SB Bank: problémy s likviditou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Sudostroitelny Bank alebo SB Bank mali koncom roka 2014 problémy s likviditou súčasne s inými ruskými bankami. Toto obdobie bolo poznačené vrcholom hospodárskej krízy. Pád rubľa, pokles cien ropy, nestabilné zahraničné ekonomické vzťahy a mnohé ďalšie faktory ovplyvnili priebeh udalostí.

Prvé oficiálne vyhlásenia

„SB Banka“začala mať problémy vo svojej práci ešte predtým, ako sa objavili oficiálne vyhlásenia. Práve 16. januára 2015 boli zverejnené ťažkosti, ktorým úverová inštitúcia čelila. K prvým porušeniam pracovného poriadku totiž došlo už koncom roka 2014. Práve v tomto období začali výpadky platieb typu konverzie. Posielanie prostriedkov z účtov v jednej mene na účty v inej sa začalo realizovať s výrazným oneskorením. Právnické osoby sa každodenne stretávali s omeškaním prevodu finančných prostriedkov. Situáciu vysvetlilo vedenie spoločnosti ako dôsledok nadmernej aktivity zákazníkov. Problémy finančnej organizácie „SB Bank“sa tým neskončili. Koncom januára sa začalo výrazne obmedzovať vyplácanie záloh a 2-3 dni meškali platobné príkazy. Expertom sa podarilo vyriešiť problémy s transakciamiREPO.

Hlasný pád

K 1. decembru 2014, keď sa ekonomická nerovnováha v krajine iba prehrievala, bola SB Bank z hľadiska aktív na 80. mieste v krajine. Z hľadiska čistého zisku mu patrila 22. pozícia v rebríčku. V roku 2013 patrila finančná inštitúcia medzi 20 najaktívnejších operátorov na medzibankovom trhu. Medzinárodná agentúra Standard &Poor's pridelila banke od polovice januára 2015 nový rating. Status inštitúcie sa znížil z „B-“na „CCC“, čo možno interpretovať ako prednastavenú pozíciu. Bola urobená prognóza, podľa ktorej je vysoká pravdepodobnosť zasahovania centrálnej banky do činnosti inštitúcie.

Prvé fámy a negatívne recenzie

„SB Banka“nedokázala skryť a zamaskovať problémy pred svojimi zákazníkmi už v prvých fázach ich objavenia sa. Ako už bolo spomenuté, ku koncu roka 2014 sa začali objavovať ťažkosti. Mnohí zákazníci sa začali sťažovať na zníženie limitu prečerpania, a to aj pri starých kartách. Existuje kategória ľudí, ktorí si všimli meškanie platieb, ktoré sa s blížiacim sa Novým rokom stále viac predlžovalo. Do polovice januára došlo k masívnym pohľadávkam voči banke z dôvodu odmietnutia vyplatenia vkladov. Objavili sa správy, v ktorých klienti uviedli, že finančná inštitúcia svojvoľne mení dátum prijatia platieb do banky. Nedalo sa zatajiť, že SB Banka nevypláca platby. To vyvolalo masívny odliv kapitálu a zhoršilo situáciu.

Žiadna šancariešenie problému

Finančná inštitúcia „SB Bank“nedokázala sama vyriešiť problémy s likviditou. Po zhromaždení vkladov od obyvateľstva za 16,4 miliardy rubľov banka jednoducho nesplnila svoje záväzky. S pribúdajúcimi problémami sa neočakávalo zlepšenie situácie a vedenie banky nevedelo vysvetliť dôvody toho, čo sa deje. Limit na vydávanie finančných prostriedkov, ktorý mal byť dočasným opatrením, sa postupne znížil zo 100 na 50 tisíc rubľov denne. V dôsledku omeškania platieb ľudia čelili takým nepríjemným situáciám, ako sú oneskorené platby daní, omeškania so splátkami úverov. Andrej Egorov, ktorý koncom roka 2014 pôsobil ako prezident finančnej inštitúcie, systematicky odmietal situáciu komentovať. Vedie banku od roku 2011 a odstúpil a na jeho miesto nastúpil Vasilij Melnikov.

Čo určilo situáciu?

„SB banka“nevypláca platby, nevypláca vklady, nevykonáva konverzné operácie – to je len niekoľko signálov, ktoré sa stali predzvesťou problémov s likviditou. Významný vplyv na situáciu malo podľa protistrany precenenie OFZ. Najmä 16. decembra OFZ, ktorého platba bola naplánovaná na rok 2028, zlacnela o 12,5 bodu, čo predstavovalo 53 % nominálnej hodnoty.

OFZ, ktoré boli splatné v decembri 2019, sa znížili o 11,2 bodu – približne o 65,1 % nominálnej hodnoty. Zdroj informácií blízky manažmentu uviedol, že množstvo prostriedkov, ktoré bolo potrebné doplatiťfinančná inštitúcia Centrálnej banky Ruskej federácie, prekročila sumu 2 miliárd rubľov.

Okolnosti boli doplnené zvýšením úrokovej sadzby, zvýšením úrovne kolaterálu v rámci burzy, čo viedlo k nedostatku kolaterálu. Môžete pridať skutočnosť, že približne 12 % záväzkov inštitúcie, čo zodpovedá 10,2 miliardám rubľov, tvoria prostriedky získané v centrálnej banke.

Prečo ekonomická kríza tak výrazne zasiahla banku?

Je dobre známe, že banke, ktorá vo finančnom sektore krajiny vystupuje ako „SB banka“, bola z dôvodu nízkej likvidity odobratá licencia. Mnohé zdroje uvádzajú, že drastický dopad ekonomických zmien na finančnú inštitúciu je odôvodnený tým, že banka používa komplexný systém financovania, ktorý sa vyznačuje silnou závislosťou od repo obchodov vykonávaných s centrálnou bankou. Napriek existencii silného likviditného vankúša zohrali vonkajšie podmienky, ktoré sa vytvorili do konca roka 2014, úlohu spúšťača vzniku naliehavých problémov. Analytici a odborníci už predznamenali skutočnosť, že nikto nebude vykonávať sanáciu finančnej inštitúcie. SB Bank of Russia práve išla dolu vodou, ako mnohí jej konkurenti.

Dočasná správa

Krátko po problémoch s platbami vo finančnej inštitúcii s názvom SB Bank, Bank of Russia vymenovala dočasnú správu. Toto rozhodnutie prijaté 16. februára bolo stimulované zrušením licencie, ktorá dáva právo navykonávanie finančných transakcií. Od prvých dní zavedenia provizórnej správy bol proti jej činnosti vážny odpor. Ako sa uvádza v správe, vedenie organizácie "SB Bank", ktoré nedokázalo vyriešiť problémy samostatne, odmietlo previesť pôvodné úverové zmluvy. Snažila sa zabrániť dočasnej správe v prístupe k záložným a ručiteľským zmluvám v rámci úverových dlhov právnických aj fyzických osôb. Toto sa považovalo za jasný dôkaz pokusu stiahnuť aktíva z banky.

Toto správanie znemožňovalo nielen splniť požiadavky veriteľov, ale ani získať právne sankcie. Podľa výsledkov hodnotenia práce finančnej inštitúcie SB Bank, ktorej problémy s likviditou sa ukázali byť výraznejšie, ako sa očakávalo, bola veľkosť jej aktív odhadnutá na úrovni 8,9 miliardy rubľov, pričom záväzky voči veriteľom v r. sumu 48 miliárd rubľov.

Porušenie zákona

Pred odobratím licencie boli odhalené zaujímavé kroky vedenia organizácie SB Bank. To, čo sa deje v rámci finančnej inštitúcie, bolo možné pochopiť vďaka vytvoreniu registra záväzkov inštitúcie. Keď už boli problémy s platobnou schopnosťou organizácie, pohľadávky veriteľov sa pretransformovali do privilegovaného poradia ich plnenia. Došlo k rozdeleniu vkladov do takej miery, že stratu by bolo možné kompenzovať platbami z poisťovne. Akcie prvéhovedenie a majitelia organizácie mali konotáciu trestnej činnosti. Informáciu o nich centrálna banka zaslala generálnej prokuratúre a ministerstvu vnútra. Jeden môže potvrdiť skutočnosť, že finančnej inštitúcii známej ako „SB Bank“bola legálne odobratá licencia.

Platby obetiam

Podľa oficiálneho vyjadrenia Agentúry pre poistenie vkladov budú platby bývalým klientom štruktúry SB Banky realizované v súlade s predpismi od 1. marca 2015 do 2. marca budúceho roka. Bude možné získať kompenzáciu v Sberbank, VTB 24, ako aj na právach agentskej banky v Khanty-Mansiysk Otkritie bank.

Po 2. marci 2016 budú informácie o špecifikách platieb prezentované samostatne. Náhrady sú zamerané nielen na náhradu škody držiteľom vkladov, ale aj klientom, ktorí mali v inštitúcii zúčtovacie účty. Pre všetky otvorené účty v súhrne výška kompenzácie nepresiahne sumu viac ako 1,4 milióna rubľov. Ak existujú protipohľadávky banky voči vkladateľovi, ich výška bude odpočítaná od výšky náhrady v súlade s aktuálnymi predpismi Agentúry pre poistenie vkladov.