Pôžička a úver: aký je rozdiel a v čom sú podobné

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Často sa stretávame s pojmami „pôžička“a „úver“. Aký je medzi nimi rozdiel pre bežného človeka, nemusí byť jasné. Pôžička sa často označuje ako „banková pôžička“. Medzi týmito dvoma pojmami je však veľký rozdiel. Ak chcete zistiť, ako sa pôžička líši od pôžičky, musíte sa oboznámiť s ekonomickou podstatou týchto dvoch pojmov.

Základný rozdiel medzi pôžičkou a pôžičkou

Pôžička je vo všeobecnosti peňažná suma vydaná bankovou inštitúciou s úrokom na určitý čas. Hlavnými charakteristikami pôžičky sú platba, naliehavosť a splatenie. Z toho vyplýva, že pri tomto type vzťahu nejde o vydávanie požičaných prostriedkov bezplatne alebo na dobu neurčitú. Čo sa nedá povedať o úvere, ktorý môže byť nielen v hotovosti, ale aj vo forme majetku. Okrem toho môže byť poskytnutá bezplatne aj platená. Pojmy „pôžička“a „úver“sú podrobnejšie rozobrané nižšie. Aký je medzi nimi rozdiel, je možné pochopiť, ak si preštudujete iba ich základnéfunkcie.

Kredit

Pôžička má nasledujúce vlastnosti a vlastnosti, ktoré sa líšia od pôžičky.

• Vzťah medzi dlžníkom a úverovou inštitúciou, ktorá poskytuje úver, upravuje Občiansky zákonník aj finančná legislatíva.
• Po preštudovaní pojmov „pôžička“a „úver“, aký je medzi nimi rozdiel, je možné vidieť na účastníkoch týchto vzťahov. Ako veriteľ môže vystupovať len právnická osoba, ktorá má licenciu od centrálnej banky na vykonávanie úverových operácií. Môžu to byť bankové inštitúcie, mikrofinančné organizácie a iné. A veriteľom môže byť právnická aj fyzická osoba.

• Požičiavanie je možné len v hotovosti.
• Veriteľ nie je vlastníkom požičaných prostriedkov, hrá úlohu sprostredkovateľa a nahromadené peniaze predstavujú debetné vklady tretích strán a výšku úrokov prijatých od iných dlžníkov z iných pôžičiek.
• Zmluva o úvere medzi bankou a dlžníkom je povinná na uzavretie akejkoľvek výšky úveru.
• Ak sa pozriete na ekonomickú povahu pojmov „pôžička“a „úver“, aký je medzi nimi rozdiel, môžete pochopiť skutočnosťou, že pôžičky by sa mali platiť, to znamená, že veriteľ by mal stanoviť úrokovú sadzbu za použitie požičaných prostriedkov. Okrem toho má právo započítať aj poplatky za vedenie úveru. Pôžička môže byť bezodplatná aj splatená.
• Úroková sadzba by nemala byť nižšia ako refinančná sadzba v čase emisie peňazí, vinak veriteľ zbankrotuje, pretože má svoje vlastné záväzky vyplývajúce z debetných vkladov a vlastných pôžičiek.

• Veriteľ môže poskytovať účelové pôžičky, ktoré zahŕňajú smerovanie finančných prostriedkov prijatých dlžníkom, iba na účely uvedené v zmluve o pôžičke.
• Ďalšou vlastnosťou, ktorá odlišuje pôžičku od bankovej pôžičky, je to, že dlh z pôžičky sa splatí v plnej výške naraz a dlh z pôžičky sa splatí po častiach podľa harmonogramu uvedeného v zmluve o pôžičke.
• Veriteľ má právo legálne požadovať od potenciálneho dlžníka kolaterál vo forme vlastníctva alebo záruky treťou stranou, ako aj ukladať sankcie za oneskorenú platbu úveru.
• Záložný majetok sa považuje za zaťažený a práva dlžníka naň sú obmedzené až do splatenia úveru. Ak dôjde k poškodeniu zabezpečenia, banka má právo požadovať od dlžníka plnú náhradu škody, a to aj v prípade, že dlžník uhradí všetky splátky úveru včas.
• Rozdiel medzi pôžičkou a pôžičkou je v tom, že v prípade pôžičky má veriteľ právo, ak dlžník odmietne splatiť požičané peniaze, žiadať súdnou cestou úplné splatenie dlhu, spolu so všetkými pokutami.
• Pôžička sa vyznačuje prítomnosťou špeciálnych úverových produktov so štátnou podporou, ktoré určitým kategóriám dlžníkov umožňujú získať peniaze za výhodných podmienok.

Pôžička

Z hľadiska „pôžičky“a „úveru“je rozdiel v tom, že pôžička nemusí byť spoplatnená. Pôžička je jednou z možností pôžičky, ktorú ponúka banka alebo iná úverová inštitúcia. A pôžičku možno získať napríklad aj v podniku, v ktorom človek pracuje a podobne.

Typy pôžičiek

Pojem „pôžička“sa teda používa širšie ako „úver“a má tieto typy:

• Spotrebiteľský úver.
• Bankový úver.
• Pôžička na nehnuteľnosť.

Pôžička na nehnuteľnosť zahŕňa prevod nehnuteľnosti, banková pôžička je spoplatnená banková pôžička a spotrebný úver sa poskytuje pri kúpe akejkoľvek veci, napríklad domácich spotrebičov, auta atď.

Prečo potrebujete pôžičku?

Prečo potrebujete pôžičku, ak si môžete vziať pôžičku a neplatíte za ňu úrok? Ak chcete odpovedať na túto otázku, musíte pochopiť, ako sa pôžička líši od pôžičky a aké výhody majú.

Ak si chcete vziať pôžičku alebo si od niekoho požičať peniaze, musíte mať s veriteľom dôverný vzťah a na dosiahnutie takéhoto vzťahu sa musíte snažiť dlho a tvrdo. A aby ste dostali pôžičku, musíte len potvrdiť svoju platobnú schopnosť úverovej inštitúcii. Dnes banky vyvinuli úverové programy, ktoré vám umožňujú získať malé množstvo peňazí len s cestovným pasom. Je pravda, že takéto požičiavanie zahŕňa vyššie úrokové sadzby, ktoré sú spojené s rizikom, ktoré banka znáša.

Podobnosti pôžičky a úveru

Podobné momenty sú aj v pojmoch „pôžička“a „úver“. Aký je rozdiel pre čitateľa je už jasné. V čom sú podobné?

Oba tieto pojmy znamenajú, že požičané prostriedky alebo majetok (v prípade pôžičky) sa musia vrátiť. Z úveru je potrebné zaplatiť úrok, ako aj provízie za použitie finančných prostriedkov. V prípade pôžičky na základe zmluvy môže byť za prevádzaný majetok aj určitá protihodnota, ktorá môže byť vyjadrená v hotovosti.