Investičný vklad: prehľad príjmov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Mnoho ľudí si zvyčajne necháva prostriedky na vkladoch v bankových inštitúciách. Za dlhé roky svojej existencie tento nástroj preukázal svoju spoľahlivosť pri zaisťovaní bezpečnosti peňazí a okrem toho ho možno otvoriť v ktorejkoľvek banke v priebehu niekoľkých minút.

No napriek zjavným výhodám má vklad nevýhodu – nízku úrokovú sadzbu. Vo väčšine prípadov nie je možné pokryť infláciu ani naakumulovaným úrokom, vklad vám umožní len ušetriť vlastné prostriedky, ale nie ich navýšiť. Toto mínus vkladateľov vôbec neteší a núti ich hľadať výnosnejšie bankové nástroje. Jedným z nich je investičný vklad.

Koncept

Investičný vklad je vklad, ktorého výška je rozdelená na dve časti:

• Základný je obvyklý vklad.
• Dodatočné – prostriedky tejto časti budú investované do podielových fondov (podielových fondov).

Peniaze investované do investičných fondov používajú banky na hranie na akciovom trhu, kde sa nakupujú akcie rôznych podnikov.

Mali by ste pochopiť rozdiely medzi individuálnym investičným účtom (IIA) a investičným vkladom. IIS je investícia, ktorú môže klient spravovať samostatne (napríklad známa banková organizácia Sberbank. Investičný vklad tam vydaný zahŕňa nezávislé obchodovanie na stránkach po absolvovaní školenia).

Klient, ktorý investoval do investičného vkladu, sa nezúčastňuje procesu vykonávania ďalších transakcií, jednoducho odovzdá prostriedky banke a na čas uvedený v podmienkach zmluvy na ne zabudne.

Funkcie investičných vkladov

Inštrumenty na investovanie si môže vybrať sám, existujú však určité obmedzenia. Banková inštitúcia poskytuje zoznam podielových fondov, z ktorých si klient môže vybrať, čo chce. Nebude mať možnosť nakupovať akcie iných spoločností, táto položka je napísaná v zmluve.

O rozdelení percenta z vkladu a príspevku do podielových fondov navyše rozhoduje sama banka, pričom zohľadňuje skutočnosť, že vklad môže byť vydaný na sumu nepresahujúcu hodnotu nakúpených akcií.

Základom investičných vkladov je, že banka vytvorí fond z peňazí, ktorými prispelo veľké množstvo vlastníkov kapitálu, a prostriedky následne rozdelí na burze. Zisk získaný obchodovaním sa rozdelí medzi všetkých vkladateľov, pričom sa zohľadní odpočet úrokov správcovskej spoločnosti ako poplatok.

Minimálna výška vkladuje stanovená bankou a najčastejšie sa rovná hodnote 100 tisíc rubľov.

Poistenie

Ďalšou funkciou je poistenie investičných vkladov. Ak sa dá bežný vklad poistiť za jednoduchých podmienok, tak investície do podielových fondov nie sú predmetom poistenia, pretože investície v tomto prípade fungujú inak.

Ako je uvedené vyššie, podielové fondy sa skladajú z prostriedkov od vkladateľov a za poplatok ich spravuje tretia strana. Pozitívnym aspektom akciových vkladov je, že finančné prostriedky spoločnosti môžu byť presmerované do akejkoľvek oblasti ekonomiky s cieľom maximalizovať zisky.

Toto je dôvod, prečo výnosy podielových fondov nie sú poistené. Na burze sa často odohráva hra, ktorej výsledky sa nedajú predvídať. Zisk z podielových fondov nie je o nič menej vystavený najrôznejším skokom a rizikám, no potenciálne môže priniesť najväčší úžitok.

Požiadavka na uskutočnenie investičného vkladu

Pre uzavretie investičnej zmluvy s podielovým fondom je potrebné splniť niekoľko podmienok:

Potvrdenie skutočnosti plnoletosti zo strany klienta. Investičný vklad môžete vložiť až po dosiahnutí plnoletosti. Toto obmedzenie je spojené s nezávislým riadením kapitálu a zdaňovaním

Hra na burze, tak či onak, je spojená s rizikami. Vložené prostriedky je možné znásobiť, ale je možná aj ich úplná strata. V súlade so zákonom zlikvidujteštátu, niesť zodpovednosť za svoje činy a skutky, plne chápať dôsledky, je dovolené tým osobám, ktoré dosiahli plnoletosť.

Ďalšia vec je zdaňovanie. Vklad prostriedkov do podielových zdrojov sa považuje za podnikanie, resp. Hoci neplnoletí môžu byť platiteľmi dane, právna stránka tejto otázky je taká nepresná, že všetky diskusie, ktoré k tejto otázke vzniknú, môže vyriešiť len súdnictvo. V skutočnosti je z tohto dôvodu možné skladať investičné vklady len vtedy, ak dosiahli plnoletosť a spôsobili na právne úkony v plnom rozsahu.

Potvrdenie o zamestnaní. Bankové inštitúcie pri vklade veľkých súm žiadajú od klienta potvrdenie o zárobku fyzickej osoby. Je to kvôli právnej stránke dohody, kde sa objavujú podielové fondy

V prípade straty alebo poklesu majetku v podielových fondoch sa všetky záležitosti riešia súdnou cestou a v súlade s platným právnym poriadkom je požiadavka na potvrdenie vlastníctva vkladov.

Legislatíva Ruskej federácie nepovoľuje veľké investície bez potvrdenia štatútu občana, no zároveň nevyžaduje vysvetlenia, z akých zdrojov boli úspory čerpané. Na poskytnutie príspevku je potrebný len doklad z miesta výkonu práce, aj keď je klient zamestnaný ako domovník.

• Investičný vklad môžu vložiť iba obyvatelia Ruskej federácie. Táto podmienka nevyžaduje žiadnu diskusiu, pretožeInvestovanie do podielových fondov je v podstate podnikanie. Takto sú usporiadané štátne systémy všetkých krajín. Investičný vklad môže otvoriť iba daňovník.
• Výška vkladu nemôže presiahnuť veľkosť podielového fondu. Základom je úroková sadzba. Vkladová časť znásobuje zisk, pričom získava výhodnú zvýšenú sadzbu vďaka vkladu do investičných fondov. Preto sú vklady platné najmä na krátke časové obdobia. Banky sú tak chránené pred infláciou. Celkom bežné sú programy, v ktorých si môžete zakúpiť ďalšie akcie, ktoré umožňujú zvýšiť príjem a doplniť vklad.

Kde si môžem otvoriť investičný vklad

V prvom rade by ste mali zvážiť bankové inštitúcie nachádzajúce sa v blízkosti vášho bydliska. Takže ak potrebujete osobnú prítomnosť, môžete sa tam rýchlo dostať.

Mnoho finančných inštitúcií ponúka investičný vklad, zvážte najobľúbenejšie z nich:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Porovnávacia tabuľka podmienok investičného vkladu

Názov banky	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisen Bank
Sadzba, percento	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Suma v tisícoch	od 100	od 50	Od 50	Od 100	Od 50
Uzávierka	400 dní	6 mesiacov až rok	Od 100 dní do roka	Od 100 dní do roka	Od 100 dní do roka
Možnosť doplnenia	Nie
Predĺženie	Dostupné iba v Promsvyazbank
kapitalizácia	Nie
Čiastočný výber	Možné len v Loco Bank
Výhody predčasného zrušenia	Nie
Ako sa počíta úrok	mesačne	Po termíne	Po termíne	Po termíne	Po termíne

Z tabuľky možno rozlíšiť tieto vlastnosti investičných produktov ponúkaných bankami:

• Obdobie investičného vkladu je až 1 rok.
• Dodatočné možnosti v podobe doplnenia, výberu, kapitalizácie a pod. sa až na výnimky pre vklady prakticky neposkytujúinvestícia.
• Príjem sa vypláca na konci zmluvy.

Ako otvoriť investičný vklad

Proces vkladu investície je takmer rovnaký ako otvorenie bežného vkladu.

Už ste pochopili, čo je investičný vklad. Otváranie je nasledovné:

• Potenciálny investor si vyberá finančnú inštitúciu, študuje programy.
• Objasňuje možnosť uskutočniť vklad prostredníctvom vášho osobného účtu online a v pobočke banky.
• Pri výbere druhej možnosti by mal klient prísť do banky s potrebným balíkom dokumentov a sumou.
• Je uzatvorená investičná zmluva.
• Splatené investičné akcie a základný vklad.

Na postupe vkladu investície nie je nič zložité, pracovník pobočky banky pomôže klientovi s prípravou a akceptovaním dokumentácie, ako aj poradí vo všetkých vznikajúcich problémoch.

Pre zákazníkov, ktorí v minulosti používali podobné produkty banky, je otvorený prístup k vkladu prostredníctvom osobného účtu používateľa. O poskytnutí takejto príležitosti je potrebné sa vopred informovať.

Príspevky na investičné projekty

Okrem bankových investičných vkladov existujú takzvané vysoko ziskové projekty nazývané HYIPs.

HYIP alebo HYIP (High Yield Investment Project) je preložené z angličtiny ako investičný projekt s vysokou návratnosťou. Avšak, taký investičný príspevok, podľa recenziízákazníkov je podvod.

Funkcie projektu

Princíp fungovania takýchto projektov je podobný ako pri Ponziho pyramíde. Vysoké percento platieb zabezpečujú prichádzajúce nové vklady, ktoré uskutočňujú novoregistrovaní užívatelia. Projekt je teda poháňaný novými peniazmi, no akonáhle prostriedky prestanú prichádzať a už nestačia na pokrytie záväzkov voči investorom, platby končia a humbuk sa končí.

Podvod spočíva v tom, že celý systém je maskovaný ako fiktívna legenda, teda vymyslená historka, kvôli ktorej sa investorom úročia. Investori so skúsenosťami si toto všetko dobre uvedomujú a sú si vedomí možných rizík spojených s financovaním takýchto projektov.

Záver

Takéto bankové produkty ako prechodná forma zo zodpovednosti na aktíva majú všetky šance na existenciu. Investičné vklady v bankách, o ktorých sú recenzie zákazníkov dosť rozporuplné, je rozumné otvárať s minimálnou sumou a hodnotiť podľa výsledkov, najmä preto, že doba vkladu je pomerne krátka s relatívne vysokým percentom.