Preferenčné pôžičky na auto: zoznam áut, podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V rámci podpory domáceho automobilového priemyslu a poskytovania možnosti občanom kúpiť si vlastné auto ponúka štát zvýhodnené pôžičky na auto. Spočíva v tom, že vďaka podpore štátu je poskytnutý úver na kúpu auta za výhodných podmienok, preto je stanovená znížená úroková sadzba. Ak osoba plánuje kúpiť auto pomocou úverových prostriedkov, mali by ste pochopiť všetky pravidlá a nuansy získania takejto pôžičky.

Základné informácie

V dôsledku hospodárskej krízy sa dopyt bánk po autách a úverových produktoch výrazne znížil. To viedlo k potrebe, aby štát vyvinul rôzne programy, ktoré umožnia uskutočniť veľký nákup za výhodných podmienok.

Program zvýhodnených pôžičiek na auto funguje už niekoľko rokov, no pravidelne sa v ňom robia mnohé zmeny a vznikajú aj podprogramy. V roku 2018 bolo prijatých množstvo inovácií. Hlavným zámerom tohto návrhu je príležitosť pre každého občanastaňte sa vlastníkom svojho auta a venujte osobitnú pozornosť nákupu domácich áut.

Podmienky účasti

V roku 2018 boli stanovené konkrétne podmienky na získanie takéhoto úveru na kúpu auta. Pred podaním žiadosti o takýto úver by ste si mali ujasniť, ktoré banky v rámci tohto programu pracujú. Podmienky pre zvýhodnené pôžičky na auto sú nasledovné:

• cena auta by nemala presiahnuť 1 milión 450 tisíc rubľov;
• pôžička na auto sa poskytuje až na 3 roky;
• kupujú sa iba nové autá, takže od ich uvedenia na trh by nemal uplynúť viac ako jeden rok;
• vyžaduje sa, aby mal dlžník 20 % z ceny vybraného auta, pretože tieto prostriedky sa používajú ako záloha;
• auto musí byť vyrobené alebo zmontované v RF;
• môžete si vybrať iba nové autá, takže nie je dovolené, aby boli predtým vydané inej osobe;
• Hmotnosť stroja nesmie presiahnuť 3,5 tony.

Vzhľadom na tieto obmedzenia je možné zakúpiť len určité typy lacných áut. Ľudí, ktorí nemajú vlastné vozidlo, lákajú zvýhodnené pôžičky na auto. Banky v rámci tohto programu sú zvyčajne veľké a stabilné.

Koncept zvýhodnených pôžičiek na auto

Je to špeciálna pôžička, ktorá ponúka dlžníkom výhodné podmienky. Jeho hlavným cieľom je kúpiť auto, ktoré môže byť domáce alebo zahraničné.

Potreba zvýhodnených pôžičiek na auto je spôsobená nízkou kúpnou silou a vážnou hospodárskou krízou v krajine, takže občania si nemôžu kúpiť auto na vlastné náklady. Štát ponúka kupcom áut nízke percento. Rozdiel v úrokoch pre banku je krytý z verejných zdrojov.

Účel tejto ponuky

Federálna bezpečnosť pri kúpe auta na úver má vyriešiť niekoľko problémov, ktoré sú pre Rusko významné. Na dosiahnutie cieľov bol zavedený štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá:

• zvýšenie dopytu po autách;
• zvýšenie záujmu občanov o úverové produkty;
• poskytujú obyvateľom vlastné autá.

Štandardné pôžičky na auto ponúkajú úrokovú sadzbu od 15 do 25 percent, no pri použití tohto programu je sadzba stanovená na 8 až 10 %.

Legislatívne nariadenie

Postup na získanie zvýhodneného úveru na kúpu auta upravuje GD č. 364.

Tento program bol predĺžený do konca roka 2018 a plánuje sa jeho platnosť ešte niekoľko rokov, kým sa nevyrieši situácia na trhu s pôžičkami na autá.

Podstata programu

V prvom rade by ste mali zistiť, čo je táto jedinečná ponuka. Štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá zahŕňa poskytovanie zo strany štátupomoc pri kúpe auta:

• štát platí 10 % z ceny auta v rámci podprogramov;
• ak banka stanoví sadzbu do 15%, potom sa kvôli účasti v programe zníži na 8 alebo 9 percent, keďže rozdiel je pokrytý rozpočtovými prostriedkami;
• ponúkajte takéto pôžičky takmer vo všetkých veľkých bankách v krajine;
• Zárukou je samotné auto.

Program sa začal v roku 2009, ale práve v roku 2012 bol zaznamenaný najvyšší dopyt po autách kúpených za kreditné prostriedky.

Aké autá si môžem kúpiť?

Ak chcete skutočne počítať so štátnou podporou v procese kúpy auta na úver, je dôležité vybrať si auto, ktoré je v rámci tohto programu zaradené do špeciálneho zoznamu. Pre výraznú úsporu vlastných prostriedkov si občania v roku 2018 často volia zvýhodnené pôžičky na auto. V zozname áut sú najbežnejšie a najžiadanejšie značky.

Môžete si kúpiť značky áut so štátnou podporou:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Zvýhodnené pôžičky na auto možno uplatniť na mnohé autá vyššie uvedených značiek. Zoznam áut si môžete plne preštudovať v PP č. 364.

Ako kúpiť auto za zvýhodnených podmienok?

Ak sa chce osoba zúčastniť tohto programu, mali by ste zistiť, v ktorej fázemusia byť dodržané príslušné kroky. Na tento účel sa spočiatku odporúča rozhodnúť, ktoré auto sa kúpi. Štátne preferenčné pôžičky na auto sú ponúkané po dokončení nasledujúcich krokov:

1. Na začiatku občan určí, ktoré auto si chce kúpiť, a to musí spĺňať požiadavky programu.
2. Je určená predajná organizácia, od ktorej sa vozidlo kúpi, a spoločnosť musí spolupracovať s bankami v rámci preferenčného programu.
3. Banka je vybraná, aby ponúkla štátom zabezpečený úver na auto, pričom inštitúcia musí vyhovovať požiadavkám a želaniam potenciálneho dlžníka.
4. Vytvára sa a odosiela sa žiadosť, ku ktorej sú priložené potrebné dokumenty na žiadosť o pôžičku.
5. Ďalej musíme počkať na rozhodnutie banky a štátneho orgánu zapojeného do prideľovania finančných prostriedkov na zvýhodnené úvery na kúpu auta;
6. Uzavrie zmluvu s bankou.
7. Na kúpu auta sa platí záloha.
8. Zmluva o pôžičke je prevedená na autosalón, po ktorom dlžník dostane auto.
9. Zaregistruje sa na dopravnej polícii.
10. Vystavuje sa hypotéka a poistná zmluva;
11. Do banky musíte priniesť TCP a poistenie.

Po dokončení všetkých vyššie uvedených krokov je potrebné, aby dlžník mesačne prispieval na pôžičku. Zvýhodnené pôžičky na auto sa považujú za ľahko použiteľné, preto s malým úsilím zo strany dlžníka môžete pri žiadosti počítať s nízkou úrokovou sadzboupôžička na auto.

Aké dokumenty sú potrebné?

Na kúpu auta na základe zvýhodnených úverov si dlžník musí pripraviť určitú dokumentáciu. V rôznych bankách sa môže mierne líšiť, ale štandardne sa vyžadujú papiere:

• dobre zostavená žiadosť o pôžičku na auto;
• vodičský preukaz;
• 2 – potvrdenie o dani z príjmu fyzických osôb z hlavného miesta výkonu práce;
• občiansky pas;
• TIN and SNILS;
• vojenský preukaz pre mužov;
• sobášny list, ak dlžník žiada o pôžičku na auto v rámci programu Family Car.

Presný zoznam sa dozviete priamo na stránke vybranej banky. Pred podaním žiadosti by ste sa mali rozhodnúť, ktoré auto si kúpite, pretože nie všetkým autám sú ponúkané zvýhodnené pôžičky na auto.

Kto sa môže zúčastniť?

Požiadavky na občanov majú tak banky, ktoré poskytujú úvery, ako aj štát, ktorý riadi rozpočtové prostriedky na pokrytie rozdielu medzi úrokmi. Program zvýhodnenej pôžičky na auto je dostupný pre občanov, ktorí spĺňajú podmienky:

• Dlžníkom môže byť iba ruský občan;
• musí mať 21 až 65 rokov;
• úverová história musí byť kladná, takže minulé splátky na iné pôžičky alebo nesplatené dlhy nie sú povolené;
• ak je dlžníkomje žena, potom by nemala mať deti mladšie ako 6 mesiacov;
• prítomnosť stáleho a oficiálneho zamestnania;
• vysoký príjem na zvládnutie splátok úveru;
• prítomnosť veľkej sumy, ktorá by mala pokryť 20 % nákladov na auto, keďže takýto úver si vyžaduje vysokú akontáciu.

Každú ponuku banka posudzuje samostatne. Ak existujú určité nedostatky alebo nie sú splnené požiadavky, preferenčné pôžičky na auto môžu byť zamietnuté.

Ktorú banku mám kontaktovať?

V rámci štátneho programu platia prísne podmienky pre banky, ktoré môžu dlžníkom ponúkať pôžičky na autá za zvýhodnených podmienok. Inštitúcie museli prejsť špecifickým výberovým konaním. Medzi základné požiadavky patria:

• autorizovaný kapitál by mal byť viac ako 70 miliárd rubľov;
• 50 % akcií musí vlastniť štát.

V roku 2018 sa požiadavky trochu zmiernili, a tak už viac ako 90 bánk ponúka zvýhodnené pôžičky na autá. Preto sa dlžníci môžu obrátiť na Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank alebo Bank of Moscow. Každá organizácia ponúka svoje vlastné podmienky a sadzby, no s podporou štátu môžu dlžníci počítať so sadzbou nepresahujúcou 9,5 %.

Aké podmienky sa ponúkajú rodinám?

Program, ktorý ponúka pôžičky na autá za zvýhodnených podmienok, obsahuje niekoľko podprogramov. Sú zameranépre rôzne kategórie občanov, a preto sú zvýhodnené pôžičky na autá v Rusku také atraktívne. Rodinné auto je jedným z podprogramov, ktorý je zameraný na rodiny, ktoré majú postavenie mladých alebo viacčlenných rodín. Hlavné podmienky tohto podprogramu zahŕňajú:

• Občania majú oficiálne zamestnanie;
• rodinný príjem musí byť dostatočný na splácanie úveru;
• rodiny získajú 10% zľavu z ceny vybraného vozidla;
• pre mladé rodiny sa vyžaduje sobášny list;
• ak o účasť v programe žiada veľká rodina, potom si to vyžaduje príslušný certifikát a potvrdenie o zložení rodiny.

Táto ponuka je obzvlášť dôležitá pre veľké rodiny, pretože občania skutočne potrebujú auto na prepravu detí.

Dôvod odmietnutia

Banky môžu odmietnuť účasť potenciálnych dlžníkov v tomto programe, ak existujú vážne dôvody. Najčastejšie je to z dôvodov:

• zlá úverová história, takže občan mal v minulosti meškanie a iné problémy so splácaním úverov;
• vyberte auto, na ktoré sa program nevzťahuje;
• povinné pri kúpe ojazdeného auta alebo auta staršieho ako jeden rok;
• aplikácia označuje auto, ktorého hmotnosť presahuje 3,5 tony;
• občan si chce kúpiť auto, ktoré bolo zmontované v inej krajine.

Najčastejším odmietnutím bánk jeopodstatnené, takže dlžník si musí vybrať iné auto alebo zvýšiť príjem.

Môžem používať program bez akontácie?

PP č. 364 jasne hovorí, že na získanie dotácie od štátu je dlžník povinný disponovať určitým množstvom finančných prostriedkov, čo je 20 % z ceny auta. Niektoré banky ale ponúkajú mierne upravené podmienky. Okrem toho existuje niekoľko podprogramov, v ktorých sú podmienky poskytovania pomoci zjednodušené.

Ak využívate program „Rodinné auto“, na kúpu auta sa poskytuje zľava 10 %, takže kupujúci môžu spočiatku počítať so znížením ceny auta. Zľava sa poskytuje len pri žiadosti o úver na auto v banke. Ak máte vlastné prostriedky, nebude možné ho získať. Za takýchto podmienok je vhodné poskytnúť pôžičku na auto na minimálnu dobu s malým preplatkom, vďaka čomu sa ponúka 10% zľava na auto. Potom môžete pôžičku na auto predčasne splatiť, aby ste nepreplatili úroky.

Výhody používania programu

Kúpa auta prostredníctvom účasti vo vládnom programe má mnoho výhod. Patria sem:

• Lojálny prístup k potenciálnym dlžníkom z bánk;
• možnosť získať 10% zľavu na auto;
• aj rodiny s mnohými deťmi alebo mladé rodiny môžu získať pôžičku na auto;
• ponúka nízku úrokovú sadzbu, pretože rozdiel je pokrytýverejné prostriedky, takže preplatok na úvere bude nízky;
• môžete si vybrať auto z veľkého zoznamu áut.

Každý občan Ruskej federácie tak môže za určitých podmienok počítať so zvýhodneným úverom na auto na kúpu nového auta. Štát poskytuje podporu nízkym úrokom alebo zľavou pri kúpe auta. Požiadavky na dlžníkov nie sú príliš prísne, takže túto ponuku môže využiť takmer každý.