IIS v Sberbank: recenzie, podmienky otvorenia, pravidlá pre vkladanie prostriedkov a ziskovosť

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V článku sa budeme zaoberať recenziami IIS „Správa aktív“Sberbank.

Od roku 2015 sa navrhuje otvoriť si individuálny investičný účet, ktorý poskytuje dobrý zisk. V podstate ide o vkladový vklad na maklérske účty, z ktorých je možné prijímať príjmy vo forme daňových úľav, ako aj vo forme úrokov v dôsledku kompetentnej správy peňazí. Výnos z takýchto vkladov môže dosiahnuť dvadsať percent ročne. Cieľom programu je zvýšiť finančnú gramotnosť obyvateľstva. Pozornosť zákazníkov sa tak upútava na prácu burzy.

Spätná väzba na IIS Sberbank bude uvedená na konci článku.

Čo je IIS a aké sú pravidlá pre vkladanie prostriedkov?

V prvom rade stojí za to pochopiť samotný koncept. Investičné účty sú špeciálne maklérske prvky, ktoré si môžu jednotlivci otvoriť za účelom investovania peňazí na akciových trhoch. Stojí za to zdôrazniť sedem dôležitých funkcií IIS Sberbank:

• Lehota na otvorenie takejto služby je tri roky.
• Minimálne množstvá na doplnenie nie sú obmedzené. A maximum nemôže prekročiť štyristotisíc rubľov.
• Špeciálne zdanenie je poskytnuté pre individuálne investičné účty. V rámci jednej zo schém (o príspevkoch) môžete každý rok získať 13 % daňový odpočet zo sumy vložených prostriedkov. Maximálna hodnota pre odpočet dane je štyristotisíc ročne. To znamená, že ak osoba zaplatila túto sumu do jedného roka, počas podávania daňového priznania sa môže vrátiť päťdesiatdva tisíc rubľov na odpočet. A tak každý rok po dobu troch rokov. Teda ak doplníte štyristotisíc, za tri roky môžete od štátu vrátiť stopäťdesiatšesť. Legislatíva počíta s druhou schémou (pre príjem), ktorá klienta oslobodzuje od platenia dane z takéhoto účtu na tri roky. To je výhodné, ak napríklad klient investoval všetky peniaze naraz.
• Sberbank IIS možno uzavrieť pred uplynutím trojročného obdobia, ale potom sa naň nebudú vzťahovať žiadne výhody stanovené zákonom.
• Môžete mať iba jeden účet na osobu. Potom daňové úrady zvýhodnia jeden zo svojich produktov.
• Služba je otvorená výhradne v maklérskych a správcovských inštitúciách. Banky s inými finančnými inštitúciami nemajú právo otvoriť si tento typ účtu.
• V minulosti zakúpené akcie s dlhopismi nemôžete previesť z iného maklérskeho finančného nástroja na individuálne investičné účty.

Recenzie o IIS Sberbank sú väčšinou pozitívne. Ďalej poskytneme informácie o podmienkach otvorenia takéhoto finančného nástroja, ktoré sa v súčasnosti predkladajú.

Podmienky otvorenia

Podmienky sú zvyčajne nasledovné:

• Individuálne investičné účty si môžu otvoriť iba jednotlivci.
• IIS v Sberbank je otvorený iba občanom Ruska.
• Každý jednotlivec má nárok len na jeden investičný účet.
• Na IIS sa vkladajú iba peňažné prostriedky.
• Tento účet je možné doplniť, čiastočný výber peňazí nie je k dispozícii.
• Maximálna výška investície je štyristotisíc rubľov ročne, čo robí navrhovaný nástroj neatraktívnym pre veľkých investorov, v súvislosti s tým sa diskutuje o otázke zvýšenia limitu.
• Noví a existujúci klienti, s ktorými je uzatvorená zmluva o sprostredkovateľských službách, si môžu otvoriť IIS v Sberbank.

Minimálna doba investovania je tri roky (počínajúc dátumom uzavretia zmluvy), maximálna doba je päť rokov. Z tohto odseku vyplýva, že je povolené uzavrieť zmluvu teraz a finančné prostriedky je možné vložiť neskôr. Hlavná vec je urobiť to do 31. decembra. Minimálna doba platnosti vyprší v deň uzavretia dokumentu o tri roky.

Služba správcovskej spoločnosti sa platí z iného vkladového účtu, nie však z IIS. Preto vo väčšine situácií musíte spustiť ďalšievkladový nástroj. Typ odpočtu dane sa volí pred vkladom finančných prostriedkov. V budúcnosti nemôžete zmeniť rozhodnutie o zvolenom type odpočítania dane. Kombinácia týchto dvoch typov odpočtov nie je možná. V prípade predčasného zatvorenia sa odstránia všetky daňové výhody. Teraz prejdime k diskusii o problematike ziskovosti a zistime, aké ziskové je mať takýto účet a investovať doň.

Je lepšie sa vopred oboznámiť s recenziami zákazníkov IIS Sberbank.

Výnos

V prípade, že si pri zakladaní takéhoto účtu zvolíte možnosť získať daňový odpočet za vložené financie, tak minimálny príjem z investície bude už trinásť percent. Je pravda, že bez straty môže byť investičný účet uzavretý po troch rokoch.

Minimálny výnos bez rizika bude teda približne štyri percentá ročne. Ak chcete dosiahnuť vyšší ukazovateľ, musíte investovať do rôznych finančných nástrojov, či už sú to dlhopisy spolu s akciami alebo inými štruktúrovanými produktmi.

V prípade, že človek nemá s obchodovaním žiadne skúsenosti alebo má málo času sa mu venovať na trhu, potom je najlepšou voľbou stratégia riadenia, aby jeho prostriedky za klienta kontrolovali profesionáli. Samozrejme, neukážu výnos pätnásť až dvadsať percent ročne, ale v každom prípade to bude viac ako pri vklade v Sberbank.

Podľa recenzií je pomerne ťažké predpovedať ziskovosť IIS.

Pre každého je lepšie začať študovať informácie o investovaní a forme pre sebaindividuálne portfólio dlhopisov a akcií. Odporúča sa investovať 50 % kapitálu do blue chip akcií. Zvyšných dvadsaťpäť nech ide do druhého radu a presne rovnaký počet do ruských vysokokvalitných dlhopisov.

Výhody

Vyzdvihnuté sú nasledujúce výhody tohto finančného nástroja:

• Dostupnosť investičných príležitostí aj pre klientov, ktorí nerozumejú princípom fungovania búrz.
• Získanie veľkých ziskov v porovnaní s jednoduchým vkladom.
• Suma potrebná na investíciu je podľa recenzií Sberbank IIS dostupná aj pre začínajúcich investorov.
• Poskytovanie daňových úľav.
• Vynikajúca príležitosť pre začínajúcich investorov porozumieť akciovým trhom, získať prvé skúsenosti s kapitálovými investíciami.

Sú nejaké záporné body?

Chyby

Tento účet má určité nevýhody. Zvyčajne sú nasledovné:

• IIS, nech sa dá povedať čokoľvek, je stále riskantná investičná možnosť. V tomto prípade neexistujú žiadne vládne záruky.
• Takýto investičný nástroj je najlepšie využiť počas oživenia ekonomiky.
• Pri určovaní typu odpočtu, ktorý chce vlastník získať, sú ťažkosti, pretože to treba urobiť okamžite, ešte pred prevodom prostriedkov správcovskej spoločnosti.
• Je veľmi ťažké vysledovať integritu správ manažérskej agentúry. Výťažokje premenlivá a nestabilná hodnota a spoločnosť, ktorá dostáva veľký zisk, môže podať priznanie len za jeho malú časť.

Ako sa dá otvoriť takýto účet v Sberbank?

Svoje prostriedky IIS môžete spravovať sami, musíte nakupovať a predávať rôzne akcie spolu s dlhopismi a inými cennými papiermi na burze. V tejto situácii Sberbank of Russia poskytuje iba maklérske služby, teda obchodnú platformu.

Správu prostriedkov možno tiež previesť na správcovské spoločnosti, ktoré ich investujú podľa vlastného uváženia. To znamená, že klient si otvorí účet v Sberbank, po ktorom sa všetky prostriedky prevedú na vedenie vybranej organizácie.

Na otvorenie takéhoto účtu v Sberbank sa musíte obrátiť na pobočku, ktorá takúto službu poskytuje, to znamená, že si môžete otvoriť maklérsky finančný nástroj. Môžete tiež zavolať na horúcu linku zákazníckej podpory a skontrolovať zoznam pobočiek vo vašom meste.

Potom si musíte dohodnúť stretnutie, pretože rad sa spravidla podpisuje niekoľko dní vopred. Ak chcete zistiť, či klienta prijmú a aké dokumenty sú potrebné, a v prípade potreby si dohodnúť stretnutie, môžete zavolať na ktorúkoľvek z pobočiek, na ktoré sú vyzvaní operátori pracujúci na horúcej linke v meste.

Keď príde klient do pobočky Sberbank bez predbežného telefonátu, môžete si založiť bežný vkladový účet, ktorý budete potrebovať na založenie investičného účtu. Postup otvárania vyžadujepas.

Po registrácii, tesne pred doplnením o určitú sumu, si musíte vybrať správcovskú inštitúciu, ktorá bude spravovať prostriedky klienta tak, aby dosahoval zisk. To bude potrebné v tej situácii, ak človek sám nerozumie práci akciových trhov. Za služby správcovskej spoločnosti budete musieť zaplatiť určitú províziu a zároveň znášať určité náklady.

Podľa recenzií Sberbank Premier IIS môže aj neskúsený začiatočník dosiahnuť vysoký zisk.

Ako môže zákazník získať odpočet dane typu 1?

Je potrebné pripomenúť, že výber takéhoto účtu je výhodný pre ľudí s oficiálne potvrdeným príjmom. Ak chcete získať odpočet dane z príspevkov, musíte kontaktovať inšpekciu s nasledujúcimi dokumentmi:

• Poskytnutie daňového priznania vo forme 3-NDFL. Je potrebné ho predložiť na konci roka (čiže zdaňovacieho obdobia) do 30. apríla nasledujúceho roka.
• Papiere oficiálne potvrdzujúce príjem klienta, z ktorého bola v priebehu roka pravidelne odvádzaná 13% daň (najčastejšie ide o štandardné potvrdenie z miesta výkonu práce).
• Dokumenty, ktoré potvrdzujú príspevok do IIS.
• Poskytnutie žiadosti stanoveného tlačiva na vrátenie odpočtu vo výške príspevku. Táto aplikácia vyžaduje na vrátenie daní podrobnosti o bankovom účte.

Ako môže zákazník získať odpočet dane typu 2?

Aby bol maklér oslobodený od zdanenia, musípredložiť potvrdenie z kontroly, že klientovi počas celého obdobia neprišli žiadne zrážky z príspevkov. V takejto situácii nebude sprostredkovateľovi účtovaná požadovaná trinásťpercentná daň z príjmu zo zisku. V prípade, že IIA bola uzavretá skôr, ako sú povolené termíny, potom sa z konečného zisku odpočíta trinásť percent daní.

IIS sú teda vo všeobecnosti vytvorené na zlepšenie finančnej gramotnosti ľudí, čo vám umožňuje zvýšiť investičný trh, zlepšiť prácu na akciovom trhu, čo vedie k hospodárskemu rastu v krajine. V prípade, že sa občania naučia investovať tak, že pochopia fungovanie trhu, namiesto obyčajného držania svojich financií pod vankúšom alebo bezvýznamného úroku v banke, budú peniaze v obehu a ekonomika sa bude rozvíjať rýchlejšie.

Podľa recenzií je otvorenie IIS v Sberbank pomerne jednoduché a môžete získať dvojitú výhodu. V prvom rade príjem vo forme daňovej úľavy. A okrem toho zisk z obchodovania na burze. V každej situácii sa očakáva veľmi vysoký výnos v porovnaní s bežným vkladom v banke. Navrhovaný nástroj má však určité nevýhody spojené s limitom. V tejto súvislosti sa momentálne riešia problémy s jeho revíziou a načasovaním.

Oplatí sa podľa recenzií otvoriť IIS v Sberbank?

Oplatí sa otvoriť?

Uveďme niekoľko dôležitých faktov, prečo je výhodné otvoriť IIS.

• Spoľahlivosť. Dohoda v tomto zmyslesa uzatvára priamo s riadiacou organizáciou Sberbank. Akcionárom je PJSC Sberbank. To hovorí veľa, najmä spoľahlivosť.
• Stratégia riadenia na investičnom účte. V Sberbank si môžete vybrať jednu z dvoch stratégií riadenia. V prípade, že osoba nechce obchodovať na trhu sama, potom, ako už bolo uvedené, môže túto činnosť zveriť odborníkom. Profesionáli budú kontrolovať peniaze. Klient si bude musieť vybrať len stratégiu: rubeľový alebo dolárový dlhopis.
• Dostupnosť pohodlia pri dopĺňaní účtu. Spätná väzba na otvorenie IIS v Sberbank je pozitívna. Môžete ho bezplatne doplniť prevodom na Sberbank-Online. Pre pohodlie si okrem iného môžete nastaviť automatickú platbu a určité sumy sa budú prevádzať mesačne, napríklad z výplatnej karty.

Osobný účet

Čo je to „Osobný účet“IIS Sberbank?

Ďalšou z možno najvýznamnejších výhod je prítomnosť „Osobného účtu“, v ktorom si môžete prezerať úplne všetky informácie s prehľadmi o svojom účte. Zákazníkom je tak poskytnutý dôkaz o transparentnosti celého finančného systému tejto bankovej organizácie.

Spoločnosť spravuje IIS - "Sberbank-Asset Management"

V niektorých pobočkách tejto banky si dnes môžete otvoriť IIS. Treba mať na pamäti, že samotná zmluva sa podpisuje priamo so správcovskou spoločnosťou, teda so Sberbank Asset Management (bývalá najväčšia a najstaršia investíciaorganizácia predtým známa ako Dialóg trojky).

Rubľové dlhopisy

Sú tu aj recenzie na IIS Sberbank a rubľové dlhopisy.

Aktíva klienta sú investované do diverzifikovaných portfólií denominovaných v rubľoch komunálnych, štátnych a podnikových dlhopisov. Prostriedky možno investovať aj do mien a finančných nástrojov za účelom zaistenia portfólia. Zvyčajne si zachováva vysokú úroveň diverzifikácie. Stratégia predpokladá aktívne riadenie sektorov dlhového trhu, ktoré do značnej miery závisí od situácie na trhu. Cieľom stratégie je generovať výnos, ktorý prevyšuje infláciu s vkladovými sadzbami v rubľových bankách prostredníctvom výnosov z kupónov, zvýšenia trhovej hodnoty a navyše aktívneho riadenia dlhopisového portfólia ruských emitentov s obmedzeným rizikom.

Aktiváciou stratégie s názvom „rubľové dlhopisy“v Sberbank zákazníci vôbec nestrácajú čas skúmaním situácie na akciových trhoch. Robia to za nich len profesionáli. Napríklad sa uvádza, že za jeden rok môže byť výnos okolo dvadsať percent, ak je dodržaná konzervatívna investičná stratégia. To je dobrý výsledok, najmä v porovnaní s inými produktmi Sberbank, ako sú vklady. Ďalej zistíme, čo píšu na web klienti, ktorí si takýto účet v tejto bankovej inštitúcii otvorili.

Zákaznícke recenzie

Zvážte recenzie IIS banky Sberbank. Ľudia píšu, že keď si otvoria investičný účet, tak to neurobiačo neoľutovali. Tento finančný nástroj má podľa klientov veľa výhod, vďaka čomu je investovanie na akciových trhoch cez Sberbank veľmi pohodlné a zároveň veľmi pohodlné. Spotrebitelia majú radi napríklad možnosť nastaviť si automatické platby. Investori chvália IIS Sberbank okrem toho, že organizujú pravidelné školiace semináre spolu s poskytovaním bezplatného predplatného na najnovšie správy a recenzie.

V komentároch sa píše, že na získanie odpovedí na niektoré otázky nie je vôbec potrebné chodiť na pobočku, ale promptnú konzultáciu môžete kedykoľvek kontaktovať e-mailom alebo telefonicky. Na základe väčšiny recenzií vkladateľov na IIS v Sberbank teda môžeme s istotou povedať, že väčšina zákazníkov je s opísanou bankovou službou spokojná a považuje ju za veľmi ziskovú, s veľkým množstvom rôznych výhod, ktoré pomáhajú dosahovať dobré zisky.