AHML – čo to je a prečo bol vytvorený?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Bývanie je vždy kľúčovou otázkou v živote takmer každej rodiny a niekedy sa tento aspekt stáva príčinou mnohých sporov a konfliktov. Nariadením vlády Ruskej federácie bola v roku 1997 zriadená štátna organizácia na riešenie tejto problematiky. A toto je AHML, čo je skratka pre Agentúru pre hypotekárne úvery na bývanie. Jeho účelom je čo najpohodlnejšie podmienky pre kúpu bývania na úver. Čo presne organizácia robí a akým smerom sa uberá jej činnosť, sa dozviete ďalej z článku.

Štandardy požičiavania agentúr

AHML nie je len organizácia, ktorá reguluje poskytovanie hypotekárnych úverov u určitého počtu bánk. Táto agentúra vyvinula určité kritériá, ktoré pokrývajú záujmy obyvateľstva poskytujúceho úvery. A finančné inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky na zakúpené bývanie, dodržiavajú stanovené štandardy a hypotekárne programy. Agentúra zase poskytuje finančnú podporu bankám AHML.

Aké programy sú poskytovanéhypotéka?

Vzhľadom na to, že federálna organizácia stojí pred úlohou čo najviac pokryť záujmy hypotekárnych dlžníkov, boli vyvinuté nasledujúce hypotekárne programy AHML:

• "Štandardný hypotekárny úver". Dlžníkovi sa ponúka možnosť kúpiť si nový byt, dom alebo bývanie na sekundárnom trhu.
• "Variabilná sadzba". Úroková sadzba úveru sa môže líšiť v závislosti od sadzby refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie.
• "Materský kapitál" - pomocou príslušného certifikátu.
• "Vojenská hypotéka" - dostupné hotové bývanie pre vojenský personál s možnosťou získať sumu až 2 milióny rubľov bez ohľadu na príjem občana.
• Stavebné firmy projektov štátneho a sociálneho bývania sa zúčastňujú programu „Novostrojka“.
• "Nízkopodlažné bývanie" - úver poskytnutý na výstavbu nízkopodlažných budov.
• "Bezpečné bývanie" je kúpa nehnuteľnosti, ktorá je v súvahe AHML.

Pre mladé rodiny s maloletými deťmi (2 a viac) sú na pôžičku ďalšie zľavy. Zoznam hypotekárnych úverov pre AHML banky si môžete pozrieť na oficiálnej stránke štátnej organizácie. Podmienky a požiadavky každého z programov sú tiež podrobne popísané.

Sledovanie finančných rizík agentúry

AHML nie je len podpora poskytovania úverov na bývanie u nás, ale aj orgán zameraný na sledovanie finančných rizíkv tejto oblasti pôžičiek. Štátny podnik prišiel napríklad s iniciatívou poistiť nerentabilné úverové obchody zabezpečenými nehnuteľnosťami. To nielen umožnilo banke poskytnúť finančnú podporu, ale poskytlo aj príležitosť pre dlžníkov mať nízke sadzby, ako aj zabezpečiť kúpu nehnuteľnosti založenej na hypotéke pre nových kupujúcich.

Interný pracovný mechanizmus hypotekárnej spoločnosti

Pri poskytovaní pôžičky veriteľ zaplatí peniaze na kúpu nehnuteľnosti z vlastného finančného zostatku a nesie všetky povinnosti vykonať svoje úkony podľa zmluvy o pôžičke. Všetky vzťahy so splácaním dlhu znáša dlžník voči banke. AHML zase platí banke províziu za poskytnutie úveru a jeho ďalšiu obsluhu.

Agentúra okrem toho odkúpi práva na poskytnutú pôžičku od veriteľa, čím sa vylúči z posledného súdneho sporu o vymáhanie dlhov. A organizácia prijíma prijaté úroky ako príjem.

V prípade problémového dlhu bude dlžník zodpovedný voči AHML, nie voči banke. Ak však hovoríme o jednoduchom dlhu po lehote splatnosti, potom je v tomto prípade veriteľ povinný riešiť túto otázku nezávisle, pretože pôžičku poskytla banka, a nie AHML.

Dcérska spoločnosť AHML

Zhoršenie finančnej situácie dlžníkov nie je pri poskytovaní úverov nezvyčajné. Preto je ďalším programom na pomoc dlžníkom AHML reštrukturalizácia. V roku 2008 sa objavila dcérska organizácia -ARIZhK (agentúra pre reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie). ARIZhK výrazne vyložila AHML, čo jej umožňuje poskytovať kvalitnú pomoc a poradenskú prácu obyvateľom našej krajiny.

Aké kroky by mal dlžník dodržiavať pri výbere hypotekárnej agentúry?

Ako už vieme, AHML nie je len organizácia, ktorá reguluje finančné a bytové vzťahy medzi veriteľom a kupujúcim. Je to zároveň príležitosť zoznámiť sa s nehnuteľnosťami a zistiť podmienky poistenia domácnosti a zdravotného a životného poistenia požičiavanej osoby.

Pre viac informácií o programe AHML na pomoc hypotekárnym občanom môžete povedať toto:

• toto je príležitosť vybrať si pohodlný program;
• vyberte si lojálnu (k dlžníkovi) partnerskú banku;
• preskúmajte poistné programy s partnermi poisťovacích spoločností;
• zoznámte sa so zoznamom dokončených rezidenčných nehnuteľností.

Ak už ste klientom hypotekárnej agentúry, potom vám dcérska spoločnosť môže poskytnúť kvalifikovanú finančnú podporu na reštrukturalizáciu úveru.

Podmienky nehnuteľností a životného poistenia dlžníka

Pri transakcii pôžičky je dôležité vedieť, že akýkoľvek majetok zakúpený na úver nie je len kolaterálom až do úplného splatenia, ale podlieha aj povinnému poisteniu pre prípad úplnej straty alebo poškodenia.

Životné poistenie podľa práva Ruskej federácie nie je povinným druhom poistenia. Ale v prípade odmietnutia tohto typu zabezpečeniatransakcie, AHML predpokladá zvýšenie sadzby o 0,7 %. Čo môže byť oveľa pôsobivejšia suma na celé obdobie hypotéky ako samotné poistenie.

Dôvody sú nasledovné: lehota na získanie hypotéky môže dosiahnuť až 30 rokov – a to je vážne obdobie, kedy sa nedá predpovedať, čo bude so zdravím a životom človeka. To zvyšuje finančné riziká a v dôsledku toho aj úrokové sadzby.

Výhody a nevýhody programov federálnych agentúr

Hlavnou výhodou AHML je konkurencieschopná nízka úroková sadzba na pôžičku. Rovnako ako dostupnosť niekoľkých programov, ktoré spĺňajú potreby mnohých segmentov populácie.

Z mínusov treba spomenúť zdĺhavé posudzovanie žiadostí klientov o hypotekárny úver, ktoré sa dá rátať aj na mesiace. Nízka sadzba úveru preto pôsobí ako kompenzačný faktor pri dlhom čakaní na odpoveď na žiadosť.

Tu je však potrebné poznamenať, že AHML funguje ako sprostredkovateľ medzi veriteľom a potenciálnym dlžníkom. Iba v sporných a konfliktných situáciách môže štátna štruktúra vyriešiť problém. A v prípade potreby sa môžete vždy spoľahnúť na rady od AHML alebo ARIZHK.

Recenzie o AHML

Ako všetko vo vlastníctve štátu, s atraktívnou príležitosťou získať služby alebo nehnuteľnosť, tento proces nie je jednoduchý a nie vždy jednoduchý. Nízke sadzby za pôžičky skrývajú obrovské množstvo dokumentov a dlhé čakanie na odpoveďna žiadosť o pôžičku.

Samozrejme, existuje veľa ľudí, ktorí chcú získať bývanie za dostupné ceny a sadzby úverov. Zohľadňuje tiež skutočnosť, že existuje veľa programov na pomoc dlžníkom AHML.

Podľa názoru potenciálnych alebo skutočných klientov sú finančné vzťahy v systéme „AHML – dlžník – banka“zložité a nie vždy jasné. AHML má predsa právo na spätné odkúpenie hypoték. A to znamená, že v ťažkých situáciách nie je pre bežného človeka také ľahké hľadať „konce“.

Často sa hovorí o prokrastinácii, ktorá negatívne ovplyvňuje prácu Federálnej agentúry ako celku. V skutočnosti, aby sa predišlo negatívnym skúsenostiam s touto organizáciou, je potrebné dôkladne si preštudovať požiadavky na dlžníka a jeho dokumenty, ktoré sú podľa AHML podrobne rozpísané na oficiálnej stránke.

Na vašu žiadosť sa tiež musíte pripraviť na dlhé čakanie. Podľa oficiálnych údajov nie je maximálna čakacia doba dlhšia ako 30 dní. Ale ako dokazujú recenzie ľudí, ktorí sa stretli s AHML, čas sa môže výrazne oneskoriť (možno až o šesť mesiacov).

Okrem vyššie uvedeného existujú pre každý program pravidlá, ktorých odchýlka je dôvodom odmietnutia možnosti požičiavania v rámci programu. Preto len vaša pozornosť a vytrvalosť môžu pomôcť v takej zložitej záležitosti, akou je správne hypotekárne pôžičky za nízke sadzby.