Aké výnosné je používanie kreditnej karty? Prehľad kreditných kariet a podmienok používania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Tento finančný nástroj dnes používajú ľudia na celom svete. Získanie kreditnej karty je pomerne jednoduché, no nie každý vie, ako správne používať kreditnú kartu a ako z nej profitovať.

Kreditná karta je plastová karta s bezpečnostným čipom a magnetickým prúžkom. Na rozdiel od debetných kariet obsahujú kreditné karty peniaze vo forme pôžičky. Hlavnou výhodou takejto karty je možnosť jej vystavenia online na stránkach bánk bez návštevy kancelárie banky.

Rozhodnutie o vydaní kreditnej karty príde klientovi do niekoľkých minút po odoslaní žiadosti o prijatie. V prípade schválenia môže vydanie karty trvať až tri dni, niektoré finančné inštitúcie ich vydávajú zákazníkom ihneď po podaní žiadosti. Dlžník starší ako 18 rokov na poskytnutie pôžičkykarty musia bankovej organizácii poskytnúť údaje o svojom pase, doklady potvrdzujúce príjem (osvedčenie 2 o dani z príjmu fyzických osôb). V niektorých prípadoch sa nevyžaduje overenie príjmu a je potrebný iba cestovný pas ruského občana. V článku sa pokúsime zistiť, ktoré kreditné karty sú v Rusku najziskovejšie.

Výhody kreditnej karty

Hlavné výhody tohto spôsobu požičiavania sú:

• dostupnosť bonusov, zliav, akcií od partnerov finančnej inštitúcie;
• pohodlná platba za tovar a služby;
• cashback;
• Doba odkladu – bezúročné využitie požičaných prostriedkov.

Kreditná karta je dobrou alternatívou k programu spotrebiteľských úverov. Výšku limitu určuje finančná inštitúcia na základe solventnosti každého jednotlivého klienta. Táto suma je zvyčajne obnoviteľná – po splatení dlhu je pôžička opäť dostupná. Vlastník aj úverová inštitúcia môžu zvýšiť limit kreditnej karty.

Hlavnou nevýhodou kreditnej karty je vysoká úroková sadzba, poplatky za služby kreditnej karty a poplatky za výber hotovosti.

Ako si vybrať kreditnú kartu?

Pred podaním žiadosti o kreditnú kartu musíte dôkladne analyzovať informácie o bankách a rôznych úverových programoch. Výber finančnej inštitúcie, jej úverového produktu by mal byť pre dlžníka najvýhodnejší. Pri výbere kreditnej karty je potrebné brať do úvahy nielen úrokové sadzby, ale ajvýška provízií, napríklad za výber hotovosti.

Dnes majú všetky kreditné karty lehotu odkladu bez úrokov, ktorá sa však počíta rôznymi spôsobmi. Pred prevzatím karty sa klient musí informovať o spôsobe výpočtu doby odkladu a jej trvania.

Výhodný výber hotovosti z karty

Pravidlá a podmienky vydávania prostriedkov z karty sú predpísané v zmluve. Kreditné karty s lehotou odkladu na výber hotovosti sú extrémne zriedkavé. Za výbery hotovosti sa zvyčajne účtuje provízia - 3-5% zo sumy alebo viac. Ak sa prostriedky vyplácajú pomocou terminálov iných bankových organizácií, určité percento môže byť zadržané na výber. Na vydávanie peňazí sa nemusia vzťahovať ochranné lehoty – tento bod by ste si mali vyjasniť s pracovníkom banky. Zvyčajne sa odporúča nevyberať hotovosť z kreditnej karty – tento finančný nástroj je určený na bezhotovostné platby. V opačnom prípade budete musieť zaplatiť províziu.

Čo je úverový limit?

Výšku úverového rámca stanovuje banková inštitúcia – spravidla každému klientovi individuálne, po preštudovaní jeho úverovej histórie a posúdení solventnosti. Úverový limit je maximálna suma na kreditnej karte, ktorú môže dlžník použiť. Definícia limitu vychádza z určitých pravidiel – výška platby nemôže byť vyššia ako 30 % z príjmu. Okrem toho môžu na rozhodnutie banky vplývať aj ďalšie faktory – úverová povesť dlžníka, jeho vek, dĺžka posledného zamestnania, dostupnosť výživného a iné.dlhové záväzky.

Doba odkladu: ako si vybrať to najlepšie?

Doba odkladu je určitý časový úsek, ktorý je stanovený bankovou inštitúciou, kedy môže klient bezúročne použiť požičané prostriedky. Na tento účel by dlžník mal splatiť celý dlh včas pred koncom obdobia odkladu. Obvyklá doba odkladu je 50 – 120 dní.

Možnosti definície:

1. Na základe fakturačného obdobia (30 dní), po ktorom nasleduje platobné obdobie (do 20-25 dní), počas ktorého by mal byť dlh na kreditnej karte (Sberbank) splatený.
2. Od prvej platby (tento spôsob využíva Alfa Bank).
3. Vrátane každého finančného postupu (Moskomprivatbank).

Dlžník musí splatiť dlh na kreditnej karte včas pred koncom obdobia odkladu, čím sa eliminuje pravdepodobnosť úroku z použitia úverových prostriedkov.

Ako si zvýšim limit kreditnej karty?

Po určitom čase používania kreditnej karty dôjde k zvýšeniu limitu na karte buď automaticky, ako napríklad v Sberbank, alebo po kontaktovaní banky. Veriteľ môže takúto službu dlžníkovi ponúknuť samostatne, ak splní tieto podmienky:

• používanie aktívnej karty;
• systematické a včasné splácanie dlhu;
• dlžník nie je dlžníkom iných úverov;
• dobreúverová história.

Kde môžem zaplatiť kreditnou kartou?

Existujú dva spôsoby, ako splatiť dlh na kreditnej karte:

1. Počas obdobia odkladu jednou platbou rovnajúcou sa celej výške dlhu.
2. Povinné minimálne platby stanovené finančnou inštitúciou.

Navyše môžu byť klientovi účtované provízie, napríklad poplatok za obsluhu kreditnej karty počas roka.

Peniaze je možné vložiť rôznymi spôsobmi:

• cez internet banking;
• cez bankomat;
• používanie pokladne v banke;
• bankovým prevodom z karty na kartu;
• používanie mobilného bankovníctva.

Nižšie rozoberieme, v ktorej banke je výhodné vziať si kreditnú kartu. Na tento účel vám poskytneme prehľad kreditných kariet a ich podmienok.

Tinkoff Platinum

Mnoho ľudí zaujíma, aké ziskové je používanie bankovej kreditnej karty Tinkoff. Táto kreditná karta je jednou z najpopulárnejších v Rusku. Dá sa objednať cez internet, bez výkazov o príjme. Na rozdiel od iných kariet dostane klient takúto kartu do 2-3 dní kuriérom. Okrem pohodlia registrácie má kreditná karta niekoľko výhod, vďaka ktorým je celkom výnosná pre všetky kategórie používateľov: pracujúcich občanov, študentov a dôchodcov.

Po prvé, hlavnou výhodou je bonusový program „Bravo“, ktorý vám umožňuje získať bonusy až 30 % za nákupy našpeciálne ponuky, ktoré nájdete v mobilnom bankovníctve a na internete. Sú to napríklad známe siete kaviarní, internetové obchody, obľúbené služby objednávania vstupeniek a mnohé ďalšie. Pre všetky ostatné nákupy je cashback 1%. Po druhé, svoj dlh na kreditnej karte Tinkoff môžete previesť z inej banky – toto je služba Prevod zostatku. Pri prevode dlhu dostane klient lehotu odkladu 120 dní.

Ochranná lehota 50 dní od Sberbank

Dnes sú podmienky používania kreditnej karty Sberbank s 50-dňovou lehotou odkladu nasledovné:

• vek nie menej ako 21 a nie viac ako 65;
• potvrdenie o príjme prostredníctvom potvrdenia o 2 dani z príjmu fyzických osôb;
• pracovná prax aspoň 1 rok;
• Ruské občianstvo.

Tento typ karty sa od ostatných líši prítomnosťou ochrannej lehoty, ktorej podstatou je, že do 50 dní je možnosť splatenia dlhu bezúročná. Po uplynutí tohto obdobia budú všetky peniaze prijaté na kreditnú kartu úročené. Preto je výhodné používať kreditnú kartu Sberbank ako spôsob platby za nákupy, ale iba ak neprekročíte lehotu odkladu.

„100 dní bez úroku“od Alfa Bank

Kreditná karta „100 dní bez úroku“sa od ostatných líši tým, že je na nej k dispozícii ochranná lehota 100 dní. "Alfa Bank" je dnes jednou z tých bánk, ktoré vydávajú kreditné kartypreferenčné obdobie tradičnejšie 50-60 dní. Bude to výhodné pre tých zákazníkov, ktorí sú zvyknutí využívať lehotu na veľké a stredné nákupy, ako aj pre tých, ktorí často vyberajú hotovosť z kreditnej karty. Preto možno kreditnú kartu Alfa Bank „100 dní bez úroku“považovať za jednu z najziskovejších.

Platinová karta od Russian Standard Bank na výber peňazí bez provízie

Pokiaľ ide o poskytovanie služieb kreditných kariet, táto finančná inštitúcia sa koncom minulého roka stala aktívnejšou a svojim zákazníkom ponúka Platinovú kartu, ktorá je v porovnaní s predchádzajúcimi bankovými kartami výhodnejšia.

Hlavné výhody takejto kreditnej karty sú:

• nízke náklady na údržbu (499 rubľov ročne);
• bez poplatkov za výber hotovosti;
• nízke úrokové sadzby (od 21,9%).

Kreditné karty „Halva“a „Conscience“pre ziskové nákupy

Častou otázkou je, ako výhodne využívať kreditné karty „Halva“a „Svedomie“. Za zmienku stojí, že ide o kreditné karty, vďaka ktorým môžete platiť za služby a nakupovať tovar na splátky až do 1 roka. Napríklad, ak si chcete kúpiť chladničku, stačí si vybrať položku a zaplatiť za ňu pri pokladni kreditnou kartou. A potom už splácajte pôžičku po častiach doplnením účtu kreditnej karty. Úspory sú dosť značné.

Kreditná karta od „Kiwi Bank“„Svedomie“vám umožňuje nakupovať viac ako 20 000 tisíc služieb a tovarov od partnerov „Kiwi Bank“na splátky do 12 mesiacov. Úverový limitzároveň sa pohybuje od 5 do 300 tisíc rubľov bez poplatku za vydanie a ročnú údržbu. Pre uplatnenie stačí vyplniť online prihlášku, po ktorej bude karta doručená klientovi domov.

Podobná karta je Halva od Sovcombank. Rovnako ako predchádzajúca verzia je úplne zadarmo. Pre jej získanie je potrebné vyplniť dotazník na internete a po schválení navštíviť ktorúkoľvek pobočku tejto finančnej inštitúcie, kde kartu dostanete. Karta je vydaná okamžite, pretože nie je personalizovaná. Na registráciu je potrebný iba cestovný pas. Karta poskytuje cashback – 20 %.

„Všetko je možné“od „Rosbank“

Táto kreditná karta kombinuje cestovné bonusy a cashback. A to znamená, že sa výrazne rozširujú možnosti požičiavania kartou. Klient sa sám rozhodne, v ktorej z dostupných kategórií chce získať zvýšený cashback. Zároveň si môžete čiastočne alebo úplne zaplatiť dovolenku s bonusmi.

Táto kreditná karta má pomerne vysokú úrokovú sadzbu. Ak však neporušíte podmienky ochrannej lehoty, môžete na tieto čísla zabudnúť, pretože v tomto prípade nebudete musieť platiť úroky. Prvý rok služby karty je navyše zadarmo, čo vám umožní zhodnotiť všetky výhody tohto produktu.

Článok podrobne popisuje, ako využívať kreditnú kartu, a uvádza, ktoré banky poskytujú karty s najatraktívnejšími podmienkami.