Ako získať pôžičku pre jednotlivého podnikateľa: pokyny krok za krokom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí uprednostňuje registráciu IP pri zakladaní vlastného podnikania. Je to spôsobené tým, že si môžete vybrať zjednodušené daňové režimy a proces registrácie sa považuje za jednoduchý a rýchly. Zvlášť dôležité je zaregistrovať samostatného podnikateľa, ak plánujete prevádzkovať malý podnik. Ak individuálny podnikateľ pracuje v zjednodušených režimoch, potom nemá výpisy obsahujúce informácie o jeho príjmoch. Preto banky len zriedka poskytujú veľké a výhodné pôžičky individuálnym podnikateľom. Najčastejšie sa podnikatelia musia zamerať na štandardné spotrebné úvery.

Funkcie požičiavania IP

Každá banka chce, aby sa jej požičané prostriedky s úrokmi vrátili včas. Získanie úveru individuálnym podnikateľom je preto komplikované nemožnosťou potenciálneho dlžníka potvrdiť svoju solventnosť. Od jednotlivého podnikateľa sa vyžaduje, aby mal dôkaz, že bude dobre zvládať platby, aby nedochádzalo k omeškaniu.

Ako potvrdenie existujú rôzne typy správ generovaných a predkladaných jednotlivými podnikateľmi Federálnej daňovej službe. Zvyčajne však neodrážajú výšku príjmu obchodníka, takže môžete počítať len s malou požičanou sumou vydanou s vysokými úrokovými sadzbami.

Jedinou možnosťou pre individuálnych podnikateľov za takýchto podmienok je založiť si bankový účet, na ktorom bude neustále evidovaný pohyb financií. Zamestnanec bankovej inštitúcie sa nahliadnutím do výpisu z účtu bude môcť uistiť, že žiadateľ má dostatok prostriedkov na splatenie úveru.

Čo hodnotí banka?

Pred poskytnutím úveru sa banka musí uistiť, že podnikateľ je solventný a zároveň spĺňa mnohé požiadavky. Preto sa od žiadateľa vyžaduje nielen potvrdenie platobnej schopnosti, ale aj mnohé ďalšie dokumenty.

Pôžička individuálnemu podnikateľovi sa štandardne poskytuje za nasledujúcich podmienok:

• vysoká úroveň príjmu, pri ktorej sa odhaduje výška príjmu za konkrétne časové obdobie, zvyčajne rok, ako aj daňové odpočty a čistý príjem, ak sú k dispozícii;
• dobrá úverová história, preto by v minulosti prípadný dlžník nemal mať po splatnosti iné úvery a tiež sa preveruje, či má podnikateľ dlhy na daniach, koľko úverov bolo poskytnutých a zaplatených skôr, či sú nesplatené pôžičky;
• vlastnený majetok, ktorý možno použiť ako kolaterál a s ním spojenépodmienok, maximálna suma vydaná bankou sa vypočíta na základe stanovenej hodnoty objektu;
• príležitosť prilákať ručiteľa;
• život podnikania a štandardnou požiadavkou je, aby podnikateľ pracoval dlhšie ako jeden rok;
• žiadne významné administratívne alebo trestné porušenia v priebehu podnikania.

S dobrými ziskami a stabilnou prácou môže individuálny podnikateľ počítať s pomerne dobrými ponukami od bánk. Zároveň by nemali existovať žiadne pôžičky po splatnosti a nesplatené.

Typy ponúk

Pre banky sú individuálni podnikatelia považovaní za najťažších a najšpecifickejších dlžníkov, preto sa im ponúka obmedzený počet úverov. Najprv by ste mali posúdiť, s akými úvermi môžete počítať pre jednotlivých podnikateľov. Banky zvyčajne vyžadujú zabezpečenie alebo ponúkajú malé pôžičky. Medzi najobľúbenejšie ponuky patria:

• expresné pôžičky poskytnuté v priebehu niekoľkých hodín a zvyčajne sa poskytujú na kreditné karty;
• pôžičky určené na začatie alebo rozvoj podnikania;
• spotrebiteľské úvery s kolaterálom alebo bez neho.

Ak plánujete poskytovať úvery individuálnym podnikateľom bez zabezpečenia, nemali by ste počítať s pomerne vysokou sumou.

Nuansy získania expresných pôžičiek

Vydávajú sa akémukoľvek podnikateľovi alebo jednotlivcovi. Ich dizajnové prvky zahŕňajú:

• môžete získať prostriedky v krátkom časečasové obdobie, ktoré zvyčajne nepresahuje dve hodiny;
• je poskytnutá malá suma finančných prostriedkov;
• za použitie peňazí sa musí platiť značný úrok;
• poskytovanie takýchto úverov individuálnym podnikateľom nie je sprevádzané potrebou prípravy veľkého množstva dokumentácie;
• o takýto úver môžete požiadať nielen v banke, ale aj priamo v predajni, ak potrebujete kúpiť nejaké veľké vybavenie;
• nie je potrebné preukazovať solventnosť.

Zvyčajne túto ponuku využívajú individuálni podnikatelia, ak nemajú dostatok peňazí na nákup nábytku alebo kancelárskeho vybavenia. Expresná pôžička zahŕňa aj kreditnú kartu s výrazným limitom.

Pôžička na začatie podnikania

V rámci takýchto úverov banky zvyčajne vyvíjajú špecializované programy. Na IP sú podľa nich kladené určité požiadavky a zohľadňujú sa rôzne podmienky registrácie. Ak občan plánuje len otvoriť svoj vlastný podnik, potom často potrebuje počiatočné investície, prezentované vo forme požičaných prostriedkov. V banke môžete získať veľkú sumu na otvorenie podnikania za nasledujúcich podmienok:

• prítomnosť kompetentného, podrobného a správne vypočítaného podnikateľského plánu so špecifickými nákladmi, očakávaným príjmom a plánovanou ziskovosťou a výnosmi;
• možnosť založiť banke hodnotný majetok reprezentovaný akoukoľvek nehnuteľnosťou;
• pozvanie ručiteľa zastúpeného oficiálne zamestnaným adobre zarábajúci občan.

Za takýchto podmienok sa často vydávajú pomerne veľké pôžičky, ale ak individuálny podnikateľ nezvláda platby, príde o kolaterál, ktorý banka zabaví a predá v aukcii.

Pôžička na rozvoj podnikania

Okrem toho sa pôžičky poskytujú individuálnym podnikateľom na rozvoj podnikania. Zvyčajne sa vydávajú v rámci špeciálnych programov. Podľa nich je povolené smerovať prostriedky na niektoré účely:

• nárast pozícií v sortimente;
• nákup vybavenia alebo vozidiel na prácu;
• rozvoj nového smeru v podnikaní.

Za takýchto podmienok musí IP potvrdiť rôzne skutočnosti:

• dobrá platobná schopnosť, preto sa od 1 roka vyžaduje oficiálna práca, pozitívne výsledky činností pre rôzne správy, ako aj pohyb financií na účtoch;
• pozitívna úverová história;
• v iných bankách nesmú existovať žiadne daňové dlhy ani nesplatené pôžičky.

V rámci rôznych programov banky štandardne ponúkajú úvery individuálnym podnikateľom až na 5 rokov vo výške až 1 milión rubľov. a so sadzbou od 23 do 28 percent.

Spotrebiteľský kredit

Je považovaný za najobľúbenejší medzi IP. Vydáva sa podnikateľom aj bežným jednotlivcom. Hlavné podmienky pre jeho dizajn zahŕňajú:

• nevyhnutne potvrdená solventnosť úradníkapapiere;
• ak je vydaná suma, ktorá nepresahuje 100 tisíc rubľov, musíte pripraviť kompletný balík dokumentácie, ktorý určuje stabilitu a ziskovosť existujúceho podnikania;
• ak suma dosiahne 500 tisíc rubľov, bude sa vyžadovať ručiteľ a banky naňho kladú prísne požiadavky, pretože musí pracovať v úradnom zamestnaní, dostávať vysoký plat a musí mať aj kladný kredit história;
• ak potrebujete sumu presahujúcu 500 tisíc rubľov, potom budete potrebovať dodatočne nehnuteľnosť ako záruku od dlžníka.

Požiadavky na dlžníkov teda závisia od výšky poskytnutej pôžičky.

Čo sa počíta ako obchodník?

Podnikateľský úver pre jediného vlastníka by sa mal robiť opatrne, pretože sa musí uistiť, že zvládne platby. V opačnom prípade bude mať omeškania, za ktoré budú účtované pokuty a penále. To vedie k výraznému zvýšeniu konečnej sumy, ktorú bude treba banke vrátiť. Pri žiadosti o pôžičku musíte uviesť skutočné účely, na ktoré budú prostriedky nasmerované.

Aká dokumentácia sa vyžaduje?

Mnoho podnikateľov pracuje na zjednodušenom daňovom systéme alebo UTII. Za takýchto podmienok je ťažké preukázať platobnú schopnosť. Preto banka poskytuje úver individuálnym podnikateľom po predložení početnej dokumentácie:

• kópia pasu;
• certifikát o registrácii IP;
• vyhlásenia predložené Federálnej daňovej službe v rámciposledný rok práce;
• výpis z USRIP a musíte ho získať na daňovom úrade bezprostredne pred jeho prevodom na zamestnanca banky;
• certifikát od Federálnej daňovej služby pre všetky otvorené účty;
• Výpisy z účtu označujúce pohyb finančných prostriedkov;
• osvedčenie od Federálnej daňovej služby o neexistencii daňových dlhov.

Zamestnanci ktorejkoľvek úverovej inštitúcie môžu vyžadovať dodatočnú dokumentáciu. Napríklad doklady o zábezpeke, doklady od ručiteľa alebo faktúry, cenníky, pokladničné knihy a iné doklady.

Ktoré banky poskytujú?

Mnoho úverových inštitúcií spolupracuje s individuálnymi podnikateľmi. Pôžičky Sberbank pre individuálnych podnikateľov sa považujú za najrelevantnejšie a najprijateľnejšie za podmienok. Ľahko sa aplikujú a majú nízke úrokové sadzby. Ponúkajú sa rôzne programy, napríklad:

• prečerpanie vo výške 150 tisíc rubľov. na 4 roky so sadzbou 14,8 %;
• pôžička na nákup komerčných zariadení, ktorá ponúka sumu 200 tisíc rubľov. až na 10 rokov so sadzbou 15 %.

Pôžičky Sberbank pre individuálnych podnikateľov sa poskytujú iba s úplným balíkom dokumentov.

Zaujímavé programy pre podnikateľov ponúkajú aj VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank a Ruská poľnohospodárska banka.

Proces návrhu

Vzhľadom na ťažkosti s potvrdením platobnej schopnosti si postup vydania veľkého množstva finančných prostriedkov zvyčajne vyžadujeveľa času. Je to z dôvodu potreby potvrdenia vhodnej finančnej kondície a optimálneho príjmu budúceho dlžníka. Ako získať pôžičku pre individuálnych podnikateľov? Na tento účel sa vykonajú postupné akcie:

• je vybraná banka a úverový program, pre ktoré sa berú do úvahy dostupné príležitosti a ciele na získanie pôžičky;
• zhromaždenie potrebných dokumentov na registráciu;
• žiadanie o prostriedky;
• treba počkať na rozhodnutie banky;
• ak je pozitívny, potom by ste si mali prísť do pobočky banky preštudovať ustanovenia zmluvy a počas tohto procesu je vhodné využiť služby prizvaného právnika;
• podpísanie zmluvy o pôžičke;
• finančné prostriedky sa poskytujú podnikateľovi.

Proces sa štandardne ukončí do troch dní. Obdobie, počas ktorého sa kontroluje platobná schopnosť občana, sa môže predĺžiť, ak pri práci využíva zjednodušené daňové režimy.

Aké sú dôvody odmietnutia?

Pre každú banku sa individuálny podnikateľ nepovažuje za veľmi atraktívneho dlžníka. Je to spôsobené nedostatkom stáleho a stabilného príjmu, neschopnosťou potvrdiť presné peňažné príjmy za konkrétne časové obdobie a nestabilitou podnikania. Preto je zvyčajne odmietnutie poskytnúť požičané prostriedky z dôvodov:

• zlá platobná schopnosť na základe podaných daňových priznaní za rok práce;
• prítomnosť iných nesplatených úverov;
• zlá úverová história v dôsledku pravidelných nedoplatkov pri minulých úveroch;
• dlhy na daniach, energie alebo iných dôležitých platbách.

Všetky žiadosti posudzuje špeciálne oddelenie bankovej inštitúcie, ktorej zamestnanci majú prístup k mnohým databázam a informačným zdrojom. Preto môžu rýchlo získať informácie o úverovej histórii a dlhoch potenciálneho dlžníka. Ak je poskytnutá pôžička na otvorenie vlastného podnikania, potom je odmietnutie poskytnúť finančné prostriedky zvyčajne spôsobené chýbajúcim podnikateľským plánom, výberom neperspektívneho smeru práce alebo nevhodným vzdelaním budúceho podnikateľa.

Záver

Každý človek, ktorý si plánuje otvoriť svoj vlastný podnik, by teda mal zistiť, ako získať pôžičku pre jednotlivého podnikateľa, s akými typmi pôžičiek môže počítať a akú dokumentáciu sa od neho vyžaduje.

Postup poskytovania úverov individuálnym podnikateľom sa považuje za zložitý pre každú banku. Na podnikateľov sú kladené mnohé a prísne požiadavky. Žiadatelia často z rôznych dôvodov odmietnu poskytnúť požičané prostriedky. Najjednoduchšie a najjednoduchšie je získať úverové peniaze, ak je banke ponúknuté záložné právo, je zapojený ručiteľ alebo individuálny podnikateľ pracuje na OSNO, preto je výška zisku jasne uvedená v jeho účtovnej závierke. O pôžičku môžete požiadať v rôznych bankách, ale je vhodné zvoliť si špecializované programy, ktoré ponúkajú výhodné pôžičky za zvýhodnené cenyúrokové sadzby pre podnikateľov.