Výpočty v rámci akreditívu: schéma, vlastnosti, výhody a nevýhody

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Akreditív – čo to je? Ide o povinnosť banky vykonávať v mene klienta a na jeho náklady platby fyzickým a právnickým osobám v určených sumách a za podmienok uvedených v príkaze. Hlavnou črtou v rámci zúčtovania akreditívov je, že banky sa zaoberajú iba dokumentmi a vôbec nie tovarom, ktorý tieto dokumenty predstavujú.

Aké sú hlavné výhody akreditívu?

Výhody akreditívu sú spravidla tieto:

• Zaručený príjem sumy dodávateľovi od kupujúceho.
• Sledovanie dodržiavania dodacích podmienok a akreditívu bankou.
• Neodvádzanie prostriedkov z ekonomického obratu.
• Poskytnutie plnej a zaručenej refundácie kupujúcemu pri zrušení transakcie.
• Prítomnosť právnej zodpovednosti úverových inštitúcií za zákonnosť transakcie, pri ktorej sa použije akreditív.

Čo súnevýhody systému vyrovnania akreditívu?

Chyby

Zoznam nedostatkov je malý a je ťažké nazvať ich významnými. Sú nasledovné:

• Prítomnosť určitých ťažkostí spojených s veľkým počtom dokumentov v rôznych fázach vydávania akreditívu.
• Niektoré dodatočné náklady spojené s bankovými poplatkami.

Funkcie

Uplatnenie schémy vyrovnania akreditívu musí byť špecifikované v zmluve medzi predávajúcim a kupujúcim. Schéma výpočtu je stanovená v hlavnej zmluve, ktorá odráža:

• Názov vydávajúcej banky a štruktúry slúžiacej príjemcovi finančných prostriedkov.
• Uveďte meno príjemcu finančných prostriedkov a sumu, ako aj typ akreditívu.
• Možnosť informovať príjemcu o otvorení akreditívu.
• Správa pre platiteľa s číslom účtu na vloženie prostriedkov, ktorý otvára vykonávajúca banka.
• Úplný zoznam spolu s presnými charakteristikami dokumentov poskytnutých príjemcom.
• Doby platnosti akreditívu a požiadavky na papierovanie.
• Platobné podmienky spolu so zodpovednosťou za nesplatenie.

Okrem toho môže zmluva odrážať podmienky, ktoré sa týkajú postupu pri vysporiadaní.

Typy akreditívov otváraných bankami:

• krytý alebo zložený, pri otvorení ktorého je suma akreditívu prevedená do vykonávajúcej banky;
• nekryté alebo garantované, pričom výšku akreditívu môže vykonávajúca banka odpísať od hlavného korešpondenčného termínu;
• odvolateľné, ktoré je možné zrušiť alebo zmeniť na základe príkazu platiteľa; Zrušenie akreditívu ani predbežné schválenie zmien s prijímateľom finančných prostriedkov nebude potrebné. Keď je akreditív zrušený, vystavujúca banka nenesie žiadne záväzky voči príjemcovi;
• Neodvolateľné akreditívy je možné zmeniť alebo zrušiť len po dohode s menovanou bankou a príjemcom finančných prostriedkov.

Výpočty v rámci akreditívu: schéma

Postup vyrovnania pre akreditívy je zvyčajne takýto:

• Uzavretie zmluvy o dodávke tovaru.
• Inštrukcia kupujúceho na otvorenie akreditívu pre vydavateľa a postup jeho spustenia.
• Oznámenie o otvorení od vydavateľa poradenskej banke.
• Zaslanie tovaru.
• Proces odovzdávania prepravných dokumentov poradenskej agentúre od predajcu.
• Odoslanie dokumentácie a požiadaviek od poradenskej finančnej inštitúcie emitentovi.
• Odpísanie prostriedkov z účtu kupujúceho.
• Prevod financií od emitenta do nominovanej banky.
• Prevod cenných papierov na kupujúceho.
• Pripísanie prostriedkov na účet predajcu.

Akreditív od Sberbank pri kúpe nehnuteľnosti

Nikdy si nemôžete byť úplne istí cudzincom, najmä ak ide o transakcie za veľké sumy. Sberbank ponúka svojim klientom, aby prijalizodpovedný za výsledok dôležitých transakcií a garantovanú bezpečnosť pre každú stranu. Kupujúci sú si istí, že tovar dostanú, a predajcovia nepochybujú o platbe. Akreditív od Sberbank pri kúpe nehnuteľnosti sa považuje za jedinečnú príležitosť vyhnúť sa mnohým rizikám a nestať sa obeťou bezohľadných klientov.

Toto je jedna z častých služieb, ktoré táto finančná inštitúcia poskytuje. Jeho podstatou je poskytnúť dodatočné záruky občanom zapojeným do transakcie. Tento typ výpočtu je účelný a veľmi výhodný v niekoľkých nasledujúcich prípadoch:

• V rámci predaja a kúpy nehnuteľností vrátane hypotekárneho úveru.
• Uprostred výmeny nehnuteľností.
• Pri predaji alebo kúpe cenného majetku, či už ide o vozidlo, šperky, cenné papiere, podiel v podniku a pod.
• Platiť za drahé služby.

Princípy interakcie každej zo strán transakcie, ktoré uprednostňujú bankový akreditív ako spôsob platby, sú nasledovné:

• Vypracujú zmluvu, v ktorej ustanovia práva s povinnosťami zmluvných strán, predmet zmluvy, termíny plnenia záväzkov, ako aj cenu emisie.
• Písomná dohoda je podpísaná oboma stranami (alebo ich oficiálnymi zástupcami).
• Kupujúci ďalej prevádza peniaze na špeciálny otvorený sporiaci účet na tieto účely v Sberbank v sumách uvedených v ods.zmluva.
• Po tom, čo predávajúci splní svoje povinnosti podľa podpísanej zmluvy a kupujúci prevedie požadovanú čiastku na účet, Sberbank prevedie finančné prostriedky predávajúcemu.

Občania, ktorí sú priamo zapojení do transakcií s konkrétnou nehnuteľnosťou, často používajú akreditív. Obstaranie tohto typu nehnuteľnosti je pomerne veľká kúpa a väčšinou ide o nemalé peniaze. Aby bola transakcia úspešná a všetky záväzky boli splnené, zmluvné strany požiadajú Sberbank v rámci podmienok stanovených zmluvou o vystavenie akreditívu.

Aká je podstata akreditívov pre jednotlivcov?

Dajú sa použiť na nasledujúce operácie:

• Realizácia transakcií s nehnuteľnosťami.
• Vykonávanie nákupu a predaja tovaru.
• Vykonávanie všetkých druhov prác a služieb.

Rozlišujte medzi krytými akreditívmi, na základe ktorých finančná inštitúcia prevedie sumu k dispozícii nominovanej banke. Okrem toho existuje aj nekrytý typ, pri ktorom emitent neprevádza prostriedky, ale umožňuje odpisovať peniaze z korešpondenčného účtu v rámci stanovenej sumy.

Zmluva o predaji: základné pojmy

Zmluva o predaji a kúpe s akreditívom formalizuje transakciu s použitím pomerne bezpečného a pohodlného z hľadiska dodatočných záruk pre strany, pokiaľ ide o plnenie ich záväzkov v rámci schémy.

Pri výpočte emitentav mene platiteľa av súlade s jeho pokynmi preberá jednostranný záväzok previesť peniaze príjemcovi za predpokladu, že tento predloží finančnej inštitúcii príslušnú dokumentáciu, ktorá spĺňa požiadavky.

Zmluva o predaji, v ktorej je ako spôsob platby uvedený akreditív, je vyhotovená v súlade s existujúcimi požiadavkami. Túto stratégiu platby v rámci akreditívu je možné uplatniť pri realizácii akejkoľvek obchodnej transakcie. Napríklad je veľmi bežné používať akreditív na transakcie s nehnuteľnosťami a dodanie tovaru.

Ako otvoriť tento účet?

Na uplatnenie foriem vyrovnania podľa akreditívu medzi stranami transakcie je potrebné vypracovať príslušnú zmluvu. Je zostavený na dokumentárnom základe a forma platby je bezpodmienečne uvedená. Dohoda zvyčajne obsahuje nasledujúce položky:

• Názov každej strany transakcie (dodávateľa a kupujúceho).
• Typy osád a ich rozmanitosť (napríklad nekrytý neodvolateľný akreditív).
• Suma finančných prostriedkov, ktorá bude prevedená dodávateľovi ako súčasť plnenia podmienok zmluvy.
• Podmienky, na ktoré sa zmluva uzatvára a uvedenie výšky provízie.
• Postup pri uskutočňovaní platieb (okamžite celú sumu alebo prevody vopred).
• Postupy zmluvných strán v prípade nesplnenia podmienok, pre ktoré bol platobný akreditív uplatnený.
• Práva členov spolu s ich povinnosťami.

Statement

Ako otvoriť akreditív, je dôležité zistiť vopred. Aby podpísaná zmluva nadobudla platnosť, musí kupujúci kontaktovať banku a vypracovať žiadosť s formulárom vyrovnania akreditívu. V prihláške tiež uveďte:

• Odkaz na zmluvu, podľa ktorej sa bude medzi stranami používať akreditív.
• Názov inštitúcie dodávateľa, ako aj jeho údaje z Jednotného štátneho registra právnických osôb.
• Uveďte typ transakcie a sumu splatnú predajcovi.
• Podmienky zmluvy a spôsob realizácie hotovostného akreditívu (či už je to platba vopred alebo všetky peniaze a tiež na aké podmienky sa môžu spoľahnúť).
• Názov a číslo tovaru, ktorého dodanie je uvedené v zmluve (alebo možno hovoríme o službách alebo nejakom druhu práce).
• Názov bankovej inštitúcie, ktorá bude plniť záväzky.
• Zoznam dokumentácie, ktorá bude akceptovaná bankou ako súčasť potvrdenia o súlade s podmienkami zmluvy.

Od okamihu registrácie a podpisu prihlášky nadobúda platnosť akreditív. Vykonaný typ je možné predĺžiť o nové podmienky po vzájomnej dohode každej zo strán.

Aký je rozdiel medzi akreditívmi a bezpečnostnou schránkou?

Túto otázku si často kladie veľa zákazníkov. Všimnite si prosím nasledovné:

• Bezpečnostná schránka je najlepšou možnosťou na zaručenie bezpečnosti transakcie ako súčasť vysporiadania medzi zmluvnými stranami v hotovostiprostriedky.
• Akreditív slúži ako dodatočná záruka pre účastníkov transakcie, ak medzi nimi prebieha bezhotovostná transakcia. Keď zmluvné strany splnia povinnosti uvedené v zmluve, peňažné prostriedky sú uložené v bezhotovostnej forme na sporiacom účte, ktorý si klient zriadi špeciálne na tieto účely. Keď predávajúci úspešne splní všetky podmienky transakcie, banka prevedie finančné prostriedky kupujúceho v prospech predávajúceho.

Rozdiel je teda v tom, že to druhé zahŕňa bezhotovostné platby, nie hotovosť.

Preskúmali sme schému vyrovnania akreditívu.