Hodnotenie PFI z hľadiska spoľahlivosti vkladov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Situácia 1: Súrne potrebujeme malé množstvo peňazí. Také malé, že banky neposkytujú úvery tejto veľkosti. Kde si požičať do výplaty nie je otázka. Ak možnosti s kolegami, priateľkami a susedmi nefungujú, pomôžu mikrofinančné organizácie – PFI.

Situácia 2: bol stanovený cieľ - znásobiť nemalé prostriedky zarobené nezištnou prácou. Bankové vklady sľubujú 6% ročne, rizikové vklady garantujú 12%, IOU - zisk nie vyšší ako 4%. Firmy budú akceptovať bezplatné financovanie vo výške 20 percent ročne.

Hodnotenie PFI pomôže obmedziť riziká umiestňovania a požičiavania.

Identifikácia subjektu

Pre transparentnosť trhu s mikropôžičkami vo finančných rozpätiach Ruska je povolené vytvárať dva typy miniúverových štruktúr.

Mikrofinančná inštitúcia je spoločnosť s vlastným kapitálom 70 miliónov alebo viac. Sú povolené zákonmi regulátora:

• prilákajte bezplatné finančné prostriedky právnických osôb a občanov;
• investovať získané prostriedky;
• požičiavať dlžníkom až do výšky jedného milióna ruských rubľov;
• vydané IOU – dlhopisy.

V právnej oblasti zároveň pôsobia mikroúverové organizácie s kapitálom nižším ako 70 miliónov rubľov. MCO môžu fungovať len na základe vlastných zdrojov. Pre nich bol uložený zákaz prilákať a investovať finančné prostriedky od obyvateľstva. Maximálna výška mikropôžičky od MCO je 0,5 milióna rubľov.

Prečo a kto potrebuje sériové číslo

Dôveru spotrebiteľov majú trvalo udržateľné štruktúry, ktoré plnia finančné záväzky včas a v plnej miere. V husto nabitom priestore mikropôžičiek je ťažké zistiť, kto je spoľahlivý a kto by mal byť vynechaný a zabudnutý bez náznaku.

Problém sa rieši klasifikáciou organizácií podľa dohodnutých pravidiel. Riadok v zozname významnej agentúry je už signálom pre dlžníka a investora o transparentnosti interných postupov v spoločnosti.

Hodnotenie MFI pomáha rozširovať klientskú základňu a budovať dôveru vo vzťahoch s investormi.

Spoľahliví veritelia poskytujú pôžičky každému.

Parametre pre výpočet

Pri určovaní úrovne hodnotenia spoľahlivosti PFI sa používa hodnota nasledujúcich parametrov:

1. Výška pohľadávky z úveru. Venujte pozornosť tomu, koľko úverových spoločností má názov so slovami „požičať si do výplaty“alebo „pôžička týždenne“. Veľké pôžičky sa tu neočakávajú, maximálna dôvera v spotrebiteľa služieb je 30 - 50 tisíc rubľov. Iba spoločnosti so stabilnou finančnou základňou sú schopné poskytovať službu vo veľkom rozsahu.

2. Percento úrokovej sadzby úveru. Posúďte svoje možnosti poskytovania úveru. Ak nie je možné vrátiť sa doobdobie uvedené v zmluve, pri sadzbe 1% za deň, minimálne 30% bude plynúť za mesiac a pri pôžičke 5000 r. spotrebiteľ bude nútený zaplatiť 6,5 tisíc ruských peňazí za mesiac.

3. Aká je dĺžka trvania mikropôžičky? Deň, týždeň, pol mesiaca – podmienky pre všetky organizácie sú odlišné.

4. Rôzne spôsoby, ako získať peniaze z mikroúveru. Niektoré organizácie pracujú len s bankovými kartami, aby si nekomplikovali život problémami s hotovosťou. Iní ponúkajú na výber – hotovosť alebo kartou. Zoznam tretích strán zahŕňa karty, bankové účty a elektronické peňaženky.

Pozrite sa bližšie na cenu každého parametra. Dodatočné výdavky zvyšujú úverovú záťaž.

Peniaze na naliehavé potreby obyvateľov hlavného mesta

Pred zakúpením produktu alebo prijatím služby si potenciálny kupujúci preštuduje recenzie. Vo finančnom odvetví je spätná väzba od spotrebiteľov nemenej dôležitá. Rating PFI je formalizovaný parameter, ktorý nezohľadňuje nuansy profesionálnych kvalít zamestnancov a manažmentu. Číslo objednávky na zozname autorít niekedy nezodpovedá očakávaniam.

Výskumníci trhu s mikropôžičkami odhalili pravidelnosť – čím širšie a hlbšie požiadavky spoločnosti na protistranu, tým správnejšia je cena úveru. Naopak, vybudovanie postupu na princípe „jedno ID – a do piatich minút je hotovosť v rukách klienta“v konečnom dôsledku vedie k rozprávkovým úrokom za prijatú službu.

Zoznam ukazovateľov spoľahlivých úverových spoločností v každom regióne obsahuje informácie o rôznychúčastníkov trhu. Rating PFI v Moskve sa líši napríklad od podobného registra v Čeľabinsku. V hlavnom meste rastú mikroúverové kancelárie ako huby po daždi: niektoré rastú, iné posielajú na spracovanie.

Obyvatelia ktoréhokoľvek mesta by pred podaním žiadosti o minipôžičku mali zhodnotiť nielen verejný ukazovateľ úspešnosti organizácie, ale aj skúsenosti s fungovaním v oblasti financovania, obľúbenosť medzi ľuďmi. A potom urobte vlastné informované rozhodnutie.

Moskovskí lídri v oblasti mikrofinancovania

Počet PFI v hlavnom meste Ruska je niekoľko stoviek. V prvej desiatke najspoľahlivejších spoločností sú tie so životnosťou 2 až 6 rokov. Spôsoby vydávania peňazí dlžníkovi - bankový účet alebo karta Sberbank; na bankovú kartu alebo do elektronickej peňaženky; prostredníctvom peňaženky QIWI alebo kontaktného systému.

Napríklad „Simply Borrow“funguje na moskovskom trhu už šesť rokov a zákazníkom ponúka 2 možnosti platby peňazí – na kartu alebo na bežný účet. Neexistujú žiadne fyzické kancelárie. Kontaktovať iba cez internet.

Na uzavretie zmluvy je potrebný pas, číslo mobilného telefónu, potvrdenie o zamestnaní. Úver 3-15 tisíc rubľov. vydané na obdobie dvoch týždňov až jedného mesiaca. Cena pôžičky vo výške tri tisícky na dva týždne je 915 rubľov alebo 30,5 percenta.

Lídrom rebríčka TOP mikrofinančných spoločností v Moskve je Vivus. Funguje pri 1,6 % za deň. S pôžičkou 3000 r. budete musieť vrátiť 4440. Široká škála spôsobov výberu peňazí: v hotovosti cez Contact a Leader; na elektronickéPeňaženky QIWI a Yandex. Peniaze ; na bankový účet a kartu.

Moskovčania môžu použiť akýkoľvek druh urgentného príjmu potrebných finančných prostriedkov. Otázka spočíva iba v percentách z pôžičky.

Líder v Rusku

Mikrofinančný biznis je založený na skutočnosti, že občania obrovskej krajiny si pravidelne požičiavajú peniaze. Namiesto zmiznutej úverovej firmy je okamžite zaregistrovaný iný tím. Rating ruských PFI už neobsahuje 10, ale 208 položiek.

Centrálna banka Ruskej federácie čistí nielen bankové inštitúcie, ale aj mikrofinančné organizácie. Lídri sa preto menia a zoznam ako celok z času na čas prechádza zmenami.

Prvou v zozname je spoločnosť Ezaem ("Ezaem") s úrokovými podmienkami:

• 0, 00 na prvú pôžičku do 4 000 rubľov;
• 2, 18 na deň pre ostatné pôžičky.

Prečo sa táto spoločnosť stala ruským lídrom nie je jasné, pretože negatívne recenzie na kvalitu jej práce zaplavili internet. Nejde ani tak o predátorský záujem, investor je na ne vopred upozornený. Klienti hlásia zvláštne činy spoločnosti: odpisovanie peňazí z karty bez upovedomenia protistrany, narastajúce dlhy za neexistujúce porušenia; oneskorenie splácania úveru; falošné hovory o udalostiach, ktoré sa nestali.

O organizácii sú aj pozitívne recenzie, napríklad, ako rýchlo prišli peniaze na elektronickú peňaženku alebo aké pekné je zadlžiť sa 4 tisíc bez úroku.

Pravidláinvestícia

Úrokové sadzby vkladov sa v bankách líšia v závislosti od veľkosti aktuálnej sadzby centrálnej banky. Súčasný výkon je čoraz menej atraktívny. Za týchto podmienok vyzerajú ponuky na umiestnenie bezplatných peňazí s ročnou sadzbou 20, 25 a dokonca 30 percent lákavo.

V prípade úverových služieb, ako aj investičných operácií sa počítajú a zverejňujú ratingy vkladov PFI. Na základe tohto ukazovateľa si musíme uvedomiť, že nie všetky malé spoločnosti sú schopné znášať náklady na výpočet porovnania s konkurenciou.

Preto pred prevodom vlastných peňazí do neoprávnených rúk by ste si mali skontrolovať:

• spätná väzba na kvalitu práce;
• číslo PSRN v štátnom registri na stránke tax.ru;
• registračné číslo v samoregulačnej mikrofinančnej organizácii „Unity“alebo „Peace“.

Ľudia môžu dať peniaze na rast mikrofinančným kanceláriám. Existujú však obmedzenia týkajúce sa výšky investícií. Zákon umožňuje jednotlivcom investovať do PFI vo výške najmenej 1,5 milióna rubľov.

Príklad: pri sadzbe 20 % z investície jeden a pol milióna ruských rubľov sa vytvorí zisk 300 tisíc rubľov. Pri prijatí investičného výnosu je klient povinný zaplatiť daň z príjmu vo výške 13%. Investor dostane 261 tisíc rubľov čistého na ruku.

Poctivá PFI oznámi vkladateľovi, že preberá povinnosti daňového agenta, zadržiava potrebné prostriedky, prevádza do štátnej pokladnice a na požiadanie vydáva potvrdenie o dani z príjmu fyzických osôb.

Kam by mal ísť investor

Hodnotenia PFI týkajúce sa spoľahlivosti vkladov by sa mali posudzovať v spojení s inými parametrami. Napríklad v transparentných systémoch sú informácie o zrážkovej dani z príjmu a jej výške vyvesené na webe spoločnosti a v letákoch. Nedostatok informácií o dani z príjmu fyzických osôb by mal upozorniť potenciálneho investora.

Na zníženie odpočtov a zníženie vstupnej hranice existuje spôsob: zaregistrujte sa ako samostatný podnikateľ. Ide o občana s osobitným daňovým statusom – a nie o fyzickú osobu, ani o právnickú osobu. Daňový odpočet z investičného príjmu bude už 6 % a výška vkladu môže byť nižšia ako 1,5 milióna rubľov.

Hodnotenie vkladov PFI v Moskve sa pravidelne prehodnocuje. Ale spoločnosť "Domáce peniaze" zostáva lídrom. Tristo ľudí investovalo do jej aktivít približne tri miliardy rubľov.

Zásadní a bohatí muži vo veku 40 a viac rokov s vyšším technickým, ekonomickým a právnickým vzdelaním investujú. Takíto investori - 83 percent, podľa organizácie. Rodový podiel podnikania je zachovaný, nie je tam viac ako 20 % žien.

Klient musí starostlivo zvážiť riziká investovania. Bankové vklady majú nepopierateľnú výhodu – prostriedky sú chránené Agentúrou poistenia vkladov DIA. Zatiaľ čo v prípade bankrotu PFI nebude investorovi s najväčšou pravdepodobnosťou vrátený ani jeden rubeľ.

Niektoré firmy uvádzajú, že vklady sú poistené v IC "Derzhava" alebo IC "Alliance". Skontrolujte si nároky na stránkach poisťovní. Investovanie podliehaprincíp „skontroluj to sedemkrát“.