Hodnota poistenia je Hodnota poistného

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pojem poistná hodnota sa používa na úpravu právneho vzťahu medzi poisťovateľom a poisteným, fyzickou alebo právnickou osobou.

Určenie poistnej hodnoty

Poistná hodnota je hodnota, ktorá určuje výšku platieb poistného a celkové náklady na poistenie. Ide o skutočnú hodnotu konkrétneho majetku použitého na účely jeho poistenia. Na objektívne určenie tohto ukazovateľa sa uchyľujú k hodnoteniu poistenia. Objekty hodnotenia môžu byť:

• Jednotlivé položky majetku.
• Vozidlo.
• Bývanie.
• Pozemky.

Výsledok posúdenia je uvedený v poistnej zmluve po vzájomnej dohode a zmluvné strany ho nemôžu spochybniť, okrem prípadov úmyselného zavádzania firmy - poskytovateľa služieb klientom. V prípade odhalenia skutočnosti falšovania poistnej hodnoty môže byť poistenému začaté trestné stíhanie.

Poistná hodnota a výška poistných platieb nemôže byť vyššia ako skutočná cena predmetu poistenia.

Metódyodhady poistnej hodnoty

Na presné určenie poistnej hodnoty sa používajú nasledujúce metódy hodnotenia:

• Je určená skutočná hodnota objektu v čase jeho nadobudnutia. K tomu je poistený povinný predložiť doklady potvrdzujúce platbu: šeky, účtenky, kúpno-predajná zmluva, cenník dílerskej spoločnosti, colné vyhlásenia na dovážaný tovar.
• Hodnotu tovaru je možné určiť podľa katalógu výrobcu, ako aj iných referenčných periodík.
• Pri posudzovaní nehnuteľností sa robí analýza priemernej trhovej ceny podobných nehnuteľností v regióne.
• Na posúdenie hodnoty objektu je možné zapojiť nezávislého odborníka.

Uzatvorenie poistnej zmluvy

Po určení poistnej hodnoty predmetu je uzatvorená zmluva, v ktorej je uvedené:

• Poistná hodnota majetku.
• Náklady na poistenie.
• Suma a postup platenia príspevkov, ich výška.
• Doba platnosti zmluvy.
• Výška platby v prípade poistnej udalosti.

Poistná zmluva nadobúda platnosť dňom nasledujúcim po zaplatení poistného, ak je platba vykonaná v hotovosti. Pri bezhotovostných platbách nadobúda platnosť doklad po pripísaní platby poistného na účet poisťovateľa.

Poistné podmienky

Cena poistenia sa líši v závislosti od predmetu poistenia, aktuálnych poistných sadzieb, zvoleného programu krytiariziká, trvanie poistky, pravdepodobnosť poistnej udalosti.

Programy povinného poistenia sú regulované prijatím špeciálnych federálnych zákonov. Štát napríklad stanovuje tarify pre povinné dôchodkové poistenie, programy OSAGO.

Pri dobrovoľnom poistení má poisťovateľ právo určovať a regulovať poistné sadzby, ako aj výšku poistného.

Je potrebné vziať do úvahy náklady na rok poistenia, teda celkové náklady na dobrovoľné poistenie na 12 mesiacov. Zmluvy na krátke obdobie budú stáť viac, s dobou platnosti 12 mesiacov môžete ušetriť peniaze.

Dôchodkové poistenie

Stále existuje dôchodkové poistenie. Poistná hodnota za rok je tu súčet všetkých platieb do penzijného fondu, ktoré zamestnávateľ zaplatí za zamestnanca počas roka.

Pri uzatváraní zmluvy je dôležité dbať na obmedzenia uvedené v texte:

• Počet platieb za poistné obdobie.
• Zoznam výnimiek, pri ktorých sa neuskutoční žiadna platba.
• Porušenia zo strany poistenca, ktoré môžu viesť k odmietnutiu služby a ukončeniu zmluvy.

Hodnota poistenia auta

Poistné zmluvy na auto sa uzatvárajú obzvlášť často. Pre auto je poistnou hodnotou hodnota, ktorá sa vypočítava v závislosti od nasledujúcichukazovatele:

• Značka a rok výroby auta.
• Počiatočná cena.
• Najazdené kilometre.
• Technický stav.

Pri uzatváraní zmluvy o poskytnutí služby musí majiteľ vozidla predložiť technický pas vozidla, osvedčenia o kontrole, poistky za predchádzajúce obdobia. Na posúdenie stavu je potrebné absolvovať vyšetrenie u špecialistu poisťovne. Vozidlá staršie ako desať rokov nie sú kryté poistením.

Čo ovplyvňuje cenu poistenia auta?

Pri určovaní ceny poistenia auta a výšky poistného krytia sa používa základná sadzba a zohľadňujú sa dodatočné koeficienty:

• Vek vodiča a vodičské skúsenosti.
• Územný koeficient je individuálny pre každý región krajiny a závisí od frekvencie dopravných nehôd v rámci územného celku. Ukazovateľ je vyšší v megamestách, nižší vo vidieckych oblastiach, s vysokou hodnotou, vydanie politiky bude stáť viac.
• Sezónny faktor.
• Bonusový koeficient sa vypočíta, ak majiteľ vozidla uzatvorí poistenie v tej istej spoločnosti na dlhé obdobie. Pri neustálom prechode od jednej firmy k druhej sa vypočíta malusový koeficient a náklady na politiku sa zvýšia.
• Faktor vzniku nehody zavinením vodiča: ak sa vodič v predchádzajúcich poistných obdobiach dostal do nehody vlastnou vinou, registrácia bude drahšia.
• Účinník motora sa počíta zpočet konských síl zapísaný v technickom pase auta.
• Obmedzujúci faktor sa líši v závislosti od toho, koľko ľudí riadi vozidlo.

Pri vystavení CASCO poistky sa dodatočne zohľadňuje, či je vozidlo v záručnom servise u predajcu alebo už uplynula záručná doba, ceny za opravy a komponenty. Je potrebné mať na pamäti, že mnohé spoločnosti pri vydávaní CASCO berú do úvahy, aký druh alarmu proti krádeži je nainštalovaný na aute, a cena služby sa bude líšiť v závislosti od stupňa spoľahlivosti komplexu proti krádeži.

Cena poistného

Suma, ktorú klient zaplatí poisťovateľovi ako úhradu za službu poistenia, sa nazýva poistné. Pri poistnom je poistná hodnota hodnota, ktorá sa vypočítava na základe nákladov na poistku a môže sa platiť buď ako jednorazová suma, alebo mesačne počas celého poistného obdobia. Poistné je možné uhradiť v hotovosti, ako aj bankovým prevodom.

Keď sa poistné platí mesačne, jeho výška sa počíta podľa tarifnej sadzby:

• Čistá sadzba je určená pravdepodobnosťou poistnej udalosti.
• Hrubá sadzba zahŕňa korekčný faktor, ako aj záťaž, teda výdavky poisťovateľa na poskytovanie služieb, nepredvídané výdavky nesúvisiace s tvorbou poistného fondu.

Čistá sadzba ide na vytvorenie poistného fondu, z ktorého v prípade poistnej udalostiplatba bude vykonaná poistencovi.

Platba poistenia

Poistná hodnota je z hľadiska platby peňažná suma, ktorá je vyplatená poistenej osobe pri vzniku poistnej udalosti. Spravidla predstavuje určité percento z poistnej hodnoty majetku. Ukazovateľ závisí od nákladov na poistku, programu krytia a tarifnej sadzby a poistných rizík uvedených v zmluve. Výška poistného sa líši v závislosti od výšky škody spôsobenej na majetku s prihliadnutím na amortizáciu. Postup a výška platieb sú uvedené v zmluve. Pre pridelenie platby je poistený povinný predložiť doklady potvrdzujúce vznik poistnej udalosti.

Poisťovateľ je povinný prijať dokumenty na posúdenie a po uplynutí 30 kalendárnych dní rozhodnúť o určení platby.

Poisťovateľ má právo odmietnuť platby v nasledujúcich prípadoch:

• Ak poistná udalosť nastala v dôsledku protiprávneho konania poistenej osoby.
• Poistený nepredložil potrebnú dokumentáciu k poistnej udalosti v lehote uvedenej v zmluve.
• Poistený úmyselne poškodil majetok, aby dostal výplatu.
• Platby poistenia sa nevyplácajú, ak je poistený majetok zatknutý alebo konfiškovaný na základe rozhodnutia príslušných orgánov.

Ak si vzniknutá škoda vyžaduje okamžité odstránenie, poistený má právo požiadať o preddavok v zákonom stanovenej lehote. Predbežnú platbu poistného zapisuje spoločnosť do individuálnej karty klienta. Ak sa po uplynutí doby na zváženie ukáže, že škoda nie je predmetom náhrady, poistník je povinný vrátiť predtým zaplatenú sumu.