Poistný záujem o poistenie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pre uzavretie akejkoľvek zmluvy je potrebné, aby konečné výsledky zmluvy uspokojili všetky zainteresované strany. Poistný záujem spočíva práve v dosiahnutí požadovaného kompromisu. Poistenec jednoducho chápe, že v prípade nepredvídanej situácie mu poisťovateľ nevyhnutne vyplatí dohodnuté finančné plnenie. Ako sa určuje poistný záujem v poistení a čo na to hovorí zákon?

Prvé vysvetlenia poistiteľného záujmu

Prvé teórie o zhode poistných záujmov vznikli v Anglicku. Sudca Lawrence teda určuje, že poistiteľný záujem vzniká, ak existujú okolnosti súvisiace s predmetom záujmu, ktoré môžu zmeniť tento predmet alebo jeho charakteristiky. Poistenie je navrhnuté tak, aby minimalizovalo škody spôsobené okolnosťami a poskytovalo poškodenému peňažné odškodnenie. Ak teda neexistujú žiadne okolnosti, ktoré by mohli ovplyvniť vlastnosti poistenej veci, potom neexistuje žiadny poistný záujem.

Klasická teória poistného práva

Jednoduchšie je táto myšlienka vyjadrená v klasickej teórii poistného práva a patrí slávnemu ekonómoviEhrenberg. Poistný záujem nazýva vzájomne prepojené vzťahy, v dôsledku ktorých môže spriaznená osoba utrpieť materiálnu stratu. Existujú aj iné definície, ale vo všeobecnosti vyjadrujú rovnakú myšlienku: poistná zmluva neexistuje, ak o takúto dohodu nie je záujem. Z toho vyplýva záver, že záujem poisťovní spočíva v tom, aby poistná udalosť vo vzťahu k poistenému tovaru nenastala. Pre poistenca nie je tento záujem taký výrazný a scvrkáva sa na:

• ak dôjde k poistnej udalosti, dostane náhradu;
• ak poistná udalosť nenastane, bude mať stále to či ono plnenie.

Hodnota poistiteľného úroku

V poistnom práve je bežné nasledovné vysvetlenie poistiteľného záujmu:

• Určuje samotný princíp materiálnej ochrany pred nepredvídanými okolnosťami.
• Definuje všetky dôležité prvky poistnej zodpovednosti. Medzi ne patrí samotný predmet poistenia, zloženie predmetu, plnenie a zodpovednosť zmluvných strán.

K vyššie uvedenému je potrebné dodať, že práve poistný úrok určuje maximálnu výšku náhrady, s ktorou môže poistník počítať.

Ako to funguje?

Ochrana poistných záujmov spočíva v materiálnej kompenzácii rizík, ktorým môže predmet poistenia čeliť, po ktorej sa zmenia jeho vlastnosti. Napríklad havarijné poistenie auta zaväzuje poisťovňu k preplateniustraty spôsobené na aute v dôsledku mimoriadnej udalosti, živelnej pohromy, dopravnej nehody, krádeže alebo úplného zničenia. Tu je poistným záujmom v skutočnosti auto: o jeho integritu a bezpečnosť majú záujem obaja účastníci transakcie – majiteľ auta aj poisťovňa. Okolnosti hrajú proti nim. Ak okolnosti nezmenili vlastnosti auta do dátumu skončenia platnosti poistky, obe strany si môžu vydýchnuť. Ak však bolo auto ukradnuté alebo zničené, poisťovňa bude chrániť záujmy majiteľa auta tým, že mu stratu auta finančne odškodní.

Poisťovatelia a podvodníci

Bohužiaľ, záujmy vlastníkov a poisťovateľov sa nie vždy zhodujú vo fáze podpisu poistnej zmluvy. Početné prípady poistných podvodov nútia poisťovne hľadať iné možnosti podnikania. Napríklad nedávny škandál s poisťovňami v súvislosti s odmietnutím predaja poistenia OSAGO bol spôsobený konaním automobilových právnikov, ktorí spolupracovali s podvodníkmi. Zabezpečovaním fingovaných nehôd súdnou cestou vymáhali od poisťovní toľko peňazí, že v niektorých regiónoch Ruska dokonca pozastavili prácu. Prijala sériu federálnych opatrení na zníženie strát poisťovacích spoločností. Preto sa nemožno čudovať, že sa poisťovne snažia chrániť svoje záujmy čo najviac a využívajú na to všetky prijateľné metódy.

Triky poisťovateľov

Sústruženiedo poisťovne (IC) za legitímnu platbu, často sa poistenec stretáva s početnými trikmi právnikov poisťovne. Klasické prípady nesprávneho (mierne povedané) správania predstaviteľov Spojeného kráľovstva sú:

• Ponuka na podpísanie súhlasu s kompenzáciou bez vyšetrenia. Po obdržaní 1/10 požadovanej sumy sa obeť obráti na súd, kde dostane svoj vlastný súhlas. Súd sa preto odmietne prípadom zaoberať.
• Ponuka na obhliadku poškodeného majetku od odborníkov z Veľkej Británie. Spravidla dávajú "nalákaní" odborníci veľmi nízku výšku škody. Poškodený podpisom aktu o prehliadke automaticky súhlasí so skromnou sumou pridelenou poisťovňou. Súd bude nútený odmietnuť uspokojiť pohľadávku, pretože obeť predtým súhlasila s predbežnou výškou spôsobenej škody. Svoj súhlas potvrdil podpisom.
• Pôvodné oznámenie o nehode je „náhodou“odobraté obeti pri nehode bez vytvorenia kópie. Originál sa stratí a obeť nemôže dostať náhradu z dôvodu absencie tohto dokumentu.
• Po vyplnení prihlášky k nehode obeť čakala na platbu niekoľko mesiacov. Počas tejto doby si auto sám opravil. Platbu mu zamietli, keďže zástupcovia Spojeného kráľovstva považovali zámienku na žiadosť o odškodnenie za pritiahnutú. Majiteľ auta nemal žiadne fotografie z miesta dopravnej nehody, poškodeného auta a oznámenia o nehode.
• Podľa podmienok CASCO poisťovateľ nekompenzuje stratu kolies, ak neboli poškodené ostatné časti vozidla. Ak klientPísomne neoznámi polícii a poisťovni, že jeho auto bolo poškodené, platba CASCO bude zamietnutá.

Ako chrániť svoje záujmy

Toto je len malá časť trikov, ktorým musia obete čeliť, keď kontaktujú poisťovňu. Ak ste si istí, že dokážete ochrániť svoje práva, a ste pripravení minúť na to čas a peniaze, neváhajte bojovať. Ostatným dôrazne odporúčame vyhľadať pomoc právnickej firmy a zveriť zastupovanie záujmov v poistení profesionálom.

Právnici a poisťovne

Zastupovanie záujmov v poisťovni sa už dávno zmenilo na osobitný druh podnikania. Obeť tu spravidla nehrá žiadnu rolu - hlavnými aktérmi sú zástupcovia obete (dopravní právnici) a agenti poisťovateľa. Zastupovanie záujmov v poisťovni je špecializáciou mnohých advokátskych kancelárií. Obe strany dôverne poznajú zákony o poistení a dokážu v súdnej sieni bojovať ako rovní.

Advokáti sú schopní vykonať správne procesné úkony, zorganizovať nezávislé preskúmanie a obhajovať poistiteľný záujem majiteľa auta na súde. Náklady na odborné služby sú plne kompenzované vyžalovanými peniazmi od poisťovne. Na to, aby prípad prevzali právnici, musí byť vydané splnomocnenie. Záujmy poisťovne bude chrániť sama, ale poškodený by si mal byť istý, že s pomocouprávnik, určite dostane peniaze, ktoré mu patria.