"Mosoblbank": problémy a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V roku 1992 začala v Dagestane pôsobiť komerčná banka Vatan. Po tom, čo ju odkúpili bankári Viktor a Roman Krestin, sa finančná inštitúcia presťahovala do Fryazina a zmenila svoj názov na Moskovskú regionálnu banku. V nasledujúcich rokoch sa zloženie akcionárov niekoľkokrát zmenilo. 97,94 % úverovej inštitúcie vlastní OJSC Republican Financial Corporation, zvyšok je rozdelený medzi jednotlivcov. Alexander Malčevskij vlastní 70 % OJSC a jeho otec Andrzej viedol banku do roku 2011.

História vývoja

V roku 2005 bola Mosoblbank prijatá do systému poistných vkladov. To umožnilo zvýšiť počet divízií na 400 len za dva roky. O kvalite riadenia svedčí aj fakt, že v roku 2013 si banka „adoptovala“viac ako 1000 bankomatov, sedemsto terminálov a 4000 POS-terminálov, ktoré obsluhovali zákazníkov s kartami Visa a MasterCard. V roku 2011 sme spustili náš vlastný systém prevodu peňazí – „MOPS“.

Začiatok problémov

Problémy Mosoblbank sa začali ešte v roku 2011rok. Potom centrálna banka na šesť mesiacov zakázala prijímať vklady od jednotlivcov. Manažment nebol v strate a svoje akcie začal ponúkať za mizernú sumu. Už vtedy mali odborníci otázku, ako finančná inštitúcia dokáže platiť také obrovské úroky z vkladov.

V auguste 2012 zverejnila správa Izvestia. Najvyššiu sadzbu mala Mosoblbank - 19,3 %. Vedenie tieto údaje okamžite poprel v oficiálnych zdrojoch. Banka pokračovala v zúrivom percente získavania prostriedkov od ekonomických subjektov. To nemohlo ovplyvniť úroveň jeho vývoja.

Kľúčové finančné údaje

V roku 2013 udelila „Národná RA“banke najvyššie úverové hodnotenie – „A +“. 61,9 % jej čistých aktív tvoria úvery malým a stredným podnikom. V centrálnej banke bolo stále 4,8 % investícií. Banka financovala 81 % svojich záväzkov z prostriedkov získaných od fyzických osôb. Celková výška rezerv je 9 %. Výška kapitálu je 18,8 miliardy rubľov. Mosoblbank vystupovala ako donor na medzibankovom trhu. S takýmito ukazovateľmi obsadil 8. miesto v Rusku a 7. v Moskve.

Mosoblbank: problémy v roku 2014

2014-07-05 Vedomosti informovali, že prostredníctvom jednej z najväčších a najúspešnejších bánk v Moskve bolo podvodne stiahnutých 60 miliárd rubľov na účty dcérskych spoločností. Vedenie Mosoblbank tieto informácie okamžite poprelo a na majiteľa novín podalo žalobu na Moskovský arbitrážny súd.

2014-19-05 Médiá informovali, že centrálna banka sa rozhodla sanovať tri inštitúcie naraz: Mosoblbank, Inresbank a Finance Business Bank. Všetci patria do rodiny Malčevských. Centrálna banka vyčlení na vyriešenie problému 117 miliárd rubľov. sanatórium - SMP. Oficiálne vyhlásenie sa objavilo o pár dní neskôr, po ktorom nasledovali informácie v tlači o schémach prania špinavých peňazí.

Ako sa to stalo

Počas vyšetrovania centrálna banka odhalila schému prania horúčky dengue. Mosoblbank s obmedzeniami zo strany regulátora naďalej priťahovala vklady. Neuviedol ich však na účty, ale priviedol ich na zostatok spriaznených spoločností.

Technicky je schéma nasledovná. V popoludňajších hodinách sa s vkladateľom uzatvára bežná zmluva o vklade. Večer toho istého dňa ho banka jednostranne ukončí a prevedie peniaze zo zostatku. Vkladateľ ich môže kedykoľvek požadovať späť. Ale v súvahe nebudú viditeľné. Podľa finančných výsledkov za rok 2014 banka prilákala vklady v celkovej výške 19,5 miliardy rubľov. Toto číslo sa za posledné dva roky nezmenilo. Vzhľadom na atypickú situáciu môžu byť platby DIA niekoľkonásobne vyššie ako sumy uvedené v súvahe. Pri reorganizácii prevedú bývalí majitelia - rodina Malčevských - celý svoj majetok na SMP. Mosoblbank nerozpoznáva problémy a problémy súvisiace s praním špinavých peňazí.

Ako to všetko začalo

Je možné, že nebyť tohto prípadu, nikto by o podvode nevedel. Jeden z vkladateľov Mosoblbank sa ukázal byťúradník centrálnej banky. Všimol si, že vklady vydané deň predtým boli v pobočkách susedných miest vybraté v plnej výške. Ako neskôr ukázalo vyšetrovanie, každý večer špeciálne spustený softvér vypovedal zmluvy a uzavrel nové zmluvy na investície do akcií RKF OJSC, hlavného akcionára banky. Ďalší osud peňazí nie je známy. Časť prostriedkov sa našla na účtoch LLC "Rus". Toto je jazdecký park. Investície, treba povedať, sú pochybné. Doba návratnosti - 15 rokov. Centrálna banka teraz hľadá riešenia problému, na ktorý čaká Agentúra pre poistenie vkladov, a polícia sa rozhodla stiahnuť sama.

Úverová inštitúcia takmer prekonala rekord v pridelenej sume rehabilitácie. V roku 2008 centrálna banka poslala VTB 295 miliárd ruských rubľov na obnovu Moskovskej banky. A tu sú problémy, s ktorými sa dnes Mosoblbank a jej sanátori stretávajú: v registri vkladateľov boli niektoré skutočné mená nahradené fiktívnymi. DIA bude musieť vykonať dodatočné vyšetrovanie. To vždy zvýši rozdiel v súvahe.

Zákaznícke recenzie: Mosoblbank

O problémoch finančnej inštitúcie sa na internete aktívne diskutuje. V júni sa objavili informácie, že banka nevracia vklady. Ale nie všetky. Zákaz zahŕňa vklady otvorené po 2. 1. 2014 (pre sumu viac ako 700 tisíc rubľov). "Mosoblbank" vysvetľuje problémy s platbami z vkladov vykonaním reorganizačného konania. Podľa nového nariadenia, ak výška finančných prostriedkov nepresahuje 700 tisíc rubľov,vtedy si klient môže vybrať len 100 tisíc denne. V opačnom prípade musíte napísať žiadosť do banky. Posudzuje ho špeciálna komisia. V tomto čase sa kontroluje zmluva a primárne dokumenty, ktoré potvrdzujú skutočnosť prijatia peňazí na účet. Takéto žiadosti zároveň neakceptujú pobočky vo všetkých mestách.

Táto inovácia vyvolala u zákazníkov veľké rozhorčenie. Situáciu ešte zhoršuje nekompetentnosť personálu. To platí najmä pre dcérske spoločnosti finančnej inštitúcie Mosoblbank (Samara). Problémy zákazníkov v tomto meste sú najčastejšie. Pobúrení ľudia doslova zaplavili samarskú vetvu Malčevského duchovného dieťaťa sťažnosťami.

Banka teda dlho akceptovala účty za energie bez provízie. Ale podľa spätnej väzby od zákazníkov sa veci teraz zmenili. Veľa ľudí sa sťažuje, že po zhotovení bankoviek na samoobslužnom termináli sa objaví nápis s veľkosťou provízie. V takom prípade sa v prípade odmietnutia platby suma prostriedkov uložená v termináli nevracia. Na akékoľvek sťažnosti týkajúce sa tohto problému zamestnanci ubezpečujú, že to tak nie je. Ak klient odmietne zaplatiť, banka mu peniaze vráti. Existuje však len málo ľudí, ktorí chcú skontrolovať toto vyhlásenie riskovaním sumy 6 000 rubľov.

Problémy, ktoré tento rok nastali, sa Mosoblbank snaží riešiť rôznymi spôsobmi. Veľa klientov sa sťažuje najmä na to, že nemôžu dostať peniaze ani na účet. Investori, ktorí ukončiazmluva o vklade pred uplynutím jej platnosti, spravidla nedostávajú peniaze. Banka Mosoblbank vysvetľuje problémy tohto druhu činnosťou sanatória. Keďže SNP nemôže žiadnym spôsobom zostaviť register vkladateľov, finančná inštitúcia nemôže vrátiť peniaze.

CV

Jedna z najväčších ruských bánk prešla reorganizáciou centrálnej banky. V dôsledku vyšetrovania sa zistilo, že finančná inštitúcia stiahla zo súvahy 60 miliárd rubľov. Táto suma bola prevedená prostredníctvom účtov RFK OJSC do zostatku pochybných podnikov. Teraz sa DIA snaží zostaviť správny register vkladateľov a klienti sa snažia vyberať peniaze z banky.