CASCO s franšízou – čo to je? Ako funguje franšíza v CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pred poistením auta sa oplatí zoznámiť sa so základnými pojmami, ktoré sa v tomto konaní používajú, najmä „franšíza“. Poisťovací agenti vám určite povedia o všetkých výhodách nákupu poistky. Nie je však pravdou, že vysvetlia nuansy používania CASCO s franšízou. Čo to je a za akých podmienok je táto služba poskytovaná, prečítajte si viac v tomto článku.

Definícia

Franchise – suma peňazí, ktorú bude musieť človek v prípade poistnej udalosti nahradiť sám. Môže byť vyjadrená v percentách alebo ako absolútna hodnota. Jeho veľkosť je vopred dohodnutá a uvedená v politike. Klient dostane zľavu, ak súhlasí s nákupom CASCO s franšízou v RESO.

Zobrazenia

Podmienená franšíza: všetky platby, ktoré presahujú jej veľkosť, sú plne kompenzované spoločnosťou. Ak sú však náklady na obnovu vozidla zanedbateľné, poisťovateľ nedostane v rámci poistky nič. Príklad: franšíza je 10 000 rubľov a náklady na opravy sú 8 000 rubľov. Podľa podmienok zmluvy v tomto prípade klient nedostane nič. Ak je však výška nákladov 12 000 rubľov, poisťovňa nahradí škodu v plnej výške a nebude odpočítavať náklady na franšízu. V praxi sa táto možnosť nie vždy využíva, pretože často dochádza k podvodom, keď klient cielene navýši výšku škody na spoluúčasť.

Predovšetkým zákazníci uprednostňujú nákup CASCO politiky s franšízou. Čo to znamená? Pri akejkoľvek poistnej udalosti klient dostane náhradu škody mínus vopred stanovenú sumu (bezpodmienečná spoluúčasť). Príklad: v poistke je zaregistrovaná odpočítateľná položka vo výške 3 000 rubľov. Náklady na obnovu vozidla sú 10 tisíc rubľov. Klient z nich dostane iba 7 000 rubľov. Zvyšok sumy si bude musieť nahradiť sám. Takéto pravidlá sa kupujú častejšie.

Dodatky

KASCO poistenie s bezpodmienečnou franšízou je dvojakého druhu. Časť nákladov, ktorú si klient vymôže sám, môže byť vyjadrená konkrétnou sumou alebo percentom. V druhom prípade sa berie do úvahy amortizácia auta. Výška franšízy a doba používania sa menia priamo úmerne.

Príklad: poistná zmluva má spoluúčasť na havarijnom poistení vo výške 15 % z výšky škody. Obnova auta bude trvať 50 tisíc rubľov. Od spoločnosti (SC) klient dostane 50(1-0, 15)=42,5 tisíc rubľov. A zvyšok - 7, 5 - zaplatí sám.

Takto funguje franšíza CASCO.

Pros

V závislosti od konkrétnej situácie, jazdných skúseností, potrieb a schopností zákazníkov majú takéto zásady niekoľko výhod.

1. Úspora pri nákupoch. Poistka s bezpodmienečnou spoluúčasťou je vždy lacnejšia ako bez nej. Zvyčajne je zníženie dvojnásobkom pevnej sumy. To sa prejaví najmä pri výpočte nákladov na mladých vodičov (do dvoch rokov). Pre nich sú zvyčajne nastavené multiplikačné faktory. Zľava rastie úmerne s pevnou sumou. Približné náklady na poistenie si môžete vypočítať pomocou online kalkulačky na webovej stránke poisťovne. Pri kúpe takéhoto produktu by ste sa však mali pripraviť na to, že v každom prípade budete musieť časť nákladov kompenzovať sami.
2. Úspora času. Pri malých škrabancoch na karosérii alebo inom poškodení nebude musieť klient vôbec kontaktovať spoločnosť, aby dostal náhradu. Úhrada franšízy CASCO v takýchto prípadoch nie je poskytovaná.
3. Podľa štatistík majú franšízové autá menej nehôd. Existuje psychologický faktor. Vodič chápe, že hoci je auto poistené, časť nákladov si bude musieť kompenzovať z vlastného. Dá sa povedať, že vďaka franšíze ľudia jazdia opatrnejšie.

Výhody poisťovne

Mať franšízu ju šetrí od byrokratickej byrokracie, aby zaplatila malú náhradu vo výške 2-3 tisíc rubľov. Mechanizmus spracovania dokumentovvždy to isté. Náklady na tento postup však môžu výrazne presiahnuť výšku samotnej platby. CASCO s franšízou šetrí kancelárske náklady. Rovnaký benefit platí aj pre samotného klienta. Osoba si nemusí zakaždým pripravovať kopu dokumentov, aby mohla dostať náhradu v Spojenom kráľovstve. Predovšetkým vezmite do úvahy, že proces papierovania, ak auto potrebuje opravu, môže trvať niekoľko mesiacov.

Ďalšie možnosti

Okrem tradičných franšíz, o ktorých sa diskutuje, SK ponúka ďalšie politiky. Sú navrhnuté pre špecifické skupiny zákazníkov.

Dynamická odpočítateľná položka CASCO alebo platba z druhého prípadu. Podstatou tohto návrhu je, že prvú škodu v rade uhrádza IC v plnej výške. Franšíza začína od druhého. Niekedy sa jeho percento zvyšuje s každým klientom, ktorý sa odvoláva na Spojené kráľovstvo. Zároveň sa môže meniť exponenciálne.

Preferenčná franšíza sa využíva iba v prípade, ak klient nie je vinníkom nehody. Spojené kráľovstvo je povinné plne nahradiť škodu, aj keď druhý vodič z miesta činu ušiel.

V závislosti od času, kedy došlo k poistnej udalosti, je možné použiť samostatnú CASCO so spoluúčasťou. Čo to znamená? Politika špecifikuje nielen druhy škôd, ale aj čas, kedy k nim došlo. Ak poistná udalosť nastala skôr alebo neskôr, klient si hradí všetky náklady sám.

Príklad: Vodič používa auto iba počas pracovných dní. Cez víkendy cestuje MHD. Rozhodol sa vydaťCASCO s dočasnou franšízou. Ak poistná udalosť nastane v pracovný deň, potom spoločnosť kompenzuje všetky náklady. Ale ak má vodič v nedeľu nehodu, peniaze na opravu auta bude musieť zaplatiť z vlastného vrecka.

Kedy kúpiť poistku

• V závislosti od dostupnosti voľných finančných prostriedkov na pokrytie časti nákladov. Zľava poskytnutá pri kúpe poistky bude vynaložená na opravu. K poistnej udalosti ale nemusí dôjsť. Potom je výhoda zrejmá.
• Sebadôvera v vodičské schopnosti a dlhé záznamy bez nehôd. Ak sa vodič cíti za volantom ako ryba vo vode, potom CASCO politika so spoluúčasťou pomôže ušetriť peniaze. Vždy existuje možnosť nehody. Ak je však bezpečný štýl jazdy overený dlhoročnými skúsenosťami, potom franšíza pomôže ušetriť časť rodinného rozpočtu.
• Plná CASCO zahŕňa „Poškodenie“a „Krádež“. Predpokladajme, že klient sa chce poistiť iba proti prvému riziku, pretože si je istý svojimi schopnosťami a nebude venovať pozornosť drobným škrabancom na tele. Potom sa oplatí kúpiť celú CASCO s veľkou spoluúčasťou (7 % alebo viac), ktorá kompenzuje „Škodu“. „Krádež“nie je možné poistiť vo všetkých spoločnostiach, presnejšie povedané, táto služba je poskytovaná v balíku s ostatnými. Preto sa v takýchto prípadoch oplatí zakúpiť si celú poistku.

Kedy by sa mala franšíza opustiť

Podľa štatistík táto služba nie je rentabilná pre zákazníkov, ktorí sa často stanú nehodou. Týka sa to najmä neskúsených vodičov a tých, ktorícítiť sa počas jazdy neisto. Pre takýchto ľudí je lepšie kúpiť si politiku za plnú cenu, berúc do úvahy všetky koeficienty. K menším nehodám s takýmito klientmi dochádza niekoľkokrát do mesiaca.

Je franšíza zisková

Na trhu existujú rôzne typy poistných zmlúv, ktoré môžu vyhovovať určitým klientom. Pre skúsených vodičov je lepšie zakúpiť si plnú CASCO, ktorá plne kompenzuje škody spôsobené tretími stranami. Ľudia, ktorí nedávno získali práva, by mali venovať pozornosť poisteniu s dynamickou spoluúčasťou. Veľká zľava sa pre nich neposkytuje, ale psychologický faktor bude stále pôsobiť. Pre vodičov, ktorých hlavným rizikom je možnosť krádeže alebo zničenia, je lepšie kúpiť CASCO s maximálnou spoluúčasťou, napríklad program 50/50.

Pomer sumy

Každý IC si vypočítava svoje vlastné limity škôd. Prípady, keď by sa použila odpočítateľná položka vo výške 0 alebo 100 %, sú extrémne zriedkavé. Vždy však platí to isté pravidlo: čím nižšie náklady na objekt, tým viac nákladov bude musieť klient kompenzovať. CASCO s franšízou v RESO sa zvyčajne poskytuje za týchto podmienok: 0,5-1% nákladov na obnovu vozidla v dôsledku nehody, protiprávneho konania iných osôb a 5% za riziko krádeže je kompenzované samotný klient. Ak je táto nákladová položka 0 %, potom pri drahých autách môže cena poistky dosiahnuť 6 % z ceny vozidla, domáce - 3,96 %.

Poistenie auta na pôžičku

Stále stojí za to ponoriť sa do všetkých nuancií pravidiel. Najmä ak ide o dopravuprodukt je zakúpený na úver. Banky majú svoje zoznamy partnerov poisťovní, s ktorými sú vopred schválené podmienky spolupráce. Klienti môžu uzavrieť zmluvu s najväčšími spoločnosťami na trhu kúpou CASCO od Sberbank OJSC. Franšíza na takéto transakcie je povinná. Hoci náklady na politiku možno znížiť bez zvýšenia vlastných rizík. Napríklad, ak si chce klient poistiť auto len do výšky úveru, teda 70 – 80 % z ceny auta. Ale v tomto prípade bude banka viac chránená. Platba sa uskutoční v pomere k výške úveru mínus odpočítateľná položka. V tomto prípade sa prostriedky prevedú buď na účet čerpacej stanice, ktorá sa zaoberala reštaurovaním vozidla, alebo do banky, ak bolo vozidlo odcudzené alebo úplne zničené. Ak však výška platby nepokryje zostatok úveru, klient bude musieť časť dlhu aj tak splatiť z vlastného vrecka.

Lakomec platí dvakrát

Keď agent povie: „Sme pripravení vám trochu znížiť tarifu“, klient musí pochopiť, že v tomto prípade bude musieť väčšinu prostriedkov kompenzovať sám. Malá úspora v počiatočných fázach sa prejaví zvýšením sadzby (výšky) franšízy. Poisťovacia kultúra v Rusku je, žiaľ, nedostatočne rozvinutá. Keďže ľudia úplne nerozumejú podstate všetkých pojmov a vzťahu medzi platbou a spoluúčasťou, súhlasia s návrhom agentov kúpiť si poistku s 5-10 % osobných nákladov.

50 až 50

Iba v OSAGO je výška spoluúčasti pevne stanovená vopred. Ale v tomto prípade je auto poistenéže by mohol niekoho udrieť. Najčastejšie si vodiči kupujú túto politiku na obdobie kontroly. Preto je pre nich kľúčovým faktorom cena. Tu platí rovnaké pravidlo. Znížením ceny poistky poisťovňa zvyšuje spoluúčasť. Ale takéto poistenie môže byť vhodné len pre skúsených vodičov. Ale aj tí si svoju chybu uvedomia, až keď dôjde k poistnej udalosti, keď sa ukáže, že poistka kryje len 50 % nákladov.

Záver

Ak chcete poistiť auto proti škodám, ktoré mu môžu byť spôsobené konaním tretích strán, musíte si zakúpiť CASCO politiku s franšízou. Čo to je? V prípade havárie môže klient požiadať poisťovňu o náhradu nákladov na obnovu vozidla. Po zaregistrovaní všetkých papierov sa platba uskutoční v rámci poistnej sumy, ale mínus spoluúčasť. To znamená, že poistenec bude stále znášať časť strát, ale ich výška bude vopred predpísaná v zmluve vo forme pevnej sumy alebo úrokov.