IC "Životné poistenie Sberbank": kapitálové investície, podmienky a pravidlá poistenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Životné poistenie je ochrana majetkových záujmov osoby súvisiacich s jej životom a smrťou. Ide o dlhodobý a kumulatívny typ investície. Túto službu ponúkajú na trhu nielen profesionálni účastníci, ale aj úverové inštitúcie, najmä Sberbank.

O spoločnosti

Sberbank Life Insurance LLC bola založená v roku 2014. Ide o dcérsku spoločnosť PJSC "Sberbank", ktorá sa špecializuje na ochranu vlastníckych práv. Najprv spoločnosť ponúkala projekty akumulačného a investičného životného poistenia, potom sa objavili programy dobrovoľnej ochrany zdravia občanov.

Dnes je spoločnosť jedným z troch lídrov na trhu. Za 9 mesiacov roku 2015 objem prijatých prémií dosiahol 30 miliárd rubľov. Z toho 18 miliárd rubľov. v rámci dlhodobého akumulačného a investičného poistenia. Rezervy a aktíva dosiahli 55 miliárd rubľov. a 63 miliárd rubľov. respektíve.

Poisťovňa ponúka "životné poistenie Sberbank".ochranné služby pre svojich klientov:

• akýkoľvek majetok fyzických a právnických osôb okrem vozidiel a poľnohospodárskych strojov;
• občianskoprávna zodpovednosť;
• podnikateľské riziká;
• finančné riziká;
• z nehôd;
• zdravotné poistenie.

Schéma

Pohyb finančných prostriedkov cez systém životného poistenia v zjednodušenej schéme možno znázorniť takto.

Poistník platí mesačnú platbu na základe podmienok poistnej zmluvy. Spoločnosť sa zaväzuje investovať tieto prostriedky do 10-20 rokov s cieľom získať ročný výnos 14-17%. Je dôležité pochopiť, že sľúbená odmena sa nevypočítava podľa vzorca zloženého úroku (t. j. s kapitalizáciou), ale podľa unikátnej metódy, ktorú pozná iba poisťovateľ.

Prijaté prostriedky spadajú najskôr do rezervy, to znamená, že sa investujú do bankového vkladu, do majetku alebo akcií. Zo zarobeného zisku poisťovateľ nechá približne 15-20% na všetky svoje výdavky a 80-85% prevedie klientovi.

Vo všeobecnosti nie je investičné a kapitálové poistenie určené na vytváranie zisku. Tieto produkty sú určené na poskytnutie finančnej pomoci v prípade zdravotných problémov. Kumulatívne poistné programy pokrývajú nasledujúce riziká:

- prežitie do konca zmluvy;

- smrť (z akéhokoľvek dôvodu);- postihnutie prvej skupiny.

Tarify pre tento produkt sa pohybujú medzi 5 – 10 % z vyplatenej sumy. Závisia od veku (staršiepoistenec, tým väčšie riziko), pohlavie (ženy žijú dlhšie ako muži), súbor rizík pre vybraný program (len smrť, dožitie sa do dôchodku, získanie skupiny so zdravotným postihnutím).

Poistenie úveru je horúci produkt na trhu

Od roku 2014 majú Rusi možnosť odhlásiť sa z poistenia spotrebiteľských úverov. Pre banky nie je výhodné zvyšovať sadzbu poskytnutých úverov, pretože to ovplyvní cenu úveru. Čím je tento ukazovateľ vyšší, tým je úroveň kapitálovej primeranosti nižšia. Aj keď podľa zákona dostupnosť poistenia nie je podmienkou na poskytnutie úveru, v praxi je veľmi ťažké ho odmietnuť.

Zavedením noviel zákona o spotrebiteľskom úvere sa znížil počet sťažností na uvalené poistenie. Z jednej predanej poistky dostane sprostredkovateľská banka 50 – 70 % nákladov. Ide o významný zdroj príjmov. Preto nie je prekvapujúce, že profesionálni účastníci trhu sa s vrátením prostriedkov na životné a zdravotné poistenie neponáhľajú. Sberbank a ďalšie veľké úverové inštitúcie stále dodržiavajú podmienky obchodu. Ale načasovanie prijímania rozhodnutí je pre každú banku iné.

Do dvoch týždňov od podpisu zmluvy má klient možnosť ju jednostranne vypovedať bez straty investícií. Táto služba je dostupná pre používateľov investičných, financovaných a krabicových produktov. Takéto pravidlá platia pre životné poistenie Sberbank. Žiadosť sa prijíma iba písomne na pobočke peňažného ústavu. Štatistiky však ukazujú, že tých, ktorí chcú zmluvu ukončiť, nie je až tak veľa – iba 3 %. Ide predovšetkým o problémy, ktoré môže mať klient v prípade poistnej udalosti. Druhým dôvodom je, že zákazníci meškajú s takýmto vyhlásením spoločnosti.

Prečo sa to deje?

Životné poistenie Sberbank, ako každý iný profesionálny účastník trhu, môže klientovi vrátiť celú zaplatenú sumu len do nadobudnutia platnosti zmluvy. V opačnom prípade bude mať poisťovňa daňové dôsledky. Jediným spôsobom, ako sa im vyhnúť a zároveň splniť zákonné požiadavky, je tento moment odložiť. Klient uzavrie zmluvu, zaplatí za poistku, ale služba začne po chvíli fungovať.

Situácia na poistnom trhu

Klienti HCF-Bank môžu vrátiť aj prostriedky zaplatené na poistenie IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance alebo Regionálna poisťovňa. Ak si to klient do 30 dní po uzavretí zmluvy rozmyslí, môže získať 100 % nákladov na poistenie. Finančné prostriedky sú vrátené na účet a ihneď odoslané na splatenie úveru. Poistenia, ktoré sa netýkajú pôžičky, sú nevratné.

Podobnú službu ponúkajú Promsvyazbank a Binbank. Ale v oboch úverových inštitúciách je podiel návratnosti prostriedkov malý. Zavedenie tejto klauzuly do dobrovoľných poistných zmlúv Alfa-Bank len pripravuje, no zároveň sa chystá dať klientovi 14 kalendárnych dní na rozmyslenie. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow a KhMBOtvorenie“túto možnosť vôbec neuvažujte.

Normou je minimálne percento odmietnutia poistenia úveru. V kontexte rastúcich požiadaviek na dlžníkov, poklesu dopytu po úveroch môže táto možnosť prilákať nových zákazníkov. „Obdobie na rozmyslenie“poskytujú banky, ktorých úroková sadzba je nezávislá od dostupnosti poistky a pre ktoré nie sú provízie z predaja poistenia hlavným zdrojom príjmu. Táto možnosť zlepší imidž banky aj poisťovne, pretože znižuje pravdepodobnosť škôd.

Sberbank: hypotekárne životné poistenie

Potenciálni dlžníci sa pri žiadosti o úver na kúpu domu s vládnou podporou zaujímajú o otázku ochrany života a zdravia. Takéto programy fungujú so zníženou úrokovou sadzbou 12 %. Ak klient odmietol uzavrieť životné poistenie, tak sa príjem banky zvyšuje o 1 %. Peniaze za uloženú službu môžete počas trvania programu samozrejme vrátiť, no aj v tomto prípade sa sadzba zvýši na 13 %. To isté platí pre zrušenie alebo nepredĺženie poistenia na ďalší rok. Všetky tieto podmienky sú uvedené v zmluve o pôžičke.

Poistenie osôb však už nie je vnímané ako dodatočný spôsob vymáhania peňazí od klienta. Navyše, ak existuje dohoda o ochrane majetkových záujmov, môžete získať hypotéku už od 11,4%. Existuje však veľa otázok o podmienkach dohody. Faktom je, že službu je možné vydať iba v Sberbank Life Insurance LLC s pomerne vysokou sadzbou 1% zo sumy.pôžička. To znamená, že ak si klient kúpi byt za 3,5 milióna rubľov, pričom zaplatí akontáciu vo výške 1,5 milióna rubľov, požičia si 2 milióny rubľov. Poistné v prvom roku trvania zmluvy bude 20 tisíc rubľov.

Ako to naozaj je?

V skutočnosti je jednoduchšie poistiť si život v akejkoľvek banke akreditovanej spoločnosti. Na mieste o tom manažéri radšej mlčia z rôznych dôvodov: od neschopnosti až po materiálny záujem zamestnancov. S akými ďalšími spoločnosťami finančná inštitúcia spolupracuje, sa dozviete na úrade. stránky. Životné poistenie s hypotékou v Sberbank je možné uzavrieť v 16 spoločnostiach: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Sadzby sa môžu líšiť smerom nahor alebo nadol. Ak zamestnanci Sberbank odmietnu prijať takúto politiku, požiadajte ich o písomné odmietnutie.

Atraktivita investičného poistenia

Investičný investičný program od Sberbank Life Insurance ponúka služby pre súčasnú ochranu investícií pri ich investovaní do rôznych aktív na ruskom a svetovom trhu. Bankový vklad prináša stabilný, no nízky príjem. Podielové fondy ponúkajú zaujímavejšie možnosti príjmu, no s väčším rizikom a ich benchmarky sa posunuli smerom k skúsenejším investorom. Preto atraktívnosť investícieprogramy od IC "životné poistenie Sberbank". Zákaznícke recenzie to potvrdzujú.

Podmienky

IC „Životné poistenie Sberbank“má vo svojom rade investičný produkt. Pri platbe splátky smeruje časť prostriedkov do klasických nástrojov (bankové vklady, štátne dlhopisy) a zvyšok investuje do klientom zvoleného aktíva. Ale v rámci tohto programu padá riziko neprijatia príjmu na zákazníka. Konzervatívne nástroje sú dodatočnou ochranou proti životnému poisteniu Sberbank. Klient dostane refundáciu, alebo skôr počiatočnú výšku investície, aj keď je majetok, ktorý si vybral, úplne odpísaný.

Program je dlhodobý. V prípade záujmu môže klient vypovedať zmluvu. V tomto prípade dostane výkupné. Na trhu sa neustále striedajú vzostupy a pády. Šanca získať vyšší príjem v strednodobom horizonte. Dobré podmienky na trhu sa môžu kedykoľvek zmeniť. Dva alebo tri roky po začiatku investície môžete zmeniť podkladové aktívum bez akýchkoľvek zrážok.

IC „Životné poistenie Sberbank“nezaraďuje do svojho radu investičný produkt ako alternatívu vkladu. Je zameraný na klientov, ktorí už majú v banke vklad, ktorý pokrýva štvrťročné príjmy. V živote sa môže stať čokoľvek. A vystúpiť z dlhodobej investície z dôvodu dočasnej straty práce a platu je nelogické. Ale je tiež nesprávne držať ročný rozpočet v banke na depozite. Takýto investor môže mať záujem získať dodatočný príjem.

Investičný program je zameraný práve na takýchto ľudí. Klient si môže nezávisle vybrať akékoľvek aktívum na ruskom a svetovom trhu. Účastníci programu majú navyše ďalšiu významnú výhodu – zvýhodnené zdanenie prijatého príjmu. Nárok na odpočítanie dane z príjmov fyzických osôb majú klienti, ktorí majú uzatvorenú zmluvu o životnom poistení prostredníctvom Sberbank na obdobie piatich a viac rokov. Daň sa účtuje iba z časti, ktorá prevyšuje príjem pri sadzbe refinancovania.

Medzinárodné zdravotné poistenie

Životná poisťovňa Sberbank ponúka svojim klientom nový produkt na ochranu pred závažnými ochoreniami s možnosťou podstúpiť liečbu v zahraničí. Klientom to umožní využiť skúsenosti špecialistov z popredných svetových kliník a pokryť náklady na zdravotnú starostlivosť pri liečbe nebezpečných ochorení, rehabilitáciu, preventívne prehliadky a získať odborný lekársky posudok. Hlavnými výhodami služby sú široké spektrum rizík, krajiny, kde sa môžete liečiť, a nová služba.

Medzinárodné zdravotné poistenie vám umožňuje získať pomoc v situáciách, keď štandardná politika VHI nefunguje: liečba rakoviny, operácia, rehabilitácia po transplantácii orgánov. Program zabezpečuje odborné skúšky v zahraničí. Politika zahŕňa aj liečbu chorôb, ktoré boli u klienta zistené pred uzavretím zmluvy (nie však skôr ako o 2 roky neskôr), aaj na konci funkčného obdobia. Okrem toho si klient môže zakúpiť ďalšie balíky služieb v zahraničí.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) umožňuje klientom absolvovať liečbu na popredných svetových klinikách:

• v Nemecku, Izraeli, Španielsku, Turecku, Rusku – liečba rakoviny a chirurgia;
• v ktorejkoľvek krajine – transplantológia;
• v Izraeli – rehabilitácia a paliatívna starostlivosť.

Prístup „all inclusive“v rámci poistného programu zabezpečuje nielen prijímanie platieb, ale aj široký servis pri organizácii liečebného procesu, vycestovaní klienta, ako aj pri jeho sprevádzaní v zahraničí. Služby na vysokej úrovni sú poskytované 24 hodín denne. Po prvé, pred, počas a po ošetrení sa poskytuje konzultácia prostredníctvom telefonickej horúcej linky. Po druhé, náklady na program zahŕňajú náklady na leteckú dopravu pre klienta a jeho spoločníkov na kliniku v zahraničí. Vo chvíľach vážnej choroby je dôležitá psychologická pomoc.

Trvanie programu je 5 rokov. Podmienky poskytujú možnosť ročného predĺženia zmluvy. Ročný limit poistnej sumy na osobu je 1 milión dolárov s možnosťou trojnásobného navýšenia. Vzhľadom na široké geografické pokrytie sa politika vydáva len v amerických dolároch. Maximálny vek klienta je 65 rokov. Pre klientov, ktorí uzatvárajú zmluvu pre celú rodinu s 5 osobami, existujú zvýhodnené programy.

Pokémon poistenie je nový produkt na trhu

Pokemon je postava z novej mobilnej hry Pokemon Go. Ona jebola vyvinutá nielen hráčmi, ale aj bankármi. Rocketbank bola jednou z prvých, ktorá spustila Pokémon Catcher Insurance Program. Za postavu „chytenú“v pobočke banky dostali držitelia kariet 50 rubľov na svoj bonusový účet.

Sberbank sa nedávno pripojila k tomuto podniku. Pre hráčov otvoril špeciálnu stránku s adresami 28 modulov, ktoré lákajú kreslené postavičky. Vedenie finančného ústavu dúfa, že sa mu takto podarí prilákať na oddelenia nadšených hráčov. Ak sa počas zajatia jedného z Pokémonov klient zraní, IC Sberbank Life Insurance LLC mu vyplatí poistenie v maximálnej výške 50 000 rubľov. Do programu sa môžete prihlásiť priamo z webovej stránky.

Aby sa hráči ešte viac zaujímali, Sberbank organizuje kampaň „Vždy v kontakte“. Držitelia kariet si môžu do 18. augusta pripojiť „Autoplatbu“, aspoň raz doplniť svoj účet – a potom, keď chytia Pokémona, úverová inštitúcia pripíše hráčovi 500 bonusov „Ďakujem“. Okrem toho bude klient musieť poslať snímku obrazovky a číslo mobilného telefónu v PM komunite Sberbank na Facebooku alebo VKontakte.

„Tinkoff Bank“ponúkla svoje podmienky. Každý klient, ktorý vydal kreditnú kartu Tinkoff Google Play, získa od úverovej inštitúcie 2 000 bonusových bodov. Môžu sa použiť na zaplatenie akýchkoľvek nákupov v internetovom obchode vrátane hry Pokemon Go (1 bod=1 rubeľ). Hra už poskytuje hráčom cashback za všetky nákupy v Google Play (10 %), v reštauráciách (2 %) a za všetky ostatnénakupovanie (1 %).