"Terra Bank": názory zákazníkov, recenzie. "Terra Bank": problémy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pred návštevou banky si každý podrobne preštuduje recenzie o ňom. Terra Bank je jednou z ukrajinských finančných inštitúcií, ktorá nedávno pritiahla pozornosť vkladateľov. Dnes, podobne ako mnohé iné podobné inštitúcie, aj tento podnik zažíva určité ťažkosti a úprimne povedané, je na pokraji bankrotu.

Vráťme sa v čase

Pozitívne recenzie „Terra Bank“, ktoré sa stretávali veľmi často, zaplnili internet v čase, keď finančná inštitúcia obsadila 16. miesto v hodnotení NBU a zaradila sa do tretej skupiny finančných inštitúcií. Základné imanie banky bolo 557 141 tis. UAH. Za posledné úspešné vykazované obdobie vykázala finančná inštitúcia zisk 1 107 892 UAH. Čistý úrokový výnos dosiahol 71 787 UAH. Podľa klasikov žánru je dnes už v takej inštitúcii, ako je Terra Bank, zavedená provizórna správa. Inštitúcia bola na 16. mieste v zozname, voči ktorému štát pristúpil k drastickým opatreniam. Za zmienku stojí, že za posledné 4 roky sa v organizácii vystriedali štyria majitelia. Poslední dvaja vlastníci použili finančnú inštitúciu výlučne na účely výberu peňazí, ktoré boli prilákané od vkladateľov za neuveriteľne vysoké úrokové sadzby.

Všetko sa mení

Predtým úspešná a prosperujúca banka Terra Bank (Kyjev), ktorá v júli 2014 už nebola 16., ale 42. v hodnotení NBU, bola 22. augusta vyhlásená za insolventnú. Potom sa Fond ochrany vkladov rozhodol zaviesť v inštitúcii dočasnú správu na obdobie troch mesiacov. V tom istom období sa začalo aktívne vyhľadávanie investorov. Takéto akcie boli výsledkom obrovského náporu negatívnych recenzií zákazníkov. Ľudia aktívne podávali žaloby na finančnú inštitúciu a sťažovali sa na rôzne úrady kvôli tomu, že banka hrubo porušuje zákon a neplní si povinnosti voči vkladateľom.

Zmena vedenia je prvým krokom k nestabilite

Po zavedení dočasnej správy v inštitúcii, akou je Terra Bank, sa verejnosti sprístupnil dlhý a veľmi fascinujúci príbeh zmeny vlastníctva. Finančná inštitúcia bola pôvodne známa ako Invest-Kryvbas Bank, založená v roku 1995 na území Krivoj Rogu. O desaťročie neskôr, v roku 2005, dostala inštitúcia nový názov – „Invest-Credit Bank“. A až v roku 2007 vystúpila finančná inštitúcia pred verejnosť v podobe, v akej ju pozná dnes. Zmenu priezviska banky inicioval jej nový majiteľ, ktorým sa stal riaditeľ pokladnice Oschadbank. Spolupracovali s ním Kolobov, Prikhodko a Davidenko. Funkciu predsedu predstavenstva obsadil Sergej Shcherbina. Zakladatelia podľa neho pôvodne nemali stratégiu rozvoja finančnej inštitúcie do budúcnosti. Chceli len dostať inštitúciu na všeobecnú ukrajinskú úroveň s cieľom jej ďalšieho predaja. Aktívny rozvoj podniku prebiehal bez majetkových účastí, výlučne na úkor zisku.

Prečo je toľko nespokojných vkladateľov?

Negatívne recenzie, „Terra Bank“, ktorá sa javila ako inštitúcia, ktorá si neplní svoje záväzky, sa hrnuli zo všetkých strán. Prečo má finančná inštitúcia toľko klientov, ak bola pôvodne zameraná len na obsluhu podnikov z Krivého Rohu? Situáciu vysvetľuje skutočnosť, že už v roku 2007 bol podnik presunutý do Kyjeva, jeho pobočky boli otvorené v mestách ako Dnepropetrovsk a Odessa, Cherson a Ľvov, v iných mestách. Celkovo to bolo asi 21 pobočiek. Prvý pokus o predaj už aktívne sa rozvíjajúcej siete sa uskutočnil v roku 2009. Svetová kríza v roku 2008 upravila plány. Predaj sa uskutočnil až v roku 2010. Výmenu vedenia sprevádzal aktívny rozkvet inštitúcie. Vďaka Kirillovi Ševčenkovi a Vadimovi Kopylovovi sa majetok inštitútu rozrástol na 1,4 miliardy UAH. Začiatkom roka 2012 predstavoval kapitál inštitúcie 2,9 miliardy hrivien. Nič nenasvedčovalo tomu, že v najbližších rokoch sa objavia správy, že Terra Bank nevracia zálohu.

Dvojitý opätovný predaj

Pozitívnescenár rozvoja podniku netrval dlho. Už v rokoch 2012 a 2013 bola banka dvakrát predaná. S Tsyplakovom, jedným z posledných majiteľov podniku, sa spája temný príbeh. Finančná stabilita bola ohrozená, keď inštitúcia poskytla jednému z podnikateľových podnikov úver vo výške 40 mil. Povrávalo sa, že financovanie podnikania sa uskutočnilo na náklady investorov. Dlh nebol zaplatený, s najväčšou pravdepodobnosťou mu odpustil sám majiteľ banky. Za posledné mesiace aktívnej práce banka zo všetkých síl zaujala vkladateľov, ktorým ponúkla vklad so sadzbou 26,5 %, čo je výrazne viac, ako je priemer na trhu. Keď vypršal čas partnerstva s vkladateľmi, Terra Bank odmietla vydávať vklady.

Lavína negatívnych recenzií

Informácie o odmietnutiach sa v spoločnosti veľmi rýchlo rozšírili a ľudia sa ponáhľali vypovedať zmluvy a vyberať peniaze. V dôsledku toho došlo k odlivu kapitálu. Obrovský počet nespokojných vkladateľov je spôsobený aj tým, že Terra Bank, ktorej problémy sa začali len pred rokom, nadviazala partnerstvá s Národnou leteckou univerzitou. Na účtoch klientov priťahovaných z tohto segmentu bolo podľa predbežných odhadov 45 miliónov hrivien. Keď boli účty úplne zmrazené, zostalo na nich 2,5 milióna UAH.

Prvé problémy a pokusy o záchranu potápajúcej sa lode

Keď je zápornéhodnotenia, Terra Bank zaujala veľmi zaujímavú pozíciu, ktorá jasne naznačovala, že vedenie sa všetkými možnými spôsobmi snažilo vybrať peniaze. Súbežne s aktívnou inzerciou superrentabilných vkladov sa až do zavedenia dočasnej správy a už počas práce v rámci inštitúcie kurátora s NBÚ uskutočňovalo aktívne požičiavanie podnikom. Výrazné zvýšenie úverového portfólia sa uskutočnilo na úkor malých investorov. Stojí za zmienku, že pôžičky vo výške niekoľkých stoviek miliónov dolárov dostali spoločnosti so základným imaním do stotisíc hrivien. Uskutočniteľnosť ich financovania by mohla byť ľahko spochybnená. Aby sme povedali viac, takí klienti bánk ako VVS-Factoring and Trajectory, Best Course a mnohí ďalší nielenže nemali kolaterál vo výške poskytnutých úverov, ale ani smery, do ktorých by poskytnuté peniaze mohli investovať. Keď bol Krivoy Rog domovom veľkej inštitúcie, Terra Bank ukázala veľký prísľub. Dnes sa zmenil na nástroj na pranie špinavých peňazí, hoci to nebolo oficiálne dokázané.

Čo bolo pred verejnosťou skryté?

Podľa oficiálnych zdrojov boli prvé ťažkosti v banke zaznamenané už v roku 2013. V tomto období prevádzková strata predstavovala približne 22 miliónov hrivien mesačne. Je zvláštne, že na konci roka dosahoval celkový zisk podniku 1,7 milióna hrivien. Problém je, že vykazovanie finančnej inštitúcie bolo ďaleko od reality. V apríli Národná banka Ukrajiny investovala do Terra Bank, výmenný kurz vktorý je v porovnaní s ponukami konkurentov priaznivý. Objem refinancovania predstavoval približne 77 miliónov UAH. Banka sa zároveň celý čas pred zavedením dočasnej správy snažila dlh štátu uhradiť. Ešte pred zavedením administratívy bol riadiaci personál kompletne zrekonštruovaný. Takmer všetci členovia predstavenstva boli prepustení. Pokusy predať finančnú inštitúciu počas krízy boli neúspešné.

Čo mám robiť?

Hlavným dôvodom problémov banky je poskytovanie nelikvidných úverov pridruženým spoločnostiam. Podľa odvolaného bankového manažéra je z poskytnutých 320 miliónov na úveroch len 80 splatných. Na zvyšok môžete rovno zabudnúť. Zaujímavé je aj to, že pripísané firmy úplne zanikli. Mnohí nemajú ani vlastné zdroje na internete. Registrované sídla uvedené v papieroch jednoducho neexistujú. A dokonca sa ukázalo, že niektoré spoločnosti sú registrované na rovnakej adrese. Dobre premyslená schéma podvodu na tvári. NBÚ, aby nejakým spôsobom likvidoval vklady klientov, musí prijať aktívne opatrenia. Tu hovoríme o uznaní transakcií za neplatné z dôvodu prekročenia úverového limitu alebo z dôvodu nedostatku dostatočného kolaterálu od pripísaných podnikov. MMF a dočasná administratíva by mali úzko spolupracovať na vyriešení problému odmeňovania investorov.

Napraví Crystalbank situáciu?

Po podrobnom prešetrení situáciebolo rozhodnuté o vytvorení prechodnej finančnej inštitúcie "Crystalbank", ktorá by v budúcnosti mala odstrániť všetky chyby vedenia "Terra Bank". Projekt sa realizuje pod patronátom Fondu garantovaných vkladov fyzických osôb, čo dáva nádej vkladateľom na vrátenie ich prostriedkov. FGVFL prispela približne 1,522 milióna UAH do schváleného kapitálu prechodnej inštitúcie na kompenzáciu škôd pre vkladateľov. Táto suma by mala byť vrátená v plnej výške v roku 2015. Tento projekt je pre Ukrajinu relatívne nový a jeho ďalší osud je otázny. S istotou je známe len to, že väčšina vkladateľov aktívne prijíma svoje platby, aj keď mimo predpisov. Aktívna prosperita inovatívnej finančnej inštitúcie zaručí splnenie všetkých záväzkov voči všetkým fyzickým osobám do konca roka 2015. Vo všeobecnosti DGF poskytuje podporu asi 50 bankám, takže pomerne veľké percento vkladateľov má šancu vrátiť svoje úspory.