Kontokorentný úver – čo je to jednoduchými slovami? Podstata, podmienky, spojenie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Veľké bankové inštitúcie pravidelne ponúkajú potenciálnym dlžníkom stále viac rôznych úverových produktov. Líšia sa poskytovaním a používaním. Kontokorentný úver je považovaný za celkom zaujímavý spôsob získania úverových prostriedkov. Prezentuje sa v niekoľkých odrodách. Kontokorentný úver je pôžička poskytnutá pri prečerpaní účtu. Vydáva sa na krátku dobu, preto je splácaný ihneď po prijatí peňazí na účet. Účtuje sa zaň nízky úrok a jeho limit závisí od pohybu peňazí na účte.

Koncept prečerpania

V ruských bankách bola takáto ponuka pomerne nedávno. Kontokorentný úver je úver, ktorý sa poskytuje pre fyzické osoby, ako aj pre individuálnych podnikateľov a spoločnosti. Jeho jedinečné vlastnosti zahŕňajú:

• môže sa pripojiť ku kreditným kartám alebo vkladovým kartám;
• vďaka tejto funkcii môže občan minúť o niečo viac peňazí, ako má na účte;
• toto prečerpanie predstavuje krátkodobá pôžička;
• dlh je splatený ihneď po prijatí prostriedkov na účet;
• možnosť sa aktivuje až po dlhodobom využívaní služieb konkrétnej banky, keďže na základe údajov o spolupráci sa vytvorí optimálny limit prečerpania.

Táto možnosť je dostupná iba pre zodpovedných a solventných zákazníkov. Mnoho ľudí, ktorí prišli na to, čo je to prečerpanie na karte, si ho pripojí k svojmu platobnému nástroju, čo im umožní využívať výhodnú službu banky.

Príklad povoleného prečerpania

Nie všetci ľudia chápu, čo je táto možnosť. Kontokorent – čo je to jednoduchými slovami? Je vhodné zvážiť to na samostatnom príklade:

• majiteľ platovej karty dostáva na svoj účet 40 000 rubľov mesačne. včas;
• banka mu ponúka spojenie kontokorentného úveru za výhodných podmienok;
• kreditný limit je nastavený na 5 000 rubľov;
• v určitom čase musí občan urobiť veľký nákup, ktorý si vyžaduje minúť 43 tisíc rubľov, no na účte je len 40 tisíc rubľov;
• uskutoční platbu, v dôsledku čoho použije úverové prostriedky vo výške 3 000 rubľov;
• po prevedení mzdy na účet sa pôžička automaticky splatí a účtuje sa provízia vo výške 200 rubľov;
• v dôsledku toho účet zostáva: 40 000 - 3 200=36 800 rubľov.

Podstatou prečerpania je teda poskytnúť svedomitým dlžníkom možnosť mierne prekročiť existujúci limit na karte.

Ako sa kontokorentný úver líši odpôžička?

Kontokorentný úver je určitý typ úveru, ktorý sa však od štandardného úveru líši v niektorých parametroch.

Parametre	Kredit	Kontokorent
Úverová podmienka	Existuje presne definované obdobie, ktoré presahuje tri mesiace	Dostupné maximálne 15 dní
Pravidlá pre vrátenie platby	Splácané v malých mesačných splátkach	Po pripísaní sumy na účet sa okamžite vráti celý dlh
Úroky	Short	Vyššie ako spotrebné úvery, ale vzhľadom na krátku splatnosť úveru je preplatok zanedbateľný
Pravidlá dizajnu	Ak chcete získať novú pôžičku, musíte zakaždým podať žiadosť	Poskytované automatické aktualizácie limitov

Kontokorent je jedinečná ponuka banky, ktorá je dostupná výhradne spoľahlivým, overeným a solventným klientom so stabilným platom.

Rôzne prečerpanie

Táto možnosť bankovníctva je prezentovaná v niekoľkých formách, navrhnutých v závislosti od želaní a možností samotných klientov. Odrody vynikajú:

• standard;
• plat;
• podinkaso hotovosti;
• technical;
• advance.

Každá možnosť má svoje vlastné podmienky registrácie, pravidlá aplikácie a nuansy.

Standard

Považuje sa za klasický typ prečerpania. Poskytuje sa klientovi bankovej inštitúcie na základe limitu vypočítaného pri podpise zmluvy. Hlavným účelom je vykonávanie rôznych platobných príkazov alebo úhrada mnohých výdavkov.

Banky poskytujú takéto prečerpanie, ak sú splnené nasledujúce podmienky:

• pracovná prax v jednej spoločnosti musí presiahnuť 1 rok;
• občan musí byť stálym zákazníkom vybranej banky, preto musí šesť mesiacov používať otvorený bežný účet;
• mesiac by malo byť na účte aspoň 12 pokladničných dokladov;
• otvorené pôžičky alebo iné porušenia zo strany klienta inštitúcie nie sú povolené.

Pri výpočte limitu sa berie do úvahy minimálny obrat na účte. Takéto podmienky prečerpania sú vhodné len pre ľudí, ktorí pravidelne dostávajú prostriedky na účet a pracujú aj s výraznými obratmi peňazí. Klientmi sú zvyčajne individuálni podnikatelia alebo majitelia stredných a veľkých podnikov. Predvolená sadzba je 14,5 %.

Plat

Táto ponuka je považovaná za najbežnejšiu v rôznych bankových inštitúciách. Je určený pre občanov, ktorí poberajú mzdu na účet otvorený v banke.

Prečerpanie platu je zaujímavá ponuka pre každého človeka, ktorýniekedy je potrebné prekročiť hotovostný limit dostupný na karte. Pri registrácii takéhoto bankového produktu sa berú do úvahy nuansy:

• limit je stanovený na základe údajov zamestnancov banky o výške mzdy klienta;
• pri použití nadmerných výdavkov môžete minúť prostriedky na akékoľvek potreby a nemusíte ich účtovať banke;
• Úroková sadzba sa počíta výlučne zo skutočne vynaložených peňazí, ako aj za dni, kedy bola pôžička použitá;
• nevýhody zahŕňajú nízky úverový limit, ktorý nepresahuje 2 platy občana;
• požadujeme vrátenie peňazí do troch mesiacov.

Debetný prečerpanie ku karte môžete pripojiť za nasledujúcich podmienok:

• občan musí byť pravidelným klientom banky, takže jeho mzda po dobu najmenej 6 mesiacov musí byť prevedená na účet bankovej inštitúcie;
• zamestnávateľ musí bezodkladne previesť prostriedky na kartu;
• limit závisí od hotovostných príjmov;
• Úroková sadzba bude oveľa vyššia ako pri štandardnom spotrebiteľskom úvere.

Každý držiteľ platovej karty by sa mal samostatne zaujímať o možnosť pripojenia takejto možnosti k svojmu platobnému nástroju. Štandardná sadzba pre prečerpanie mzdy je stanovená v rozmedzí od 15 do 20 %.

K odberu

Tento typ úveru je určený len pre obchodných zástupcov. Mali by sa tešiť zo 75 % z výťažkuobrat úveru. Takéto výnosy môžu byť uložené na účet na pripísanie. Na využitie kontokorentného úveru je potrebné uzavrieť príslušnú zmluvu, ktorá sa štandardne uzatvára na jeden rok. V prípade potreby sa dá jednoducho predĺžiť.

Tranža sa poskytuje maximálne na 30 dní. Podmienky prečerpania sú nasledovné:

• minimálny obchodný zástupca musí byť zapojený do vybranej činnosti po dobu jedného roka;
• klient musí mať pravidelný a vysoký príjem z rôznych zúčtovacích účtov tej istej banky;
• vyžaduje sa záruka od iného vlastníka firmy;
• Musí byť overených minimálne dvoch pravidelných kupujúcich.

Limit na takúto pôžičku závisí od dostupného obratu občana, ako aj od počtu dlžníkov, frekvencie pripisovania prostriedkov a smerovania jeho práce. Maximálna ponuka ruských bánk za takýchto podmienok je 50 miliónov rubľov. Sadzba je 14,5 % ročne a 1 % sa platí za otvorenie limitu.

Technické

Považované za najjednoduchšie na výrobu. Banky ponúkajú takéto prečerpanie bez analýzy finančnej situácie dlžníka. Pritom sa berú do úvahy len peňažné príjmy do troch dní na účet občana zriadený v banke. Poskytuje sa na obmedzený čas, po ktorom sa zatvorí.

Pre pripojenie tohto typu prečerpania musíte vziať do úvahy podmienky:

• ak sú účty otvorené v iných bankách, musíte si vopred vziať príslušné certifikáty od týchto inštitúcií potvrdzujúce prijatieprostriedky;
• príprava potvrdenia o všetkých obratoch za šesť mesiacov;
• potrebujete doklady preukazujúce, že občan nemá žiadne dlhy z iných pôžičiek.

Na vydanie tejto možnosti je potrebné podať špeciálnu žiadosť, ktorá popisuje vykonávanú operáciu, na základe ktorej budú pripísané prostriedky na bežný účet. Odporúča sa k nemu prikladať rôzne platobné príkazy, zmluvy či iné dokumenty. Sadzba je zvyčajne stanovená na 15 %.

Advance

Táto pôžička je dostupná len pre niektorých zákazníkov bánk. Musia byť overení, dlhodobo spolupracujú s inštitúciou a majú významný príjem. Takéto prečerpanie úveru ponúkajú iba samotné banky, takže žiadosti od zákazníkov sú schválené len zriedka.

Jeho hlavné funkcie zahŕňajú:

• dlžník musí byť oficiálne zamestnaný aspoň jeden rok;
• ak je pôžička poskytnutá individuálnemu podnikateľovi, potom musí vykonávať úspešné aktivity dlhšie ako rok;
• počet účteniek za mesiac musí prekročiť 12-krát;
• počas roka je potrebné využívať rôzne bankové služby, medzi ktoré patrí zúčtovanie a hotovostné služby;
• nulové obraty na účte nie sú povolené;
• nesmie mať žiadne nezaplatené nároky alebo objednávky.

Pri stanovení limitu sa berie do úvahy minimálny obrat za posledný mesiac a z neho sa predbežne odpočítavajú rôzne úhrady. Úroková sadzba je zvyčajne15,5 %.

Proces návrhu

Mnohí ľudia, ktorí sú pravidelnými zákazníkmi bánk, si uvedomujú hodnotu a výhody využívania kontokorentného úveru, a preto často žiadajú o jeho pripojenie. Ako pripojiť kontokorentný úver? Proces registrácie je rozdelený do nasledujúcich fáz:

• Na začiatok musíte mať platný bežný účet, ktorý musí občan pravidelne používať minimálne 6 mesiacov;
• vytvára sa aplikácia na pripojenie možnosti, v ktorej je povolené zadať požadovanú veľkosť limitu;
• K žiadosti je pripojená ďalšia dokumentácia, ktorá obsahuje pas, osvedčenie od Federálnej daňovej služby o neexistencii daňových dlhov, osvedčenia od iných bánk, v ktorých sú otvorené účty s uvedením pohybu finančných prostriedkov na nich, dokumentáciu pre rôzny majetok patriaci občanovi;
• ak prevediete list vlastníctva bytu alebo domu, môže to priaznivo ovplyvniť výšku limitu a úrokovú sadzbu, pretože banka si bude istá, že ak dlžník peniaze nemôže vrátiť, môže byť vrátený násilím, takže ako je dlžník finančne zabezpečený;
• je potrebné predložiť potvrdenie o príjme;
• Na základe prijatej dokumentácie zamestnanci banky určia účelnosť pripojenia možnosti;
• ak je odpoveď kladná, žiadateľ je informovaný;
• výpočet optimálnej veľkosti limitu;
• tvorí sa dohoda, ktorú študuje potenciálny dlžník;
• ak nemá žiadne nároky, tak onpodpisuje túto dohodu.

Zvlášť veľká pozornosť sa venuje preštudovaniu zmluvy o kontokorentnom úvere. Mali by ste sa uistiť, že neexistujú žiadne skryté poplatky a iné podmienky, ktoré neboli vopred dohodnuté.

V Tinkoff Bank sa podmienky prečerpania považujú za prijateľné pre každého príjemcu. Vydávať ho môžu iba držitelia kariet tejto banky. Ak miniete nie viac ako 3 000 rubľov. mimo ponúkaného limitu nemusíte platiť žiadnu províziu. Ak sa minie viac ako 3 000 rubľov, denne sa účtuje provízia.

Nuansy pripojenia kontokorentného úveru spoločnosťami

Túto príležitosť ponúkajú nielen jednotlivci, ale aj firmy. Každá banka má svoje požiadavky na príjemcov. Na pripojenie takejto služby musia spoločnosti pripraviť určitú dokumentáciu. Patria sem:

• papiere z bánk, kde sú otvorené bežné účty;
• základná dokumentácia organizácie;
• Výkazy peňažných tokov;
• osvedčenie od Federálnej daňovej služby o neexistencii daňových nedoplatkov;
• finančné výkazy potvrdzujúce zisk organizácie.

Kontokorentný úver je poskytovaný len spoločnostiam, ktoré s bankou spolupracujú minimálne šesť mesiacov. Zároveň je dôležité, aby výsledky činnosti firmy boli pozitívne. Úverová história musí byť dokonalá. Pri dlhodobej spolupráci môžu všetky spoločnosti počítať so zálohovým prečerpaním.

Pre a proti

Pripojenie kontokorentného úverumá výhody aj významné nevýhody. Medzi pozitívne vlastnosti patrí:

• občan alebo firma má vždy príležitosť minúť viac prostriedkov, ako je k dispozícii na účte;
• limit sa automaticky aktualizuje, takže ho nemusíte zakaždým zadávať znova;
• nepovinné nahlasovať výdavky banke;
• Môžete nielen použiť bezhotovostné prostriedky, ale môžete aj vyberať hotovosť.

Nasledovné parametre sú klasifikované ako nevýhody:

• úrok sa považuje za významný a je oveľa vyšší ako sadzba stanovená pri štandardnom spotrebiteľskom úvere;
• existujú obmedzenia týkajúce sa veľkosti limitu a zvyčajne sa vydáva naozaj malé množstvo;
• väčšina bánk ponúka túto možnosť za poplatok, takže provízia sa účtuje ročne;
• vyžaduje sa zaplatiť poplatok za otvorenie účtu;
• ak sa výška úveru na žiadosť klienta zvýši, tento proces sa zvyčajne platí.

Vzhľadom na množstvo funkcií by ste k pripojeniu tejto služby mali pristupovať zodpovedne. Je vhodné preštudovať si viacero ponúk od rôznych bánk, aby ste si vybrali ideálnu možnosť pre konkrétneho dlžníka.

Môže banka odmietnuť pripojenie kontokorentného úveru?

Kontokorentný úver je určený výhradne pre stálych, solventných a zodpovedných dlžníkov, takže často občania, ktorí si ho chcú prepojiť s kartou, čelia odmietnutiu zo strany banky. Môže byťz rôznych dôvodov:

• občan využíva služby banky menej ako šesť mesiacov;
• nemá stabilný a stály príjem;
• na účte je príliš nízky obrat prostriedkov;
• pracovná skúsenosť je kratšia ako jeden rok.

Preto pred podaním žiadosti dôrazne odporúčame vopred si preštudovať všetky požiadavky pre potenciálnych dlžníkov.

Kontokorent sa teda považuje za celkom zaujímavú bankovú ponuku. Prezentuje sa v niekoľkých odrodách. Ponúka sa len spoľahlivým klientom, s ktorými banka spolupracuje už dlhšiu dobu. Žiadosti o pripojenie tejto možnosti sú často z rôznych dôvodov zamietnuté. Pred podaním žiadosti o takúto službu by ste mali zhodnotiť nielen jej výhody, ale aj významné nevýhody.