Aká je minimálna platba kreditnou kartou a ako sa vypočítava?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Jedným z najpohodlnejších spôsobov platby sú dnes plastové karty. Najobľúbenejšie spomedzi všetkých produktov ponúkaných bankami sú kreditné karty. To je naozaj neuveriteľne pohodlné - všetky nákupy je možné uskutočniť bez toho, aby ste museli myslieť na to, že máte peniaze v peňaženke. Banka poskytuje splátky na niekoľko desiatok dní. To umožňuje najracionálnejšie využitie všetkých dostupných príjmov.

Ak chcete, aby platba „plastom“bola nielen pohodlná, ale aj zisková, musíte jasne pochopiť mechanizmus jej pôsobenia. V prvom rade sa oplatí pochopiť spôsob stanovenia minimálnej platby na kreditnej karte.

Čo znamená minimálny vklad

Vlastník akéhokoľvek kreditného „plastu“má určité záväzky voči finančnej inštitúcii. Každý mesiac je potrebné vložiť na „pôžičkový“účetnejakú sumu peňazí na aspoň čiastočné splatenie vzniknutého dlhu. Platby musia byť vykonané včas. To zaručuje platobnú schopnosť držiteľa karty a poskytuje mu možnosť použiť takýto nástroj v budúcnosti.

Toto čiastočné splatenie dlhu sa nazýva minimálna platba na kreditnej karte. Každá finančná inštitúcia si stanovuje svoje percento a určuje si individuálne podmienky splácania. Je veľmi žiaduce ich dodržať, pretože ak zmeškáte termín na vloženie prostriedkov, banka má právo uplatniť sankcie alebo účtovať pokutu.

Čo určuje výšku platby

Túto pozíciu vyjednáva úverová inštitúcia s dlžníkom hneď v prvej fáze vzťahu – určite je to predpísané v zmluve. Najčastejšie minimálna platba na kreditnej karte vyzerá ako niekoľko percent z objemu prostriedkov, ktoré človek minul v predchádzajúcom období. Väčšinou je to 5-10%, ale môže to byť úplne inak. Banka môže stanoviť fixný poplatok. Musíte ho platiť mesačne bez ohľadu na to, koľko ste minuli. Nie je to veľmi výhodné, preto túto schému finančné inštitúcie využívajú len zriedka.

Minimálna platba na kreditnej karte samotná je heterogénna a pozostáva z niekoľkých súm:

• úrok vypočítaný zo sumy skutočného dlhu za fakturačné obdobie;
• časť pôžičky, ktorú už dlžník využil, na základe tarify;
• poskytnuté provízie a poplatkyzmluva;
• pokuta, penále alebo úrok účtovaný bankou, ak dlžník nedodrží podmienky zmluvy.

VTB-24

Každá finančná inštitúcia ponúka svoje vlastné podmienky na výpočet minimálnej platby na kreditnú kartu. VTB tu napríklad zahŕňa tieto sumy:

• 3 % z nesplateného dlhu do posledného pracovného dňa v mesiaci;
• súbor úrokov za predchádzajúce fakturačné obdobie v súlade s tarifou karty.

Požadovaná suma by mala byť zaplatená do 18:00 20. dňa mesiaca nasledujúceho po mesiaci nahlásenia. Ak chce klient trochu ušetriť na úrokoch, oplatí sa využiť lehotu odkladu, ktorá je 50 dní. Ak vrátite peniaze na kartu v tomto období, nebudú sa vám pripisovať žiadne úroky.

Ak ste zabudli splatiť dlh v stanovenej lehote, no máte debetnú kartu tejto banky, finančná inštitúcia sa pokúsi peniaze odtiaľ vybrať. V prípade, že sa to nepodarí, banka bude nútená účtovať pokutu.

3-5 dní pred „X hodinou“banka posiela svojim zákazníkom upomienku o výške dlhu, minimálnej výške finančných prostriedkov a potrebe ich včasnej platby.

Tinkoff

Ak chcete mať takúto platbu „plastovú“, pripravte sa, že zaplatíte o niečo viac. Minimálna platba na kreditnej karte Tinkoff sa vypočítava individuálne a môže dosiahnuť 8%. V tomto prípade nemôže byť výška platby nižšia ako šesťsto rubľov. To znamená, že aj keď minietemenej, stále musíte platiť.

Je veľmi žiaduce uskutočňovať platby touto kartou včas. V opačnom prípade budú porušovateľovi udelené sankcie.

• prvýkrát vás finančná inštitúcia potrestá 590 rubľov;
• sekundárne porušenie bude mať za následok pokutu 590 rubľov. + 1 % zo skutočne dlžnej sumy;
• tí, ktorí budú tretíkrát pristihnutí pri porušení platobných podmienok, dostanú 590 rubľov. + 2 % dlhu.

Jemnosti sporiteľne

Minimálna platba na kreditnej karte Sberbank sa vypočítava na základe konečnej sumy dlhu. Najčastejšie sa počíta s 5 % z celkovej sumy dlhu. Tento údaj predstavuje sumu najmenšej platby, ktorá musí byť vykonaná na kartu do určitého dátumu. Niekedy však banka uplatňuje individuálnu schému a stanovuje osobné percento pre konkrétneho klienta.

Ak do konca obdobia uvedeného v zmluve nebudú peniaze prijaté na kreditnú kartu, banka považuje záväzky za nesplnené a účtuje pokutu až do výšky 37 %.

Ako a kde zistiť presnú sumu

Ako poznáte minimálnu platbu na kreditnej karte? Tu je niekoľko možností:

• V prvom rade môžete kontaktovať ktorúkoľvek pobočku svojej banky. Nezabudnite si vziať pas, inak to nebude fungovať.
• Ak vaša úverová inštitúcia poskytuje možnosť využívať internetové bankovníctvo alebo špeciálne mobilné ponuky, všetky informácie môžete získať bez toho, aby ste muselidoma. Stačí zapnúť počítač, prejsť na stránku osobného účtu na webovej stránke banky a získať všetky potrebné informácie.
• Pripojte informovanie prostredníctvom SMS. Dnes takúto možnosť poskytuje veľa bánk. Takto budete vždy presne vedieť, kedy a koľko potrebujete vložiť.
• Ak chcete zistiť, aká je minimálna platba kreditnou kartou, ktorú musíte tento mesiac uskutočniť, zavolajte na horúcu linku banky. Po rozhovore s operátorom a identifikácii sa ako vlastníka karty mu môžete položiť všetky otázky, ktoré vás zaujímajú. Niekedy systém poskytuje možnosť prepnúť konverzáciu do tónového režimu a riadiť sa pokynmi systému.
• Mnoho finančných inštitúcií poskytuje možnosť pripojiť mesačný e-mail. Na váš e-mail bude zaslané písomné oznámenie s podrobnosťami o výdavkoch na kartu a sumou minimálnej platby.

Ak vám žiadna z metód nevyhovuje, alebo ak pochybujete o správnosti a správnosti uvedenej sumy, môžete si urobiť výpočty sami.

Výpočet úrokov z dlhu

Ak máte kalkulačku a zmluvu o pôžičke, môžete si minimálnu splátku vypočítať sami. Najprv musíte vedieť, z čoho pozostáva:

• hlavná čiastka;
• úroky nahromadené za použitie peňazí;
• pokuta alebo úrok, ak existuje.

Existujú 2 hlavné možnosti výpočtu minimálnej platbykreditná karta:

• percento existujúceho dlhu;
• podľa sumy, ktorú zákazník skutočne minul.

Najprv zvážte prvú možnosť. Túto metódu využívajú mnohé banky, je veľmi populárna.

Napríklad:

• karta má limit výdavkov 100 tisíc rubľov a sadzbu 15 % ročne;
• za posledný mesiac (30 dní) klient minul 23 tisíc rubľov;
• zmluva stanovuje minimálnu splátku vo výške 6 % z nesplatenej sumy.

Vzhľadom na všetky tieto parametre je výpočet sumy pomerne jednoduchý:

• 23 000 x 6 %=1 380 – výška hlavného dlhu;
• 23 000 x (20 %: 365 x 30)=378 – naakumulovaný úrok;
• 1 380 + 378=1 758 rubľov – minimálna platba.

Koľko si vezmete, toľko dajte

Tento spôsob splácania kreditnou kartou je pre majiteľov najprimitívnejší a najzrozumiteľnejší. Všetko je tu veľmi jednoduché: do konca mesiaca musíte vrátiť na kartový účet celú sumu vynaloženú v predchádzajúcom období, ako aj zaplatiť úroky za použitie požičaných prostriedkov.

Ak použijeme údaje z vyššie uvedeného príkladu, vyzerajú takto:

• 23 000 – suma vynaložená v predchádzajúcom období;
• 23 000 x (20 %: 365 x 30)=378 – naakumulovaný úrok;
• 23 000 + 378=23 378 rubľov – celá suma ďalšej splátky.

Po vykonaní platby si klient znovu otvorí limit vo výške 100 tisíc rubľov a môže znova použiť kredit"plast".

Nevieš sa spočítať

Hoci sa zdá, že vo výpočtoch nie je nič zložité, v praxi sa ukazuje, že nie vždy je možné správne vypočítať výšku minimálnej platby vlastnými silami. Mnohé banky stanovujú lehotu odkladu, napríklad 55 dní, počas ktorej sa neúčtujú vôbec žiadne úroky. V tomto prípade je mimoriadne ťažké vypočítať všetko sami. Koniec koncov, musíte sledovať každý výdavok, správne vypočítať lehotu odkladu a určiť, od ktorého dátumu musíte nazbierať úroky.

Ak vyberiete hotovosť z karty, percento sa tiež zmení, najčastejšie je vyššie. Ak ste platili kartou v bankomate inštitúcie, ktorá nie je partnerom vašej banky, s najväčšou pravdepodobnosťou vám bude účtovaná dodatočná provízia. Existuje aj mnoho ďalších jemností.

Pre túto finančnú inštitúciu sú organizované celé oddelenia, kde sa všetko počíta a riadi automatizáciou. Ak teda z nejakého dôvodu pochybujete o správnosti vypočítanej výšky minimálnej platby, najjednoduchšie je kontaktovať banku a vyžiadať si podrobný výtlačok s výpočtom. Manažér vám podrobne vysvetlí, ako a kde sa podľa vášho názoru vzal každý cent navyše.