Výhody a nevýhody pôžičky na auto: programy, ich vlastnosti a podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Kúpa auta s vlastnými úsporami nie je dostupná pre každého občana. Pôžička na auto pomôže vyriešiť problém, ktorého registrácia nie je obzvlášť náročná. Banky ponúkajú úverové programy za rôznych podmienok vhodných pre konkrétne situácie. Aby ste mohli požiadať o pôžičku, musíte si vybrať najlepšiu možnosť zmluvy, zhromaždiť balík dokumentov a odoslať žiadosť banke.

Finančné inštitúcie sú v dôsledku súčasného konkurenčného prostredia nútené znižovať úrokové sadzby a lákať zákazníkov na ziskové programy s malými preplatkami a jednoduchou registráciou. Pred rozhodnutím je potrebné pochopiť podmienky úveru a zmluvy, preštudovať si všetky ponuky trhu bankových služieb. Postup sa výrazne zjednoduší, ak máte po ruke určitú sumu na vyplatenie akontácie a čím je vyššia, tým je percento preplatku nižšie. Veľké množstvo úverových programov vám umožňuje kúpiť si auto bez potrebnej sumy na kúpu.

Typy výpožičných programov

Ak chcete vybrať ten najlepší program, je lepšie sa oboznámiť so všetkými typmi pôžičiek na autá, s výhodami, nevýhodami a problémami dneška:

1. Klasický úver – najziskovejšia možnosť, obľúbená medzi obyvateľstvom a umožňujúca kúpiť si auto s minimálnym preplatkom. Výška akontácie je od 10% z ceny auta, zvyšok sumy je rozdelený na celú dobu splatnosti úveru - od 1 do 5 rokov.
2. Expresná pôžička. Výhody a nevýhody pôžičky na auto sú zrejmé. Výhody: minimálny balík dokumentov, rýchle vykonanie, nie je potrebné potvrdenie o príjme; nevýhoda - vysoká úroková sadzba.
3. Pôžičky bez akontácie. Požiadavky kladené úverovou inštitúciou na platobnú schopnosť klienta sú prísnejšie, môžu sa vyskytnúť nepriaznivé úverové podmienky. Úroková sadzba závisí od typu meny a podmienok úveru.
4. Pôžičky bez poistenia. Mnoho bankových organizácií poskytuje pôžičky na autá bez zmluvy o karosérii, čo je povinná položka v iných úverových programoch. Výber vozidiel ponúkaných v rámci tohto programu je obmedzený. Náklady na poistenie sú vysoké, takže zbaviť sa ho je celkom lákavé, no prináša to vysoký úrok a vyššiu akontáciu.
5. Trade-In. Služba výmeny ojazdeného auta za nové. Časť nákladov na nové auto hradí ojazdené auto, zvyšnú sumu hradí klient.
6. Spätný odkup – spätný kreditvýkupné. Program, ktorý zahŕňa zaplatenie zálohy, poslednej platby a časti nákladov na auto pred koncom obdobia. Odklad platby môže vykonať zákazník alebo predajca automobilu. Podmienky pôžičky je možné predĺžiť, avšak v tomto prípade sa výška preplatku zvýši.
7. Bezúročná pôžička alebo faktoring. Klient zaplatí polovicu ceny auta, zvyšná suma sa rozdelí na časti bez úrokov.

Najziskovejší úverový program je možné vybrať až po dôkladnom preštudovaní všetkých ponúkaných možností. Je vhodné brať do úvahy okrem iného aj možnosti a okolnosti samotného klienta, keďže v závislosti od konkrétnej situácie môžu byť uprednostňované rôzne podmienky úverovania.

Výhody pôžičiek na auto

• Možnosť kúpiť si auto v čo najkratšom čase. Minimálne úspory vám umožňujú kúpiť si auto, pretože môžu byť použité ako prostriedky na splatenie zálohy. Hlavnou požiadavkou je dostatočný príjem na splatenie úveru na auto.
• Preferenčné pôžičky na auto. Štátne programy stimulujú nákup domácich áut kompenzovaním časti úrokov z úveru. Programy sa vzťahujú na značky automobilov montovaných v Ruskej federácii. Maximálna cena auta by nemala presiahnuť 750 tisíc rubľov.
• Dlhé výplatné obdobie. Podmienky pôžičky na auto sa líšia od 1 do 5 rokov. Výber dlhšieho obdobia vám umožní znížiťmesačné splátky, čo môže byť pre klienta výhodné, no vedie k zvýšeniu celkovej sumy úveru.

Nevýhody pôžičky na auto

• Prísne požiadavky na dlžníkov. Na získanie pôžičky na auto musí klient spĺňať určité kritériá: nemať zlú úverovú históriu, byť v rámci stanovených vekových limitov, pracovať na jednom mieste dlhšie ako tri mesiace a podobne.
• Vozidlo slúži ako kolaterál. Pôžička na auto zahŕňa vydanie určitej sumy peňazí na kúpu auta, respektíve sa stáva zárukou splatenia dlhu. Dlžník teda riskuje stratu auta.
• Poistenie auta. Súčasne s registráciou pôžičky na auto mnohé bankové organizácie vyžadujú nákup politiky trupu, čo zvyšuje celkovú sumu o 10%. Kúpu poistenia môžete odmietnuť, predražia sa tým však náklady na pôžičku.
• Záloha. Výška akontácie je 10-30% z ceny vybraného vozidla. Chýbajúca záloha môže negatívne ovplyvniť úrokovú sadzbu.
• Zdĺhavý proces registrácie. Vyzdvihnutie balíka potrebných dokumentov môže trvať niekoľko týždňov. Žiadosť o expresnú pôžičku môže tento proces urýchliť, no jej úroková sadzba je oveľa vyššia ako pri bežnej.
• Dopravné zápchy. Dostupnosť pôžičky na auto je plusom aj mínusom, aj keď nepriamym. Motoristov pribúda rýchlejšie, ako sa stavajú nové diaľnice, čo sťažujepremávka na uliciach mesta.

Požiadanie o pôžičku v predajni áut

O pôžičku na auto môžete požiadať priamo v salóne. Podmienky pôžičky sa môžu líšiť, no pre rôzne typy pôžičiek existujú určité nuansy. Dnes takmer všetky predajne áut ponúkajú pri kúpe auta vyhotovenie úverovej zmluvy.

Výhody a nevýhody pôžičky na auto v salóne

• Úspora času.
• Pohodlie a jednoduchosť dizajnu.
• Rýchly príjem pôžičkových prostriedkov.
• Široká škála úverových programov, ktoré ponúkajú banky spolupracujúce s predajcom.
• Získavanie bonusov alebo zliav od predajcu áut.
• Suma pôžičky môže zahŕňať náklady na dodatočné vybavenie nainštalované na aute.

Chyby

• Zníženie počtu bánk poskytujúcich pôžičky na autá.
• Často neexistuje možnosť výberu poisťovne, čo výrazne zvyšuje náklady na komplexné poistenie.

Pri výbere úverového produktu musíte zvážiť všetky pre a proti pôžičky na auto v autobazári. Predajcovia a zamestnanci banky môžu mlčať o určitých bodoch, ktoré sú v dokumentoch napísané malým písmom.

Špeciálne programy pôžičiek na auto

Niektorí zákazníci si vyberajú špeciálne ponuky od predajcov a predajcov áut – napríklad spätný odkup alebo protipredaj. Takéto systémy sú populárne a majú svoje výhody a nevýhody.

Trade-in

Prvou splátkou úveru sú náklady na staré auto. Tento program je jedným z najatraktívnejších pre tých, ktorí chcú zmeniť svoje vozidlo. Predajca auto od klienta ihneď odkúpi za predpokladu, že jeho technický stav zodpovedá podmienkam programu. Rozdiel medzi nákladmi na kúpené auto a ojazdené auto zaplatí dlžník. Na rozdiel od výhod spotrebného úveru na auto spočívajú nevýhody protiúveru v obmedzenom výbere áut a nízkej cene ojazdeného auta.

Spätný nákup

Najlepší úverový program pre tých, ktorí radi často menia autá. Podľa jeho podmienok sú náklady na vybrané auto rozdelené do troch častí:

1. Počiatočná platba vo výške 10 – 50 % z ceny auta.
2. "Pohodové obdobie". Mesačné splátky, ktorých výška je zvolená tak, aby do konca splátkového obdobia zostalo 20-40% z celkovej sumy úveru.
3. Zostatková platba. Výhody a nevýhody spätného odkúpenia pôžičky na auto zahŕňajú sumu, ktorá je zmrazená do konca mesačných splátok a platí sa ako jednorazová platba. Klient si môže auto po splatení úveru buď ponechať, alebo ho predať a zostatok úveru doplatí z výnosu z predaja. Zvyšnú sumu je možné použiť ako zálohu na kúpu nového auta. Podmienky pôžičky je možné predĺžiť, povedie to však k zvýšeniu preplatkov.

Napriek všetkým pre a proti je tento typ pôžičky na auto obľúbený. Výhodami programu spätného odkúpenia sú zanedbateľné mesačné splátky a možnosť predať auto až do splatenia dlhu, nevýhodou nutnosť servisu v oficiálnom servisnom stredisku, povinné poistenie a obehová úverová závislosť. Podľa recenzií výhody a nevýhody pôžičiek na autá neodrádzajú nadšencov áut od rozhodnutia kontaktovať banku alebo predajcu áut a kúpiť si auto.