Čo sú pôžičky pre jednotlivcov: typy, formy, najziskovejšie možnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Obľúbenosť bankových pôžičiek jednotlivcom každým rokom rastie. Finančné inštitúcie ponúkajú svojim zákazníkom všetky nové produkty, ktoré sú navrhnuté tak, aby vyhovovali finančným potrebám dlžníkov. Často ani skutočnosť preplatenia úrokov nezabráni jednotlivcovi získať pôžičku.

Občan uzavrie takúto dohodu s úverovou inštitúciou, keď mu vlastné prostriedky neumožňujú dosiahnuť želaný cieľ. Napríklad kúpiť byt alebo vykonať opravy v prípade nepredvídaných okolností. Banky ponúkajú rôzne úverové programy. Klient si musí len vybrať zamýšľaný účel, podmienky a poskytnúť potrebné dokumenty na registráciu. Aké úvery sú v bankách, budeme analyzovať v tomto článku.

Relevantnosť moderných pôžičiek

Banky ochotne poskytujú pôžičky jednotlivcom, ale za iných úverových podmienok. Potrebnú sumu si samozrejme môžete ušetriť aj sami, ale bude to trvať veľmi dlho. A inflácia môže znehodnotiť nahromadenú sumu. Preto väčšina jednotlivcovvyberte si najvhodnejšiu možnosť na uspokojenie finančných potrieb – pôžičku.

Typy pôžičiek pre jednotlivcov podľa podmienok

Úverovú zmluvu medzi bankou a dlžníkom možno uzavrieť na iné časové obdobie. V závislosti od toho sa rozlišujú tieto typy pôžičiek:

1. Krátkodobá doba splácania takéhoto úveru spravidla nepresiahne jeden rok.
2. Strednodobé – od jedného do 5 rokov.
3. Dlhodobé úvery sa poskytujú dlhodobo až na 30 rokov (napríklad hypotekárny úver).

Tvar a mena

V súvislosti s otázkou, čo sú pôžičky, stojí za zmienku, že sú to:

• hotovosť;
• bezhotovostne.

V akejkoľvek mene:

• rubles;
• euro;
• dolárov.

V poslednej dobe sa poskytujú pôžičky, či už v naturáliách alebo vo forme kreditnej karty. A ak banky najčastejšie vydávajú hotovosť v rámci cielených programov, tak karty s určitým limitom na rôzne potreby môže dostať takmer každý občan.

Účel

čo sú pôžičky? Najväčšou skupinou je zamýšľaný účel. Medzi najobľúbenejšie patria:

1. Spotrebiteľ – na rôzne účely.
2. Úver na auto – na kúpu nového alebo ojazdeného auta.
3. Hypotéka – na kúpu bývania.
4. Vzdelávacie – získať vyššieho profesionálavzdelanie alebo pokročilý výcvik.
5. Kontokorent je úver, pri ktorom banka prevedie finančné prostriedky na plastovú kartu s vrátením úrokov a na krátke obdobie.
6. Úverová pôžička – malé sumy na krátke obdobie a jeden dokument.
7. Pôžička na naliehavé účely.

Spotrebiteľský kredit

Peniaze v banke v rámci tohto programu sa najčastejšie berú na opravy alebo nákup domácich spotrebičov alebo na iné podobné účely. Názov smeru požičiavania hovorí sám za seba. Pôžička sa poskytuje na uspokojenie špecifických potrieb jednotlivca.

Aké spotrebné úvery existujú? Podmienky pôžičky sú strednodobé. Existujú však prípady, keď je spotrebný úver poskytnutý jednotlivcovi dlhodobo – viac ako 50 mesiacov.

Podmienky na získanie pôžičky sú: stabilný príjem, dobrá úverová história, dostupnosť kolaterálu a pod. Čím dlhšia je doba splatnosti pôžičky, tým väčšia je výška preplatku.

Suma v porovnaní s inými programami nie je príliš veľká. Ale čo sa týka úrokových sadzieb, existujú aj lepšie bankové ponuky. Tento parameter sa môže v rôznych bankách líšiť v závislosti od určitých podmienok, ako sú: dostupnosť kolaterálu a ručiteľov, termín, úverová história, finančné možnosti jednotlivca.

Spotrebiteľské programy sú medzi klientmi žiadané, pretože suma je vydaná bez uvedenia účelu, preto dlžník peniaze dostal a môže s nimi nakladať podľa svojho uváženia.

Pôžička na auto

Jeden z typov cieleného financovania, vydávaný výhradne na kúpu auta. Objemy pôžičiek sú vysoké a úrokové sadzby sú nízke. Čo je výhodnejšie ako spotrebný úver. Je možné znížiť sadzbu ešte viac, ak si kúpite domáce auto, a nie zahraničné auto. Zo všetkých typov pôžičiek je to jeden z najvyhľadávanejších cielených programov.

Splatnosť - strednodobý úver, ktorý sa poskytuje na 1 až 5 rokov na domáce auto a pri kúpe cudzieho auta sa splatnosť predlžuje na 10 rokov.

Pri žiadosti o autopôžičku je podmienkou poskytnutie kupovaného auta ako zábezpeky banke v čase splácania úveru, ako aj povinné poistenie života klienta, jeho zdravia a predmetu zmluvy - auto. Bez splnenia týchto podmienok nebude úver poskytnutý.

Banka môže od vás požadovať predloženie nasledujúceho balíka dokumentov:

• dva identifikačné doklady – vyžaduje sa cestovný pas a druhý na výber – vojenský preukaz alebo vodičský preukaz;
• osvedčenie od vojenského náborového úradu pre mužov v odvodovom veku, ktorí z akéhokoľvek dôvodu nemôžu slúžiť v armáde;
• potvrdenie o príjme;
• rodné listy detí, ak existujú, a iné.

Presný zoznam požadovaných dokumentov vám poskytne pracovník banky, pretože je pre každú finančnú inštitúciu odlišný.

Čo sú úvery na bývanie?

Hypotekárny úver poskytnutý na nákupakékoľvek bývanie. Na úkor úverových prostriedkov je možné kúpiť byt aj súkromný obytný dom. Vlastné metre štvorcové je možné kúpiť na náklady spotrebného alebo hypotekárneho programu. Prvá možnosť je vhodná pre tých, ktorí už majú určitú sumu. Veľkosť spotrebiteľského úveru spravidla nepresahuje 1 milión rubľov.

Pre tých, ktorí majú minimálny počiatočný kapitál, sú vhodné hypotekárne úvery. Suma je veľká, lehota je dlhá a úrokové sadzby minimálne.

Skôr ako si vezmete hypotéku, musíte rozumne zhodnotiť svoje finančné možnosti, pretože mesačná splátka je pomerne vysoká. Ak fyzická osoba nie je schopná splatiť dlh na základe hypotekárnej zmluvy, bývanie prevedie na banku a občanovi nezostane nič.

Podmienkou je počiatočná platba, ktorá predstavuje približne 15 % z celkovej sumy úveru. Majitelia štátnej podpory vo forme materského kapitálu si ho môžu poukázať na účet prvej splátky. Na získanie môže byť potrebný ručiteľ.

Ľudia, ktorí si chcú kúpiť vlastný dom alebo rozšíriť existujúce metre štvorcové, sa často pýtajú, čo sú hypotéky. Banky v súčasnosti ponúkajú tieto programy:

• pre sekundárne bývanie;
• pre nehnuteľnosť vo výstavbe;
• v rámci výstavby súkromného domu;
• za kúpu pozemku;
• pre predmestské nehnuteľnosti.

Pôžička na vzdelanie

Jeden z typov úverov pre fyzické osoby. Je inýnízka úroková sadzba a odložená splátka až do ukončenia štúdia. Úvery do takýchto oblastí sa vo väčšine prípadov realizujú na úkor štátnej podpory, čím sa znižujú úrokové sadzby účelových pôžičiek na vzdelávanie. Je dôležité poznamenať, že p. podpora nie je dostupná vo všetkých bankách. Zoznam kreditovaných vzdelávacích inštitúcií je obmedzený. Všetko závisí od spolupráce banky a vzdelávacej inštitúcie. V niektorých prípadoch môžete vypracovať zmluvu o dlhu na štúdium v inej krajine.

Kontokorent

Dlžníkov často zaujíma, aké pôžičky v Sberbank a iných bankách pre fyzické osoby na malú sumu s rýchlym vybavením. Kontokorent je jedným z nich. Ak je zamestnancovi prevedená mzda na bankovú debetnú kartu a do ďalšej výplaty je ešte ďaleko, pričom je momentálne potrebná suma zodpovedajúca mzde, môžete si ju požičať od banky rovnakým prevodom na kartu. Len čo príde prevod od zamestnávateľa na kartu, požičané prostriedky banky sa stanú nedostupnými. Výhoda banky je vo vrátení pôžičky a úroku navrch. V prípade nesplatenia kontokorentného úveru sa poskytujú pokuty a následné zamietnutie úveru.

Úver na dôveru

Získavame obľubu u zákazníkov. Úver je bezúčelový, takže banka nemusí byť informovaná o zámeroch, na aké potreby sú peniaze vydané. Výška kontraktu je malá, úroky nie sú najvyššie. Úverovú pôžičku môžete získať iba s pasom.

Pôžička je výhodná, ak nemáte čas na zhromaždenie potrebných dokumentov a vy potrebujetezanedbateľné množstvo.

Pôžička na naliehavé účely

Ďalší typ zvereneckého úveru. Vydané bez záruky a bez záruky. Vydáva sa rýchlo - asi 5 minút a iba s pasom, nie sú potrebné žiadne ďalšie dokumenty. Bankové riziká sú kompenzované vysokými úrokovými sadzbami.

Najlepšia ponuka

Nestačí len vedieť, čo sú pôžičky, je dôležité vedieť si vybrať tie najlepšie možnosti pôžičiek. Napokon, tak či onak, prijaté peniaze budú musieť byť vrátené a vrátená suma presiahne sumu vydanú finančnou inštitúciou.

Určite nie je možné určiť, ktorá pôžička je pre jednotlivca najziskovejšia z niekoľkých dôvodov:

• rôzne účely pôžičiek;
• rôzne bankové podmienky;
• doba trvania zmluvy o dlhu atď.

Ak si dlžník berie úver na určité účely, napríklad na kúpu auta, potom je vhodný účelový úver - autopôžička, na kúpu domu - hypotekárny úver.

V prípade, že potrebujete zanedbateľnú, no súrne potrebnú sumu, môžete požiadať o zverenecký úver alebo pôžičku na naliehavé účely.

Pre jednotlivca, ktorý sa nechce venovať banke na svoje plány míňania požičaných prostriedkov, je určený spotrebný úver. Na úhradu odborného vzdelávania môže klient požiadať aj o cieľový úver v banke, s ktorou jeho univerzita spolupracuje.

Skôr než pôjdete do banky, musíte si vybraťinformácie o tom, aké pôžičky existujú v tejto organizácii, podmienky ich poskytovania, úrokové sadzby, aktuálne akcie, dokumenty potrebné na vypracovanie zmluvy o dlhu.