank. Čo robiť v tomto prípade? Zablokujte platobný nástroj, objednajte si vydanie nového a podajte žiadosť na protest proti poslednej transakcii.