Individuálny dôchodkový plán Sberbank: ako vypočítať ziskovosť?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Otázka, ako si predstavujete svoj život na dôchodku, s akou výškou platieb môžete počítať, sa začína vynárať už dávno pred dôchodkovým vekom. A ak predchádzajúca generácia nemala veľa možností zmeniť situáciu k lepšiemu, tak súčasní 40-45-roční občania (alebo aj mladší, prečo nie) majú možnosť formovať svoj dôchodok už teraz, keďže platby garantované tzv. štát má väčšina Rusov sotva dosť na zaplatenie bývania a minimálneho košíka na potraviny. Všetko ostatné – lieky, ošatenie, odpočinok, budete musieť zaplatiť z iných zdrojov, pokiaľ, samozrejme, nezabezpečíte, aby boli tieto zdroje dostupné včas. Preto si treba vopred premyslieť, kam dôchodkové sporenie umiestniť. Tento článok bude diskutovať o tom, ako zvýšiť dôchodkové sporenie pomocou týchto programov, ktoréponúka individuálny dôchodkový plán Sberbank.

Čo je to NPF?

Ide o otvorený fond, ktorý existuje od 17.03.1995 a ponúka účastníkom širokú škálu dôchodkových plánov na individuálne alebo firemné použitie, vrátane programu spolufinancovania dôchodkov so štátnou účasťou. Tento dôchodkový fond počas svojej činnosti získal množstvo prestížnych ocenení. Napríklad rok 2014 bol pre fond poznačený získaním ceny Finančná elita Ruska v nominácii FNM roka na Grand Prix. Fond má navyše najvyššie hodnotenie spomedzi organizácií svojho druhu u nás, čo je celkom zaslúžené. Podľa národnej ratingovej agentúry bolo dôchodkovému fondu Sberbank pridelené "výnimočne vysoké hodnotenie spoľahlivosti" (A++).

Recenzie na individuálny dôchodkový plán Sberbank budú posúdené v tomto článku.

Funkcie investičnej politiky FNM

Zamestnanci tohto dôchodkového fondu dodržiavajú najopatrnejšiu investičnú stratégiu, ktorá sa vyznačuje optimálnym pomerom ziskovosti a spoľahlivosti. Približná štruktúra investičného portfólia dôchodkového sporenia je nasledovná: približne tretina všetkých investovaných prostriedkov je investovaná do bankového sektora, 11 % investícií smeruje do finančného sektora, ďalších 11 % smeruje do štátneho dlhu, približne 7 % ide do finančného sektora. do palivového priemyslu.

Ziskovosť individuálneho dôchodkového plánu Sberbank zaujíma mnohých.

Zostatok investičných prostriedkov je rozdelený medzi najperspektívnejšie sektory ruskej ekonomiky, akými sú energetika, baníctvo, doprava, telekomunikácie atď. Ak hovoríme o finančných nástrojoch, potom sa volí najspoľahlivejšie a najlikvidnejšie aktíva. Približne 60 % investičných prostriedkov dostupných vo fonde Sberbank je investovaných do podnikových dlhopisov, 15 % je umiestnených na vkladoch, približne 20 % prostriedkov sa používa na nákup dlhopisov subfederálnych/komunálnych úverov a federálnych dlhopisov a iba 5 % sú umiestnené v akciách rôznych spoločností.

Na investovaní finančných zdrojov sa podieľajú tieto správcovské spoločnosti: Kapital, Dôchodkové sporenie, Region EsM a TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Jednou z najzaujímavejších ponúk Sberbank je individuálny dôchodkový plán.

Čo je toto?

Mnohí Rusi sa mylne domnievajú, že vykonávanie individuálneho dôchodkového plánu nahradí obvyklý štátny dôchodok. V žiadnom prípade to tak nie je. Ide o akýsi doplatok k hlavnej sume dôchodku, ktorý vypláca štát. Výšku tohto doplatku má dôchodca možnosť tvoriť sám s využitím možností neštátneho dôchodkového fondu. Aké sú výhody tohto spôsobu akumulácie finančných prostriedkov? Poďme sa na to pozrieť bližšie.

Aké sú výhody?

V súlade s individuálnym dôchodkovým plánom Sberbank(o záujmoch bude diskutované nižšie) má klient právo na uplatnenie sociálneho odvodu. Okrem toho všetky dôchodkové úspory odkážu dedičom. Ziskovosť tohto programu zďaleka pokrýva rastúcu infláciu. Postup registrácie dôchodkového sporenia je navyše maximálne jednoduchý a pohodlný. Môžete tak urobiť v najbližšej pobočke banky, kde môžete získať aj svoj akumulovaný dôchodok.

Klient môže prispievať cez pobočku aj s pomocou zamestnávateľa: účtovník odpočíta dohodnutú sumu do fondu. Okrem toho je možné zadať jednorazový platobný príkaz, pomocou ktorého bude vklad automaticky prevedený do fondu z účtu klienta. Informácie o stave svojho účtu získate na webovej stránke organizácie. Táto služba je poskytovaná bezplatne. Registrácia individuálneho dôchodkového plánu sa vykonáva podpisom zmluvy. Počas celého obdobia platnosti zmluvy bude vkladateľ každoročne dostávať informácie o výkonnosti fondu, vrátane ziskovosti individuálneho dôchodkového plánu Sberbank.

Ako sa hromadia prostriedky?

Príspevky, ktoré idú do banky, sú umiestnené v cenných papieroch, aby ste získali stabilný investičný príjem. S nástupom dôchodkového veku klient dostáva mesačné platby zo svojho „zarobeného“dôchodku, výška tejto platby závisí od zvolenej schémy. Mohla by to byť možnosť so stanovenými príspevkami. V tomto prípade sa príspevky platia buď jednorazovo pri zostavovaní individuálneho dôchodkového plánu.(ak je akumulačná doba kratšia ako 24 mesiacov), alebo vo viacerých platbách spôsobom vyhovujúcim klientovi. Výšku počiatočného dôchodkového príspevku určuje prispievateľ nezávisle, ale musí byť aspoň 60 000 rubľov (ak je akumulačné obdobie kratšie ako 24 mesiacov) alebo 1 500 rubľov za každý nasledujúci príspevok, to znamená, že každý nasledujúci príspevok sa musí rovnať. na 1 500 rubľov alebo viac ako táto suma.

Individuálny dôchodkový plán Sberbank si môžete vypočítať v ktorejkoľvek pobočke.

Suma platieb

Ak hovoríme o výške budúcich mesačných platieb, závisí to od sumy, ktorá sa nahromadila na účte, a od výsledkov fondu. Táto schéma zahŕňa realizáciu platieb úspor počas siedmich rokov. Môžete uzavrieť dohodu v prospech inej osoby alebo postúpiť výplatu dôchodkového sporenia manželovi alebo manželovi, ak prežili toho, kto zmluvu uzavrel. Otvorenie zmluvy o fixných dávkach naznačuje inú schému. Pri tejto možnosti sa príspevky prevádzajú každý mesiac, každý štvrťrok alebo naraz.

Aká je ziskovosť individuálneho dôchodkového plánu Sberbank? Závisí to od mnohých faktorov.

Výška príspevku určuje budúci dôchodok. Vyberá si ho klient samostatne alebo v závislosti od konkrétneho dôchodkového systému. Podľa podmienok dohody sa dôchodok vypláca desať alebo pätnásť rokov alebo po zvyšok vášho života. V tomto prípade naakumulované finančné prostriedky respnie sú predmetom dedenia, alebo sa dedia čiastočne. Tieto podmienky sú prerokované so zamestnancami banky pri podpise zmluvy.

Ako sa uskutočňujú platby?

Platby sa pripisujú na začiatku dôchodkového veku a sú prevedené na kartu alebo na účet klienta v Sberbank alebo v inej banke. V súčasnosti sú dostupné tieto typy individuálnych plánov: univerzálne, garantované a komplexné. V rámci univerzálneho plánu je výška a harmonogram ukladania prostriedkov ľubovoľný, neštátny dôchodok sa vypláca z príjmov z investícií. Včasné vrátenie peňazí je možné za určitých podmienok. Pri garantovanom pláne si sami určíte výšku vyplácaného dôchodku a dobu jeho trvania. V súlade s tým špecialista vypočíta veľkosť a harmonogram príspevkov. Financovaný dôchodok musí byť v dôchodkovom fonde Sberbank, platby sa uskutočňujú v akejkoľvek výške.

Postup výpočtu ziskovosti

Pozrime sa bližšie na individuálny dôchodkový plán „Univerzálny“v Sberbank. Ziskovosť v neštátnom dôchodkovom fonde za rok 2016 bola 9,04 %, čo je veľmi dobrý ukazovateľ. Žiaden iný neštátny dôchodkový fond vám negarantuje vyššie percento. Zvážte na konkrétnom príklade, s akými platbami môžete počítať pri vklade do Sberbank - individuálneho dôchodkového plánu. Napríklad 40-ročná žena pracujúca od roku 1996 s mesačným platom 22 tis.rubľov, podpísali dohodu s neštátnym dôchodkovým fondom Sberbank, ktorá má v úmysle každý mesiac doplniť účet o 1 540 rubľov (7% miezd). Na základe týchto údajov budú celkové platby dôchodkov predstavovať 9 808 rubľov, 5 171 rubľov - podľa zmluvy o neštátnom dôchodkovom zabezpečení a financovaná časť pridá ďalších 4 637 rubľov, lehota na vyplácanie neštátneho dôchodku je 10 rokov.. Celkovo bude žena pri odchode do dôchodku vlastníkom sumy 227 135 rubľov. Toto je veľmi priemerný výpočet. Oveľa presnejšie výpočty si môžete urobiť na stránke Sberbank pomocou dôchodkovej kalkulačky alebo pri osobnej návšteve pobočky banky.

Záver

Celkovo môžeme povedať, že ide o výhodnú ponuku, ktorá vám s minimálnym úsilím a investíciami z vašej strany môže pomôcť udržať si obvyklý životný štandard aj na dôchodku.

Prezreli sme si individuálny dôchodkový plán Sberbank.