Počet bánk v Rusku, rating, licencie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Predtým, než sa stanete klientom ktorejkoľvek banky, musíte sa uistiť o jej spoľahlivosti - úverová inštitúcia musí mať licenciu na príslušnú činnosť a tiež nesmie byť na posledných miestach v ratingu bánk a nesmie mať tendenciu neustále znižovať ich výkonnosť v tomto zozname. V článku vám predstavíme celkový počet komerčných bánk v Rusku, predstavíme tie najlepšie a poskytneme zoznam organizácií zbavených licencie. Povieme vám aj ďalšie užitočné informácie o tejto oblasti.

Koľko bánk je dnes v Rusku?

K 1. augustu 2017 pôsobí v Ruskej federácii 537 komerčných úverových organizácií. Celkový počet bánk v Rusku, ktoré boli v tom či onom čase zaregistrované, je dnes 878. Z toho 341 už bola odobratá licencia.

Uveďme tabuľku s počtom bánk v Rusku v minulostileto.

Rok	Počet licencovaných bánk
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (od 1. januára)	623

Poďme sa teraz porozprávať o niektorých modeloch zmien v počte bánk, ako aj o plánoch centrálnej banky pre ruské úverové inštitúcie.

Dynamika zmien v počte bánk

Keď sme sa dozvedeli, koľko bánk je dnes v Rusku a koľko ich bolo aspoň pred 10 rokmi, jedna vec je jasná – počet týchto inštitúcií neustále klesá. Počet bánk u nás k 1. januáru 2017 predstavoval 45,2 % z ich počtu v roku 2008.

Z existujúceho počtu možno za veľké klasifikovať iba 336. Z nich len 314 má sídlo v hlavnom meste. Na každých 39 000 ľudí v Moskve teda pripadá len jedna banka – mám na mysli organizáciu, nie počet úradov a divízií. Keď už hovoríme o regiónoch, môžeme povedať, že prevažná väčšina bánk v Rusku je registrovaná v jeho európskej časti, ale za Uralom (okresy Ural, sever, Ďaleký východ) je ich katastrofálne málo. Ale práve na územiach týchto regiónov sú sústredené hlavné prírodné zdroje krajiny.

Mnohých zarazilo odobratie licencie banke Yugra, ktorá pevne patrila medzi tridsať najväčších bankových organizácií v Rusku. Dôvodom tohto rozhodnutia bolo zatajenie jeho skutočnéhofinančná situácia.

Povolený kapitál a konsolidácia bánk

Čítanie čl. 11 federálneho zákona „o bankách a ich činnostiach“možno s istotou povedať, že vznik nových úverových organizácií je veľmi problematický – pozrime sa na požiadavky na základné imanie registrovanej inštitúcie:

• Najmenšia suma schváleného kapitálu bankovej organizácie na vydanie licencie je 300 miliónov rubľov.
• Najmenšia výška základného imania úverovej, no zároveň nebankovej organizácie, ktorá plánuje spolupracovať s fyzickými aj právnickými osobami s bankovou licenciou - 90 miliónov rubľov.
• Najmenšia výška schváleného kapitálu úverovej nebankovej organizácie, ktorá plánuje pôsobiť bez bankovej licencie, je 18 miliónov rubľov.

Výška vlastných prostriedkov už fungujúcej banky by nemala byť pod hranicou 300 miliónov rubľov. Podľa týchto ukazovateľov je v súčasnosti ohrozených 150 bankových organizácií. Majú dve možnosti – zatvorenie alebo vstup do väčšej banky. Tieto inštitúcie zažívajú tri hlavné typy transformácie:

• Zlúčenie kapitálu s kapitálom inej úverovej inštitúcie.
• Skutočné prevzatie väčšou bankou.
• Vlastná likvidácia, likvidácia v dôsledku konkurzu.

Rozdelenie ruských bánk

V blízkej budúcnosti plánuje Centrálna banka Ruskej federácie rozdeliť celý počet ruských bánk do troch veľkých kategórií:

• Najlepších desať systémovo dôležitých bánk: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (na rok 2016).
• Federálne banky Ruska sú úverové inštitúcie s pobočkami a pobočkami vo veľkej väčšine ruských regiónov. Musia nevyhnutne spĺňať medzinárodné štandardy a mať najmenší pomer vlastného kapitálu aspoň 1 miliardu rubľov.
• Regionálne banky sú malé úverové organizácie, ktoré vykonávajú jednoduché bankové operácie – zmenáreň, pôžičky pre verejnosť, prijímanie peňazí za vklady od občanov atď. Ich hlavným publikom sú jednotlivci, malí a strední podnikatelia.

Hodnotenie bánk

Najlepšie ruské banky sú rozdelené do troch hlavných skupín:

• Hlavné ukazovatele: čisté aktíva, úverové portfólio, vklady fyzických osôb, investície zákazníkov do cenných papierov, kapitál v tvare 123, 134.
• Ukazovatele výkonnosti inštitúcie: návratnosť kapitálu, čisté aktíva, obrat z devízových transakcií, dlhy po splatnosti z úverov atď.
• Ukazovatele súvahy: hotovostné zabezpečenie, pôžičky fyzickým a právnickým osobám, povolené prečerpania, fixné aktíva a iné aktíva, vydané zmenky, dlhopisy atď.

Najlepšie ruské banky

Pozrime sa na hodnotenie úverových inštitúcií podľa najdôležitejších ukazovateľov. Kľúčové banky v Rusku sa určujú podľa výšky čistých aktív – reálnych, reálnych aktív. sú vypočítanéodpočítaním záväzkov (dlhových záväzkov úverovej inštitúcie) od celkových príjmov. Tu sú údaje za august 2017.

Banka	Čisté aktíva, miliardy rubľov	Poznámky
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Bank of Moscow"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 pozícia v rebríčku v porovnaní s minulým mesiacom
"Národné zúčtovacie centrum"	2, 6	+1 pozícia v porovnaní s minulým mesiacom
"Otváranie"	2, 3	-2 pozície oproti minulému mesiacu
"Moskva kreditná banka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Teraz je rating podľa podielu vkladov fyzických osôb v hlavnom meste akýmsi ukazovateľom dôvery verejnosti v určitú banku. Aj údaje za august 2017.

Banka	Výška vkladov jednotlivcov, miliardy rubľov	Poznámky
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozícia v porovnaní s minulým mesiacom
"Alfa Bank"	0, 734	-1 pozícia v porovnaní s minulým mesiacom
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozícia v porovnaní s minulým mesiacom
"Otváranie"	0, 538	-1 pozícia v porovnaní s minulým mesiacom
VTB "Bank of Moscow"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
„Raiffeisen Bank“	0, 366

A konečné hodnotenie – podľa množstva úverov poskytnutých jednotlivcom k augustu 2017.

Banka	Celkový objem úverov poskytnutých jednotlivcom, miliardy rubľov	Poznámky
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Bank of Moscow"	0, 253
„Raiffeisen Bank“	0, 209
"Poštová banka"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozície v porovnaní s minulým mesiacom

A teraz prejdime k antihodnoteniu.

Banky zrušili licencie v roku 2017

Keď už hovoríme o spoľahlivých bankách v Rusku, musíme spomenúť aj tie, ktoré neospravedlňovali dôveru ich priamych zákazníkov. Pripomeňme, že v roku 2015 prišlo o licenciu 93 bánk a v roku 2016 - 97. O výsledkoch roku 2017 je priskoro hovoriť, ale dnes nemajú právo pôsobiť tieto úverové organizácie:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Aliančná banka";
• "Hospodárska únia"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovácia";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Vzdelávanie";
• RITZ;
• "Fináre";
• "Krylovský";
• "Medzinárodná stavebná banka";
• "Vladprombank";
• "Severovýchodná aliancia";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskovská národná investičná banka";
• "Steel Bank";
• "Légia";
• "Premier Credit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervovať".

Prečo je možné banke odňať licenciu?

Rozhodnutie o odobratí licencie prijíma Centrálna banka Ruskej federácie. Zvážte v tabuľke dôvody potrebné na to, aby komerčná banka v Rusku stratila právo zapojiť sa do svojich aktivít.

Odvolanie licencie je možné	Hrozí zrušenie licencie
Po tom, čo organizácia získala licenciu, nezačala rok vykonávať činnosti uvedené v tomto dokumente. Na získanie licencie boli poskytnuté neplatné údaje. Mesačná správa o činnosti banky sa jeho vinou oneskorila o viac ako 15 dní. Bankové výpisy poskytujú nesprávne údaje. Banka aspoň raz vykonala transakciu, ktorú jej licencia nepovoľuje.	Omeškanie splácania úverového dlhu dlhšie ako 14 dní. Úroveň vlastných zdrojov banky klesla pod minimálnu hranicu uvedenej akceptovateľnosti.

Je samozrejmé, že bez licencie banka nesmie pokračovať v činnosti.

Dúfame, že takýto krátky exkurz do počtu bánk, ich ratingu, vývojových trendov vám pomohol zorientovať sa pri výbere organizácie pre konkrétny typ finančnej služby.