Podnikateľské pôžičky. Pôžičky pre malých a stredných podnikateľov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Na otvorenie nového podniku sú potrebné finančné investície. Mnoho podnikateľov sa kvôli tomu obracia na banky. Ponúkajú rôzne programy na začatie vlastného podnikania. Postup registrácie je pomerne zdĺhavý a na to musíte zhromaždiť veľa papierov. Pôžičky pre MSP budú najlepšou voľbou, ak nemáte vlastné finančné investície.

Podmienky prijatia

Spracovanie pôžičiek v mnohých organizáciách je podobné. Pôžičky malým a stredným podnikateľom sa poskytujú za nasledujúcich podmienok:

1. Spoločnosť musí byť právne zaregistrovaná, aby mala všetky dokumenty.
2. Banky sú povinné poskytnúť podnikateľský plán pre podnik. Na pohovore budete musieť hovoriť o svojej vízii rozvoja podnikania.
3. Špecialisti úverových inštitúcií vykonávajú svoje výpočty stability spoločnosti, takže musíte poskytnúť potrebné informácie, výkazy, prognózy.
4. Požičiavanie malým a stredným podnikateľom sa poskytuje s prítomnosťou nehnuteľnosti v nehnuteľnosti.
5. Kontrola spoľahlivosti klienta. Ak je úver poskytnutý individuálnemu podnikateľovi, dlžník je kontrolovaný ako fyzická osoba. Úverová história musí byťpozitívne.
6. Prítomnosť ručiteľov a spoludlžníkov zvyšuje šancu na schválenie žiadosti o úver.
7. Poistenie sa v mnohých bankách považuje za povinnú službu.

Len za takýchto podmienok je pravdepodobné, že žiadosť bude schválená. Keď sa prijme kladné rozhodnutie, začne sa štandardný postup registrácie.

Typy úverových produktov

Úvery malým a stredným podnikom sú rozdelené do nasledujúcich typov:

• target;
• nezacielené.

Cielené pôžičky sa používajú na špecifické účely, ktoré sú predpísané v zmluve. Napríklad na nákup stavebného materiálu. Pri platbe protistrane sú výdavky potvrdené pomocou dokumentov. Môžu to byť kópie zmlúv, prepravné dokumenty.

Bezúčelové pôžičky sa poskytujú na akýkoľvek účel. Po ich prijatí vzniká povinnosť stabilného platenia platieb a klient nemusí vykazovať výdavky. Úrokové sadzby necielených pôžičiek sú zvyčajne vyššie v porovnaní s účelovými pôžičkami.

Programy

Každý úverový program pre MSP má svoje vlastné dizajnové prvky. Môžete sa s nimi zoznámiť na pobočke banky alebo pomocou poradcu. Aktuálne sú ponúkané programy nasledujúcich bánk:

• Sberbank. Produkt sa nazýva „Business Start“. Pôžičky je možné získať aj bez ručenia, sú však potrební ručitelia a akontácia. Sadzba je 17-18% a suma je od 100 tisíc rubľov do 3miliónová doba pôžičky je 6-36 mesiacov.
• Rosbank. Až 40 miliónov rubľov sa vydáva maximálne na 5 rokov. Sadzba je 12-16,5%. Musíte zaplatiť jednorazový poplatok a poskytnúť majetok spoločnosti ako záruku.
• Transcapitalbank. Inštitúcia ponúka usporiadanie rôznych obchodných programov: rozvoj, cielené pôžičky, leasing, faktoring. Sadzby začínajú na 15 % a suma je až 30 miliónov rubľov.
• "VTB 24". Banka ponúka pracovný úver, podnikateľskú hypotéku, prevádzkový kapitál. Sadzby sú od 9% a suma je od 850 tisíc rubľov. Výpožičná lehota je až 120 mesiacov.
• Alfa-Bank. Pôžičky sa poskytujú do 3 rokov. Maximum je 6 miliónov rubľov pri 15 %. Banka nevyžaduje zábezpeku. Na posúdenie žiadosti musíte zaplatiť 2 % z ceny pôžičky.

Postup registrácie Sberbank

Najprv musíte banku požiadať o pôžičku pre malé a stredné podniky. Veľa ľudí sa u nás obracia na Sberbank. Potom sa musíte zaregistrovať ako samostatný podnikateľ. Je dôležité zoznámiť sa s franchisingovými programami, ktoré sú partnermi Sberbank. Musíte si vybrať správnu franšízu.

Podľa vášho programu musíte vytvoriť podnikateľský plán: zostaviť marketingový plán, určiť miesto pre kanceláriu a vyriešiť ďalšie záležitosti. Potom je potrebné zhromaždiť dokumentáciu na získanie pôžičky: pas, DIČ, certifikát IP, podnikateľský plán. Uplatňujú sa s nimi. Mali by byť pripravené prostriedky (30 % na prvú platbu). Pokladné rozhodnutie, je vyhotovená zmluva. Sberbank zvyčajne schvaľuje žiadosti, ak si klient vybral partnerskú franšízu.

Práca s prostriedkami

Mnohí podnikatelia sa obracajú na úverový fond pre MSP. Pôsobia ako ručitelia za získanie úverov na začatie vlastného podnikania. Podnikateľ musí požiadať banku o úver a upozorniť ho na želanie podporiť štátnu organizáciu.

Potom banka skontroluje žiadosť, pričom zohľadní všetky podrobnosti. Pri kladnom rozhodnutí sa vypracuje trojstranná dohoda. Často sa používa malé percento na uľahčenie poskytovania úverov malým a stredným podnikom. Mnoho bánk funguje podľa tejto schémy, ale nie všetky.

Rady pre dlžníkov

Pri uzatváraní obchodu by ste si mali prečítať zmluvu, aby nedošlo k ďalším sporom. Mali by ste okamžite položiť otázky špecialistovi. Ak je podnikanie ziskové, odporúča sa splatiť pôžičku v predstihu, pretože väčšina úrokov je zahrnutá v prvých mesiacoch platieb.

Dlžníci by mali zvážiť nasledujúce nuansy:

1. Takéto pôžičky sa poskytujú za pomerne vysoké úrokové sadzby. Preto, ak je možné sa bez nich zaobísť, je lepšie takéto hotovostné pôžičky nevydávať. Ak to však stále zlyhá, mali by ste starostlivo pristupovať k postupu žiadosti o pôžičku.
2. Aby bolo rozhodnutie banky pozitívne, musíte si vytvoriť jedinečný podnikateľský plán. Z toho bude okamžite jasné, či sú potrebné finančné prostriedky,a ako sa budú rozdeľovať zisky.
3. Obchodná povesť majiteľa akéhokoľvek podniku tiež zohráva dôležitú úlohu. Preto je potrebné doložiť účtovnú dokumentáciu, aby ste zvýšili šance na získanie úveru. Všetky papiere musia byť napísané správne.
4. Banka musí poskytnúť podnikateľský plán, v ktorom budú uvedené všetky podrobnosti o obchodnej organizácii. Ak je sľubný, potom je žiadosť zvyčajne schválená.

Úvery malým a stredným podnikom predstavujú pre banky veľké riziko. Ak firma zbankrotuje, finančná inštitúcia môže prísť o finančné prostriedky. Preto sa zvyčajne vyžaduje doložiť dokumentáciu o dostupnosti majetku, ako aj ručiteľov, spoludlžníkov. Len pri úplnom splnení požiadaviek je možné schváliť úver na rozvoj podnikania.