Do ktorej banky je lepšie investovať? Prehľad sadzieb z vkladov v bankách

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pre tých, ktorí chcú svoje prostriedky výhodne investovať, sporiť a zhodnocovať, vždy zostáva otázka: „Do ktorej banky je lepšie investovať?“. Na trhu finančných služieb existuje veľké množstvo organizácií, ktoré sú pripravené ponúknuť výhodné podmienky a niekedy aj veľmi vysoké úrokové sadzby. Čo sa skrýva za ich lákavými ponukami a ako sa chrániť pred podvodom? Viac o tom v článku nižšie.

Keď záleží na dlhej histórii

Skôr ako investujete peniaze do banky za úrok, musíte túto otázku brať vážne. Každý chce nepochybne získať maximálny úžitok zo svojich poctivo zarobených peňazí, preto v prvom rade dbajú na ziskovosť. Tí, ktorí sa s vkladmi nezaoberali prvýkrát, vedia, že propagované zvýšené sadzby sa nevzťahujú na každého a sú vhodné len pre tých, ktorí majú veľkú sumu a sú pripravení nechať ju na bankovom účte aj na dlhší čas.

Je mimoriadne dôležité, aby banka po roku alebo dvoch nezanikla alebo neskrachovala. Pretona histórii veľmi záleží. Dlhodobé pôsobenie na finančnom trhu hovorí o stabilite a spoľahlivosti, pripravenosti ponúknuť klientovi stabilné podmienky služby. Takéto banky majú spravidla širokú sieť pobočiek a sú k dispozícii svojim vkladateľom. To znamená, že klient bude môcť kontaktovať ktorúkoľvek pobočku a dostane kvalitnú a rýchlu službu.

Reputácia je niečo, čo sa získava v priebehu rokov a všetky veľké finančné štruktúry si to cenia. Preto sa pri práci a zlepšovaní ďalších služieb zohľadňuje názor a spätná väzba zákazníkov. Pri výbere banky, do ktorej investuje, je dôležité, aby moderný klient vedel, že jeho rating a reputácia sú vysoko spoľahlivé. Stáva sa však aj to, že banka s dlhou históriou príde o licenciu. Ako sa môže investor v tomto prípade chrániť? Vopred si ujasnite, či je organizácia účastníkom poistenia vkladov, triedu spoľahlivosti a stability. Údaje o tom možno získať od samotnej banky, ako aj z recenzií ratingových agentúr.

Hodnotenie spoľahlivosti

Ak sa chcete rozhodnúť, do ktorej banky je lepšie investovať peniaze, skúseným investorom sa odporúča, aby si preštudovali hodnotenie nezávislých agentúr, ktoré poskytujú údaje o spoľahlivosti konkrétnej organizácie. Tie banky, ktoré sú v top 10, si zaslúžia pozornosť. To svedčí o vysokom hodnotení nielen od odborníkov, ale aj od klientov týchto finančných inštitúcií. Je dôležité pochopiť, že napriek vysokej spoľahlivosti bánk výška vkladov podliehajúcich poisteniu nepresahuje 1 milión 400 tisíc rubľov. Aj keď existuje niekoľko vkladov s rovnakým názvom,ich celková suma sa berie do úvahy.

Kritériom spoľahlivosti sú aj ziskovosť, absencia sankcií zo strany Centrálnej banky Ruskej federácie a veľké portfólio úverov. Tieto body sú rovnako dôležité ako dlhoročná prax a široká sieť pobočiek. Dostupnosť bankových služieb, ako aj možnosť používať a spravovať svoj účet na diaľku robia banku atraktívnou v očiach moderného klienta.

Závislosť sadzieb od termínu

Skôr ako investujete peniaze do banky za úrok, musíte si preštudovať sadzby, podmienky dostupnosti kapitalizácie. Vypovedajú nielen o budúcej návratnosti vložených prostriedkov, ale umožňujú nám posúdiť aj perspektívy rozvoja banky v tomto smere. Po udalostiach z roku 2014 sa veľké finančné inštitúcie boja ponúkať svojim zákazníkom vysoké sadzby na viac ako rok. Je to spôsobené relatívnou mobilitou, pokiaľ ide o zmeny v samotnej sadzbe refinancovania a v návrhoch banky.

Ak si preštudujete zoznam najlepších bánk vrátane Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, všetky ponúkajú najvyšší úrok na obdobie 3 až 12 mesiacov. Zároveň je dôležité pochopiť, že operácie výberu a doplnenia nebudú poskytnuté pre vklad s najvyšším výnosom. Skrátka, čím menej transakcií na účte, tým väčšie percento. Toto pravidlo dodržiavajú všetky finančné štruktúry ponúkajúce otvorenie vkladového účtu.

Pred odsúhlasením otvorenia účtu na viac ako šesť mesiacov musíte vyhodnotiťmožnosť predčasného ukončenia. Pretože v tomto prípade sa úrok účtuje buď na základe 2/3 sadzby, alebo „na požiadanie“- 0,01%. Aby ste nezostali bez úrokov a celkovo doplnkového príjmu, odporúča sa vybrať si účet s nižšou sadzbou, no s možnosťou čiastočného výberu alebo na kratšie obdobie. To umožní majiteľovi účtu získať, aj keď malý, ale príjem.

Ako získať vyšší príjem v Sovcombank?

Reklama hrá veľkú úlohu pri určovaní najziskovejšieho bankového vkladu. Je to jednoduchý spôsob, ako zistiť, akú maximálnu úrokovú sadzbu je banka ochotná ponúknuť. Veľké podmienky majú spravidla svoje vlastné nuansy. Napríklad Sovcombank ponúka 7,6 % ročne z vkladu Automobilny. Zároveň platí podmienka, že časť prostriedkov z účtu musí byť vynaložená na kúpu vozidla od predajcu áut, ktorý je partnerom banky. Doba uchovávania prostriedkov v banke je 1 rok.

Na začiatku je sadzba fixná na 6,6 %, po šiestich mesiacoch, počnúc siedmym mesiacom, po predložení dokladov o kúpe auta majiteľom účtu, sa sadzba zvýši o 1 %. Minimálna suma, ktorá sa má vložiť na vklad, by mala byť 30 000 rubľov. Môže sa doplniť sumami 1 000 rubľov alebo viac. Prvých 6 mesiacov nie je dovolené míňať finančné prostriedky. Od 7. mesiaca sú klientovi k dispozícii debetné transakcie na účte za predpokladu, že na účte je minimálny zostatok 1 rubeľ.

Platba naakumulovaného úroku sa vykonáva na bežný účet so súčasným vykonaním bankyHalva karty. Pri otvorení účtu budete okrem pasu potrebovať TCP alebo vodičský preukaz.

Online vklady od Uralsibu a Ruskej hypotekárnej banky

Tým, ktorí sú klientmi banky, je inštitúcia pripravená ponúknuť najvýhodnejšie podmienky služby. Ak má navyše ku všetkému otvorený aj kartový účet, tak bude pohodlnejšie spravovať vklad napríklad prostredníctvom služieb na diaľku. Väčšina klientov, ktorí stoja pred otvorením vkladu prvýkrát, pristupuje vedome k výberu banky na uloženie svojich prostriedkov. Niektorí obyvatelia sa spoliehajú na názor príbuzných, ktorí sa predtým touto finančnou štruktúrou zaoberali. Iní študujú používateľské recenzie na internete alebo hodnotenie centrálnej banky Ruskej federácie zverejnené vo verejnej doméne v sieti.

Ak sa chcete rozhodnúť, do ktorej banky je lepšie investovať peniaze, musíte si vopred naštudovať podmienky služby účtu. Napríklad otvorením účtu nie v pobočke, ale cez služby na diaľku, klient dostane zvýšené percento. Takže v Uralsib Bank sa na „ziskovom“vklade na obdobie 18 mesiacov ponúka sadzba 7,25 % ročne. Na otvorenie účtu musíte mať sumu desať tisíc rubľov alebo viac. Debetné transakcie, ako aj doplnenie vkladu nie sú povolené. Môžete získať naakumulovaný úrok na bežnom alebo vkladovom účte, karte. Stojí za zmienku, že pre klientov, ktorí plánujú otvoriť vklad na kratšie obdobie, budú sadzby začínať od 6,35 % na obdobie 91 dní alebo viac.

Atraktívne ponúka aj Ruská hypotekárna bankaonline vkladové sadzby „Hit sezóny“pre klientov, ktorí patria do kategórie s vysokým výnosom. Podmienky pre umiestnenie finančných prostriedkov - od 1 milióna rubľov na obdobie 425 dní. Ak je vklad otvorený prevodom prostriedkov z vášho účtu alebo doplnený v budúcnosti bezhotovostne z účtu na účet, potom je poskytnutý bonus vo výške 0,69 % z čiastky prevodu. Výdavok finančných prostriedkov sa poskytuje jednorazovo, najviac vo výške 25% z vkladu, ktorý bol vložený na účet v čase otvorenia.

Ponuky pre dôchodcov a členov sporiacich fondov

Samostatnou kategóriou klientov sú ľudia, ktorí poberajú dôchodok alebo sú prevedení do neštátneho dôchodkového fondu. Pre nich je otázka, do ktorej banky investovať peniaze pre dôchodcu, takmer irelevantná, keďže pre takýchto klientov je vždy pripravená špeciálna ponuka. Napríklad spoločnosť Renaissance Credit ponúka zálohu „Double Benefit“. V rámci tohto programu sa môžete stať prispievateľom otvorením účtu vo výške sedemdesiattisíc rubľov. Doba uloženia finančných prostriedkov je 181 dní. Úroková sadzba na účte je 7,5 % ročne. Osobitnou podmienkou je, že klient musí byť napojený na individuálny dôchodkový program. Vklad nie je dovolené dopĺňať ani míňať peniaze.

Pre dôchodcov a klientov Sberbank sú vklady vždy ponúkané s maximálnou sadzbou bez ohľadu na výšku akontácie. Ovplyvňuje úrokovú sadzbu a trvanie držby finančných prostriedkov. Výhoda pre vkladateľov spočíva v tom, že účetmožno otvoriť s funkciou dobíjania a nebude podliehať obmedzeniam vo výške ďalších príspevkov. U iných klientov spočíva napríklad v tom, že klient môže na účet vložiť maximálnu sumu, ktorá nepresiahne desaťnásobok počiatočnej platby. Ak táto podmienka nie je splnená, z prevyšujúcej sumy sa bude účtovať iba ⅔ úrokovej sadzby.

Keďže nie každý presne vie, do ktorých bánk je bezpečné investovať, je lepšie dôverovať tej, ktorá má spoľahlivú povesť a záruku vrátenia peňazí. Jednou z nich je Ruská poľnohospodárska banka, ktorej klienti napojení na program investičného životného poistenia môžu využiť možnosť otvoriť si vklad so sadzbou od 6,9 % do 7,3 % ročne – „Spoľahlivá budúcnosť“. Stojí za zmienku, že trvanie držania prostriedkov na bankovom účte je od 180 do 395 dní.

Vklady v Sberbank

Keďže väčšinu klientov tvoria tak či onak klienti Sberbank, je ľahké uhádnuť, že je lídrom v počte vkladateľov. Je pravda, že to nehrá do kariet tým, ktorí chcú získať maximálny príjem. Stojí za zmienku, že sadzby za vklady v Sberbank, aj keď je účet otvorený prostredníctvom vzdialených služieb, nie sú vyššie ako 4,45% ročne (pre vklad „Uložiť online“). Zároveň musí byť splnená podmienka: na získanie takejto atraktívnej ponuky musíte mať sumu 400 tisíc rubľov alebo viac alebo byť príjemcom dôchodkových úverov na bankový účet. Účet nie je povolenýdoplniť alebo čiastočne vybrať z neho finančné prostriedky. Vklad musí byť uložený po dobu šiestich až dvanástich mesiacov.

Pre tých, ktorí si chcú založiť vklad a zapojiť sa do charity, Sberbank už dlho ponúka vklad Dar života. Úroková sadzba je fixná - 4,15% ročne. Vklad sa otvára maximálne na jeden rok, minimálna suma na otvorenie účtu je 10 000 rubľov. Podľa podmienok sa doplnenie a čiastočný výber neposkytuje. Raz za tri mesiace banka prevedie prostriedky do fondu Podari Zhizn s rovnakým názvom. Jeho veľkosť je 0,3 % z vkladu.

Banka ponúka aj ďalšie spôsoby vkladania prostriedkov, napríklad „Vklad“a „Spravovať“, ktoré umožňujú doplnenie a čiastočný výber vložených prostriedkov. Čím viac funkcií na účte, tým nižšia úroková sadzba. Preto sú najziskovejšie bankové vklady tie, ktoré nezahŕňajú žiadne operácie na účte.

Predpokladá sa, že všetky bankové účty sú k dispozícii na otvorenie v troch menách: rubeľ, americký dolár a euro. Dňa 1. júna 2018 Sberbank Ruska prestala vydávať sporiteľné certifikáty na doručiteľa, čo tiež predpokladalo zvýšené percento. Toto opatrenie bolo spôsobené novelami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Vklady z VTB

VTB má širokú škálu vkladov, jednou z univerzálnych a najziskovejších ponúk je „Sporiaci účet“. Výška počiatočnej platby môže byť ľubovoľná. Čím dlhší termín, tým vyššia sadzba. Od jedného mesiaca - 4%, viac3 - 5%, od 6 mesiacov. - 5, 5%, viac ako jeden rok - 7% ročne. Účet poskytuje možnosť výberu a doplnenia, nie je tu žiadna kapitalizácia. Úrok sa počíta mesačne.

Ak má klient možnosť otvoriť si účet na diaľku cez Internet banking a suma na otvorenie účtu presahuje 30 000 rubľov, VTB ponúka svojim klientom Profitable Online. Doba umiestňovania prostriedkov je od 91 do 1830 dní a maximálny výnos sa ponúka so sadzbou až 6,4 % ročne. V rámci podmienok na otvorenie vkladu nie je doplnenie a čiastočný výber povolené.

Ak má klient sumu vyššiu ako stotisíc rubľov a chce pravidelne dopĺňať svoj účet, banka je pripravená ponúknuť mu „doplniteľný“vklad. Sadzba je o niečo nižšia, až 5,55 % ročne. Ak klienta zaujíma, či je možné vložiť peniaze do banky a zároveň si ich čiastočne doplniť a minúť z nej peniaze, tak VTB ponúka „Komfortný“vklad.

Ponuky od Rosselkhozbank

Tí, ktorí sú zvyknutí jednať s vládnymi inštitúciami a majú im väčšiu dôveru, vedia, do ktorej banky je lepšie investovať peniaze. Považuje sa za veľmi výhodné vlastniť akcie Rosselkhozbank, ktoré vlastní Federálna agentúra pre správu majetku štátu. Mnohí z jeho klientov majú dôchodkové a mzdové účty, ktoré spĺňajú podmienky pre individuálne podmienky služby.

Upozorňujeme, že inzerované vyššie úrokové sadzby vždy obsahujú termín respna výšku zálohy. Preto bude dôležité preštudovať si prehľad sadzieb bankových vkladov a vybrať si pre seba vhodné podmienky. Do samostatnej kategórie je potrebné zaradiť klientov, ktorí sú pripravení dlhodobo investovať značné sumy peňazí. Môžu mať nárok na osobitné podmienky. „Investičný“vklad teda poskytuje dva termíny na otvorenie vkladu na 180 a 395 dní. Zároveň, aj keď máte vo vrecku od 50 000 rubľov, môžete si vytvoriť účet so sadzbou 6,9% alebo 7,3%. Všetky naakumulované úroky môžete získať až na konci obdobia.

Táto banka ponúka pomerne širokú škálu vkladov, ktoré si jednoducho vyberiete podľa svojich potrieb a očakávaní. Možno je to jedna z tých finančných inštitúcií, kde sa snažia brať do úvahy individuálne potreby každého klienta.

Alfa Bank

Táto finančná inštitúcia má pomerne obmedzený zoznam vkladov (spolu sú tri), ktorý však môže zhodnotiť klient, ktorý nie je zvyknutý vyberať si z veľkého zoznamu, ale vychádza zo svojich potrieb. Preto, ak sa rozhodnete, do ktorej banky je spoľahlivejšie investovať peniaze, môžete odpovedať, že Alfa Bank je jednou z nich. Línia vkladov je nasledovná: Pobeda+, Premier+, Potential+. Už z názvu je takmer jasné, čo to je.

Minimálna suma na otvorenie vkladov je 10 000 rubľov. Zároveň je otvorenie k dispozícii aj v cudzej mene, ale percento ziskovosti je tam relatívne nižšie ako pri rubľových účtoch. Percentá neovplyvníte.len výberom funkcií na účte, ale aj pripojením tarify k službe. V prípade jeho neprítomnosti budú sadzby minimálne, ale čím budú vyššie, tým väčší bude príjem z vkladu.

Obdobie umiestnenia pre ktorýkoľvek z troch typov vkladov sa pohybuje od 92 dní do maximálne troch rokov. „Victory+“nezabezpečuje doplnenie ani výber, preto je tu sadzba maximálna, až do 6,3% ročne. Zvyšné dva vklady („Premier+“a „Potenciál+“) umožňujú klientovi vybrať časť prostriedkov z účtu a doplniť ho.

Alfa Bank ponúka sporiaci účet, ktorý možno považovať za obdobu vkladu, ktorý ponúka maximálnu úrokovú sadzbu až 7 % ročne. Pre nových klientov je banka pripravená ponúknuť sadzbu až 9 % ročne (s účinnosťou od 1. augusta 2018). Podmienkou poskytnutia zvýšeného úroku je, platí prvé tri mesiace od dátumu otvorenia, potom je sadzba fixná na 5% ročne.

Preto pred určením, do ktorých bánk sa oplatí investovať peniaze, je potrebné preštudovať si všetky dostupné ponuky a až potom si založiť účet. Navyše, väčší hráči na bankovom trhu ponúkajú službu na diaľku, vďaka ktorej sú bankové služby pre zákazníkov dostupnejšie.