Typy vkladov: ako ich správne používať

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Jedným z klasických a obľúbených spôsobov uloženia úspor sú bankové vklady. Napriek relatívne nízkemu výnosu sa táto možnosť volí oveľa častejšie ako povedzme investícia do podnikania alebo obchodovanie na burzách. Komerčné banky teraz inzerujú širokú škálu ponúk vkladov, ktoré sa nazývajú nádherne a „balia“zvyčajnú štandardnú zmluvu do svetlého atraktívneho obalu.

Ak chcete zistiť, čo je skutočne dobrá a zisková ponuka a čo sa len javí ako zisková a zisková možnosť, pozrime sa, aké typy vkladov sú teraz na trhu finančných služieb.

Hlavné typy vkladov, ich charakteristiky a podmienky

Podľa trvania zmluvy sa bankové vklady delia na termínované a časovo neobmedzené. V prvom prípade klient udeľuje peňažnej inštitúcii právo nakladať s jej prostriedkami na určitú dobu – od 3 mesiacov do 2-3 rokov. Spravidla platí, že čím dlhšia je doba viazanosti vkladu, tým je na ňom vyššia úroková sadzba. Typy vkladov „na požiadanie“sú pohodlné v tom, že si môžete kedykoľvek vybrať požadovanú sumu alebo vybrať vklad v plnej výške, ale príjem z nich je malý. Navyše náklady na províziebankové služby ju niekedy znížia takmer na nulu. Je to spôsob, ako si nechať peniaze až do správnej chvíle bez obáv z krádeže hotovosti.

Vklad je možný aj formou vkladového riadku, ktorý je možné kedykoľvek doplniť, s obmedzenou alebo neobmedzenou maximálnou sumou. Takéto typy vkladov sa často nazývajú „prasiatka“a slová sú v kontexte podobné, pretože týmto spôsobom je vhodné ušetriť na nejaký veľký nákup alebo len do budúcnosti.

Typy bankových vkladov sa líšia v mene, v ktorej sú akceptované. Niektoré banky, napríklad Sberbank, ponúkajú takmer všetky typy svojich vkladov v rôznych menách a existujú aj vklady vo viacerých menách. V závislosti od jej výberu sa mení aj úroková sadzba – čím je mena spoľahlivejšia a stabilnejšia, tým je nižšia.

Pokiaľ ide o platbu úrokov, existujú aj možnosti: splácať ich mesačne alebo na konci zmluvy, alebo kapitalizovať (pripočítaním k istine vkladu) každý mesiac alebo štvrťrok. Je výhodné, keď máte možnosť si vybrať, prípadne si záujem nahlásiť sami cez Internet banking. Túto službu ponúka mnoho popredných ruských bánk.

Sú to takmer všetky klasické typy vkladov, ich kombinácie a variácie vedú k celému množstvu špeciálnych ponúk finančných inštitúcií. Podmienečne vysoký výnos z vkladov možno porovnať s mierou rizika pre klienta: čím väčší objem investície a doba trvania zmluvy, tým vyššia sadzba. Zvýšenie ziskov je tiež príležitosťou,ako kapitalizácia a doplnenie účtu.

Exkluzívne ponuky od finančných inštitúcií sú viac. Ide o takzvané indexované vklady, ktorých zisk je viazaný na určitý faktor, napríklad cenu drahých kovov alebo ropy, burzový ukazovateľ atď. Už patria do kategórie investícií a majú svoje vlastné charakteristiky a nuansy.

Dôležité na zapamätanie

Pri výbere typu vkladu si treba dať pozor nielen na podmienky, ale aj na doplatky, provízie a pokuty. Rôzne typy vkladov majú svoje vlastné nuansy a vlastnosti. Napríklad pri predčasnom ukončení zmluvy môže dôjsť k prepočítaniu úrokov za celú dobu jej platnosti, zvlášť môže byť účtovaný poplatok za doplnenie účtu, výber úrokov a ďalšie bankové služby. Za zmienku tiež stojí, že poistené sú len tie vklady, ktorých výška nepresahuje 700 000 rubľov.