Poistenie hypotekárneho bytu: podmienky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Asi neexistuje človek, ktorý by nechcel mať vlastné pohodlné bývanie. Ale, bohužiaľ, nie každý má možnosť si ho kúpiť. Preto u nás veľa mladých párov zvažuje možnosť zaobstarať si bývanie na úver. Mnohé banky pri zápise bytu do hypotéky nútia svojich klientov poistiť si obytnú plochu proti strate alebo poškodeniu. Zároveň je poistená nielen nehnuteľnosť, ale aj zdravie a život majiteľa bytu. Často je takmer nemožné to odmietnuť, pretože inak banka jednoducho odmietne poskytnúť úver.

Väčšine ľudí tu vyvstáva otázka: „Je poistenie hypotekárneho bytu povinné alebo nie?“Odpoveď je jasná: určite. Ide o to, že podľa ruského práva musí byť každá nehnuteľnosť zakúpená na hypotéku poistená. Preto musí každý občan, ktorý chce požiadať o hypotéku, dopodrobna rozumieť poisteniu nehnuteľnosti. Pokúsme sa pochopiť tento problém podrobnejšie.

Je možné odmietnuť poistné služby, keď?žiadate o hypotéku?

Pred uzavretím poistenia musíte pochopiť, čo poistenie hypotekárneho bytu vo všeobecnosti poskytuje. Podľa platnej legislatívy je možné pri žiadosti o hypotéku poistiť len záložnú nehnuteľnosť, teda dom alebo byt. Mnohé banky však s cieľom znížiť svoje vlastné riziká nútia svojich zákazníkov, aby si kupovali doplnkové poistné služby, medzi ktoré patria najčastejšie životné a zdravotné poistenie dlžníka, ako aj právna transparentnosť transakcie nákupu / predaja. V prípade odmietnutia dokúpenia doplnkových poistných služieb finančné inštitúcie vo väčšine prípadov zvyšujú úrokovú sadzbu hypotéky. Preto nie je možné odmietnuť poisťovacie služby.

Na aké prípady sa poistenie vzťahuje?

Poistenie hypotéky chráni dlžníka pred nasledujúcimi rizikami:

• z požiaru, výbuchu, povodne a iných mimoriadnych udalostí, v dôsledku ktorých bol obytný priestor vážne poškodený a nemožno ho obnoviť;
• škody spôsobené na byte tretími osobami;
• finančná inštitúcia spustila nový program hypotekárnych úverov s lepšími podmienkami.

Ak bolo poistenie vystavené aj pri kúpe nehnuteľnosti na hypotéku, tak v prípade ktoréhokoľvek z vyššie uvedených prípadov zostatok úverového dlhu hradí poisťovňa. Ak dlžník odmietne uzavrieť poistenie, bude povinný splniť všetky povinnosti stanovené úveromzmluva.

Podmienky poistenia hypoték

Ako uvádza súčasná legislatíva, poistenie hypotekárneho bytu musí byť uzatvorené pred uzavretím zmluvy o úvere. Toto musí urobiť dlžník. Musí sa rozhodnúť pre poisťovňu, ktorej služby využije, ako aj uzavrieť poistnú zmluvu. Zároveň sa jej doba platnosti musí zhodovať s dobou výpožičky.

Poistenie bytu, ktorého cena závisí od viacerých faktorov, je možné platiť raz ročne alebo štvrťročne.

Ovplyvňuje výšku poistného:

• doba, na ktorú sa poistná zmluva uzatvára;
• stav obytnej oblasti;
• počet doteraz uskutočnených transakcií nákupu/predaja nehnuteľností.

Poistná doba sa môže pohybovať od 30 do 50 rokov, musí sa však zhodovať s dobou čerpania požičaných prostriedkov.

Požiadavky na obytný priestor pri žiadosti o poistenie

Poistenie bytu na hypotéku je prijateľné len vtedy, ak obytná plocha spĺňa nasledujúce požiadavky:

• fyzické poškodenie budovy, v ktorej sa byt nachádza nepresahuje 60 percent;
• dlžník má k dispozícii posudok o technickom stave bývania a zákon o jeho posúdení vypracovaný odborným nezávislým znalcom;
• právna čistota všetkých transakcií, ktoré boli predtým uskutočnené s nehnuteľnosťou;
• dostupnosť všetkej potrebnej dokumentácie k bytu.

Ak je niečo z vyššie uvedenéhonesplnené body, potom poisťovňa odmietne poskytnúť svoje služby a následne nebude možné získať hypotéku.

Aké dokumenty sú potrebné na poistenie nehnuteľnosti na bývanie?

Každého, kto si plánuje zaobstarať si vlastné bývanie, zaujíma otázka, aké doklady sú potrebné na poistenie hypotekárneho bytu. Budete si musieť pripraviť nasledujúci balík dokumentov:

• doklady pre obytný priestor, ktorý má byť poistený;
• pas občana Ruskej federácie;
• zákon o technickej kontrole bytu s uvedením jeho aktuálnej hodnoty;
• výpis z jednotného štátneho registra;
• kópia technického plánu bývania;
• originál a kópia úryvku z domácej knihy.

Pre poistenie titulu si okrem vyššie uvedených dokumentov budete musieť pripraviť:

• dokument potvrdzujúci právo dlžníka vlastniť obytný priestor podľa predchádzajúcich transakcií;
• dokument potvrdzujúci skutočnosť transakcie nákupu/predaja;
• osvedčenie o štátnej registrácii bytu;
• dokument potvrdzujúci, že manžel/manželka nemá námietky proti predaju bývania;
• účtenky za účty za energie.

Ak si dlžník okrem nehnuteľnosti poistí aj život a zdravie, bude sa vyžadovať potvrdenie o jeho zdravotnom stave.

Aké dokumenty sa vyžadujú od predajcu bytu?

Poistenie hypotéky predpokladá, že poskytnutie bude musieť poskytnúť aj predávajúciurčitý balík dokumentov.

Bude sa od neho vyžadovať:

• notársky overené kópie všetkých strán pasu;
• súhlas úplne všetkých členov rodiny s predajom bývania s právom vlastniť byt;
• ak je súčasný vlastník bytu dôchodca, potom budú potrebné kópie osvedčení o PND a ND;
• ak sú v byte registrované osoby mladšie ako plnoletosť, bude potrebná kópia povolenia na predaj od opatrovníka.

Je potrebné poznamenať, že každý poisťovateľ predkladá svoje vlastné požiadavky na postup pri vydávaní poistenia, takže zoznam požadovaných dokumentov sa môže líšiť od vyššie uvedeného.

Náklady na poistné služby

Nedá sa jednoznačne povedať, koľko bude stáť poistenie bytu. Cena závisí od poistného programu, ako aj od technického stavu obytného priestoru.

Napríklad pri majetkovom poistení bývania môžu byť náklady na poistenie od 0,3 do 1 % z hodnoty nehnuteľnosti. Zohľadňuje sa tým aj stav bytu, vek domu, ako aj prítomnosť bezpečnostných systémov.

Náklady na poistenie vlastníctva sa môžu pohybovať od 0,1 do 0,6 percenta z hodnoty nehnuteľnosti. Ak je všetko v poriadku s právnou čistotou bývania, potom môžete počítať s najnižším percentom.

Ak sa chce dlžník okrem obytnej plochy poistiť aj sám, tak služby poisťovateľa budú stáť od 0,7 do 1,5 %. Zároveň výšku poistného ovplyvňuje štátzdravotný stav poistenca a charakter jeho činnosti.

Najhospodárnejšou možnosťou je komplexná politika, ktorá zahŕňa všetky služby, o ktorých sa hovorilo vyššie. Jeho cena sa môže pohybovať od 1 do 1,5 percenta z ceny bytu.

Dnes je možné presne zistiť, koľko bude stáť poistenie hypotekárneho bytu. Pomôže vám s tým kalkulačka, implementovaná na stránkach väčšiny poisťovní. S ním môžete určiť presnú výšku poistného.

Proces poistenia hypotéky

Ako teda poistiť byt? Túto otázku si kladie veľa ľudí, ktorí plánujú získať hypotéku.

Postup pri vystavení poistnej zmluvy je nasledujúci:

1. Nájdite IC ponúkajúce najlepšie ponuky.
2. Starostlivo si preštudujte poistnú zmluvu. Vyhnete sa tak rôznym nástrahám a prítomnosti skrytých služieb, ktorých sa poisťovňa zaviazala nezákonne.
3. Zistite poistné udalosti, na ktoré sa poistka vzťahuje, ako aj výšku peňažnej náhrady a načasovanie ich platieb.
4. Odošlite poisťovni žiadosť na zavedenom formulári.
5. Zaplaťte poistné v stanovenej výške av rámci podmienok uvedených v zmluve.

Poistná zmluva je vyhotovená v troch kópiách: prvé zostáva u poisťovateľa, druhé si vezmete a tretie odovzdáte banke.

Kde poistiť nehnuteľnosť pri žiadosti o hypotéku?

Poistenie hypotéky v týchto dňochbyty sú jednou z najčastejších oblastí, v ktorej sa angažuje veľké množstvo poisťovní, takže s nájdením poisťovne ponúkajúcej optimálne podmienky nebudú žiadne zvláštne problémy. Tu je však dôležité pochopiť, že nie všetci poisťovatelia pracujú čestne, preto sa odporúča využívať služby iba spoľahlivých a dôveryhodných spoločností, aby sa nedostali do rúk podvodníkov. Ďalšie budú považované za najväčšie spoločnosti zapojené do hypotekárneho poistenia.

Sberbank: podmienky poistenia hypoték

Sberbank je najväčšia finančná organizácia v Rusku so štátnou podporou, takže táto spoločnosť ponúka nielen optimálne poistné podmienky, ale je aj jednou z najspoľahlivejších.

Poistenie bytu s hypotékou v Sberbank sa vydáva za týchto podmienok:

• Poistné obdobie – až 30 rokov;
• výška poistného - od 0,3 do 0,8%;
• poistená suma nie je nižšia ako zostávajúci dlh a nie je vyššia ako náklady na životný priestor;
• poistné programy – bývanie a komplexné.

Poistenie bytu s hypotékou v Sberbank sa vydáva maximálne na päť dní, takže nemusíte tráviť veľa času a môžete si rýchlo kúpiť byt na úver.

VTB poistenie nehnuteľnosti

VTB je druhá najväčšia banka v Rusku, pokiaľ ide o poskytovanie hypotekárnych úverov.

Poistenie hypotekárneho bytu v tejto finančnej inštitúcii sa vykonáva za nasledujúcich podmienok:

• Poistné obdobie – až 30 rokov;
• výška poistného - od 0,5 do 1%;
• poistná suma – nie viac ako trhová hodnota obytného priestoru;
• poistné programy – komplexné.

Procedúra vystavenia poistnej zmluvy vo VTB netrvá dlhšie ako jeden týždeň.

Vyzdvihnutie poistnej zmluvy v Rosgosstrakh

Ďalším nesporným lídrom na trhu v oblasti poistenia hypoték je Rosgosstrakh. Svojim klientom ponúka tieto podmienky:

• Poistné obdobie – až 50 rokov;
• výška poistného - od 0,12 do 0,65%;
• poistná suma – nie viac ako trhová hodnota obytného priestoru;
• poistné programy – bývanie a komplexné.

Poistné služby od spoločnosti Rosgosstrakh sú oveľa lacnejšie, pretože pri výpočte nákladov na poistenie sa berie do úvahy oveľa viac faktorov vrátane polohy bytu alebo domu.

Čo robiť v prípade poistnej udalosti?

Hovorili sme o všetkých nuansách spojených s poistením hypotekárneho bytu. Teraz zostáva už len zvážiť postup pri vzniku poistnej udalosti. Ak chcete získať peňažnú kompenzáciu, musíte:

1. V prípade akejkoľvek vyššej moci musíte incident najskôr nahlásiť príslušným orgánom.
2. Upozornite poisťovňu na nehodu a nahláste príčinu nehody.
3. Pripravte si balík dokumentov pre dotknutý byt.

Ak je všetko vykonané v súlade so zákonom a včas, povinnosť splatiť dlh pripadá na poisťovňu a dlžník dostane peňažnú náhradu. Treba si uvedomiť, že dlh musí poisťovateľ splatiť pred uplynutím platnosti úverovej zmluvy. Preto, aby ste sa vyhli problémom, si vždy prečítajte podmienky zmluvy.