Čierna listina ruských bánk

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Za posledných šesť mesiacov bola ruská banková komunita v horúčke: jednou z hlavných tém na diskusiu boli banky na čiernej listine. Čo je to za zoznam a čo ohrozuje organizáciu tým, že sa dostane do zoznamov tohto druhu?

Prvá čierna listina bánk sa objavila takmer pred 10 rokmi, konkrétne v lete 2004. Potom centrálna banka uskutočnila jednu zo svojich prvých globálnych kampaní na „vyčistenie“domáceho bankovníctva od bezohľadných hráčov. Online čierne listiny podnietili vzájomnú nedôveru na trhu medzibankových úverov, čo malo za následok stratu likvidity niekoľkých malých a stredných bánk. V dôsledku toho niekoľko organizácií prišlo o licencie, no regulátorovi sa podarilo udržať situáciu pod kontrolou a zabrániť lavíne bankrotov.

Fantasy

V polovici novembra 2013 sa odohrala prvá vlna klebiet a narážok o udržateľnostiniektoré úverové inštitúcie. Šéfka centrálnej banky Elvira Nabiullina takéto informácie vo všetkých rozhovoroch poprela a neúnavne opakovala, že regulátor žiadne stoplisty nezostavuje. Asociácia ruských bánk sa držala rovnakého stanoviska a odmietla uznať existenciu čiernych zoznamov.

licencií.

Zima 2014: čas stratiť plechovky

Vykonaná vysvetľovacia práca priniesla určité výsledky, ale väčšina Rusov začínala každé ráno hľadaním informácií o tom, ktoré banky boli k aktuálnemu dátumu na čiernej listine. Napriek súčasnému systému poistenia vkladov sa niektorí vkladatelia rozhodli vybrať svoje úspory z potenciálne problémových inštitúcií. Šéfovia firiem, ktoré majú zúčtovacie účty v bankách zahrnuté v replikovaných zoznamoch, tiež uprednostňovali výber prostriedkov z nich.

Čoskoro sa mnohí bankári, ktorí si spomenuli na známy výrok, že peniaze milujú ticho, prestali vyjadrovať k téme blacklistov. Ak sa novinárom podarilo získať informácie o tomto probléme, bolo to veľmi lakomé a kontroverzné.

Všeobecná rétorika odborníkov bola zredukovanána klasický výraz: "Počkaj a uvidíš." Najmä tlačový tajomník SMP-Bank Igor Ilyukhin v rozhovore pre portál Bankir.ru uviedol, že osobne má 3 čierne listiny, na ktorých je okrem iného aj organizácia s licenciou č. 1481, tj., Sberbank Russia".

Niečo o pravdivosti informácií

Treba poznamenať, že niektoré banky na čiernej listine potom skutočne stratili licenciu. Jeden takýto zoznam obsahujúci 48 organizácií bol zverejnený 4. decembra 2013. Od tohto momentu do konca prvého štvrťroka 2014 boli odobraté licencie 12 bankám, ktoré boli na zozname. Medzi "predčasne zosnulými":

• December 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Január 2014 – „Moja banka“.
• február 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Marec 2014 – Ruská pozemková banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Informácie o zlej finančnej situácii a možnosti odobratia licencie štvrtine úverových inštitúcií z čiernej listiny sa tak potvrdili už za štyri mesiace. Je možné, že spomínaná čierna listina ruských bánk bola zostavená na základe dôverných informácií dostupných jej autorom. Je možné, že to bol výsledokvykonanie dôkladnej analýzy hlavných ukazovateľov výkonnosti päťdesiatich domácich úverových inštitúcií. V tomto prípade možno len obdivovať množstvo vykonanej práce a opodstatnenosť vyvodených záverov.

Organizácia dohľadu nad činnosťou bánk…

Centrálna banka (v rámci federálneho zákona č. 86-FZ) dohliada na banky, ich finančnú a úverovú politiku a tiež monitoruje pochybné operácie organizácie a jej klientov. V súlade s požiadavkami regulátora všetky banky posielajú správy o transakciách centrálnej banke, a to včas a priebežne.

Centrálna banka pravidelne kontroluje všetky úverové inštitúcie. Okrem toho sa aspoň raz za 3 roky vykonáva komplexný audit každej banky. V rámci tohto auditu sa dôkladne analyzuje veľkosť a štruktúra aktív a pasív úverovej inštitúcie, špeciálne koeficienty charakterizujúce jej stabilitu. Okrem komplexných sú tu aj tematické kontroly, ktoré sa niekedy konajú niekoľkokrát do roka.

Okrem dohľadu nad „Centrálnou bankou“, „Rosfinmonitoring“– v rámci plnenia požiadaviek zákona 115-FZ – denne dostáva od bánk desaťtisíce správ o ich transakciách, ktoré môžu byť pochybnej povahy. Nie je celkom jasné, za akým účelom sa všetky tieto kopy informácií zhromažďujú, ak to ďalej neprispeje k prijatiu adekvátnych opatrení voči úverovým inštitúciám, ktoré porušujú požiadavky zákona.

…a jej výsledky

Existujenázor, že banky, ktoré sú na čiernej listine, sú z viacerých dôvodov pod osobitnou kontrolou centrálnej banky. Skutočná finančná situácia každej konkrétnej banky je skutočne celkom transparentná a zrozumiteľná pre špecialistov regulátora. Zároveň je nemožné ho v krátkom čase nejako výrazne zmeniť. Je celkom možné, že na základe získaných informácií môže centrálna banka zostaviť svoju čiernu listinu bánk, ktorá zvyčajne zahŕňa organizácie, ktoré potrebujú posilniť dohľad nad svojimi aktivitami.

Centrálna banka má celý rad nástrojov, ktoré pomáhajú zlepšovať výkonnosť úverovej inštitúcie a predchádzať jej bankrotu, pričom odňatie bankovej licencie je najextrémnejším opatrením. Preto je každý takýto prípad chybou špecialistov teritoriálnych odborov centrálnej banky.

V dôsledku toho centrálna banka za hlavné dôvody, ktoré viedli k odňatiu licencií väčšine bánk, označuje poskytovanie nepravdivých správ, vykonávanie vysoko rizikovej úverovej politiky, ako aj ich nedodržiavanie s predpismi upravujúcimi ich činnosť.

Predvídateľné akcie nepredvídateľných vkladateľov

Treba poznamenať, že široko propagovaná čierna listina bánk (2014) prispela k posilneniu nekalej súťaže. Najmä zamestnanci niektorých popredných úverových inštitúcií naliehali na svojich klientov, aby previedli prostriedky z bánk, ktoré sú údajne na zoznamoch na zrušenie licencie.

Neochota regulátora odpovedať na otázku, ako zistiť čiernu listinu bánk, ako aj nedostatok spoľahlivých informácií o skutočnej situácii úverových inštitúcií, ktoré sú na nej zaradené, viedli k masívnemu presunu vklady do bánk s účasťou štátu. Len v štvrtom štvrťroku 2013 vzrástol objem vkladov občanov v Sberbank o 7,8 %, vo VTB Banke o 4,7 %.

Kritériá významnosti

To, či bola nejaká konkrétna banka na čiernej listine centrálnej banky, alebo to bola iná inšpirovaná spoločnosť na očistenie trhu od konkurentov, už nie je také dôležité. Ale biely zoznam už bol oficiálne oznámený.

Koncom roka 2013 centrálna banka vypracovala kritériá, podľa ktorých sa budú určovať tzv. systémovo dôležité banky. Ako hlavné kritériá sa navrhuje zvážiť veľkosť aktív, aktivitu na medzibankovom trhu (samostatne ako veriteľ a ako dlžník), ako aj objem súkromných vkladov.

Na základe týchto ukazovateľov je odvodený vypočítaný „zovšeobecnený výsledok“, ktorého hodnota ukazuje mieru významnosti banky pre ruský bankový systém. Ročný zoznam bude zahŕňať tie úverové inštitúcie, ktorých „súhrnný výsledok“presahuje 0,6.

"Biely" zoznam

Hlavnými uchádzačmi o miesto v zozname systémovo dôležitých úverových inštitúcií budú štátne banky: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank a ďalšie. Zoznam môže zahŕňať takéto najväčšie súkromnébanky ako Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Je zrejmé, že umiestnenie na „bielom“zozname uľahčuje úverovej inštitúcii prístup k štátnym zdrojom, najmä prijímanie pôžičiek od centrálnej banky a účasť na aukciách o právo hostiť vklady štátnych spoločností a štátnych korporácií.

Na druhej strane, dostať sa do takéhoto zoznamu znamená zvýšenú pozornosť regulátora činnostiam, ktoré organizácie vykonávajú. Existuje názor, že niektoré súkromné banky uprednostnia mierne obmedzenie obchodnej činnosti, aby sa vyhli prílišnej pozornosti centrálnej banky.

Nové požiadavky na spoľahlivosť bánk pracujúcich s verejnými prostriedkami

Koncom marca tohto roku vyšlo najavo, že Ministerstvo financií a vláda Ruskej federácie majú v úmysle zrevidovať zoznam bánk, v ktorých budú môcť štátne korporácie v budúcnosti umiestňovať svoje prostriedky. Podľa projektu, ktorý vypracovala Bank of Russia, štátne spoločnosti budú môcť dočasne umiestňovať voľné peniaze len tým organizáciám, ktorých dlhodobý rating bude aspoň BBB (podľa Fitch alebo Standard &Poor's) alebo Baa3 (podľa spoločnosti Moody's) v súlade s podmienkami uložených vkladov.

Ruskí bankári reagovali na inováciu bez veľkého nadšenia a považovali ju za ďalšiu spoločnosť, ktorej cieľom je pridať úverové inštitúcie na neoficiálnu čiernu listinu bánk, ktoré z nejakého dôvodu nemajú ratingy od týchto agentúr. Všeobecný názor bankovej komunity vyjadril v rozhovore pre denník Izvestija zástupca FBK RomanKoenigsberg. Podľa neho je myšlienka umiestniť štátne prostriedky do spoľahlivých bánk vo všeobecnosti správna a správna, ale použitie medzinárodného ratingu ako hlavného hodnotiaceho kritéria je do značnej miery diskutabilné.

Funkcie hodnotenia

Dlhodobé ratingové agentúry, ktoré tvoria „veľkú trojku“, má len 78 domácich bánk. Medzinárodné ratingy sú navyše do značnej miery subjektívne, vo väčšej miere zohľadňujú zahraničnopolitickú situáciu a nie skutočný stav v úverovej inštitúcii. Agentúry – pod tlakom určitých západných štruktúr – môžu svoje ratingy kedykoľvek stiahnuť, čo bude znamenať značné ťažkosti pre ruské banky zúčastňujúce sa na štátnych programoch.

Plánované sprísnenie požiadaviek na ratingy úverových inštitúcií by malo viesť k približne jedenapolnásobnému zníženiu počtu účastníkov aukcií vkladov. Podľa niektorých odborných odhadov sa do takýchto aukcií nakoniec dostanú asi tri desiatky bánk. Je jasné, že organizácie, ktoré vypadli z boja o štátne zdroje, automaticky zostavia novú „Čiernu listinu bánk-2014“.

Čo ďalej?

V druhom štvrťroku 2014 sa podľa prognóz odborníkov tempo „čistenia“bankového trhu o niečo spomalí, ale práce na identifikácii problémových organizácií budú pokračovať. Napríklad 17. apríla prišli o licenciu ďalšie dve regionálne banky: Dagestan "Kaspiy" a Bashkir "AF Bank". Je potrebné poznamenať, že tieto úverové inštitúcie neboli zahrnuté dočiernej listine bánk, keďže obsadili nízke riadky v ratingoch a ich hlavné problémy sa začali až v roku 2014. Podľa niektorých odborných odhadov príde v priebehu roka 2014 o licenciu asi päťdesiat bánk.